كيفية شراء منزل بدون نقود (أو منخفضة)

ملاحظة المحرر: هذه المقالة من Brandon Turner من BiggerPockets.com. هؤلاء الرجال يعرفون عقاراتهم. على الرغم من أنه يبدو أن هناك طرقًا لشراء منزل دون خفض 20٪ ، فأنتم تعلمون أنه من الحكمة وضع هذا القدر من الانخفاض حتى تكون محميًا من انكماش السوق ، ومؤشر مديري المشتريات ، وما إلى ذلك.

كان العام 2006.

كان سوق العقارات في ارتفاع ، وكانت معايير الإقراض فضفاضة ، وحتى حيوان الإغوانا الأليف الخاص بك يمكنه الحصول على قرض.

في عصر الموت الوشيك هذا ، قروض عقارية بنسبة 100٪ كانت مكانًا شائعًا.

ومع ذلك ، منذ انهيار سوق الإقراض ، لم تختف صفقات تخفيض الأموال بالكامل تقريبًا. يضطر الأفراد مرة أخرى إلى توفير 20٪ أو أكثر لتمويل منازلهم - مما يجعل من الصعب على الملايين من أصحاب المنازل المحتملين الوصول إلى منزل جديد.

على الرغم من التغيير الهائل في عالم الإقراض - لا تزال هناك العديد من القروض التي قد تكون مؤهلاً للحصول عليها لشراء منزل بدون نقود (أو منخفضة).

قروض شؤون المحاربين القدامى

تقدم العديد من البنوك ومؤسسات الإقراض قرضًا مضمونًا من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية التي تقدم قروض تمويل بنسبة 100٪ (بدون دفع نقود) لأولئك الذين خدموا في الجيش الأمريكي أو الذين بقوا على قيد الحياة الأزواج.

إذا وجدت نفسك في هذه الفئة ، فقد يكون "قرض VA" طريقة رائعة لشراء منزلك التالي. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن هذا القرض مخصص فقط لقروض الإسكان "للمالك المقيم" - أي المنزل الذي ستعيش فيه (آسف يا أصحاب العقارات!). انظر قسم شؤون المحاربين القدامى لمزيد من المعلومات حول قروض VA.

قروض وزارة الزراعة الأمريكية

إذا لم تكن في دائرة شؤون المحاربين القدامى ، فهناك خيار قرض آخر أقل شهرة يمكنك النظر فيه والذي لن يتطلب منك أي أموال ، وهو مضمون من قبل وزارة الزراعة بالولايات المتحدة. هذا صحيح: الزراعة.

ومع ذلك - لست بحاجة إلى أن تكون مزارعًا للحصول على هذا القرض. تقدم وزارة الزراعة الأمريكية هذا المنتج لأي شخص يعيش في منطقة خارج منطقة حضرية كبرى. بعبارة أخرى ، إذا كنت لا تعيش داخل إحدى المدن الأمريكية الكبرى ، فهناك فرصة جيدة للتأهل لبرنامج القرض هذا.

تمامًا مثل برنامج VA ، ينطبق قرض وزارة الزراعة الأمريكية أيضًا على المقيمين المالكين فقط. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تحتاج إلى الخضوع لبعض متطلبات الحد الأقصى للدخل للاستفادة من قرض وزارة الزراعة الأمريكية ، والذي يختلف اعتمادًا على المقاطعة الفردية التي تشتري فيها.

لمزيد من المعلومات حول قرض وزارة الزراعة الأمريكية ، راجع موقع وزارة الزراعة الأمريكية أو التحدث مع أخصائي رهن عقاري مؤهل. تحقق من معدلات الرهن العقاري الحالية هنا.

قرض Fannie Mae HomePath

لا شك أنك سمعت عن حالات حبس الرهن الموجودة في كل مكان - ربما يمكنك تسمية عشرات المنازل في حبس الرهن التي تقودها كل يوم. يستفيد المستثمرون العقاريون من الأسعار المنخفضة ويجدون صفقات رائعة كل يوم - وكذلك يمكنك ذلك.

العديد من هذه المنازل مملوكة من قبل الجمعية الفيدرالية للرهن العقاري (FNMA) ، أو فاني ماي - وهي مؤسسة ترعاها الحكومة والتي يشتري قروضًا من العديد من البنوك في البلاد وغيرها من المقرضين الماليين من أجل تحرير رأس المال العامل في هذه المؤسسات المالية المؤسسات.

من أجل بيع المنازل التي يمتلكونها حاليًا ، أنشأت Fannie Mae قرض HomePath. على الرغم من أن قرض HomePath ينطبق فقط على المنازل المعروضة للبيع من قبل Fannie Mae ، إلا أن قرض HomePath يوفر تمويلًا أقل من 3 ٪ ويتضمن القدرة على تمويل إصلاحات المنزل في القرض.

هذا يعني أنه يمكنك شراء منزل ، بما في ذلك تكلفة الطلاء الجديد ، والسجاد ، وإعادة تشكيل المطبخ ، ودفع 3٪ فقط من المبلغ الإجمالي للدفعة الأولى. يمكن أن يساعدك هذا في الحصول على قدر كبير من المال وبناء قدر كبير من الأسهم على الفور من خلال تحسين الممتلكات.

يقدم HomePath أيضًا تمويلًا للمستثمرين العقاريين بدفعة أولى 10٪ فقط ، إذا كنت كذلك مهتم بالاستثمار في العقارات بقليل من المال - قد يكون هذا خيارًا رائعًا لك. لمزيد من المعلومات حول قرض HomePath ، راجع www. Homepath.com

F.H.A. قروض

إذا لم تستوفِ مؤهلات قرض VA أو USDA أو HomePath ، فهناك منتج قرض آخر قد يساعدك في شراء أول قرض لشاغله المالك: قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية الشهير. قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو قرض تقدمه العديد من مؤسسات الإقراض وتضمنه وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية.

مثل قرض HomePath ، فإن قروض إدارة الإسكان الفدرالية ليست قرضًا بقيمة 0 دولار أمريكي ولكنها قريبة جدًا - تتطلب فقط 3.5 ٪ أقل ، والتي يعني أنه عند شراء 100،000 دولار ، ستحتاج فقط إلى الحصول على ما يقرب من 3500 دولار لإجراء الصفقة يحدث.

يأتي قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مع ميزة أخرى مضافة مماثلة لقرض HomePath: القدرة على تمويل الإصلاحات في القرض. تُعرف هذه الميزة باسم قرض 203 ألف ، وتتيح لك تضمين عناصر مثل الطلاء ، والسجاد ، وإعادة البناء ، والسقف الجديد ، أو أي إصلاحات منزلية "عادية" إلى حد كبير في مبلغ القرض. كما هو الحال مع قرض HomePath ، يمكن أن يساعدك هذا في بناء رأس مال فوري.

في حين أن هناك تكاليف إغلاق مرتبطة بأي برنامج قروض ، يمكنك استخدام أي من منتجات القروض هذه اطلب من البائعين أن يدفعوا معظمهم (أو كلهم) نيابة عنك - مما قد يجعل نفقاتك من جيبك متساويًا أقل.

أكبر عيب لاستخدام قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو الدفع الإضافي المعروف باسم "تأمين الرهن العقاري الخاص" أو PMI. PMI هو في الأساس مجرد "تأمين" على القرض يمكن أن يضيف في أي مكان من 50 دولارًا إلى 200 دولار إلى تكلفة دفعتك الشهرية ، اعتمادًا على حجم القرض. ضع ذلك في الاعتبار أثناء إجراء حساباتك وتحديد مقدارها

فكرة إضافية: Unison HomeBuyer

عبر برنامج HomeBuyer من Unison يمكنك الحصول على ما يصل إلى نصف الدفعة المقدمة في مقابل الحصول على أسهم في النمو المستقبلي لقيمة منزلك. هذا البرنامج ليس للجميع ، لذا تأكد من ذلك دراسة الإيجابيات والسلبيات في مراجعتنا الكاملة لفهم ما أنت بصدد الانخراط فيه.

هل يجب عليك شراء منزل بدون نقود (أو منخفضة)؟

ربما كان علي أن أبدأ الحديث بهذا السؤال: هل يجب عليك حتى شراء منزل بدون نقود؟ يعد استخدام قروض بدون نقود طريقة ممتازة للوصول إلى المنزل عندما لا يكون لديك مبلغ كبير من المال - أو يتم تقييد أموالك في استثمارات أخرى.

ومع ذلك ، فإن الشراء دون أي دفعة أولى ، بالطبع ، يعني أنه لن يكون لديك أي أسهم مضمنة في العقار. إذا استمر السوق في التراجع - فقد تجد نفسك مدينًا بالمزيد على المنزل مما يستحق.

احرص على إجراء البحث ولا تبالغ في الإنفاق (راجع المقالة الرائعة عن PTMoney حول "10 أشياء يجب القيام بها قبل تقديم عرض لشراء منزل.”

ومع ذلك ، فقد تم دفع الأسعار إلى أدنى مستوياتها من كمية البيع الجماعية ، لذلك يعتقد العديد من المستثمرين أننا تجاوزنا قاع سوق العقارات ونتحرك صعودًا. كما قال أوراكل أوماها العظيمة في كثير من الأحيان ، لبناء الثروة ، ببساطة "اشتر عندما يبيع الجميع".

حول براندون تيرنر

براندون تيرنر هو محرر أول سابق ومدير مجتمع في BiggerPockets.com، مجتمع الاستثمار العقاري الرائد عبر الإنترنت. براندون هو مستثمر عقاري نشط يتمتع بالاستثمار طويل الأجل ، وتقليب المنازل ، والكتابة عن جميع الأشياء العقارية مثل حبس الرهن ، والمبيعات القصيرة ، وإعادة الشراء البنكية. لمتابعته عبر تويتر على تضمين التغريدة.