ألا تريد أن تعرف أفضل أسرار الاستثمار من بعض أذكى الخبراء الماليين في العالم؟ حسنًا ، أنت محظوظ!
لقد طلبنا من أكثر من 20 خبيرًا في الاستثمار مشاركة "أسرار" الاستثمار الخاصة بهم لأي شخص بدأ للتو في الاستثمار. لذا ، سواء كنت مستثمرًا مبتدئًا أو شخصًا لديه خبرة قليلة ، ستجد اختراقًا استثماريًا من أجلك فقط!
1. التركيز على إدارة المخاطر
الاستثمار الذي يتم بشكل صحيح يركز على إدارة المخاطر. إنها حقيقة رياضية بسيطة تم اكتشافها في كيفية تراكم المال لتكوين الثروة. تتطلب الخسارة بنسبة 20 ٪ فقط ربحًا بنسبة 25 ٪ للعودة إلى التعادل ، لكن الخسارة بنسبة 50 ٪ تتطلب ربحًا مذهلاً بنسبة 100 ٪ وخسارة بنسبة 90 ٪ تتطلب ربحًا كبيرًا مستحيلًا بنسبة 900 ٪ - فقط للعودة إلى التعادل. الرياضيات لا لبس فيها: ليس المبلغ الذي تجنيه عندما تكون على حق هو الذي يحدد ثروتك ، ولكن مقدار الخسارة عندما تكون مخطئًا.
- تود تريسيدر ، مدرب مالي في FinancialMentor.com
2. كن مترددًا مع النصائح الودية
هل تعلم أن نصيحة الأسهم التي يمتلكها صديقك / أحد أفراد أسرتك / زميلك في العمل هي "شيء مؤكد"؟ Newsflash: ليس كذلك! لقد اتصل بي عدد لا يحصى من الأشخاص بحثًا عن موافقتي على بعض الأسهم العشوائية التي أعطاها شخص ما (عادةً ليس لديه خبرة في الاستثمار) السبق الصحفي الداخلي. في المرة التالية التي يحدث فيها ذلك ، أسهل طريقة لكسب المال هي عدم الاستثمار فيه.
- Jeff Rose CFP ، مؤسس Good Financial Cents ومؤلف جندي المالية
3. إقنع بمعيشتك
أفضل سر يمكنني تقديمه هو أن تدخر أكثر مما تكسب وأن تعيش في حدود إمكانياتك. على الرغم من أن هذه ليست فكرة جديدة وهي بسيطة إلى حد ما ، إلا أنني مندهش من النجاح الذي حققه عملائي ، عندما يفعلون ذلك الشيء البسيط. الدخل المرتفع لن يجعلك ثريًا ، والادخار والإنفاق بشكل مسؤول يمكن أن يحدث.
- داميان روثرميل ، CFP في روثرميل للخدمات المالية
4. استثمر تلقائيًا
أسهل طريقة لبدء الاستثمار هي القيام بذلك تلقائيًا ، تمامًا مثل 401 ألف. إذا كنت ترغب في المساهمة بأقصى مبلغ في Roth IRA الخاص بك كل عام ، فقم بإعداد إيداع مباشر من شيك الراتب الخاص بك لإيداع 192.30 دولارًا أمريكيًا تلقائيًا (إذا تم دفعه كل أسبوعين) في حساب IRA الخاص بك. يقدم معظم الوسطاء هذا الخيار ، ولكن يمكنك ببساطة طلب رقم توجيه الوسيط ثم رقم حسابك.
- روبرت فارينجتون ، مؤسس مستثمر الكلية
5. فكر على المدى الطويل
لا تحاول ضبط وقت السوق - فلن تنجح. من المستحيل فهم جميع القوى التي تؤثر على تحركات السوق على المدى القصير وأخذها في الاعتبار والتنبؤ بها. بدلاً من ذلك ، التزم بكسب الاستثمارات طويلة الأجل التي تبحث عنها بعناية ومنهجية.
- أنطون إيفانوف ، مؤسس موقع Financessful.com
6. ابحث عن موجه استثمار
ابحث عن شخص ما يفعل ما تريد القيام به. حتى لو بدت غير قابلة للمس. إذا كنت تريد أن تتعلم المزيد عن الاستثمار ، فإن أفضل طريقة أعرفها هي أن أجد مرشدًا يمكنه أن يعلمك ما يحدث في الحياة الواقعية ، وليس فقط ما هو لامع ومكتوب عنه.
- أجرى Jaime Tardy مقابلات مع أكثر من 120 مليونيرًا في EventualMillionaire.com
7. اتبع قاعدة الـ 20٪
بعد الانتهاء من البحث وشراء أول سهم لك ، راقب ذلك وبمجرد أن يربح أو يخسر 20٪ ، فقد حان الوقت لبيعه والانتقال إلى الخيار التالي. القاعدة العامة هي أنه إذا ظل السهم أعلى من 20٪ أو أعلى لأكثر من 3 أسابيع ، فيمكنك التمسك به لمدة تصل إلى 8 أسابيع ، ولكن الهدف هو البيع بينما لا تزال متقدمًا. يمكنك دائمًا شراء السهم مرة أخرى بعد سقوطه ثم جني المزيد من المال منه مرة أخرى.
- الكسندر دولين ، CT ، M.Div ، CLC ، مؤسس تدريب على قيد الحياة بالكامل
8. كن صبورا
كن صبورا. ما لم تكن محظوظًا بشكل لا يصدق ، فلن تصبح ثريًا بين عشية وضحاها. استثمر على المدى الطويل ولا تتأثر بتقلبات السوق على المدى القصير. مراجعة وتعديل استثماراتك مرة أو مرتين في السنة ، على الأكثر. انظر إلى الأداء طويل الأجل لأي استثمار معين (خمس أو عشر سنوات) بدلاً من أدائه قصير الأجل.
- ديفيد باك ، خبير مالي في محطمو المال
9. لا تنسى أن تتدحرج 401 (ك)
أثناء تواجدك في صاحب العمل ، غالبًا ما يدفع صاحب العمل رسومًا إدارية تتعلق بالصيانة وحفظ السجلات لخطة 401 (ك) الخاصة بك. هذه باهظة الثمن بشكل مدهش. بعد مغادرتك ، لم يعد صاحب العمل (السابق الآن) يريد دفع هذه الرسوم نيابة عنك - وغالبًا ما يتم تحصيلها مباشرة من حسابك ، في شكل زيادة رسوم إدارة الأصول. كل هذا سبب إضافي للتراجع فورًا عند تغيير وظيفتك!
- جون شتاين ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة تحسين
10. تبسيط تخصيص الأصول
التخصيص المناسب للأصول هو مبدأ استثمار أساسي. لسوء الحظ ، يكافح العديد من الأشخاص لتحسين تخصيص محافظهم لمرحلة حياتهم وملف تعريف المخاطر. أصبح تخصيص الأصول أكثر صعوبة نظرًا لأن العديد من الأشخاص لديهم حسابات منتشرة عبر مؤسسات مالية مختلفة ومقدمي خدمات 401 ألف. توفر الخدمات ، مثل مدير محفظة Jemstep's Portfolio Manager للأشخاص عرضًا شاملاً لجميع حساباتهم في مكان واحد ، وهي مصممة للمساعدة في تحسين تخصيص الأصول بشكل عام. من خلال اختيار أموال الجودة التي سيتم الاحتفاظ بها في كل من حساباتها الخاضعة للضريبة والمعفاة من الضرائب والضرائب المؤجلة ، فإن تضمن الخدمة أيضًا أن تساعد توصيات الشراء والبيع في تقليل تأثير الرسوم والضرائب على ملف.
- سايمون روي ، رئيس جمستيب
11. لا يمكنك التغلب على السوق
أكبر "سر" استثماري هو أنه لا يمكنك التغلب على "السوق". لقد أثبت البحث هذا مرارًا وتكرارًا. بدلاً من محاولة اختيار الصندوق الساخن التالي أو الأسهم الساخنة ، يكون من الأفضل لمعظم المستثمرين امتلاك أ محفظة متنوعة عالميًا من الصناديق المشتركة و / أو صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة والمدارة بشكل سلبي. ماذا عن وارن بافيت؟ ألا "يهزم السوق؟" السبب الذي يجعل وارن بافيت قادرًا على التغلب على السوق هو أنه لا يستثمر في الأعمال... يشتريها. هناك فرق كبير.
- تايلر جراي ، مستشار مالي في SageOak المالية
12. استثمر في الشركات الصلبة
ابحث عن شركة غير مفضلة لديها أصول كبيرة غير مدرجة في ميزانيتها العمومية. على سبيل المثال ، شركة لديها الكثير من براءات الاختراع ، أو شركة لديها الكثير من العقارات. عندما حدث الخوف من جنون البقر في اليابان ، انخفض المخزون مع الأخبار. أخبرت مصرفيًا استثماريًا أن ماكدونالدز سيكون شراءًا جيدًا لأنه حتى لو لم يبيعوا أبدًا وجبة سعيدة أخرى ، فكر في كل العقارات الرئيسية التي يمتلكونها. أيضًا قبل كل شيء آخر ، أفكر دائمًا في إدارة الشركة. إذا كان للفريق تاريخ حافل بالنجاح ، فإن فرص النجاح ستكون جيدة في المستقبل.
- جون بول إنجل ، رئيس شركة Knowledge Capital Consulting
13. تخلص من المشاعر
أفضل سر في الاستثمار هو إخراج عواطفك منه. كن منهجيًا ومتنوعًا جيدًا ومدركًا لتحمل المخاطر.
- جيريمي بالدوين ، الممثل المالي في Journey Financial Corp.
14. الاستفادة من عوائد السوق
هناك نوعان من "الأديان" الاستثمارية الأساسية التي يمكنك اتباعها: 1) محاولة "التغلب على السوق" ، (ما يفعله 90٪ من المستثمرين) و 2) يحاولون ببساطة "تسخير" عائدات السوق (ما يفعله 10٪ من المستثمرين فعل). الأول هو أغلى بمقدار 5 إلى 8 أضعاف ، ويعرضك لأخطاء كبيرة تقلل العوائد ، وله احتمالات نجاح منخفضة للغاية ، ولكنه مثير ويتم تسويقه بشكل كبير من قبل وول ستريت. والثاني غير مكلف ، ويستغرق وقتًا قصيرًا ، ويوفر عوائد أعلى مع مخاطر أقل لأنه لا يقوم على التنبؤ بالمستقبل ، بل يعتمد على نمو النمو الاقتصادي العالمي.
- ميتش توكمان ، مؤسس إعادة التوازن إلى الجيش الجمهوري الأيرلندي
15. إعادة توازن محفظتك في كثير من الأحيان
طوّر توزيعًا للأصول يناسبك (60٪ حقوق ملكية / 40٪ دخل ثابت ، وما إلى ذلك) من أصول مختلفة الفئات (الولايات المتحدة ، والأسواق الدولية ، والأسواق الناشئة ، والسندات ، وما إلى ذلك) ثم إعادة التوازن مرة في السنة إلى الأصل الأصلي توزيع. تزيل هذه الاستراتيجية العاطفة التي تخلق سلوكًا غير منطقي للمستثمر ، والسيناريو الذي تشتري فيه بسعر منخفض وتبيع بسعر مرتفع.
- مايكل سولاري ، CFP في سولاري للتخطيط المالي ، ذ
16. تعرف على أنواع المستشارين المختلفة
افهم الفرق بين الوسيط (أو "المستشار" في شركة وساطة) ومستشار الاستثمار المستقل المسجل بدون رسوم فقط قبل اتخاذ قرار العمل مع أي منهما. الالتزام القانوني للوسيط هو ببساطة التوصية بالاستثمارات "المناسبة" لك. على العكس من ذلك ، فإن مستشار الاستثمار المسجل لديه التزام ائتماني مفروض قانونًا للعمل بما يخدم مصالح العميل الفضلى عند تقديم توصيات الاستثمار. معيار الملاءمة أقل بكثير من المعيار الائتماني. تجنب المخاطر وقم بتعيين مستشار استثمار مستقل يعمل مقابل رسوم فقط.
- ديفيد ج. بارنز ، ج.د. ، رئيس مجلس الإدارة والرئيس والمدير التنفيذي في هيبر فوجر ويندين ، إنك.
17. إنشاء محفظة صحية
المحفظة الصحية هي محفظة متنوعة بشكل جيد مع تخصيصات للأسهم والدخل الثابت والسلع وتشمل مجموعة من المناطق الجغرافية والأسواق. ضع في اعتبارك أيضًا أن جمال الاستثمار يكمن في قدرة ثروتك على النمو على مدى فترة طويلة من الزمن ؛ "ضوضاء" السوق على المدى القصير ليست هي المهمة. مع إستراتيجية استثمار سليمة ومحفظة متنوعة بشكل جيد ، ليست هناك حاجة لمتابعة الصعود والهبوط اليومي.
- Elle Kaplan ، الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس لـ ليكسيون لإدارة رأس المال
18. خذ الخطوة الأولى
ابدأ الاستثمار بأول راتب لك ، وبهذه الطريقة لن تعرف أبدًا أن المال مفقود. على الرغم مما تقوله وسائل الإعلام ، ليس هناك وقت سيء لبدء الاستثمار. البدء هو أهم وأصعب خطوة. كما قال وارن بافيت ، "أفضل وقت للاستثمار هو عندما يكون السوق مفتوحًا."
- جيمس ر. بيترز ، المحلل المالي المعتمد ، المحلل المالي المعتمد ، الرئيس التنفيذي والمدير العام لشركة Integress Financial LLC
19. حافظ على انخفاض تكاليف الاستثمار
أفضل "سر" استثماري للمستثمرين الجدد هو البدء في الاستثمار مبكرًا والحفاظ على انخفاض تكاليف الاستثمار الداخلي. ضع في اعتبارك استخدام صناديق المؤشرات المتنوعة منخفضة التكلفة في محفظتك للمساعدة في تحقيق ذلك. غالبًا ما يكون خفض التكاليف طريقة يتم التغاضي عنها لزيادة العوائد طويلة الأجل في المحفظة.
- تايلور شولت ، CFP ، مستشار إدارة الثروات في Beverly Hills Wealth Management
20. نفذ بشكل غير كامل
أعني بهذا أن تبدأ ، بأكبر قدر ممكن ، في أسرع وقت ممكن. احصل عليه تلقائيًا يستثمر على أساس شهري في صندوق مشترك. قدر المستطاع ، تعرف على الصناديق المشتركة وحركها كلما تعلمت المزيد ، لكن البدء هو 1/2 المعركة!
- شانا تينغوم ، المستشار المالي في إدوارد جونز
21. انظر إلى الدولار الأمريكي
عند التفكير فيما إذا كان الاقتصاد يعمل بشكل جيد بالفعل ، انظر إلى الدولار الأمريكي. سيحدد هذا في الواقع مدى جودة أداء الأسواق والاقتصاد الأمريكي. لا تستمع إلى الضجيج! تحقق ذاتك عند الباب؛ أي لا تدع عواطفك تحكم قراراتك. ضع خطة والتزم بها عند الاستثمار. الاستثمار والحصول على عائد إيجابي هو مثل الاقتصاد 101 ؛ التطلع إلى العرض والطلب للمساعدة في اتخاذ قرارات الاستثمار الخاصة بك. إذا كان هناك عرض كبير ، قم بالشراء. إذا كان هناك طلب مرتفع ، قم بالبيع.
- سام سيدن ، رئيس قسم التعليم في أكاديمية التداول عبر الإنترنت
22. تعظيم الأرباح المعفاة من الضرائب
بالنسبة للعسكريين الذين يرغبون في الاستثمار ، فأنت بحاجة إلى زيادة راتبك المعفي من الضرائب عند النشر. من خلال الاستثمار في Roth IRA و Roth TSP عندما يتم نشرك ، فإنك تكسب هذه الأموال معفاة من الضرائب ، وتنمو معفاة من الضرائب ، ويتم سحبها الإعفاء من الضرائب بعد سن 59.5. يمكنك أيضًا الاستثمار في برنامج ودائع الادخار (SDP) وكسب فائدة مضمونة تصل إلى 10٪ $10,000. هذا 1000 دولار مجاني في السنة!
- سبنسر ، مؤسس MilitaryMoneyManual.com
23. افعل ذلك
أهم سر للاستثمار هو أن تفعل ذلك! لن تحقق أهداف المدخرات الخاصة بك أبدًا إذا لم تبدأ. تذكر: كلما بدأت مبكرًا كان ذلك أفضل!
- مايكل بروس ، رئيس شركة مجموعة سكيل للاستثمار