هالعميل الجديد جدًا الذي يقرر العمل معي ، يجب دائمًا أن أقدم له تحذيرًا بشأن مقدار الأعمال الورقية التمهيدية التي سيتلقونها.
من نشرة الإصدار إلى البيانات ، يشعر الكثيرون في البداية بالارتباك بشأن المبلغ الذي يتلقونه.
بالإضافة إلى ذلك ، أردت أيضًا مشاركة المدة التي يجب أن تحتفظ فيها ببعض المستندات المهمة الأخرى التي تتلقاها مثل الإقرارات الضريبية والسجلات المصرفية وكشوف 401k.
لا أستطيع أن أكرر بما فيه الكفاية مدى أهمية التنظيم.
سيساعدك الحفاظ على نظام حفظ جيد لجميع بياناتك على القيام بعمل أفضل لتتبع الاستثمار.
قبل قراءة المنشور ، قد ترغب في تجهيز آلة التقطيع. 🙂
بيانات الوساطة
أخبر العملاء أنه بمجرد حصولهم على بيان جديد ، يمكنهم التخلص من البيان القديم. أنت ، بالطبع ، موضع ترحيب كبير للاحتفاظ بها جميعًا ولدي الكثير من العملاء الذين يفعلون ذلك. ولكن في هذا اليوم وهذا العصر ، لدينا كل شيء احتياطيًا ويمكننا إنتاج بيان قديم بسهولة نسبيًا. البيان الوحيد الذي تريد بالتأكيد التمسك به هو بيان شهر ديسمبر أو البيان السنوي.
لأغراض ضريبية خاصة في الحسابات الخاضعة للضريبة ، قد ترغب في الاحتفاظ بمشتريات الاستثمار. لكن مرة أخرى ، ستحتفظ شركتي بكل هذه المعلومات في متناول يدك.
ضع في اعتبارك أنه إذا قمت بالتسجيل للوصول عبر الإنترنت ، فستكون لديك الإمكانيات لتسجيل الدخول وطباعة أي نماذج تحتاجها.
بيانات IRA و 401 (ك)
نفس الشيء الذي ينطبق على بيانات الوساطة الخاصة بك ينطبق على بيانات 401k و IRA - البيان السنوي هو البيان الذي يجب التمسك به. بالإضافة إلى ذلك ، تريد التمسك بالنموذج 8606 الخاص بك ، والنموذج 5498 الخاص بك ، والنموذج 1099-R الخاص بك.
- شكل 8606 هو الذي تستخدمه للإبلاغ عن المساهمات غير القابلة للاقتطاع إلى أجهزة IRAs التقليدية.
- شكل 5498 هو الذي يرسله لك الوصي على IRA - يطلق عليه أحيانًا "معلومات مساهمة IRA" أو نموذج "معلومات القيمة السوقية العادلة" ، وعادة ما يصل في مايو. إنها توضح بالتفصيل أ) المساهمات في حساب Roth IRA التقليدي الخاص بك وب) القيمة السوقية العادلة لهذا الجيش الجمهوري الإيرلندي في نهاية العام السابق.
- نموذج 1099-R، بالطبع ، هو الشخص الذي تحصل عليه من وصي IRA الخاص بك والذي يظهر سحوباتك (توزيعات الدخل).
عائدات الضرائب
بصفتي صاحب عمل ، أميل بالتأكيد إلى التمسك بالإقرارات الضريبية والمستندات الخاصة بي أكثر من السنوات الماضية. فقط من أجل تقديم معلومات خاطئة ، توجهت إلى موقع ويب مصلحة الضرائب لمعرفة ما سيقولونه بشأن هذه المسألة. هذا ما يجب عليهم قوله:
يعتمد طول الوقت الذي يجب أن تحتفظ فيه بالمستند على الإجراء أو المصاريف أو الحدث الذي يسجله المستند. بشكل عام ، يجب عليك الاحتفاظ بسجلاتك التي تدعم عنصر الدخل أو الخصومات في الإقرار الضريبي حتى تنتهي فترة القيود لذلك الإرجاع.
فترة القيود هي الفترة الزمنية التي يمكنك خلالها تعديل إقرارك الضريبي للمطالبة بخصم أو استرداد ، أو يمكن لمصلحة الضرائب تقدير ضريبة إضافية. تحتوي المعلومات الواردة أدناه على فترات القيود التي تنطبق على إقرارات ضريبة الدخل. ما لم يُنص على خلاف ذلك ، تشير السنوات إلى الفترة التي أعقبت تقديم الإقرار. يتم التعامل مع المرتجعات المقدمة قبل تاريخ الاستحقاق على أنها مقدمة في تاريخ الاستحقاق.
ملحوظة: احتفظ بنسخ من إقراراتك الضريبية المقدمة. إنها تساعد في إعداد الإقرارات الضريبية المستقبلية وإجراء الحسابات إذا قمت بتقديم إقرار معدل.
أنت مدين بضرائب وحالات إضافية (2) و (3) و (4) أدناه ، لا تنطبق عليك ؛ احتفظ بالسجلات لمدة 3 سنوات.
لم تقم بالإبلاغ عن الدخل الذي يجب عليك الإبلاغ عنه ، وهو أكثر من 25٪ من الدخل الإجمالي الموضح في عودتك ؛ احتفظ بسجلات لمدة 6 سنوات.
تقدمت بإرجاع احتيالي ؛ الاحتفاظ بالسجلات إلى أجل غير مسمى.
أنت لا تقدم عودة. الاحتفاظ بالسجلات إلى أجل غير مسمى.
تقديم مطالبة للحصول على ائتمان أو استرداد بعد تقديم الإرجاع ؛ احتفظ بالسجلات لمدة 3 سنوات من تاريخ تقديم الإقرار الأصلي أو عامين من تاريخ دفع الضريبة ، أيهما يأتي لاحقًا.
تقديم مطالبة بالتعويض عن خسارة من الأوراق المالية عديمة القيمة أو خصم الديون المعدومة ؛ احتفظ بالسجلات لمدة 7 سنوات. سيتضمن هذا عادةً بيانات بطاقة الائتمان وكشوف الرهن العقاري.
احتفظ بجميع سجلات ضريبة العمل لمدة 4 سنوات على الأقل بعد تاريخ استحقاق الضريبة أو دفعها ، أيهما يأتي لاحقًا.
لقد راجعت مع بلدي CPA وأثار صدى ما قاله موقع مصلحة الضرائب على الإنترنت. لقد أضاف أنه على الرغم من أن 3 إلى 7 سنوات هي المعيار ، فمن المستحسن الاحتفاظ بإقراراتك الضريبية "إلى الأبد". نعم للأبد. على الرغم من أنه لم يكن لديه سوى عدد قليل من العملاء الذين خضعوا بالفعل لعملية التدقيق ، إلا أنه أشار إلى أن تدقيق IRS القياسي عادةً ما يعود إلى ثلاث سنوات. ضع في اعتبارك أنه إذا تمت إدانتك بجناية ضريبية ، فيمكن لمصلحة الضرائب فتح الأبواب ومراجعة كل سجلك الماضي. أسهل طريقة لتجنب هذا - عدم ارتكاب الاحتيال الضريبي.
البيانات المصرفية
باتباع السطر مع نظرة تدقيق مصلحة الضرائب الأمريكية إلى الوراء ، يُقترح عادةً الاحتفاظ بكشوف الحسابات المصرفية الخاصة بك لمدة ثلاث سنوات. شخصياً ، نقوم بجميع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، لذا فقد عقدنا العزم على إتاحة الوصول إلى بياناتنا بهذه الطريقة.
التأمين على الحياة
بوليصة التأمين على الحياة هي مرشح رئيسي للاحتفاظ بها في خزنة منزلية أو صندوق ودائع آمن. سترغب في الاحتفاظ بالوثيقة مدى الحياة بالكامل في العقد بالإضافة إلى ثلاث سنوات.
أجاد عندما تنتهي
سرقة الهوية هي الصفقة الحقيقية في الوقت الحاضر. لذلك عندما تقرر التخلص من مستنداتك ، افعل ذلك بحذر شديد. التقطيع المناسب طريقة سهلة للقيام بذلك حماية نفسك من سرقة الهوية. إذا كنت شركة صغيرة ، فهناك شركات متخصصة في إتلاف معلوماتك الحساسة. في كلتا الحالتين ، هاتان طريقتان للمساعدة في منع سرقة الهوية.
ما يمكنك التخلص منه
الآن بعد أن عرفت الأشياء التي تحتاج إلى الاحتفاظ بها ، إليك بعض الأشياء التي يمكنك طرحها:
- ضمانات قديمة
- كتيبات التعليمات التي عفا عليها الزمن
- الوصايا أو الوصايا القديمة (بشرط أن تكون قد أنشأت واحدة جديدة)
- بوالص التأمين الملغاة
- بيانات بطاقة الائتمان للسنوات الضريبية المغلقة
- الشيكات الملغاة للسنوات الضريبية المغلقة
- التقارير السنوية القديمة من الأسهم و / أو الصناديق المشتركة
- رسائل إخبارية قديمة عن الاستثمار (يحتفظ بعض الأشخاص بهذه الأشياء لسنوات لأنهم دفعوا مقابلها - دعهم يذهبون!)
ما هي المستندات التي ترغب في الاحتفاظ بها؟ ما نوع نظام الملفات الذي تستخدمه لتتبع جميع سجلاتك المهمة؟