يبدأ حجر الزاوية في أي نظام مالي جيد بإيجاد حساب توفير يناسبك. تقدم أفضل حسابات التوفير معدلات فائدة عالية العائد ولا تتطلب منك الاحتفاظ بحد أدنى ضخم من الرصيد لتجنب الرسوم.
فكيف تجد واحدة جيدة؟ في حين أنه قد يكون مفاجئًا ، ابحث عن البنوك عبر الإنترنت. كان حساب التوفير الأول الخاص بي على الإنترنت مع بنك هولندي غير معروف ، ING (وهو اختصار لـ Internationale Nederlanden Groep ، تم الاستحواذ عليه مؤخرًا من قبل Capital One). كانوا برتقاليين ، وليس لونًا بنكيًا نموذجيًا (يفضل معظمهم اللون الأزرق والأخضر هنا) ، وكان لديهم اختصار لاسمهم (أم أنه مجرد الاسم؟ لا أحد يعرف!) ، وكان الجميع متشككًا بشأن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ناهيك عن البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط.
اليوم ، أصبحت حسابات التوفير عبر الإنترنت شائعة ومتعددة الاستخدامات للغاية. معدلات الفائدة أعلى بكثير مما نراه عادة في البنوك الكبرى. كيف تقارن هذه الأسعار؟ بينما سنصل إلى البنوك عبر الإنترنت قريبًا ، انظر بنفسك ، لن يقوم أي شخص بتحريك الإبرة (لقد شعرت بالحرج حتى من كتابتها): (قائمة)
دفعني هذا إلى تجميع قائمة بحسابات التوفير عبر الإنترنت ذات أعلى معدلات الفائدة. جميعهم مؤمن عليهم من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (لا تدع عبارة "بنك على الإنترنت" تخيفك ، فهم مثل البنوك العادية تمامًا). يمكنك تأكيد ذلك من خلال البحث في ملف
أداة FDIC's Bank Find وتأكيد أرقام FDIC المدرجة. يتم تقديم هذه البنوك في أي ترتيب معين ، ولكن جميعها تقدم قيمة من حيث مساعدتك في بناء أساس مالي قوي.جدول المحتويات
- Ally Bank - 0.50٪ APY
- وفورات أداء Capital One 360 - 0.40٪ APY
- سيتي - 0.50٪ APY
- Discover Bank - 0.40٪ APY
- بنك باركليز - 0.40٪ APY
- ماركوس من جولدمان ساكس - 0.50٪ APY
- Alliant Credit Union - 0.55٪ APY
- American Express® Personal Savings - 0.40٪ APY
- Betterment Everyday - 0.30٪ APY
- أسئلة شائعة حول حسابات التوفير عبر الإنترنت
حليف بنك (FDIC # 57803) هو البنك الذي أستخدمه عبر الإنترنت (أعتبره أفضل بنك على الإنترنت ، ولهذا السبب أستخدمه) وكنت من المعجبين به منذ سنوات. فتحت حسابي بعد فترة وجيزة من تغيير علامتي التجارية من GMAC (شركة قبول جنرال موتورز) في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.
يتمتع حساب التوفير الخاص بهم بمعدل فائدة ثابت ، ولا توجد رسوم صيانة ، ولا يوجد حد أدنى للرصيد.
معدلات القرص المضغوط الخاصة بهم تنافسية أيضًا ، وفترة الإنهاء المبكر هي 60 يومًا فقط على قرص مضغوط قصير الأجل (مقابل أكثر من 90 يومًا) ، وغالبًا ما يمنحك مكافأة سعر الفائدة إذا قمت بلف القرص المضغوط المستحق إلى قرص جديد واحد.
إنهم يقدمون حسابًا مجانيًا بدون حد أدنى للرصيد ، ويقومون برد ما يصل إلى 10 دولارات من رسوم أجهزة الصراف الآلي لكل منهم أن يكون لديك شبكة صراف آلي كبيرة ولديهم سعر فائدة تنافسي على الحساب الجاري أيضا.
تطبيقهم قوي أيضًا. يحتوي على جميع الأجراس والصفارات النموذجية بالإضافة إلى ميزة الإيداع عن بُعد الرائعة عندما يكون لديك شيكات لإيداعها. إذا كنت بحاجة إلى إيداع الشيكات ولا تريد استخدام التطبيق ، فهناك مظاريف إيداع مدفوعة الأجر لتستخدمها أيضًا (مجانًا تمامًا).
أخيرًا ، يقدمون أيضًا وسيطًا متكاملًا محسوبًا يسمى حليف الاستثمار. يمنحك هذا الوصول إلى وسيط أسهم منخفض التكلفة يقدم أيضًا صفقات الأسهم الحرة أيضا.
(اقرأ كامل مراجعة بنك علي)
وفورات أداء Capital One 360 - 0.40٪ APY
لقد كان لدي حساب توفير في Capital One 360 Performance Savings منذ أن كان حساب ING Direct - شهادة على مدى جودة البنك الذي أعتقده. لقد أحببت مدى سهولة فتح حسابات جديدة وإدارة أموالي هناك - بالإضافة إلى أنها توفر سعر فائدة تنافسيًا. في بعض الأحيان ، نقوم بإدراج "اكتشف أعلى" لأنك تحصل على سعر مماثل بالإضافة إلى بعض المكافآت النقدية (عند توفر عرض ترويجي) ولكن توفير الأداء قابل للمقارنة.
يتمتع Capital One 360 بمكافأة إضافية تتمثل في كونه جزءًا من Capital One ، مما يجعل إدارة حسابك المصرفي أمرًا سهلاً إذا كان لديك بالفعل بطاقات ائتمان Capital One. أستمتع بالحصول على الكثير من الخدمات المختلفة تحت تسجيل دخول واحد لأنه من الأسهل إدارتها.
مكافأة أخرى إضافية هي ذلك غالبًا ما تقدم CapitalOne مكافأة على الحسابات الجديدة.
سيتي - 0.50٪ APY
أدرجنا Citi في بداية المنشور وكيف كان لديهم سعر فائدة منخفض ولكن هذا لحساب التوفير من الطوب وقذائف الهاون. اتضح أنهم ، في بعض الولايات ، يقدمون حساب Citi Accelerate Savings جديدًا بسعر فائدة تنافسي للغاية. حساب Citi Accelerate Savings هو بنكهم عبر الإنترنت ولا يحتوي على حد أدنى للإيداع. الجانب السلبي الوحيد هو أنه متوفر فقط في 42 ولاية.
ومع ذلك ، هناك رسوم شهرية يمكن تجنبها بسهولة. تبلغ الرسوم الشهرية 4.50 دولارًا أمريكيًا لحساب التوفير فقط (غير مرتبط بحساب جاري) ولكن يمكنك تجنبه بالحفاظ على متوسط رصيد شهري قدره 500 دولار أو أكثر. إذا كان لديك كل من التدقيق والمدخرات ، فإن الرسوم هي 10 دولارات ولكن يمكنك تجنبها بمتوسط 1500 دولار شهريًا الرصيد في حساباتك المرتبطة المؤهلة أو عن طريق إجراء إيداع مباشر مؤهل أو دفع فاتورة لكل كشف فترة.
إنه غير متوفر في كل ولاية ، لذا عند النقر عليه ، سيتعين عليك إدخال ولايتك للتحقق من أهليتك.
Discover Bank - 0.40٪ APY
اكتشفوا ، أصحاب بطاقات الائتمان ، لديهم أيضًا بنكًا عبر الإنترنت! اكتشف البنك (FDIC # 5649) قد لا يكون اسمًا مألوفًا لك ولكن تم تأمينه بنشاط من قبل FDIC منذ عام 1934!
يتمتع حساب التوفير الخاص بهم بأحد أعلى معدلات الفائدة ، ولا توجد رسوم صيانة ، ولا يوجد حد أدنى للرصيد.
لا يحتوي الحساب الجاري أيضًا على حد أدنى للرصيد ، ويمكن الوصول إلى أكثر من 60 ألف جهاز صراف آلي في شبكة أجهزة الصراف الآلي ، بالإضافة إلى هيكل مكافآت سخي. يمكنك كسب 1 ٪ استرداد نقدي على ما يصل إلى 3000 دولار أمريكي في مشتريات بطاقة الخصم كل شهر ، أو دفع فاتورة عبر الإنترنت ، أو كتابة شيك يتم مسحه (حتى 100 معاملة استرداد نقدي في الشهر)
تعرف على المزيد حول Discover Bank
(انقر هنا لمراجعتنا المتعمقة لـ اكتشف بنك التوفير عبر الإنترنت)
باركليز هي شركة مصرفية دولية مقرها بريطانيا والبنك عبر الإنترنت هو جزء من فرعها الأمريكي ، بنك باركليز الموجود في ولاية ديلاوير (FDIC # 57203).
يتمتع منتج حساب التوفير الخاص بهم عبر الإنترنت بمعدل فائدة تنافسي ، ولا يوجد حد أدنى لفتح الرصيد ، وكسب الفائدة التي تحتاجها للاحتفاظ بما يكفي بحيث يكسبك معدل الفائدة بنسًا واحدًا كل فترة (لذلك لن تربح فائدة جزئية ، هذا هو عادي).
باركليز لديها تشكيلة تنافسية من شهادات الإيداع، بشروط قصيرة تصل إلى 3 أشهر وتصل إلى 60 شهرًا. الأسعار تنافسية مع البنوك الأخرى عبر الإنترنت.
تعرف على المزيد حول باركليز
ماركوس من جولدمان ساكس - 0.50٪ APY
Marcus by Goldman Sachs (FDIC # 33124) هو بنك Goldman Sachs عبر الإنترنت ، والمعروف باسم شركة مصرفية استثمارية. إنهم يفعلون أكثر من ذلك ، ويتولى Marcus by Goldman Sachs عروضهم المصرفية عبر الإنترنت.
لديهم حاليًا بعض من أعلى معدلات الفائدة لحسابات التوفير وليس لديهم حد أدنى للإيداع ولا رسوم معاملات (لا يبدو أن هناك رسوم صيانة أيضًا). تم تسميتهم كأفضل حساب مستقل للادخار من قبل مجلة MONEY® "أفضل البنوك" إصدار 2016 ، مهما كان الأمر يستحق.
هنا مراجعة كاملة لماركوس بواسطة جولدمان ساكس لمنحك فهمًا كاملاً لعرضهم.
تعرف على المزيد حول Marcus by Goldman Sachs
Alliant Credit Union - 0.55٪ APY
الاتحاد الائتماني المتحالف هو الاتحاد الائتماني الوحيد في هذه القائمة وهم مؤمن عليهم من NCUA (NCUA هو ما يعادل FDIC للاتحادات الائتمانية ونفس الحماية ونفس المبالغ - NCUA # 67955).
الحد الأدنى لفتح الحساب هو 5 دولارات (لكنها ستمنحك 5 دولارات لفتح حساب!). معدل الفائدة متاح إذا كان لديك 100 دولار أو أكثر في حسابك ولا توجد رسوم صيانة إذا كنت اختيار الكشوف الإلكترونية (العديد من البنوك عبر الإنترنت لا تقدم حتى كشوفات ورقية ، لذلك هذا ليس ضخمًا امتياز). لديهم أكثر من 80،000 جهاز صراف آلي في شبكتهم.
توجد نفس الشروط لحساباتهم الجارية أيضًا ولكن سعر الفائدة على الحساب الجاري أعلى قليلاً من العديد من الحسابات الأخرى. لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب في الحساب الجاري ويمكنك الحصول على 20 دولارًا أمريكيًا في استرداد الرسوم الإضافية من أجهزة الصراف الآلي شهريًا.
لماذا تهتم بما في ذلك اتحاد ائتماني؟ لأن هذا الاتحاد الائتماني يقدم منتجين رائعين - حساب توفير للأطفال وحساب فحص مجاني للمراهقين. إنها حسابات مشتركة مع امتيازات للمساعدة في تعليم أطفالك عادات مالية مسؤولة - فكرة رائعة.
تعرف على المزيد حول Alliant Credit Union
American Express® Personal Savings - 0.40٪ APY
ربما تكون على دراية ببطاقات الائتمان الخاصة بهم أكثر من حساب التوفير الخاص بهم ولكن بنك أمريكان إكسبريس الوطني (FDIC # 27471) تعمل منذ عام 2000 ، عندما باعت أمريكان إكسبريس قسمها المصرفي السابق إلى ستاندرد تشارترد.
إن برنامج American Express® Personal Savings هو منتج توفير عالي العائد. لديهم أيضًا شهادات إيداع ولكن ليس لديهم حساب جاري ، يُسمح لك بربط ما يصل إلى ثلاثة من تلك البنوك الخارجية.
لدينا مراجعة كاملة لبرنامج المدخرات الشخصية من أمريكان إكسبريس.
Betterment Everyday - 0.30٪ APY
تحسين كل يوم هو منتج الفحص والادخار عبر الإنترنت لواحد من أقدم برامج roboadvisors ، Betterment. تشتهر شركة Betterment بمنتجاتها الاستثمارية وقد بدأت مؤخرًا فقط في تقديم مؤمن FDIC حساب البنك. من خلال شراكة مع أربعة بنوك ، تحصل على ما يصل إلى 1،000،000 دولار من تغطية مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) (4x عادي) على مدخراتك بالإضافة إلى سعر فائدة تنافسي للغاية (لقد خفضت الأوبئة الأخيرة هذا المعدل بشكل كبير). أنت تدير كل ذلك من خلال تطبيقهم (أقول إنه لا يجب أن يكون لديك مليون دولار نقدًا على الرغم من ذلك!) لذلك فهو غير مرئي بالنسبة لك.
إنه مكان لائق لتخزين النقود التي لا تستخدمها في حساب Betterment الخاص بك ، وهي ميزة من الجيد امتلاكها لأن العديد من شركات السمسرة الأخرى لا تدفع شيئًا تقريبًا على إيداعاتك النقدية.
تعرف على المزيد حول Betterment Everyday
أسئلة شائعة حول حسابات التوفير عبر الإنترنت
فيما يلي بعض الأسئلة التي يتم طرحها كثيرًا عندما يتعلق الأمر بحسابات التوفير عبر الإنترنت.
حسابات التوفير عبر الإنترنت تشبه حسابات التوفير العادية تمامًا. يتمثل الاختلاف الكبير في أن العديد من البنوك التي تقدم حسابات توفير عبر الإنترنت ليس لديها مواقع فعلية يمكنك زيارتها. نقطة الاتصال الرئيسية الخاصة بك هي من خلال التطبيق أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
تقدم العديد من البنوك أيضًا حسابات جارية عبر الإنترنت تعمل تمامًا مثل حسابات التحقق المنتظمة. يتيح لك التطبيق عادةً إيداع الشيكات عن طريق التقاط صورة للوجه الأمامي والخلفي. يمكنك الوصول إلى أموالك من خلال أجهزة الصراف الآلي العادية والعديد من البنوك لديها شراكات مع شبكات أجهزة الصراف الآلي الوطنية مثل Allpoint.
إذا كانت حسابات التوفير عبر الإنترنت تشبه حسابات التوفير دون مواقع فعلية ، فما فائدة الحصول على حساب توفير عبر الإنترنت؟ لديهم معدلات فائدة أعلى بكثير. إذا نظرت في أي وقت إلى سعر الفائدة في أحد البنوك العادية ، فعادةً ما تكون منخفضة بشكل يبعث على السخرية.
على سبيل المثال ، حتى كتابة هذه السطور ، كان سعر الفائدة في حساب التوفير الخاص ببنك أوف أمريكا هو 0.01٪ APY. إنها في الأساس صفر وقد كانت كذلك لفترة طويلة. معدل فائدة Ally Bank هو 0.50٪ APY.
تميل البنوك عبر الإنترنت إلى فرض رسوم أقل أيضًا. لا يوجد لدى Ally Bank رسوم صيانة ولا يوجد حد أدنى للرصيد. يوجد في Bank of America's Core Checking رسوم شهرية قدرها 12 دولارًا يتم التنازل عنها إذا كنت تحتفظ برصيد 1500 دولار أو كان لديك إيداع مباشر مؤهل يزيد عن 250 دولارًا.
نعم ، 100٪ آمن. البنوك عبر الإنترنت مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، وبالتالي فإن أموالك آمنة في تلك البنوك كما لو كانت في البنوك التقليدية. أموالك محمية حتى 250000 دولار من قبل FDIC. إذا فشل البنك ، فستسترد FDIC أموالك.
بالنسبة للحماية من الاحتيال ، غالبًا ما يكون لديهم احتياطات أمنية لمنع العديد من أنواع الاحتيال المختلفة. تقدم العديد من البنوك توثيق ذو عاملين، لتأكيد هويتك ، بالإضافة إلى الكثير من الإخطارات. يمكنك إعداد البنك الذي تتعامل معه لإعلامك في كل مرة توجد فيها معاملة ، وهي خدمة لا تقدمها العديد من البنوك.
لا يوجد حد لعدد حسابات التوفير التي يمكنك امتلاكها ولكنك ستتلقى نموذج 1099-INT من كل بنك يدفع لك فائدة تزيد عن 10 دولارات. قد لا ترغب في التعامل مع العديد من الأشكال عندما يحين وقت دفع ضرائبك!