مراجعة Wealthsimple: Robo-Advisor بمكافأة قدرها 50 دولارًا

منذ عام 2014 ، الثروة بسيطة قدّم للكنديين خدمة ممتازة بصفته أكبر مستشار آلي في منطقة Great White North.

الآن ، يأتي Wealthsimple إلى الولايات المتحدة (جنبًا إلى جنب مع حلوى مكافأة اشتراك بقيمة 50 دولارًا لقراء PTMoney) بنفس المهمة الحثيثة المتمثلة في تقديم "خدمات مالية أكثر ذكاءً للجميع ، بغض النظر عن العمر أو صافي الثروة".

تابع القراءة لمعرفة المزيد حول ما يمكن أن يقدمه لك Wealthsimple ، وما الذي يجعله مختلفًا عنه مستشاري الروبوتات الآخرين:

ما يفعله Wealthsimple

مثل مستشاري الروبوت الآخرين ، يعتمد Wealthsimple على التكنولوجيا لمساعدتك على استثمار أموالك بدلاً من ذلك بدلاً من أن يكون لديك مدير أموال بشعر أملس وحمالات حمراء يختار استثماراتك أنت.

تبني Wealthsimple إستراتيجيتها الاستثمارية والإدارية على العمل الحائز على جائزة نوبل على نظرية المحفظة الحديثة بواسطة هاري ماركويتز. تهدف نظرية المحفظة الحديثة (واستراتيجية Wealthsimple) في جوهرها إلى تقليل التقلبات وتعظيم المكافآت من خلال إيجاد مجموعة من الأسهم التي لن يكون لها تقلبات كبيرة في القيمة ولكنها ستوفر قيمة جيدة عائدات.

ما الذي يجعل الثروة بسيطة؟

هناك عدد من المستشارين الآليين. حرصت Wealthsimple على التميز من خلال توفير خيارات وخدمات لا يوفرها الآخرون ، مثل:

• إعادة الاستثمار التلقائي لإيرادات توزيعات الأرباح
• إعادة التوازن التلقائي
• الإيداعات التلقائية التي يمكنك ضبطها وفقًا لجدولك المفضل
• الخبراء متاحون عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو الهاتف أو الدردشة المرئية
• تفاصيل سهلة الفهم وتفاعلية بالكامل لمعلومات حسابك
• واجهة مستخدم جميلة وبديهية ، بما في ذلك تطبيقات الجوال لأجهزة Apple و Android
• دفع أي رسوم تحويل يتقاضاها البنك الخاص بك لتحويل حسابك إلى Wealthsimple
• حصاد تلقائي لخسارة الضرائب للحسابات التي تزيد عن 100،000 دولار

أداء ثري بسيط

بالنسبة الى موقع Wealthsimple، فإن نهجهم يدور حول إدارة ما هو تحت سيطرة المستثمر:

"العوائد المتوقعة من المستحيل التنبؤ بها وهي خارجة عن سيطرتك (وسيطرتنا). نفضل التركيز على الأشياء التي يمكننا التحكم فيها: الرسوم والتنويع والعواطف. سيهتم سوق الأوراق المالية بالعائدات على المدى الطويل. المفتاح هو البقاء منضبطًا والالتزام باستراتيجيتك من أجل بناء الثروة ".

هذا يعني أن مستثمري Wealthsimple سيضعون أموالهم في استثمارات منخفضة التكلفة ومتنوعة وطويلة الأجل - على وجه التحديد صناديق الاستثمار المتداولة (أو صناديق الاستثمار المتداولة). يساعدك البرنامج على إنشاء محفظة متنوعة تم ضبطها على مستوى المخاطرة الذي يناسبك.

خيارات التقاعد السهلة وخيارات الحساب الأخرى

يمكن للمستثمرين مع Wealthsimple فتح واحد من ثلاثة أنواع مختلفة من الحسابات:

• إيرا التقليدية. تعتبر حسابات التقاعد المؤجلة من الضرائب طريقة ممتازة للادخار لسنواتك الذهبية. اعتبارًا من عام 2019 ، هناك ملف 6000 دولار كحد أقصى (7000 دولار لمن هم فوق الخمسين) على المساهمات في أي IRAs.
• روث إيرا. يتم تمويل هذا النوع من الحسابات بالدولار بعد خصم الضرائب ، ولكن عمليات السحب معفاة من الضرائب ، بشرط أن تنتظر حتى تصل إلى 59½ على الأقل. الحد الأقصى للمساهمة السنوية لـ Roth IRAs هو 6000 دولار (7000 دولار إذا كان عمرك أكثر من 50 عامًا) ، تمامًا مثل نظرائهم التقليديين.
• حساب شخصي. هذا هو النوع الأكثر شيوعًا من الحسابات مع Wealthsimple ، ولا يقدم أي ميزة ضريبية مثل تلك المقدمة مع Roth IRAs التقليدية. ومع ذلك ، لا يوجد حد المساهمة ، ويمكنك سحب أموالك في أي وقت - ولكن عليك أن تكون على دراية بكيفية تأثير ضرائب أرباح رأس المال عليك عندما تبيع الأوراق المالية في هذه حسابات.

مصاريف

هناك ثلاثة هياكل تسعير لأرصدة حسابات Wealthsim Simple:

• بالنسبة لأرصدة الحسابات التي تصل إلى 5000 دولار ، لا توجد رسوم على الإطلاق ، مما يجعل هذا الحساب بداية ممتازة للمستثمرين الجدد.
• الحسابات ذات الأرصدة بين $ 5،001 و $ 99،999 ، هناك رسوم سنوية ثابتة بنسبة 0.5٪.
• الحسابات ذات الأرصدة التي تزيد عن 100000 دولار لها رسوم سنوية ثابتة تبلغ 0.4٪.

سيدفع غالبية مستثمري Wealthsimple 0.5٪ ، ومن المهم ملاحظة أن هذه الرسوم لا تشمل الرسوم الإدارية التي يتقاضاها مديرو الصناديق للاستثمارات التي تمتلكها من المتوقع أن تبلغ رسوم إدارة الأموال هذه ، والمعروفة باسم نسبة مصروفات الإدارة (MER) ، حوالي 0.2٪ سنويا.

في حين أن رسوم Wealthsimple أعلى إلى حد ما من رسوم المستشارين الآليين الآخرين ، إلا أنها أرخص بالتأكيد من المستشار التقليدي ، ويحتوي البرنامج على العديد من العروض التي لا يمكنك العثور عليها مع الآخرين المستشارين الآليين.

صناديق الثروة البسيطة

مثل معظم مستشاري الروبوت ، يقدم Wealthsimple للمستثمرين مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة. عندما تقوم بالتسجيل في Wealthsimple ، سيتم تزويدك بمستشار استثماري يساعدك في مطابقة الأموال المناسبة مع أهدافك ومخاطرك على المدى الطويل تفاوت. ستتمكن من الاتصال بمستشارك عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية أو الدردشة المرئية.

بالإضافة إلى خيارات ETF التقليدية ، يعد Wealthsimple أحد المستشارين الآليين القلائل الذين يقدمون خيارات الاستثمار المسؤول اجتماعيًا (SRI).

الاستثمار المسؤول اجتماعيا

إن تنمية ثروتك ليس مجرد قرار مالي ، ولكنه قرار أخلاقي أيضًا. قبل ظهور SRI ، كان الأمر متروكًا للمستثمر الفردي لتحديد الشركات التي تعكسه القيم البيئية أو الاجتماعية أو الأخلاقية، وهو أمر شاق ، على أقل تقدير.

لا داعي للقلق بشأن التأثير الاجتماعي لاستثمارك عندما تختار واحدة من محافظ SRI التابعة لـ Wealthsimple ، والتي تقدم صناديق الاستثمار المتداولة التالية:

ETF	رمز	وصف
iShares MSCI ACWI Low Carbon Target ETF	CRBN	الأسهم العالمية مع تعرض أقل للكربون مقارنة بالسوق الأوسع
محفظة PowerShares Cleantech	PZD	مبتكرو التكنولوجيا النظيفة في العالم المتقدم
مؤسسة iShares MSCI KLD 400 Social ETF	DSI	التعرض لشركات أمريكية مسؤولة اجتماعيًا
SPDR ** ** مؤشر التنوع بين الجنسين SSGA ETF	هي	الشركات التي تحقق مستويات أعلى من التنوع بين الجنسين في القيادة العليا
PowerShares بناء محفظة أمريكا بوند	باب	سندات تصدرها البلديات لدعم المبادرات المحلية
صندوق iShares GNMA Bond ETF	GNMA	الأوراق المالية المضمونة بالرهن العقاري الصادرة عن الجهات الحكومية للترويج للإسكان الميسور التكلفة

تحتوي محافظ SRI على أسعار الصرف السوقية أعلى قليلاً من تلك الموجودة في محافظ Wealthsim Simple العادية. يبلغ متوسط ​​أسعار الصرف السوقية لمحفظة SRI 0.25٪ إلى 0.40٪ ، مقارنة بالمحفظة العادية لسعر الصرف السوقي من 0.2٪ إلى 0.3٪.

متعلق ب:كيف يمكن لأي شخص الاستثمار في "صندوق تحوط" [Titan Invest Review]

هل Wealthsimple آمن؟

على الرغم من أنه قد يكون من الصعب بعض الشيء التفكير في تكليف أموالك بامتداد مستشار robo ، يتأكد Wealthsimple من حماية مستثمريه ومنحهم راحة البال بشأن الاستثمارات. على وجه التحديد ، أموالك هي SIPC (Securities Investor Protection Corporation) مؤمنة بمبلغ يصل إلى 500000 دولار من خلال شركة Apex Clearing Corporation التابعة لشركة Wealthsimple للوساطة.

يستخدم Wealthsimple أيضًا الأمان على مستوى البنك لتشفير وحماية بياناتك ، بما في ذلك جميع معلومات حسابك وكلمات المرور الخاصة بك ومعلوماتك الشخصية. يستخدم البرنامج أيضًا أحدث تقنيات النسخ الاحتياطي وجدار الحماية للتأكد من أن معلوماتك متاحة دائمًا ، بغض النظر عما يحدث.

يلتزم الفريق في Wealthsimple أيضًا بإستراتيجيات الأمان وراء الكواليس التي تعتبر معيار الصناعة من أجل حماية بياناتك وتأمين موقع الويب الخاص بهم ومعالجة جميع المعاملات.

خدمة الزبائن

قد يكون أي شخص جديد في مجال الاستشارات الآلية قلقًا بشأن خدمة العملاء ، ولكن هذه ليست مشكلة مع Wealthsimple.

تتلقى رسائل البريد الإلكتروني المرسلة إلى دعم العملاء ردودًا سريعة وشاملة ، ويمكن لفريق الخبراء في Wealthsimple مساعدتك في أي أسئلة مالية قد تكون لديك. يتضمن المشورة بشأن حسابات الاستثمار الأخرى.

خدمة مراجعة المحفظة هي تقييم مجاني وموضوعي لحساباتك المالية غير التابعة لـ Wealthsim Simple.

الخط السفلي

الثروة بسيطة يقدم إستراتيجية استثمار شاملة وذكية طويلة الأجل ومناسبة تمامًا لكل مستوى من مستويات الاستثمار - من المستثمرين الجدد أو أولئك الذين لديهم استثمارات أولية صغيرة إلى مستثمرين ذوي قيمة أعلى يسعون على أساس الهدف التخطيط المالي.

على الرغم من أن الرسوم الثابتة البالغة 0.5٪ أعلى قليلاً من الرسوم التي ستجدها في مستشاري الروبوت الآخرين ، فإن Wealthsimple تقدم قدرًا كبيرًا من القيمة ، ناهيك عن جائزة نوبل استراتيجية الاستثمار الفائزةبهذا السعر.

ابدأ مع Wealthsimple اليوم - واستمتع بمكافأة تسجيل بقيمة 50 دولارًا!

حول إميلي جاي بيركين

إميلي جاي بيركن هي كاتبة ومؤلفة ومدربة مالية وخبيرة تقاعد حائزة على جوائز. تشمل كتبها الأربعة الخمس سنوات قبل التقاعد, اختر التقاعد الخاص بك, جعل الضمان الاجتماعي يعمل من أجلك، و قم بإنهاء الضغوط المالية الآن.