حهذا هو الشيء. يجب أن يكون الاستثمار للجميع. لا ينبغي أن يقتصر الأمر على الأشخاص الأثرياء بالفعل ويمكنهم (ويريدون) الدفع مقابل خدمات استشارية باهظة الثمن.
ساعد مستشارو Robo المزيد من الأشخاص على الاستثمار والادخار من أجل مستقبلهم دون تكاليف خدمات الاستشارات المالية القياسية.
وفقا ل ذكاء BI، "سوف يدير المستشارون الآليون حوالي 10٪ من إجمالي الأصول العالمية الخاضعة للإدارة (AUM) بحلول عام 2020. هذا يعادل حوالي 8 تريليون دولار. "
هذه أخبار جيدة!
ما هو مستشار Robo؟
قد تسأل ، "ما هو مستشار الروبوت؟" إليك ما تحتاج إلى معرفته.
في حين أن هناك نكهات مختلفة من مستشاري الروبوت ، فإنهم يعتمدون جميعًا على التكنولوجيا وإدارة المحافظ عبر الإنترنت لتقليل التكاليف على المستثمر. مقابل رسوم رمزية وأحيانًا لا يوجد حد أدنى للاستثمار الأولي ، يمكنك تلقي توصيات المحفظة القائمة على المهنية في غضون دقائق.
ستعيد العديد من التقنيات توازن استثماراتك تلقائيًا عندما يحين الوقت المناسب (متاعب لمعظم الناس) وتستخدم استراتيجيات حصاد الضرائب لتقليل مسؤوليتك الضريبية. أكثر من ذلك ، فهي توفر مواقع ويب وتطبيقات جوال سهلة الاستخدام.
مع ذلك ، تحقق من قائمتنا لأفضل مستشاري الروبوتات للحصول على فكرة أفضل عما هو متاح ورسومهم والمزيد.
أفضل مستشاري Robo لعام 2021
استنادًا إلى جدولك الزمني وأهدافك وتحمل المخاطر ، تقدم شركة Betterment خدمة آلية لإنشاء محفظة استثمارية مخصصة.
أنشأ المؤسسون شركة Betterment بناءً على الرغبة في خدمات استثمارية من شأنها تحقيق أفضل النتائج الممكنة مع توفير الوقت والمال. لا يوجد حد أدنى للاستثمار أو متطلبات الرصيد. رسوم الإدارة من .25٪ إلى .40٪ حسب رصيدك. تستثمر في صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة المتنوعة عالميًا ولديها حصاد ضريبي مجاني لجميع الحسابات. ابدأ مع Betterment.
تحقق من موقعنا الكامل مراجعة التحسين.
الثروة بسيطة
يتيح Wealthsimple أيضًا للمستثمرين الأمريكيين والكنديين إنشاء محافظ شخصية من صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة الرسوم.
تشمل الخدمات إعادة الاستثمار التلقائي لإيرادات توزيعات الأرباح ، وإعادة التوازن التلقائي ، والودائع التلقائية وفقًا لجدولك المفضل ، ودفع أي رسوم تحويل خاصة بك رسوم بنكية لتحويل حسابك إلى Wealthsim simple ، حصاد تلقائي لخسارة الضرائب للحسابات التي تزيد عن 100،000 دولار ، وخيارات للمسؤولية الاجتماعية الاستثمار.
أرصدة تصل إلى 100000 دولار لها رسوم سنوية ثابتة 0.5٪ ؛ الأرصدة التي تزيد عن 100000 دولار لها رسوم سنوية ثابتة تبلغ 0.4٪.
تحقق من موقعنا الكامل مراجعة Wealthsimple!
باستخدام M1 Finance ، يمكنك إنشاء محفظتك الخاصة من خلال "فطائر الخبراء" الخاصة بهم ، والتي تساعد في إرشادك في اختيار المبلغ المراد استثماره في أسهم معينة. باستخدام Pie المرئي ، ستتمكن بسهولة من رؤية جميع مقتنياتك على أنها "شرائح" ، ويمكنك اختيار وزن كل شريحة. ستنمو الشرائح التي تتفوق في الأداء على وزنها المستهدف وتتقلص الشرائح ذات الأداء الضعيف. يتيح لك M1 Finance أيضًا تداول الأسهم الكسرية.
يمكنك استخدام M1 Finance مجانًا بحد أدنى 100 دولار للاستثمار في الحسابات القياسية.
تحقق من موقعنا الكامل مراجعة تمويل M1!
المحافظ المدارة Ally Invest Cash Enhanced Managed Portfolio هي حقًا مستشار آلي يقدم حسابات مدارة محسّنة نقدًا. هذا مثالي للأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار ، ولكن ليس لديهم الوقت لتعلم كل شيء عن الاستثمار أو لمراقبة الاستثمارات بنشاط.
يوجد حد أدنى للاستثمار يبلغ 100 دولار أمريكي ولا توجد رسوم استشارية عندما تحتفظ بـ 30٪ من محفظتك في حساب نقدي يدر فوائد - وهذا هو الجزء "النقدي المعزز".
لا توجد أيضًا رسوم إعادة موازنة أو رسوم سنوية. يمكن للعملاء الحليفين الاختيار من بين أربعة خيارات مختلفة للمحفظة. تم تصميم المحافظ من قبل فريق خبراء Ally وتتم إدارتها وإعادة توازنها (حسب الحاجة) باستخدام التكنولوجيا الذكية. هناك خيار لكل حاجة مع Ally Invest Managed Portfolios.
قم بالتسجيل في المحافظ المدارة المعززة بالنقد Ally Invest.
خدمة استشارية استثمارية آلية تبني محفظتك المالية وتعيد توازنها. الحد الأدنى للاستثمار هو 5000 دولار ولا توجد رسوم استشارية أو رسوم خدمة الحساب. يستثمر في محفظة متنوعة تتكون من صناديق الاستثمار المتداولة التي اختارها فريق CSIA. حصاد الخسائر الضريبية متاح للعملاء باستثمار 50000 دولار أو أكثر.
لقد وجد Robo Advisor مكانة فريدة: فهو يدير حصريًا خطط المساهمة المحددة ، والتي تشمل: 401 (a) s و 401 (k) s و 403 (b) s و 457s وخطط الادخار التوفير.
يفرضون رسومًا شهرية قياسية قدرها 10 دولارات أمريكية ولا يتطلبون حدًا أدنى للاستثمار للانضمام. يمكنك الحصول على تحليل مجاني لخطتك الحالية التي يرعاها صاحب العمل قبل المضي قدمًا. يقومون بتقييم نسبة النفقات الخاصة بك وكذلك مزيج الاستثمار الخاص بك. يقدم Blooom أيضًا دعمًا عبر البريد الإلكتروني والدردشة خلال ساعات العمل العادية. سيقدمون مشورة مالية إضافية مثل سداد الديون أو إعداد الميزانية.
ابدأ مع Blooom بالحصول على فحص 401k مجاني.
تحقق من موقعنا الكامل مراجعة Blooom!
استراتيجية استثمار IRA سلبية تستخدم لتحقيق أهدافك التقاعدية. توصي Rebalance IRA بمحفظة وخطة طويلة الأجل وتحول أصولك لتلبية هذه الخطة مع منصة الاستثمار التي تختارها (Fidelity ، وما إلى ذلك).
يتعاملون مع إعادة موازنة محفظتك أيضًا. الحد الأدنى لحجم المحفظة هو 100000 دولار. الرسوم .7٪ سنويًا وهناك رسوم إعداد لمرة واحدة بقيمة 250 دولارًا لكل حساب. تشمل الرسوم الأخرى رسوم صندوق ETF التي تقل عن 0.2٪ وتكاليف التداول بين 50 و 70 دولارًا عند إعادة التوازن.
تحقق من موقعنا الكامل مراجعة Rebalance IRA!
FutureAdvisor هي خدمة استشارية مالية واستشارات استثمار عبر الإنترنت توفر الاستثمار الآلي وإعادة التوازن وتحصيل الخسائر الضريبية.
يقدمون ثلاث خدمات: الاستثمار في "اصنع بنفسك" مجانًا ، والاستثمار الآلي وإعادة التوازن (0.5٪ رسوم إدارية) واستثمار مجاني خدمة إدارة للحسابات التعليمية مثل 529s و Coverdells و UTMAs. الحسابات الجديدة لها حد أدنى مبدئي قدره 10000 دولار الوديعة.
إنهم يستثمرون في صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة الرسوم وبدون عمولات ويسعون إلى استراتيجية عائد سلبي طويل الأجل.
استثمار الحافز
تجعل شركة Motif Investing الاستثمار في الأفكار أمرًا سهلاً وفعالاً من حيث التكلفة.
يمكن للمستثمر الاختيار من بين أكثر من 150 محفظة مبنية بشكل احترافي أو من 55000 في مجتمع Motif. يمكن تخصيص كل فكرة لتلبية احتياجاتك ، وتكون الرسوم السنوية إما 0٪ أو 0.5٪ أو 0.25٪ حسب خياراتك. تبلغ تكلفة Motif 4.95 دولارًا أمريكيًا لكل عملية تداول لصفقات الاستثمار التلقائي ، و 9.95 دولارًا أمريكيًا للصفقات المفتوحة في السوق التالية ، و 19.99 دولارًا أمريكيًا للتداولات في الوقت الفعلي.
يمكنك البدء بمبلغ بسيط يصل إلى 250 دولارًا.
راكبو السوق
Market Riders عبارة عن برنامج لإدارة الاستثمار قائم على الويب لبناء محفظة تقاعد منخفضة التكلفة ومتنوعة عالميًا. انهم يعملون مع أي سمسرة.
يقدمون توصيات بشأن ما يجب شراؤه ورسومهم 14.95 دولارًا في الشهر ، أو 149.95 دولارًا سنويًا. تستند محفظتك إلى ست فئات أصول تتوافق مع صناديق الاستثمار المتداولة المختلفة. ستتلقى تنبيهات وتقدم إرشادات عندما يحين وقت إعادة التوازن.
تنشئ SigFig محفظة بناءً على أهدافك وتحافظ عليها متوازنة ومتنوعة. لا توجد رسوم سنوية للحسابات التي تقل عن 10،000 دولار و 0.25٪ سنويًا لحساب SigFig المُدار بأكثر من 10،000 دولار. يجب أن يكون الحد الأدنى للرصيد 2000 دولارًا أمريكيًا للبدء. يتم شراء صناديق الاستثمار المتداولة من خلال وسطاء Fidelity و Charles Schwab و Ameritrade.
تتمثل فلسفتهم الاستثمارية في تقليل مخاطر الاستثمار أثناء استخدام الأموال منخفضة التكلفة.
Wealthfront هي خدمة استثمار آلية تقوم بجميع الإدارة وإعادة التوازن نيابة عنك. تتضمن استراتيجيتهم الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة التي تتعقب المؤشرات لـ 11 فئة أصول رئيسية. الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار هو 500 دولار أمريكي ويتم الاحتفاظ بالحسابات لدى شركة Apex Clearing Corporation. يتم فرض الرسوم على أساس شهري بناءً على معدل الرسوم السنوية البالغ 0.25٪ مع الحد الأدنى من رسوم تداول ETF بالإضافة إلى ذلك.
متعلق ب:تحسين مقابل. Wealthfront: ما هو أفضل مستشار آلي؟
تؤمن Axos Invest أن الاستثمار حق وليس امتيازًا ويجب أن يكون الناس قادرين على الاستثمار مجانًا. يتم استثمار الأموال في مجموعة مختارة من الأسهم والسندات من خلال صناديق الاستثمار المتداولة. لا توجد رسوم على أساس حجم الحساب. لا يوجد حد أدنى لمبلغ الاستثمار المطلوب! يكسب WiseBanyan أموالهم بناءً على المنتجات والخدمات التي تختارها والتي تلبي احتياجاتك.
OnTrajectory هو تطبيق للتخطيط المالي وتقديم المشورة. يسمح لك بالدخول في خطتك المالية الحالية ومعرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية المستقبلية. يمكنك إنشاء أهداف وتعديل مساهماتك الحالية لمعرفة الفرق الذي ستحدثه في صافي ثروتك.
هناك نسخة تجريبية مجانية مدتها 14 يومًا ، وبعد ذلك يكون البرنامج 9 دولارات شهريًا ، أو 60 دولارًا في السنة. يعد هذا البرنامج رائعًا للتنبؤ بمدى تأثير التعديلات البسيطة في عادات الإنفاق بشكل كبير على مستقبلك.
عش الثروة
يدفع الكنديون بعضًا من أعلى الرسوم في العالم مقابل خدمات الاستثمار ، ويريد Nest Wealth إصلاح ذلك.
اعتمادًا على حجم محفظتك ، يتقاضى Nest Wealth 20 دولارًا أو 40 دولارًا أو 80 دولارًا شهريًا. يمكن أن توفر لك هذه الرسوم الثابتة مئات أو آلاف الدولارات على ما ستدفعه بمحفظة مماثلة من الصناديق المشتركة. يمنحك الاشتراك في Nest Wealth محفظة مخصصة من صناديق الاستثمار المتداولة ، وتخصيص أصول متنوعة ، مراقبة متسقة ، وإعادة موازنة آلية ، ودعم من مستشار مسجل ، وشفافية مصاريف.
Nest Wealth متاح فقط للمستثمرين في كندا.
ملاحظة: نحاول تحديث هذه القائمة ، ولكن الجانب السلبي في مجال التكنولوجيا المالية هو أن بعض مستشاري الروبوتات يمكنهم وسيتوقفون عن العمل (على سبيل المثال ، استثمارات الإمبراطور لم يعد يأخذ العملاء).
قارن بين أفضل مستشاري Robo
 استعراض كامل
|
|||
| استعراض كامل
|
|||
| استعراض كامل |
|||
المحافظ الاستثمارية المدارة |
استعراض كامل
|
||
| استعراض كامل |
|||
| استعراض كامل |
|||
| استعراض كامل
|
|||
| استعراض كامل |
|||
| استعراض كامل |
|||
| استعراض كامل |
|||
| استعراض كامل |
|||
| استعراض كامل |
|||
| استعراض كامل |
بينما المفهوم واستراتيجيات الاستثمار (وبالتالي ، الأداء) متشابهة للغاية عبر مستشاري robo ، فهم ليسوا جميعًا متماثلين فيما يتعلق بالرسوم والحد الأدنى من الاستثمارات ومستوى الخدمة لـ الاستثمار. لذلك ، نوصي بشدة بقضاء بعض الوقت في التحقيق بنفسك.
لهذا السبب أنشأنا هذه الطاولة المفيدة لتبدأ بها. ما عليك سوى اتباع كل رابط خاص بمستشاري الروبوت الأكثر أهمية بالنسبة لك ومعرفة المزيد على موقع الويب الخاص بهم.
لا تنس قراءة المزيد من المراجعات المتعمقة عند توفرها. أيضًا ، إذا كنت تستخدم مستشارًا آليًا اليوم ، فتأكد من مشاركة تجربتك في التعليقات.
هل يجب علي استخدام مستشار Robo؟
في هذه المرحلة ، قد تسأل ، "هل يجب علي استخدام مستشار robo؟" أجبت على هذا السؤال بنفسي بالإجابة على سؤالين آخرين:
- هل أؤمن بفكرة الاستثمار منخفض التكلفة والمتنوع طويل الأجل مقابل الاستثمار المدار بفعالية؟ نعم أفعل. إذا كنت تؤمن بهذا أيضًا (بمعنى أنك تعتقد أن هذا النهج سيمنحك أفضل فرصة لتحقيق نجاح استثماري طويل الأجل) ، فقد يكون مستشار robo مناسبًا لك. ولكن عليك بعد ذلك أن تسأل نفسك سؤالاً ثانيًا ...
- هل أرغب في الاستعانة بمصادر خارجية لاختيار تلك الأموال منخفضة التكلفة وإعادة التوازن في تخصيص الأصول على مر السنين؟ قلت لا لهذا السؤال. نوعا ما. اخترت اختيار أموالي الخاصة في Vanguard. والصندوق الوحيد الذي اخترته هو VFORX ، وهو صندوق تاريخ مستهدف (يتكون من ثلاثة صناديق مؤشرات) يوازن نفسه تلقائيًا مع تقدمي في السن.
تعرف على المزيد حول سبب اختياري VFORX.
لذا قررت في الأساس أنه لا يستحق التكلفة الإضافية لمستشار الروبوت لاختيار الأموال من أجلي.
ومع ذلك ، ما زلت أستخدم مستشار robo ، Betterment ، كحساب تجاوز لصندوق الطوارئ. عندما يصل صندوق الطوارئ الخاص بي (في حساب توفير بسيط) إلى حد معين (10 آلاف دولار) ، تسحب شركة Betterment الأموال الفائضة إلى حسابها. يسمى هذا SmartDeposit ويمكنك قراءة المزيد عنه في ملفي مراجعة كاملة لـ Betterment.
Robo Advisors مقابل Financial Advisors
سؤال أخير قد يكون لديك هو ، "أيهما أفضل؟ مستشاري robo مقابل المستشارين الماليين؟ " وأقول لهذا السؤال - ليس عليك أن تختار. يمكنك استخدام كليهما. أخطط لاستخدام كليهما في حياتي لتحقيق النجاح المالي.
"Robo Advisor" هو اسم مؤسف لهذه الأدوات. يبدو أنك لست بحاجة إلى إنسان آخر لمساعدتك في اتخاذ القرارات المالية. هذا ليس دقيقا. يجب أن يكون اسمه مستثمر روبو أو تاجر روبو.
يمكن للمستشار المالي أن يفعل الكثير من أجلك: مساعدتك في التخلص من الديون ، وتعليمك إدارة أموالك بشكل صحيح ، وتقديم المشورة لك بشأن التأمين ، والضمان الاجتماعي ، والتخطيط العقاري ، والقائمة تطول.
في الواقع ، يستخدم العديد من المستشارين الماليين برنامج robovisor الآن إدارة استثماراتك المحددة بالفعل لك. لذا ، حتى إذا حاولت اختيار أحدهما على الآخر ، فقد ينتهي بك الأمر باستخدام كليهما على أي حال.
قد يرغب الأشخاص الذين يبحثون عن مساعدة في تشكيل خطة مالية أكثر شمولاً في البحث عن خدمات مخطط مالي معتمد. تمر CFP بعملية صارمة لتصبح معتمدة ، بما في ذلك عملية تعليمية طويلة ، وامتحان مرهق ، وسنوات من الخبرة في العمل ، والتعليم المستمر بعد الحصول على الشهادة. كما أنهم مطالبون بالتصرف في مصلحة العملاء ، حتى لو كان ذلك يكسبهم أموالاً أقل.
أنا شخصياً أستخدم مستشارًا ماليًا كل خمس سنوات أو نحو ذلك في اجتماع لمرة واحدة للتحقق من تقدمي نحو تحقيق أهدافي. أنا أدفع رسومًا لمرة واحدة.
هناك أنواع مختلفة من المستشارين والمخططين الماليين. تعرف على المزيد حول المستشارين الماليين والمخططين هنا.
هل لديك رأي بشأن Robo Advisors؟ دعنا نسمع منك في التعليقات أدناه.
متعلق ب: مراجعة خدمات Vanguard Personal Advisor الخاصة بنا: اطلب من مستشار بشري مراجعة خطتك
تابع القراءة:
مراجعة خدمات Vanguard Personal Advisor الخاصة بنا: اطلب من مستشار بشري مراجعة خطتك
033: توقف عن القلق بشأن المال مع J. ديفيد شتاين من Money for the Rest of Us
الاستثمار في الفنون الجميلة مع Masterworks (مراجعتنا)
كيفية تجميع محفظة استثمارية خاضعة للضريبة
فيليب تايلور ، المعروف أيضًا باسم "بي تي" ، هو مدقق حسابات ، ومدون ، وبودكاستر ، وزوج ، وأب لثلاثة أطفال. PT هي أيضًا المؤسس والرئيس التنفيذي لمؤتمر صناعة التمويل الشخصي والمعرض التجاري ، FinCon.
قام بإنشاء Part-Time Money® في عام 2007 لمشاركة نصائحه بشأن المال ، وتحميل نفسه المسؤولية (بينما دفع أكثر من 75 ألف دولار من الديون) ، ومقابلة الآخرين المتحمسين للتحرك نحو المالية استقلال.