جيسون ستيل خبير في بطاقات الائتمان وجوائز السفر. يكتب في العديد من أفضل مواقع التمويل الشخصي بما في ذلك PTMoney.com ، ويتم نشر عمله في المنشورات الرئيسية.
أطلق جايسون مؤتمر CardCon. اكتشف المزيد على CardConExpo.com.
لذلك دعونا نحفر. دعونا نجتمع اليوم سيد المال.
استمع إلى الحلقة مع جايسون
- استمع لهذا على iTunes.
أرجو أن تتمتع ذلك. شكراً جزيلاً لجيسون لمنحنا الذهب اليوم.
حصة على التغريد
سافر بأناقة مع بطاقة الائتمان وخبير السفرSteeleStreet #mastersofmoney #podcast
انقر للتغريدسافر ضيف اليوم إلى جميع أنحاء العالم مجانًا مع زوجته وأطفاله. وقد سمح ذلك لعائلته بالسفر أكثر بكثير مما يمكنهم فعله إذا اضطروا إلى دفع تكاليف السفر بالطائرة. جيسون ستيل هو خبير في بطاقات الائتمان والمكافآت في السفر وهو موجود هنا اليوم لمشاركة جميع أسراره معنا.
التركيز على الصورة الكبيرة
يحاول جايسون دائمًا إلقاء نظرة على الصورة الكبيرة. في كل مجال من مجالات التمويل ، يرى الناس يركزون على الأشياء الصغيرة. عندما يتعلق الأمر بالائتمان ، يحب Jason إخبار الأشخاص بدفع فواتيرهم في الوقت المحدد وعدم تحمل أي ديون ، وإذا قمت بهذه الأشياء ، فمن المستحيل تقريبًا ألا يكون لديك ائتمان جيد. قد يكون التعرق في التفاصيل الصغيرة مهمًا في جوانب أخرى من حياتك ، ولكن ليس في الشؤون المالية.
يتحدث جايسون عن "الأشياء الكبيرة" لعائلته ، مثل الادخار لشراء منزل جديد أو سداد قروض الطلاب. تقوم فلسفة جايسون على تقليل النفقات المتكررة إلى الحد الأدنى مع التساهل مع المصروفات لمرة واحدة. تلفزيون الكابل وشراء الغاز للسيارة كل أسبوع هو نوع النفقات المتكررة التي يحاول جايسون تجنبها.
ينسب جايسون الفضل إلى والديه في عقلية "الصورة الكبيرة". كانوا جميعًا متعلقين بالتمويل الشخصي ، حتى قبل أن يكون مصطلح "التمويل الشخصي" مصطلحًا. على سبيل المثال ، قاد والده سيارة قديمة حتى تتمكن الأسرة من القيام بأشياء ممتعة معًا. علمه والداه أن يتخذ قرارات حرمانه من نفسه في الوقت الحاضر من أجل تحقيق الاستقرار على المدى الطويل.
كن من محبي التمويل الشخصي
يقول جايسون إنه عليك أن تصبح من محبي التمويل الشخصي حتى تتعلمه حقًا. ابحث عن مؤلف أو مدون أو مشغل بودكاست تستمتع به حقًا وتعلم كل ما تستطيع.
يتذكر جيسون توصيل ابنته إلى المدرسة ذات يوم ، وسألته سيدة عما فعله وعندما أخبرها ، قالت ، "أوه ، أنا من أشد المعجبين بـ مواقع التمويل الشخصي ". بالنسبة لجيسون ، كانت تجربة رائعة أن تقابل شخصًا في العالم الحقيقي يستمع إلى المدونين الذين يعرفهم ويحبهم شخصيا.
من تابع إلى مستقل
لم يكن جيسون مستقلاً دائمًا ، لكن الانتقال لم يكن صعبًا للغاية بمجرد انتقاله من منزل والديه. هم علمته استخدام بطاقات الائتمان من خلال إعطائه أحدهم ، مع تعليمات صارمة حول متى وكيف كان يستخدمه.
في الكلية ، تقدم جايسون بطلب للحصول على بطاقة الائتمان الخاصة به وقدم والديه تعليمات حول كيفية سدادها كل شهر حتى لا تتراكم الفائدة. في ذلك الوقت ، أحبطته الرقابة المستمرة ، لكنه الآن يقدر جهودهم لإبعاده عن الديون. العيب الوحيد لهذا النظام هو أنه الآن لا يستطيع كتابة كتاب رائع حقًا عن كيفية تحرره من الديون!
أراد والدا جيسون أن يدرك أنه لا يمكنك مجرد تمرير بطاقة سحرية وعدم محاسبتها على ذلك.
أن تصبح صاحب منزل في سن 22
أصبح جايسون صاحب منزل في سن ال 22. كان يخرج من الكلية ويبحث عن مكان للإيجار وشريك في السكن. لم يبد أن المنزل والشريك يصطفان في نفس الوقت. بعد عام من العيش في منزل والديه ، كانا ينتقلان ولذا أدرك جيسون أنه سيتعين عليه إما استئجار منزل أو شرائه.
لحسن الحظ ، كانت أسعار العقارات منخفضة في عام 1995 في أتلانتا وكان قادرًا على خفض 3000 دولار على منزل بقيمة 70 ألف دولار. من خلال إعلان ، وجد شريكًا في السكن يمكنه المساعدة في سداد الرهن العقاري. هذا هو الوقت الذي ينظر فيه جيسون إلى الوراء باعتزاز وما زال ذلك الرفيق في الغرفة أحد أفضل أصدقائه.
كيف يمكن لشخص يبلغ من العمر 22 عامًا ، وليس لديه درجة ائتمان ، أن يشتري منزلًا بخفض 3000 دولار فقط؟
كان Jason مستخدمًا معتمدًا لبطاقة ائتمان والديه لمدة 5 سنوات على الأقل ، وقد دفع جميع فواتيره في الوقت المحدد وكان لديه بطاقة ائتمان خاصة به لعدة سنوات. لهذا السبب ، يؤمن جايسون بشدة بالتخرج من الكلية مع بعض الخبرة الائتمانية على الأقل.
تجنب ديون قرض الطالب
أبرم والدا جايسون صفقة معه. كانوا سيدفعون مصاريف كليته إذا دفعها مقدمًا من خلال دفع تكاليف كلية أطفاله. لم يكونوا يريدون أن يُثقل أطفاله ديون الطلاب إذا لم يكن كذلك. قال جيسون إنه يأمل أن يتمكن من إعطاء أطفاله نفس "الساق" التي قدمها له والديه. لم يكتب له والديه شيكًا على بياض. لقد فرضوا قيودًا صارمة على الإنفاق. في هذه المرحلة ، لم يبدأ تمويل الكليات للأطفال لكنه يعتقد أنه لا يزال لديه متسع من الوقت لتحقيق ذلك.
من البيت القديم إلى بيت الأحلام
عاش جيسون في منزله الأول في أتلانتا لمدة عامين تقريبًا. كان حلمه أن ينتقل إلى كولورادو ، لذلك استأجر منزله في أتلانتا بينما استقر في كولورادو. بعد عام ، باع منزل أتلانتا واشترى دورًا علويًا في وسط مدينة دنفر. كان يعيش هناك عندما التقى بزوجته وبعد فترة وجيزة من زواجهما ، باعوا الشقة وانتقلوا إلى منزل على بعد أميال قليلة خارج وسط مدينة دنفر.
شرح والدا جيسون له كيف استخدموا الأسهم في منزل يمتلكونه ، جنبًا إلى جنب مع المدخرات ، لشراء منزل أجمل. اشترى جيسون وزوجته المنزل خارج دنفر وقاموا بترميمه ، لكن في النهاية سئموا من بعض الإحباطات من العيش في منزل قديم. في العام الماضي ، انتقلوا إلى منزل جديد تم بناؤه في عام 2014. إنهم يحبون المنزل الذي يقيمون فيه ، لكن الهدف النهائي هو بناء منزل أحلامهم في الحي.
لقد أنشأوا حقوق ملكية وأضافوا مدخرات في كل منزل على طول الطريق. إنه طريق أظهره له والديه وحاول اتباعه.
يأتي جايسون من ثلاثة أجيال من وكلاء العقارات ، بدءًا من جدته ، لذا فهي حقًا شأن عائلي. ولكن عندما تعلق الأمر ببيع دوره العلوي في وسط مدينة دنفر ، كان قادرًا على بيعه باستخدام قائمة إلكترونية مسطحة. أمضى عشرات المشترين المحتملين ثم باعها دون دفع عمولة. مع منزله الأخير ، استخدم وسيطًا تقليديًا. من خلال العمل كموظف مستقل ، فإن أي ساعة عمل ضائعة هي أموال ضائعة ، لذلك كان جيسون سعيدًا بوجود وكيل عقارات لمساعدته في العثور على منزله الأخير.
عندما يستعد جيسون وزوجته لبناء منزل أحلامهما ، ينوي البحث عن العقار بنفسه باستخدام النصائح التي شاركها معه أحد الأصدقاء العقاريين للعثور على عقارات غير مدرجة في السوق.
الدرس النهائي هنا هو ذلك ملكية البيت يسهل الوصول إليه أكثر مما تعتقد. لم يأخذ والديه على محمل الجد في البداية عندما طلبوا منه شراء منزله الخاص. بدا أنه بعيد المنال وكان قلقًا بشأن سداد الأقساط الشهرية ، لكنهم راجعوا الأرقام حسنًا ، كان لديه ائتمانًا جيدًا ، وعرضت الحكومة مساعدة مشتري المنزل لأول مرة ، وكان قادرًا على تحقيق ذلك يحدث.
أن تصبح كاتب تمويل شخصي
نشأ جيسون في أسرة مالية صحية وهو يكتب الآن عن بطاقات الائتمان والسفر. إنه ليس فقط طالبًا يتمتع بمصادر مالية صحية ولكنه الآن يساعد الآخرين.
نظرًا لأن التمويل الشخصي هو أمر عائلته ، كان من الطبيعي أن يبدأ الكتابة عنه. بطبيعة الحال ، فإن جمال التدوين هو أنه يمكنك الكتابة من قلة الخبرة. "كيف تعلمت أن أفعل ..." مهما كان. بصفته مدونًا ، يكتب جايسون مئات المقالات كل عام. يختار موضوعاته بناءً على الأشياء التي يعرفها بالفعل ، والبحث الذي أجراه ، والأفكار الجديدة التي يواجهها. يعد التنقيب عن تلك الأفكار الجديدة أحد الأشياء المفضلة لديه.
جعل أولوية الاستثمار
مجال التمويل الشخصي الوحيد الذي لا يجيده جايسون هو الاستثمار. يقول إنه لا توجد طريقة للتغلب على الحقيقة ، بغض النظر عن مدى محاولته تبريرها. عندما كانت زوجته في مدرسة الدراسات العليا ، كان يدفع مصاريفها الدراسية نقدًا لأنه بدا وكأنه استثمار جيد. أصبحت صيدلانية ، وهي وظيفة جيدة الأجر. إنه ينظر إلى أموال الكلية الخاصة بأطفاله على أنها استثمار جيد. وحتى منزل أحلامه. لكنه يقول إنه يحتاج بالتأكيد إلى الغوص في التفاصيل الدقيقة ومعرفة كيفية عمل الاستثمار حقًا.
لقد أعطى جايسون ببساطة الأولوية لأشياء أخرى. لم يقم بنشاط تمكن من إدارة 401k ويعلم أنه يحتاج إلى العمل على ذلك. يتحدث أيضًا عن التنويع وقضاء بضع دقائق فقط شهريًا للنظر في ما يجري في استثماراته.
امتدت مهنة جايسون التقليدية ، مع وصول 401k ، إلى فترة 17 عامًا فقط. بعد تخرجه من الكلية عام 1994 ، شغل سلسلة من الوظائف ، عرض بعضها 401 ألفًا. بدأ العمل لحسابه الخاص بدوام كامل في عام 2011 ، لذا فقد مر أكثر من 5 سنوات منذ انتهاء آخر 401 ألفًا له.
استخدام ديون الرهن العقاري لسداد قروض الطلاب
يعد شراء منازل متعددة ، كل منها في فئة أسعار أعلى ، أحد أكثر إنجازات Jason المالية التي يفتخر بها. سيكون سداد قروض المدارس ذات الفائدة المرتفعة لزوجته أمرًا آخر. عندما تخرجت ، منذ حوالي سنتين أو ثلاث سنوات ، كان لديها 180 ألف دولار في شكل قروض طلابية بنسبة 8٪. بالنسبة لشخص لم يكن لديه ديون بطاقة ائتمانية في حياته ، كان هذا الرقم لا يمكن تصوره. كان يعمل ليكون 800-1000 دولار في الفائدة وحدها كل شهر. كان جيسون مصممًا على سدادها بأسرع ما يمكن
ممكن.
إحدى الطرق التي فعلوا بها ذلك كانت عن طريق اقتراض أكبر مبلغ ممكن عندما اشتروا منزلهم الجديد بفائدة أقل بقليل من 3٪. لم يكن من المفيد الاقتراض بنسبة 3٪ لدفع نحو 8٪. بعد ذلك ، دفع Jason كل ما في وسعه عن طريق إجراء دفعات متعددة شهريًا ، وتأجيل عمليات الشراء الأخرى ، وحتى استخدام بطاقة ائتمان بفائدة 0٪ لدفعها.
كيف تسافر كعائلة مجانًا
ذكرت في بداية هذه الحلقة أن جايسون هو أحد مخترقي السفر. هذا يعني أنه يستخدم نقاط بطاقة الائتمان وأميال متراكمة للسفر مجانًا.
يسافر جايسون كثيرًا... كل شهر كثيرًا. وما يقرب من نصف ذلك الوقت ، تسافر أسرته المكونة من 5 أفراد معًا. الفرق بالنسبة لجيسون هو أنه لا ينفق أي أموال على هذا السفر. يستخدم النقاط في كل شيء. لقد حضر مؤتمري ، FinCon ، في سان دييغو ليس فقط مع زوجته وأطفاله الثلاثة ولكن حتى مع أصهاره.
في تشرين الأول (أكتوبر) من عام 2017 ، سيسافر جيسون وعائلته إلى إسرائيل مجانًا تمامًا ، وليس مجانًا فحسب ، بل مع جميعهم في درجة رجال الأعمال. هذه رحلة بقيمة 20 ألف دولار للتذاكر وحدها. في الأشهر التسعة الأولى من عام 2017 ، طار عائلته بأكملها محليًا ثلاث مرات ، بتكلفة إجمالية تصل إلى 6 آلاف دولار ، لكن جيسون لم يحصل على فلس واحد.
إذا بلغ اهتمامك ذروته وأردت معرفة المزيد عن السفر مجانًا ، فتأكد من مراجعة مقالات Jason حول موقع بوينتس جاي. يمكنك أيضًا الذهاب إلى بلدي البنك المقتفي وانتقل إلى أسفل الصفحة واشترك لتلقي الكتاب الإلكتروني المجاني لجيسون الذي كتبه حول هذا الموضوع. ساهم Jason أيضًا بالعديد من المقالات إلى موقع الويب الخاص بي والذي يمكنك الوصول إليه بالذهاب إلى نقود PT.
الحصول على منزل أحلامك بأقل قدر من المتاعب
إذن ما هي أهداف جايسون الآن؟ ذكر التقاعد ومنزل أحلامه في وقت سابق. المنزل الذي يأملون في بنائه قريب من 4000-5000 قدم مربع مع قبو. خطتهم هي شراء منزل صغير قديم في الحي وشرائه وتأجيره لمدة عام بينما هو يلتقي وزوجته بالمهندسين المعماريين ويحصلان على جميع التصاريح المناسبة لإعادة تصميمه وترقيته للحصول على المنزل الذي هم عليه يريد. سيكون من الأسهل الحصول على قرض مقابل استئجار منزل بسعر أقل ، ثم الاستمرار في توفير المال لقرض البناء ثم الرهن العقاري.
عملت زوجة جيسون في بعض الصيدليات ولكن على مدار الأشهر الثمانية الماضية كانت في المنزل مع ابنهما حديث الولادة. إنها تحب حقًا أن تكون أمًا ربة منزل وطالما أنها تحبها ، فإن جيسون تريدها أن تستمر في فعل ذلك. عندما تكون مستعدة ، يمكنها العودة إلى الصيدلية.
جيسون راضٍ جدًا عن حياته المهنية وحقيقة أنهم لا يعتمدون على مهنة زوجته أو بالكاد يعتمدون على دخله. إنهم بخير ويشعر أنها هدية لزوجته لكي تتمكن من البقاء في المنزل دون قلق بشأن دخلهم.
تسريح العمال والعواصف الثلجية والأطفال
بالنظر إلى الوراء ، يشعر جيسون بشعور رائع. كانت هناك بعض الأوقات العصيبة ، مثل عندما اشتروا هذا المنزل القديم حقًا وأنفقوا 6-70 ألف دولار لإصلاحه. في ذلك الوقت ، كان يعمل في أجهزة الكمبيوتر كمقاول. بعد وقت قصير جدًا من الانتهاء من المنزل ، اكتشف أنه تم تسريحه ، ثم عادت زوجته إلى المنزل وأخبرته أنها حامل.
كانوا يعتمدون على دخله والآن انخفضوا إلى الصفر. وطفل رضيع في الطريق.
عاصفة ثلجية مثيرة حقًا لم تجعله وقتًا مثاليًا للذهاب ومحاولة العثور على وظيفة. اعتقد جيسون أنه قد يتعين عليهم بيع منزلهم والانتقال إلى شقة غير مرغوب فيها. لكنه حصل على وظيفة تعاقدية لبضعة أسابيع في يناير وبحلول فبراير كان يعمل في وظيفة جيدة مع شركة بوينج.
كانت آخر وظيفة له بدوام كامل متعاقدًا مع الحكومة الفيدرالية. لقد حفروا من الحفرة وجعلوها تعمل. الآن يمكنهم النظر إلى الوراء والضحك. بعد تسريحه من وظيفة الحكومة الفيدرالية ، بدأ جيسون حقًا في متابعة عمله المستقل. ال جمال العمل الحر هو أنه يسمح لك بجني المزيد والمزيد من المال كل شهر.
وتظهر الملاحظات
الطابع الزمني
- 01:20 كيف ساعد النظر إلى الصورة الكبيرة جيسون على الفوز في موارده المالية الشخصية
- 03:00 كيف تمكن جايسون من عدم شراء البنزين لسيارته لتقليل النفقات المتكررة
- 04:20 من كان مصدر إلهام لأسلوب "الصورة الكبيرة" لجيسون؟
- 08:55 ضمان الانتقال السلس من التابع إلى المستقل
- 12:35 أن تصبح صاحب منزل في سن الشيخوخة البالغة 22 عامًا
- 15:25 الصفقة التي أبرمها والدا جيسون والتي أبعدته وأطفاله عن ديون القروض الطلابية
- 17:40 استخدام الأسهم والمدخرات للانتقال من منزل قديم إلى منزل أحلام
- 20:40 متى تستخدم وسيطًا عقاريًا تقليديًا ومتى تفعل ذلك بنفسك
- 24:17 اختيار الموضوعات لمئات منشورات المدونة سنويًا
- 27:40 الاستثمار في مصروفات الكلية ، وصناديق الكلية ، والعقارات
- 30:40 لماذا أخذ جايسون رهنًا أكبر مما يحتاج
- السفر إلى إسرائيل كعائلة مكونة من 5 أفراد في درجة رجال الأعمال مجانًا 36:50
- 42:00 كيف يخطط الرجل ، الذي اعترف بعدم الادخار من أجل كلية أطفاله ، للتقاعد مبكرًا
- 47:30 كيف أدى تسريح ، وطفل رضيع ، وعاصفتان ثلجية ، إلى جعل جايسون يعيش حياته كمستقل حاليًا
عرض الراعي
قريبا…
روابط / شروط / مفاهيم من العرض
- معرض CardCon
- 529 خطط ومدخرات الكلية
- بنك تشيس
- موقع جايسون
- تويتر جايسون
نسخة كاملة
قريبا…
شاهد الفيديو
قريبا…
ماذا بعد؟
لدي سؤال؟ اترك تعليقا أدناه أو استخدم نموذج الاتصال الخاص بي.
شكرا على الاستماع إلى هذه الحلقة. إذا كنت تحب ما تسمعه ، من فضلك اشترك في العرض على iTunes. أريد تحسين العرض ، لذا يرجى ترك تقييم ومراجعة. قل لي ما الذي يعجبك وكيف يمكنني تحسينه.
هذا العرض جزء من شبكة FinCon Podcast Network وتم إنتاجه بواسطة ستيف ستيوارت.