عش بشكل جيد مع روجر ويتني ، رجل الإجابة على التقاعد • PT Money

روجر ويتني هو رجل الإجابة على التقاعد ، وهو يعتقد أنه يمكنك إنشاء حياة رائعة توازن بين العيش بشكل جيد اليوم والعيش بشكل جيد في الغد من خلال إجراء المحادثات الصغيرة الصحيحة حول المال.

على مدار الـ 24 عامًا الماضية ، عمل بشكل مباشر مع العملاء في هذه الرحلة وشارك بالحكمة التي تعلمها في البودكاست الأسبوعي ، التقاعد رجل الجواب، ومدونته على rogerwhitney.com.

هذه مقابلة رائعة مع روجر. إنه يعيش حقًا مفهوم "العيش بشكل جيد اليوم".

استمع إلى هذه الحلقة مع روجر

• استمع لهذا على iTunes.

أرجو أن تتمتع ذلك. شكراً جزيلاً لروجر لمنحنا الذهب اليوم.

حصة على التغريد

ميزانية لشخص يكره الموازنة

يسارع روجر ليخبرك أنه يكره الميزانية تمامًا. ما يحب هو انفاق المال. كان لديه الكثير من الذنب بسبب ذلك لسنوات ، حيث حاول كل أداة الميزانية هناك. كما أنه يشعر أنه تسبب في نزاع في زواجه إذا أنفق هو أو زوجته المال ولم يكن هناك "فئة" لذلك.

أول شيء فعله روجر هو معرفة مقدار الأموال التي ينفقها هو وزوجته كل شهر. فتح حسابين: حساب دخل وحساب إنفاق. يتدفق كل دخل الأسرة إلى حساب الدخل ومرة ​​واحدة في الشهر يقوم بتحويل أموال الإنفاق إلى حساب الإنفاق.

نظرًا لأنه يقوم بمسك الدفاتر طوال اليوم للعملاء ، فإن روجر غير مهتم بمسك الدفاتر الشخصية. هذه هي طريقته في معرفة ما ينفقونه دون الحاجة إلى مواكبة مجموعة من الفئات المختلفة أو القيام بمسك دفاتر تفصيلي. كما يسمح لهم بالتحكم في إنفاقهم ومعرفة مقدار الأموال الإضافية التي يتعين عليهم القيام بها بأشياء أخرى.

بناء الثروة وصافي الثروة

لذا ، إذا ترك روجر الأموال غير المخصصة للإنفاق في حساب الدخل ، فكيف يمكنه الادخار للتقاعد والاستثمار وما إلى ذلك؟

إنه في الواقع يترك تلك الأموال تتراكم على مدى 3-6 أشهر. عندما يقوم بتحديث بيان صافي ثروته كل 6 أشهر ، فإنه ينظر إلى هذا المبلغ الذي نما هناك ليرى مقدار الثروة التي جمعها خلال الأشهر الستة الماضية. ثم يمر بقائمة مرجعية لمعرفة أين سيتم تخصيص هذه الأموال.

تتمثل بعض الخيارات في إنفاقها ، أو منحها لشخص لديه حاجة ، أو سداد الديون ، أو حفظها (صندوق الطوارئ أو مدخرات الكلية) ، أو استثمارها. بمجرد أن ينتقل إلى القائمة من أعلى إلى أسفل ويخصص الأجزاء إلى أي مكان يحتاجون إليه ، ينتقل الباقي إليه استثمار طويل الأجل.

يحتفظ روجر بما يقارب 3 أشهر من نفقات المعيشة سائلة تمامًا وينصح عملائه بفعل الشيء نفسه ، مع بعض المحاذير. بالنسبة للعملاء الذين دخلهم غير مستقر ، فقد أوصى بتوفير ما يصل إلى عامين من نفقات المعيشة.

وضع ميزانية على غرار روجر للمداخيل الصغيرة

من الجيد أن يكون لديك الكثير من المال لتقرر الإنفاق فقط ، ولكن هل يعمل هذا النظام من أجل الدخول الصغيرة؟

يمكن لروجر التحدث عن ذلك لأنه شهد انخفاضًا بنسبة 75٪ في الدخل عندما غادر وول ستريت ليبدأ شركته الخاصة. كان يحسب البنسات لدفع الفواتير في تلك المرحلة ويعترف بحرية أن أسلوبه في الميزانية يعمل بشكل أفضل عندما تصل إلى نقطة وجود تدفق نقدي فائض.

الشيء المهم هو الحصول على هذا الدخل الإضافي بدلاً من إنفاقه فقط لأنك تستطيع ذلك. إذا كانت الأمور ضيقة بالنسبة لك ، فستحتاج إلى مراقبة كل بنس حتى تصل إلى مكان لديك فيه دخل تقديري للعمل معه. وإذا ظهرت نفقات إضافية في نهاية الشهر تستلزم سحب أموال من الحساب الآخر ، فيجب أن تبدأ محادثة مع زوجتك أو شريكك حول سبب وجوب القيام بذلك وما إذا كنت بحاجة إلى إجراء تغييرات على الإنفاق.

مساعدة الآخرين لمساعدة نفسه

بدأ روجر حياته المهنية كمستشار مالي في عام 1990 ، في منتصف فترة ازدهار عصر التكنولوجيا. كانت وظيفته اليومية في تداول الأسهم ، وكان يربح أموالًا أكثر بكثير مما كان يتوقع أن يجنيها. خلال العشرينات من عمره ، قال روجر إنه كان فظيعًا مدير المال. على الرغم من أنه أمضى أيامه في مساعدة الآخرين على إدارة أموالهم ، إلا أنه لم يكن يعمل جيدًا لنفسه.

أصبح CFP (مخططًا ماليًا معتمدًا) وقضى الثلاثين من عمره في بناء الشركة وتنظيف الكارثة المالية التي تسبب فيها لعائلته. كان الضرر الذي ألحقه بعلاقاته من خلال سوء إدارة الأموال يسبب له شعورًا بالذنب الشديد. يقول إنه لم يكن ما يريده وكان يكره هويته. لذلك شرع في تغيير الأشياء.

"في رأيي ، يمنحك إتقان أموالك مزيدًا من المرونة لتعيش الحياة وفقًا لشروطك الخاصة."

كيف بدت مصطلحات روجر الخاصة

بدأ روجر الآن في تجربة بعض تلك الأشياء التي أراد رؤيتها عندما بدأ في إعادة بناء حياته المالية.

إنه قادر على خدمة العملاء الذين يريد خدمتهم ، وعلى الرغم من أن نشاطه التجاري ليس ضخمًا ، إلا أنه ينمو بمعدل يشعر بالراحة معه. إنه قادر على أن يكون مستقلاً عن الموقع في الغالب ، مما يعني أنه يمكنه فعل أشياء مع عائلته لم تكن ممكنة بخلاف ذلك.

أكبر فائدة لروجر هي حقيقة أنه يستطيع قضاء وقته في الهدايا وليس مجرد الحصول على وظيفة لدفع الفواتير.

الاستيقاظ على الحاجة إلى التغيير

كان روجر مستشارًا ماليًا ناجحًا ارتقى إلى منصب مدير فرع لشركته ، ومع ذلك كان هناك شيء مفقود بالنسبة له. كان يعلم أنه بينما كان ينصح الناس طوال اليوم بشأن مواردهم المالية ، كانت حياته في حالة من الفوضى. لم تكلفه أخطائه المالية المال فحسب ، بل تكلفته أيضًا الحرية والعلاقات الوثيقة مع زوجته وأطفاله.

جاءت الشجاعة لإجراء تغيير عندما فرضت زوجته الأمر. كان عليه أن يفحص ما يعتقده بناءً على ما ورد في دفتر الشيكات. لم يعد هناك من ينكر المشاكل. كان لابد من مواجهتهم وجهاً لوجه. كان على روجر أن يقرر نوع الشخص الذي يريد أن يكون وكيف يوفق أمواله مع ما قال إنه يؤمن به.

السير على الطريق الصحيح ماليا

بدلاً من إجراء تغييرات صغيرة لمحاولة إحراز تقدم في المكان الذي يريد الذهاب إليه ، قرر روجر أن يفعل شيئًا أكثر دراماتيكية.

"ما أنا عليه الآن هو ما لا أريد أن أكونه. لذلك سأقوم بتفجيرها وسأبدأ من الصفر وأكون نقيًا وأصبح ما أعتقد أنه ينبغي أن أكون ".

يقول روجر إنه على الرغم من استخدامه لهذه الإستراتيجية ، إلا أنها ليست أفضل أو أذكى طريقة للسير على الطريق الصحيح. لقد تعلم منذ ذلك الحين طرقًا أفضل وأكثر نجاحًا لتغيير الأمور. اليوم ، سيقول إنه إذا كان لديك مهنة ليست في المكان الذي تريد أن تكون فيه ، فلا بأس أن تطمح إلى شيء أفضل. لا بأس أن يكون لديك تلك الأهداف وأحلام إحداث تغييرات.

ولكن بدلاً من تفجير كل شيء ، اقض بعض الوقت كل يوم في العمل على المهارات اللازمة لإجراء التغييرات التي تحتاج إلى إجرائها. بمجرد أن ترى أنك قد أحرزت تقدمًا كبيرًا ، يمكنك البدء في التفكير في التخلص من كل ما كان يعيقك. إنه انتقال أسهل من الناحية المالية ، ولن ينتهي بك الأمر إلى المعاناة بلا داع بسبب التحول الدراماتيكي.

بالنسبة لعائلة روجر ، كان تحوله الدراماتيكي يعني أنه كان عليهم بيع منزلهم وسياراتهم. اضطرت زوجته إلى العودة إلى العمل ، فتبادلوا وادخروا كل بنس لمحاولة إحراز تقدم في عملهم الأهداف المالية. كان أطفاله صغارًا والحمد لله تمكن روجر وزوجته من الاقتراب من عائلته عندما تخلوا عن منزلهم. لكن الاضطرار إلى سحب زوجته بعيدًا عن أطفالهم الصغار ليس شيئًا يستخف به روجر.

رؤية أولى بوادر النجاح

ترك روجر وظيفته وأجرى جميع تغييراته الجذرية في عام 2003 ، ولم يبدأ حتى عام 2005 في رؤية بعض فوائد التغييرات التي أجراها. إن الشيء الذي يميز بدء مشروعك التجاري هو أنه في الأشهر / السنوات الأولى ، يبدو أنه عمل كثير من دون أي نتائج على الإطلاق. لكن الحقيقة هي أن الأمر يستغرق بعض الوقت لاكتساب الزخم.

وعندما يلحق بك هذا الزخم ، ترى التأثير التراكمي. إذا كنت تتعامل مع عملك بشكل صحيح ، فستصل إلى نقطة تبدأ فيها إيراداتك في الزيادة ولكن نفقاتك مستقرة إلى حد كبير. وعند هذه النقطة ، يبدأ خطك النهائي في الظهور بشكل مختلف تمامًا.

ما سيحدث بعد ذلك هو أنه في النهاية ، سيتعين عليك إنفاق المزيد من الأموال لنقل عملك إلى المستوى التالي ، مما سيؤدي إلى انخفاض في أرباحك. يجب عليك متابعة الدورة مرة أخرى قبل أن تستقر النفقات وسيستمر الربح في الزيادة.

إجراء المحادثات الصحيحة حول المال

عندما سُئل عن أي جزء من إدارة الأموال لا يجيده ، قال روجر إنه لا يجيد أيًا من ذلك. لهذا السبب يحتاج إلى المحادثات الصحيحة مع الأشخاص المناسبين في الوقت المناسب ليكون ناجحًا.

يحصل نصيحة من الآخرين ثم يقوم بإجراء الكثير من التعديلات الصغيرة على طول الطريق التي تناسب ظروفه الشخصية. مع ذلك ، يلقي في المحادثات مع زوجته طوال الطريق حتى يكونوا دائمًا على اتفاق مع كل قرار.

يعترف روجر أيضًا أنه محير بعض الشيء من قطعة الرعاية طويلة المدى من اللغز. كان عليه اتخاذ قرارات بشأن هذا الموضوع لكنه لا يزال لا يشعر بأنه يمتلك معالجة جيدة للموضوع. إنه موضوع كبير وهناك الكثير من المنتجات التي يتم بيعها حوله ، ولكن هذا المجال من التمويل لم يكن سوى نشاطًا تجاريًا مؤخرًا. عندما يبدأ جيل طفرة المواليد في بلوغ سن الحاجة إلى رعاية طويلة الأجل ، يمكن أن تدخل الصناعة في بعض التغييرات الرئيسية حيث تبدأ تلك المجموعة من الأشخاص في رفع دعاوى ضد سياساتهم.

التطلع نحو المستقبل

كما ذكر من قبل ، عادت زوجة روجر إلى العمل في عام 2003 عندما أجروا جميع التغييرات الكبيرة في نمط حياتهم ، لكنه سعيد بقول ذلك سوف تتقاعد خلال الخمس سنوات القادمة. ينوي مواصلة العمل إلى أجل غير مسمى ، لكنهم سيصبحون مستقلين عن الموقع. سيحتفظون بمنزلهم ، لكن سيكونون قادرين على السفر والعيش والعمل أينما يريدون.

باع روجر مؤخرًا حصته من الشركة التي كان شريكًا فيها للشركاء الآخرين ، وبينما لا يزال يعمل معهم العملاء من خلال الشركة ، لم يعد لديه واجبات إدارية كانت تقضي على الوقت الذي يريد التركيز فيه على حياته الشخصية مستقبل. إنه يقضي المزيد من الوقت في نقل أعماله الخاصة إلى المستوى الذي يمكنه من التطلع إليه نحو التقاعد والسفر. كما أنه يكتب ويتحدث عن القضايا التي كافح معها واكتسب بعض السيادة عليها.

وتظهر الملاحظات

• 01:45 لماذا يكره روجر الميزانية وكيف يفعلها بدلاً من ذلك
• 04:00 أين تذهب الأموال الإضافية؟
• 06:25 كم عدد الأصول السائلة التي يحتفظ بها روجر في متناول اليد؟
• 07:20 هل يعمل أسلوب روجر في وضع الميزانية لشخص من ذوي الدخل المنخفض؟
• 12:35 كيف علمت إدارة أموال الآخرين روجر إدارة أمواله الخاصة
• 16:00 ماذا تعني عبارة "عيش الحياة بشروطه الخاصة" لروجر؟
• 17:30 ما الذي تطلبه الأمر لإيقاظ روجر على ما يجب تغييره؟
• 19:00 أخطاء روجر في سنواته الأولى في تقديم المشورة المالية
• 22:10 الاستراتيجية التي استخدمها روجر لكنه لا يوصي بالسير على الطريق الصحيح ماليًا
• 24:33 ما حدث عندما تخلى روجر عن كل شيء لتغيير الأمور
• 26:30 التداعيات المالية للتغييرات التي قام بها روجر
• 28:35 عندما بدأ روجر أخيرًا في رؤية بعض النجاح من أسلوب الحياة الجديد
• 30:05 تتبع كل دولار لإحراز تقدم
• 33:00 إدارة استثماراته
• 34:00 كيف تساعد المحادثات مع الآخرين روجر على النجاح بالمال
• 35:00 التعامل مع قضايا الرعاية طويلة الأمد
• 38:12 كيف يبدو المستقبل لروجر وعائلته؟

عرض الراعي

قريبا…

روابط / شروط / مفاهيم من العرض

• سرع
• مخطط مالي معتمد
• يو بي إس
• الاخلاص
• طليعة
• LPL المالية
• صناديق الاستثمار
• المعاشات
• صناديق المؤشرات
• الاستثمار البعدي
• تأمين الرعاية طويلة الأمد

نسخة كاملة

قريبا…

شاهد الفيديو

قريبا…

ماذا بعد؟

لدي سؤال؟ اترك تعليقا أدناه أو استخدم نموذج الاتصال الخاص بي.

شكرا على الاستماع إلى هذه الحلقة. إذا كنت تحب ما تسمعه ، من فضلك اشترك في العرض على iTunes. أريد تحسين العرض ، لذا يرجى ترك تقييم ومراجعة. قل لي ما الذي يعجبك وكيف يمكنني تحسينه.

هذا العرض جزء من شبكة FinCon Podcast Network وتم إنتاجه بواسطة ستيف ستيوارت.

حول فيليب تايلور ، CPA

فيليب تايلور ، المعروف أيضًا باسم "بي تي" ، هو مدقق حسابات ، ومدون ، وبودكاستر ، وزوج ، وأب لثلاثة أطفال. PT هي أيضًا المؤسس والرئيس التنفيذي لمؤتمر صناعة التمويل الشخصي والمعرض التجاري ، FinCon.

قام بإنشاء Part-Time Money® في عام 2007 لمشاركة نصائحه بشأن المال ، وتحميل نفسه المسؤولية (بينما دفع أكثر من 75 ألف دولار من الديون) ، ومقابلة الآخرين المتحمسين للتحرك نحو المالية استقلال.