043: الأزواج والمال مع Elle Martinez • Part-Time Money®

Elle Martinez هو مبتكر ومدون حائز على جوائز زوجين المال، وهو موقع للتمويل الشخصي وبودكاست مخصص لمساعدة الأزواج على بناء زواجهم وثروتهم معًا.

تجري Elle كل أسبوع مقابلات مع الخبراء الماليين والأزواج الواقعيين الذين حققوا معًا أهدافًا مالية كبيرة مثل سداد ستة أرقام من الديون ، وبدء عمل تجاري معًا ، والتقاعد مبكرًا.

من خلال البودكاست ، وجدت أنماطًا وعادات ساعدت الأزواج على النجاح.

لذلك دعونا نحفر. لنتقابل سيد المال اليوم ...

استمع إلى الحلقة مع Elle Martinez

• استمع لهذا على iTunes.

أرجو أن تتمتع ذلك. شكراً جزيلاً لإيلي لمنحنا الذهب اليوم.

حصة على التغريد

ماذا ولماذا

قد يبدو الأمر غير بديهي تمامًا ، لكن إيلي تعتقد أن أحد أكبر المساهمين في نجاحها حتى الآن هو القدرة على التراجع ومراجعة "سبب" ما تفعله. لقد كانت في مرحلة من حياتها حيث أرادت أن تكون قادرة على فعل كل شيء وكانت مواردها المالية تعكس ذلك. كان لديها القليل من الادخار للتقاعد لكنها ما زالت تريد أن تكون قادرة على السفر مثل أي شخص آخر وهذا جعلها في بعض الديون.

عندما تراجعت حقًا وسألت نفسها ، "ماذا أريد أن أفعل ولماذا أريد أن أفعل ذلك؟" ، أحدث ذلك فرقًا كبيرًا. وهذا هو هدفها النهائي مع Couple Money: مساعدة الأزواج في إجراء تلك المحادثات حول ما هو مهم بالنسبة لهم ولماذا.

الانخراط والحصول على المشورة

عندما انخرطت إيل وزوجها الآن ، كانت تلك دعوة للاستيقاظ. سألوا أفراد الأسرة والأصدقاء الذين تزوجوا بسعادة لسنوات عن النصيحة التي تلقوها وقالوا جميعًا نفس الشيء: تأكد من تنظيم شؤونك المالية.

هذا ما فعلوه. لقد اعتقدوا أنه سيكون أسهل مما كان عليه ، لأنهم كانوا على أطراف مختلفة تمامًا من الطيف. كان إيل ، باعتباره منفقًا ، لديه ديون بطاقة ائتمان ، وقرض سيارة ، وقروض طلابية. من ناحية أخرى ، لم يكن لدى خطيبها سوى قرض طالب واحد كان يخطط لسداده في نهاية فترة السماح وكان لديه أيضًا بعض المدخرات النقدية.

كانت تلك البداية بالنسبة لهم. ساعدتهم هذه المحادثات حقًا على البدء في معرفة أهدافهم. من الواضح أنهم لم يحلوا كل شيء (وما زالوا لا يفعلون ذلك!) ، لكن وضع الأمور في العلن منحهم دفعة لإنشاء خطة يمكنهم الاتفاق عليها.

خلق بعض غرف التنفس

كان الانخراط بالتأكيد مفتاحًا لإيلي للسيطرة على مواردها المالية. كانت جدتها مدخرة ، وكانت والدتها عاملة مجتهدة ، وكان عمها كريمًا حقًا ، لذلك كانت لديها بالفعل تلك الأجزاء والقطع. لم تجلس والدتها أبدًا لتتحدث عن الشؤون المالية لكنها أوضحت لها ميزانية الأسرة. لقد ملأت الثغرات بما رأت الأصدقاء يفعلونه ، والذي لم يكن دائمًا صحيًا.

بمجرد أن يتزوجوا ويجمعوا الدخل ، قرروا الاحتفاظ بجميع ضرورياتهم تحت دخل واحد. كانت إيل تعمل في فترة تدريب في ذلك الوقت ولم تكن متأكدة من المدة التي ستستغرقها. قرروا الاحتفاظ بالأساسيات تحت دخل واحد من أجل منح أنفسهم بعض الخيارات وبعض المساحة للتنفس.

سد المزيد من الفجوات

لقد استغرق الأمر منهم حوالي عام للدخول في إيقاع منتظم لإجراء تلك المحادثات المالية. كانوا يعلمون أن الديون كانت جزءًا من رواتبهم. كانت إيل قد سددت ديون بطاقتها الائتمانية قبل زواجهما. قرأت الكتاب "معفاة من الديون بحلول سن الثلاثين: نصيحة للشباب ، والمكسور ، والمتحرك الصاعدبقلم جيسون أنتوني وكارل كلوك. كان الأمر كله يتعلق بخفض النفقات وقد حفزها ذلك حقًا. موارد أخرى مثل ، "a href =" https://www.iwillteachyoutoberich.com/” rel = ”noopener” target = ”_ blank”> سأعلمك أن تكون ثريًا ”و“الثراء ببطء"كانت موجودة أيضًا في ذلك الوقت وساعدت في سد المزيد من الفجوات.

لقد كانا مجرد زوجين شابين مفلسين ومتزوجين مدينين. لقد أرادوا الحصول على منزل ذات يوم لكنهم كانوا يعلمون أنهم لا يستطيعون تحمل هذا المبلغ من الديون.

حشرة ديف رمزي

كان أحد الأشياء المهمة لإيلي وزوجها ، بالإضافة إلى الكثير من الأزواج الآخرين ، هو إيجاد طريق يسعدهما بهما. تعرّض Elle للعض من "حشرة Dave Ramsey" وأرادت ذلك سداد الديون في أقرب وقت ممكن ، بينما أراد زوجها أن يظلوا قادرين على الادخار والتمتع بأنفسهم من حين لآخر. كان اختلافًا في أنماط الشخصية. كانت Elle رائعة في تحديد أهداف محددة قصيرة المدى وكان زوجها منقذًا طبيعيًا. بينما
كانت هناك بالتأكيد بعض الحجج ، لقد استمروا في الحديث حتى يتمكنوا من التوصل إلى خطة تعمل لكليهما.

المورد الأكبر: الوقت

سددت إيل وزوجها معًا حوالي 35000 دولارًا من الديون وسددت 2000 دولار قبل زواجهما.

كما كتبت "إيل" عن التمويل الشخصي ورحلتها الشخصية ، فقد أدركت أن هناك إغراءًا للشعور بالحماس بشأن الكتابة قلل هذه الأرقام الكبيرة التي تدفعها ثمارها ومدى سرعة القيام بذلك ولكن هذا يتسبب في إغفال المورد الأكبر: الوقت. لديها الآن 5 و 2 من العمر وتدرك أهمية تقليص الوقت الذي تقضيه في جني الأموال حتى تتمكن من الاستثمار في حياة أطفالها.

أتمتة مواردهم المالية

كانت خطوة هائلة ساعدت إيلي وزوجها أتمتة مواردهم المالية. بدأوا في استخدام نعناع و Google Docs. يحافظون على تحديث بعضهم البعض من خلال الملاحظات على المستندات. لقد كان بمثابة فتح كبير للعين لأنهم تمكنوا على الفور من رؤية أين تذهب أموالهم بالضبط. كأشخاص مشغولين ، كان مجرد المتابعة هو أكبر صراع لهم. كان إعداد الفواتير والتحويلات الآلية عبئًا ثقيلًا على أكتافهم.

مشترو السيارات الدقيقون

سداد قرض السيارة من الأشياء التي لطالما تمسكت بإيلي. عندما سددوا لها جيتا ، كان ذلك مصدر ارتياح كبير لكنهم لم يصبهم ذلك حتى الشهر التالي عندما كان لديهم أموال دفع السيارة الإضافية تلك في حسابهم. شعروا بالثراء. كان ذلك كافيًا لهم ليقولوا إنهم لم يرغبوا أبدًا في التعامل مع قرض السيارة مرة أخرى.

لقد بدأو شراء سياراتهم نقدًا. كان شعورا مختلفا. عندما كانت Elle في الكلية وكانت تشتري سيارتها ، كانت أكثر اهتمامًا باللون والميزات. استخدام النقود جعلهم يتسمون بالدقة الشديدة في شراء سياراتهم. كان عليهم أن يقتنعوا بأنها كانت عملية شراء جيدة.

استخدام النقد كرافعة مالية

فيما يتعلق بشراء السيارات المستعملة ، توصي Elle بالحصول على تقارير المستهلك الخاصة بالاشتراك أو مراجعة الكتب من مكتبتك المحلية لإجراء البحث. تأكد من أنك تأخذ وقتًا مسبقًا لمعرفة بعض الماركات والموديلات المحددة التي تعرف أنها ستكون مناسبة لعائلتك. قم بفحص السيارة من قبل ميكانيكي. قم بأداء أكبر قدر ممكن من العمل مقدمًا. عندما يكون لديك المال ، يكون لديك أيضًا الرافعة المالية. استخدم هذه الرافعة للحصول على أفضل صفقة ممكنة.

التركيز على الشخصية على الاستقلال المالي

أحد أهداف Elle طويلة المدى هو الاستقلال المالي. عندما تبدأ في تبسيط حياتك ، والأتمتة ، والتأكد من الاهتمام بالأشياء المهمة ، يكون من الأسهل بكثير التحرك في اتجاه العيش من استثماراتك.

تدور الكثير من المحادثات التي أجرتها هي وزوجها الآن حول السفر مع ابنتيهما الصغيرتين. يمكن أن يتحركوا بشكل أسرع مع الاستقلال المالي وربما يتقاعدون في وقت مبكر ، لكنهم يشعرون كما لو أنهم في وضع جيد من الناحية المالية وتعلموا أن يكونوا راضين. في الوقت الحالي ، يركزون على الفرص لبناء وقت ممتع مع أطفالهم وتنمية الشخصية في أنفسهم وأطفالهم.

عليك أن تقرر ما هو الأكثر أهمية بالنسبة لك. بالنسبة للبعض ، قد يكون ذلك الاعتماد المالي. لكن بالنسبة لإيلي ، فإن التركيز على أطفالها وخلق الذكريات معهم.

تاريخ المال الشهري

من الأدوات الرائعة حقًا لـ Elle وزوجها "موعد دفع نقدي" شهريًا. قد يبدو هذا مخيفًا وفظيعًا تمامًا لبعض الأشخاص ولكنه مفيد للغاية. إنها فرصة لسحب جداول البيانات وإلقاء نظرة على الأرقام ولكن أيضًا للحديث عن ماهية الأهداف والأحلام طويلة المدى.

يقوم بعض الأشخاص بأحد هذه التواريخ مرة واحدة في الأسبوع. توصي Elle مرة واحدة على الأقل في الشهر. بهذه الطريقة إذا كان لديك شهر سيئ ، فهذه طريقة خالية من الإجهاد للتحدث عن إصلاح كل شيء في الشهر المقبل. إذا تعاملت مع الأمر على أنه موعد عادي ، حيث تستمتع ، فهذا يجعل المال أقل رعبا.

ابدأ زواجك وأموالك بسرعة

كتاب إيل "ابدأ زواجك وأموالك"هو دليل مدته 4 أسابيع لمساعدة الأزواج في الوصول إلى نفس الصفحة فيما يتعلق بأمورهم المالية ، وتحديد أهدافهم ، ثم إعداد نظام مالي يسمح لهم بالعمل لتحقيق هذه الأهداف. تشارك قصصًا من الأزواج الذين وصلوا إلى أهدافهم على سبيل التشجيع.

الفوائد طويلة المدى للمحادثة

تشعر إيل بالامتنان لأنها أجرت تلك المحادثة المحرجة للغاية وغير المريحة مع خطيبها آنذاك حول المال. إنها تعتقد أن زواجهما سيكون مختلفًا تمامًا إذا لم يتحدثا عنه مسبقًا. لقد كانت فرصة للارتقاء إلى المستوى المطلوب والتحول إلى فريق حقًا.

إنها عملية ، والنمو معًا يتطلب تلك المحادثات والعمل على اكتشافها. تشعر إيل بالامتنان لأنهما استغرقا وقتًا لإيجاد أرضية مشتركة ، لأنه لم يفيد سوى زواجهما على المدى الطويل.

وتظهر الملاحظات

الطابع الزمني:

• 01:31 - كيف يمكن للرغبة في أن تكون مثل أي شخص آخر أن تخلق ديونًا
• 02:50 - أدى الانخراط إلى خلق محادثات حول التمويل
• 05:30 - عدم معرفة المدة التي ستستغرقها الوظيفة مفيدة
• 07:15 - ساعد التنافس في سداد قيمة بطاقة الائتمان
• 09:52 - المساومة على سداد الديون
• 12:25 - تقليص كسب المال لتكوين الذكريات
• 13:57 - كيف تساعد مستندات Google Elle وزوجها في تحديث كل منهما للآخر
• 17:51 - النظر إلى الصورة الكبيرة لإيجاد أفضل حل طويل المدى
• 22:28 - سيجعلك الحصول على قرض السيارة حريصًا على شراء السيارة
• 24:40 - سحب الكتب من المكتبة لمساعدتك في شراء سيارة
• 26:35 - اختيار السفر على الاستقلال المالي
• 35:25 - الحصول على موعد ممتع يجعل المال أقل رعبا
• 38:20 - كتاب للأزواج لمساعدتهم في الشؤون المالية
• 39:22 - كيف يمكن أن تؤدي المحادثات المحرجة مع خطيبك إلى زواج سعيد

عرض الراعي

قريبا…

روابط / شروط / مفاهيم من العرض

• ايل مارتينيز
• ديف رمزي
• طليعة
• رأس المال الشخصي
• تقليم
• جمهورية اللاسلكية
• كريغزلست
• تقارير المستهلكين

نسخة كاملة

قريبا…

ماذا بعد؟

لدي سؤال؟ اترك تعليقا أدناه أو استخدم نموذج الاتصال الخاص بي.

شكرا على الاستماع إلى هذه الحلقة. إذا كنت تحب ما تسمعه ، من فضلك اشترك في العرض على iTunes. أريد تحسين العرض ، لذا يرجى ترك تقييم ومراجعة. قل لي ما الذي يعجبك وكيف يمكنني تحسينه.

هذا العرض جزء من شبكة FinCon Podcast Network وتم إنتاجه بواسطة ستيف ستيوارت.

حول فيليب تايلور ، CPA

فيليب تايلور ، المعروف أيضًا باسم "بي تي" ، هو مدقق حسابات ، ومدون ، وبودكاستر ، وزوج ، وأب لثلاثة أطفال. PT هي أيضًا المؤسس والرئيس التنفيذي لمؤتمر صناعة التمويل الشخصي والمعرض التجاري ، FinCon.

قام بإنشاء Part-Time Money® في عام 2007 لمشاركة نصائحه بشأن المال ، وتحميل نفسه المسؤولية (بينما دفع أكثر من 75 ألف دولار من الديون) ، ومقابلة الآخرين المتحمسين للتوجه نحو المالية استقلال.