يعد الحصول على تأمين على الحياة جزءًا مهمًا من أي خطة مالية جيدة وكاملة. من خلال الحصول على هذه التغطية المهمة ، يمكنك المساعدة في ضمان عدم حاجة أحبائك لمواجهة صعوبات مالية في حالة حدوث ما هو غير متوقع.
يمكن استخدام هذه العائدات في مجموعة متنوعة من الحالات ، بما في ذلك دفع مصاريف الجنازة والنفقات النهائية ، سداد التزامات ديون كبيرة مثل رصيد الرهن العقاري و / أو دفع تكاليف المعيشة المستمرة نفقات. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص إذا كان أحباؤك يعتمدون عليك في بعض أو كل دعمهم المالي.
عند التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين على الحياة ، من الضروري فهم نوع التغطية التي تشتريها. إن مقدار حماية التأمين على الحياة أمر بالغ الأهمية أيضًا حتى تتمكن من ضمان حصول أحبائك على ما يكفي لتلبية احتياجاتهم. ومع ذلك ، هناك عامل رئيسي آخر يجب أن تكون على دراية به وهو شركة التأمين التي تحصل على البوليصة من خلالها.
في هذه الحالة ، سترغب في معرفة أن شركة التأمين قوية ومستقرة مالياً ، فضلاً عن أنها تتمتع بسمعة إيجابية لدفع مطالباتها إلى حاملي وثائقها. إحدى الشركات التي تحتل مرتبة عالية في هذا المجال هي شركة Allianz.
تاريخ شركة أليانز للتأمين على الحياة
شركة Allianz Life Insurance Company هي شركة رائدة في تقديم خدمات التأمين على الحياة ، فضلاً عن المنتجات المدرة للدخل وحلول التقاعد الشاملة. تعمل هذه الشركة في مجال تقديم المنتجات لعملائها لأكثر من 115 عامًا.
حافظت هذه الشركة على قوتها من خلال الأسواق الصاعدة والهابطة - وقد تلقت باستمرار تقييمات عالية من وكالات تصنيف شركات التأمين. لهذا السبب ، يمكن للعملاء الذين يمتلكون منتجات التأمين والمنتجات المالية من Allianz أن يكونوا أكثر ثقة بأن الشركة ستكون موجودة إذا أو عندما يحين الوقت لتقديم مطالبة.
تتبع Allianz فلسفة استثمارية متحفظة ومتنوعة عبر مجموعة متنوعة من فئات الأصول المختلفة. تسعى الشركة ، عند الاستثمار في محفظتها ، إلى تحقيق نتائج مالية طويلة الأجل.
مراجعة لشركة أليانز للتأمين على الحياة
اليوم ، تمتلك شركة أليانز للتأمين على الحياة أكثر من 85 مليون عميل حول العالم. تعتبر الشركة في المرتبة 31 من بين أكبر الشركات على مستوى العالم ، وهي ثالث أكبر شركة لإدارة الأموال في العالم. كما أنها ثاني أكبر شركة في صناعة التأمين المتنوع ، بناءً على القيمة السوقية والأصول. في عام 2015 ، جمعت Alliance Life أكثر من 11 مليار دولار من أقساط التأمين على الحياة.
إن الاحتياطيات النقدية الإجمالية للشركة هي التي تسمح لها بدعم ضماناتها التأمينية. اعتبارًا من نهاية العام 2015 ، امتلكت أليانز أكثر من 7.5 مليار دولار من الأسهم. لذلك ، يمكن للشركة المساعدة في ضمان وجود الأموال والسياسات الموكلة إليها عندما تكون هناك حاجة ماسة إلى المال.
تصنيفات شركة Allianz Life Insurance Company ودرجة BBB
نظرًا لدعمها المالي القوي ، تم منح Allianz درجات عالية من حيث تصنيفات القوة المالية الإجمالية. وتشمل هذه ما يلي:
- A + (متفوق) من A.M. أفضل
- A2 (جيد) من Moody’s
- AA (قوي جدًا) من Standard and Poor’s
أليانز ليست حاليًا شركة معتمدة من Better Business Bureau (BBB). ومع ذلك ، فقد قدمت BBB لشركة Allianz Life Insurance في أمريكا الشمالية درجة A +. هذا على مقياس درجات شامل من A + إلى F. لم تغلق الشركة ، على مدار السنوات الثلاث الماضية ، أي شكاوى عبر Better Business Bureau. ولا توجد مراجعات من العملاء بخصوص Allianz تم نشرها على موقع BBB الإلكتروني.
منتجات التأمين على الحياة التي تقدمها أليانز
تقدم شركة أليانز للتأمين على الحياة مجموعة متنوعة من منتجات التأمين على الحياة. وبسبب ذلك ، يمكن لعملائها العثور على نوع التغطية التي تناسب احتياجاتهم بشكل أفضل - ويمكن لحاملي وثائق التأمين أيضًا مراجعة تغطيتهم إذا تغيرت احتياجاتهم المستمرة.
هناك العديد من الفوائد امتلاك تغطية تأمين على الحياة. الأموال التي يتلقاها المستفيد من الوثيقة معفاة من ضريبة الدخل. هذا يعني أنه بدلاً من الاضطرار إلى دفع جزء كبير من العائدات إلى العم سام ، يمكن وضع 100 في المائة من هذه الأموال للعمل مع أحبائك لسداد الديون ، أو دفع نفقات المعيشة المستمرة ، أو أي حاجة محتملة أخرى قد يحتاجونها لديك.
مع التغطية الدائمة للتأمين على الحياة ، هناك حماية لمزايا الوفاة ، بالإضافة إلى القدرة على تكوين قدر كبير من المدخرات من خلال عنصر القيمة النقدية في البوليصة. هنا ، يُسمح للأموال بالنمو على أساس الضرائب المؤجلة. هذا يعني أنه لن تكون هناك ضرائب مستحقة ما لم يتم سحب الأموال أو حتى يتم سحبها. قد يتم اقتراض الأموال أو سحبها من المكون النقدي لبوليصة التأمين على الحياة لأي سبب من الأسباب - بما في ذلك زيادة دخل التقاعد ، وسداد الديون ، و / أو أخذ إجازة لطيفة.
أحد الأشكال الأساسية لتغطية التأمين على الحياة التي يتم تقديمها عبر شركة Allianz Life Insurance Company في أمريكا الشمالية هو مؤشر ثابت شامل للتأمين. يوفر هذا النوع من التغطية خيارًا مرنًا لمزايا الوفاة ، بالإضافة إلى القدرة على الكسب الفائدة في المكون النقدي الذي يعتمد على مجموعة متنوعة من طرق الائتمان وتخصيص المؤشر والخيارات. توفر هذه السياسات أيضًا دراجين إضافيين يمكن إضافتهم. القيام بذلك قد يساعد في توفير المزيد حماية مخصصة للتأمين على الحياة لحملة الوثائق. تتضمن خطط التأمين على الحياة التي تقدمها أليانز ما يلي:
Allianz Life Pro + بوليصة التأمين على الحياة الشاملة المفهرسة الثابتة
تبدأ هذه السياسة بمزايا الوفاة المعفاة من ضريبة الدخل. كما أنه يوفر الفرصة لتراكم القيمة النقدية بناءً على التغييرات الإيجابية في مؤشر السوق الأساسي للسياسة. الراكبون متاحون لمساعدة حاملي الوثائق في تلبية احتياجاتهم الخاصة.
أولئك الذين يبلغون من العمر 80 عامًا أو أقل مؤهلون للتقدم لهذه السياسة. على الرغم من وجود العديد من فئات المخاطر المختلفة. وتشمل هذه:
- الأحداث - للأعمار من 0 إلى 17 عامًا
- التبغ - للأعمار من 18 إلى 75 عامًا
- غير مدخن - للأعمار من 18 إلى 80 عامًا
الحد الأدنى لمبلغ استحقاق الوفاة في هذه البوليصة هو 100000 دولار ، ويمكن تطبيق العائدات حتى 65 مليون دولار. هناك أيضًا العديد من الطرق المختلفة التي يتم بها تنظيم ميزة الوفاة في هذه السياسة. فمثلا:
- المستوى - مع خيار مستوى الوفاة ، سيظل مقدار التغطية كما هو طوال مدة البوليصة.
- زيادة - مع زيادة خيار مخصصات الوفاة ، سيكون مبلغ مخصصات الوفاة مساوياً لمبلغ محدد ، بالإضافة إلى قيمة التراكم.
- عودة الخيار المتميز - هناك أيضًا عودة للخيار المتميز المتاح. مع هذا الخيار ، ستكون ميزة الوفاة مساوية لمبلغ محدد ، بالإضافة إلى المبلغ الذي دفعه حامل الوثيقة في البوليصة.
إذا كان المؤمن عليه يعيش حتى سن 120 ، فإن مبلغ استحقاق الوفاة سوف يساوي قيمة تراكم البوليصة. في هذا الوقت ، لن تقبل Allianz أي أقساط إضافية ، ما لم تعتبر ضرورية للحفاظ على السياسة سارية المفعول.
هناك بعض الفهارس التي يمكن تحديدها باستخدام هذه السياسة. وتشمل هذه المؤشرات مؤشر التوازن الديناميكي للولايات المتحدة التابع لباركلي ، أو مؤشر S&P 500 ، أو مؤشر مدمج يتضمن مؤشر داو جونز المتوسط الصناعي (DJIA) ، ومؤشر Barclay's Capital U.S. Aggregate Bond Index ، ومؤشر Russell 2000 ، و EURO STOXX 50 فهرس.
هناك أيضًا العديد من الدراجين الإضافيين الذين يمكن إدراجهم في هذه السياسة للمساعدة في تخصيص الخطة لتناسب الاحتياجات المحددة لصاحب البوليصة على أفضل وجه. هؤلاء هم:
- التنازل عن Premium Rider المحدد
- رايدر المدى القابل للتحويل
- متسابق السيولة المحسن
- رايدر حماية القرض
- رايدر مصطلح الطفل
- متسابق المدى الإضافي
- متسابق آخر مؤمن عليه
بوليصة التأمين الشامل على الحياة من Allianz Life Pro + Survivor Fixed Index
تعد بوليصة Allianz Life Pro + Survivor الثابتة للتأمين على الحياة طريقة جيدة وفعالة من حيث التكلفة لتأمين شخصين في نفس الوقت. يتم دفع ريع هذه الوثيقة عند وفاة المؤمن عليه الثاني. يمكن أن يكون هذا النوع من الخطط أكثر فعالية من حيث التكلفة من شراء وثيقتين للتأمين الفردي على الحياة. أيضًا ، في حالة تشخيص المؤمن عليه بمرض عضال أو مرض مزمن ، يمكن بعد ذلك الوصول إلى جزء من مزايا البوليصة.
أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 80 هم مؤهلون للتقدم لهذه الخطة المعينة. يبدأ مبلغ استحقاق الوفاة من 100000 دولار ويمكن أن يصل إلى 65 مليون دولار ، ضمن إرشادات معينة. هناك خيارات مختلفة لكيفية هيكلة ميزة الوفاة ، والتي تشمل المستوى أو الزيادة أو العائد لخيار قسط التأمين. يتوفر أيضًا ركاب اختياريون ، بما في ذلك:
- متسابق الفوائد المعجلة للأمراض المزمنة
- المنفعة المعجلة للأمراض المزمنة
عرضت منتجات أخرى
بالإضافة إلى تغطية التأمين على الحياة فقط ، توفر Allianz أيضًا أنواعًا أخرى من الأدوات المالية وأدوات الدخل. وتشمل هذه:
المعاشات
توفر Allianz المعاشات التقاعدية لعملائها ، حيث يمكن أن تساعد هذه المنتجات في ضمان حصولهم على دخل مستمر - بغض النظر عن المدة التي قد يعيشونها. تقدم الشركة عدة أنواع مختلفة من المعاشات بحيث يمكن للعملاء اختيار النوع الأفضل لتحقيق أهدافهم. أنواع المعاشات التي يتم تقديمها هي:
- الأقساط السنوية للمؤشر الثابت - يقدم المعاش السنوي للمؤشر الثابت عوائد تستند إلى مؤشر السوق الأساسي. على سبيل المثال ، إذا كان أداء المؤشر جيدًا خلال فترة معينة ، فإن قيمة الحساب سترتفع ، حتى الحد الأقصى أو النسبة المئوية المحددة. ومع ذلك ، إذا كان أداء المؤشر الأساسي ضعيفًا في فترة معينة ، فلن تتعرض قيمة الحساب للخسارة ، بل ستُضاف عادةً إلى 0٪ لتلك الفترة. تسمح هذه المعاشات أيضًا بالنمو المؤجل للضرائب داخل الحساب ، مما يعني أنه لا توجد ضريبة مستحقة كل عام على المكسب حتى يتم سحب الأموال. عندما يتم تحويل الأقساط السنوية إلى دخل ، سيكون لدى حاملي الأقساط عدة خيارات لكيفية - ومدة - رغبتهم في تلقي العائد. أحد هذه الخيارات هو خيار مدى الحياة ، والذي سيدفع دخلاً للمدة المتبقية من حياة الفرد ، بغض النظر عن المدة التي قد يستغرقها ذلك. في كثير من الحالات ، قد يتمكن فرد آخر مثل الزوج أو الشريك أيضًا من الحصول على دخل مدى الحياة من الأقساط السنوية أيضًا.
- المعاشات المتغيرة - المعاشات المتغيرة التي تستثمر أموالها في حسابات فرعية ، والتي يمكن أن تشمل عادة خيارات الأسهم مثل الصناديق المشتركة. هنا ، تتوفر فرصة لكسب عائد جيد. ومع ذلك ، نظرًا لتقلبات السوق المحتملة ، هناك أيضًا المزيد من المخاطر مع هذا النوع من الأقساط السنوية.
- المعاشات المتغيرة للمؤشر - سيسمح القسط السنوي المتغير للمؤشر لحامله بالمشاركة في مكاسب السوق المحتملة ، ولكن مع مستوى من الحماية ضد تقلبات السوق.
تقدم Allianz أيضًا عددًا لا يحصى من أدوات التخطيط للتقاعد. وتشمل هذه المواد التي يمكن أن تساعد الأفراد والأزواج على التخطيط للمستقبل ، وكذلك الآلات الحاسبة المالية للمساعدة في تحديد ما إذا كنت على الطريق الصحيح.
كيفية الحصول على أفضل أسعار قسط التأمين على الحياة
عند التسوق للحصول على عرض أسعار لبوليصة التأمين على الحياة ، من الأفضل عادةً العمل مع شركة أو وكالة لديها إمكانية الوصول إلى أكثر من شركة واحدة للتأمين على الحياة. بهذه الطريقة ، ستتمكن من إجراء مقارنة مباشرة أكثر بين الفوائد والشركات والأسعار المتميزة المتاحة لك.
إذا كنت مستعدًا للمضي قدمًا ، فيمكننا مساعدتك. نحن نعمل مع العديد من أفضل شركات التأمين على الحياة في السوق اليوم ، ويمكننا تزويدك بالتفاصيل التي تحتاجها. كل ما عليك فعله من أجل البدء ملء النموذج الموجود على جانب هذه الصفحة.
نحن نتفهم أن شراء التأمين على الحياة قد يبدو محيرًا بعض الشيء. ولكن يمكننا مساعدتك في ضمان أنك تسير في الاتجاه الصحيح بنوع الخطة التي تختارها ، وقسط التأمين الذي يتم تحصيله. لذا ، اتصل بنا اليوم - نحن هنا لمساعدتك.