يمكن أن تمنعك درجات الائتمان المنخفضة من الحصول على أفضل أسعار الفائدة أو الحصول على وظيفة أفضل. يستغرق الأمر عدة سنوات لبناء درجات ائتمانية ممتازة أثناء تسديد مدفوعات بطاقات الائتمان والقروض الشهرية.
لحسن الحظ ، هناك طريقة جديدة لبناء الائتمان دون اقتراض المال أو الحصول على بطاقة ائتمان. Experian® Boost ™ هي طريقة مجانية لتحسين درجاتك الائتمانية من خلال تتبع مدفوعات الفواتير الشهرية التي لا تصل عادةً إلى تقرير الائتمان الخاص بك ، مثل المرافق والهاتف وخدمات البث.
يُظهر دفع هذه الفواتير في الوقت المحدد أنك مسؤول عن أموالك ، ومع ذلك ، عادةً لا تؤثر هذه المدفوعات على رصيدك لأنها ليست مدفوعات ديون. تتطلع Experian Boost ™ إلى تغيير ذلك. يمكنه الإبلاغ عن ما يصل إلى 24 شهرًا في الماضي ويبلغ فقط المعلومات الإيجابية. يتم تجاهل مدفوعات الفواتير الفائتة أو المتأخرة لهذه الفواتير.
لا يهم إذا لم يكن لديك رصيد أو ائتمان ممتاز أو كنت في مكان ما بينهما ، يمكن أن تساعدك مراجعة Experian Boost ™ في معرفة مقدار التعزيز الذي يمكن أن تحصل عليه درجاتك الائتمانية.
جدول المحتويات
- كيف يعمل Experian Boost ™؟
- ما الفواتير التي يمكن لـ Experian Boost ™ تتبعها؟
- ما الفواتير التي لا تتبعها Experian Boost ™؟
- هل تقوم Experian Boost ™ بالإبلاغ عن معلومات سلبية؟
- كم عدد النقاط التي تمنحك إياها Experian Boost ™؟
- هل تساعد Experian Boost ™ جميع مكاتب الائتمان الثلاثة؟
- من يمكنه الانضمام؟
- كلفة
- مزايا Extra Experian Boost ™
- تقرير الائتمان التجريبي المجاني
- تنبيهات مراقبة الائتمان
- تقرير مراقبة الويب المظلم
- الانضمام إلى Experian Boost ™
- انشئ حساب
- تسجيل الفواتير الشهرية
- مراقبة عشرات الائتمان
- والإيجابيات والسلبيات
- الايجابيات
- سلبيات
- هل يعمل Experian Boost ™ حقًا؟
- طرق أخرى لبناء الائتمان
- قروض منشئ الائتمان
- بطاقات ائتمان مؤمنة
- سداد المدفوعات في الوقت المحدد
- حافظ على نسبة استخدام ائتمان منخفضة
- تقدم بطلب للحصول على الائتمان باعتدال
- ملخص
كيف يعمل Experian Boost ™؟
Experian Boost ™ هي ميزة مجانية من مكتب الائتمان Experian. يمكنك أن تجعل Experian تضيف مدفوعات المرافق الشهرية ، والاتصالات وخطة البث إلى تقرير الائتمان Experian الخاص بك ومن المحتمل أن ترى زيادة فورية في نقاط FICO®.
يلاحظ مستخدم Experian Boost ™ المتوسط زيادة قدرها 13 نقطة، وفقًا لموقع Experian الإلكتروني. ومع ذلك ، قد ترى زيادة أعلى أو أقل بناءً على تاريخك الائتماني الحالي وعدد الفواتير التي تضيفها.
يحتوي Experian Boost ™ أيضًا على الميزات التالية:
- الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك Experian
- انظر درجة FICO® الخاصة بك
- مراقبة الائتمان Experian
- مراقبة الويب المظلم
استخدام Experian Boost ™ مجاني تمامًا. أيضًا ، لا يُجري "فحصًا ائتمانيًا صعبًا" يضر بنتائج الائتمان الخاصة بك مثل التقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان.
ما الفواتير التي يمكن لـ Experian Boost ™ تتبعها؟
يمكنك استخدام Experian Boost ™ لتتبع خدمات المرافق والاتصالات والبث المؤهلة لمدة تصل إلى 24 شهرًا في الماضي. يقوم Experian Boost ™ بالإبلاغ فقط عن سجل الدفع الإيجابي للحسابات المرتبطة ويتجاهل الأشهر التي تفوت فيها تواريخ استحقاق الدفع.
تشمل الفواتير المؤهلة:
- كهربائي
- غاز
- ماء
- نفاية
- الهاتف (الهاتف الأرضي والجوال)
- إنترنت
- تلفزيون الكابل أو الأقمار الصناعية
- تأهيل خدمات البث
عندي Experian Boost ™ تتبع فواتير الكهرباء والهاتف المحمول والإنترنت. لا يقدم مرفق المياه المحلي لدي خيار الدفع التلقائي أو الدفع ببطاقة الائتمان ، لذلك لا أتلقى ائتمانًا لدفع فاتورة المياه الخاصة بي.
يمكنك ربط حساباتك المصرفية وبطاقاتك الائتمانية ويبحث Experian Boost ™ عن المدفوعات المتكررة المؤهلة. بعد فحص حساباتك المرتبطة ، يسرد Experian الحسابات التي يمكنك إضافتها.
يعد التسجيل في الدفع التلقائي لفواتير الخدمات باستخدام حساب مرتبط هو أسهل طريقة لـ Experian للعثور على الفواتير.
يمكن لأكثر من 8000 بنك الاتصال بـ Experian Boost ™ - بما في ذلك بنوك "فرصة ثانية". ولكن قد لا ترتبط الاتحادات الائتمانية بـ Experian مما يعني أنك لن تتمكن من إضافة الفواتير التي تدفعها من هذه الحسابات.
لحماية خصوصيتك ، يمتلك Experian حق الوصول للقراءة فقط إلى حسابك المصرفي ويستخدم تشفير 256 بت القياسي لمعظم التطبيقات المالية. أيضًا ، لن يقوم Experian Boost ™ بتخزين اسم المستخدم وكلمات المرور الخاصة بك في البنك على خادمهم.
ما الفواتير التي لا تتبعها Experian Boost ™؟
Experian Boost ™ لا يتتبع كل فاتورة متكررة. أحد الأمثلة على ذلك هو الفواتير التي تدفعها من خلال دفع الفواتير عبر الإنترنت ويقوم البنك الذي تتعامل معه بإرسال شيك ورقي بالبريد إلى المرافق. يمكن أن يتيح التسجيل في الدفع التلقائي حيث تقوم الأداة المساعدة تلقائيًا بخصم حسابك المصرفي شهريًا من Experian Boost ™ تتبع فاتورتك.
لن تتلقى ائتمانًا للفواتير المتكررة مثل مدفوعات الإيجار أو الفواتير الطبية أيضًا.
هل تقوم Experian Boost ™ بالإبلاغ عن معلومات سلبية؟
لا يمكنك إيذاء درجات الائتمان الخاصة بك عن طريق استخدام Experian Boost ™. على عكس البنوك التي تقدم تقارير سداد القروض وبطاقات الائتمان المتأخرة، لا يقوم Boost ™ بالإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة أو الفائتة من حساباتك المرتبطة.
ولكن ، لا يمنع Experian Boost ™ الأداة من الإبلاغ عن المعلومات السلبية لتقرير الائتمان Experian إذا أصبح حسابك متأخرًا. ولكن هذا صحيح سواء كنت تستخدم Experian Boost ™ أم لا.
كم عدد النقاط التي تمنحك إياها Experian Boost ™؟
اولا في المقام الاول اولا قبل كل شي، Experian Boost ™ لا تضمن زيادة درجة الائتمان الدنيا. تشير Experian إلى أن المستخدم العادي يرى زيادة بمقدار 13 نقطة في نقاط FICO® 8.
ال نتيجة FICO® 8 هو أحد نماذج تسجيل الائتمان الأكثر استخدامًا للمقرضين. نتيجة لذلك ، يمكن أن تكون النتيجة التي تشاركها Experian Boost ™ أكثر دقة من مواقع نقاط الائتمان المجانية الأخرى التي تستخدم VantageScore. قد يستخدم بعض المقرضين درجة ائتمان خاصة بالصناعة تؤكد خبرتك السابقة مع قروض مماثلة - مثل قروض السيارات.
يمكن للأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني أو درجات ائتمانية منخفضة أن يشهدوا أعلى زيادة. شهادة واحدة (نورا ف.) يذكر تلقي زيادة قدرها 47 نقطة. هذه الزيادة الكبيرة هي أقل شيوعًا ، لكنها ممكنة إذا لم يكن لديك سجل ائتماني طويل.
إذا كان لديك بالفعل درجات ائتمانية جيدة في 700s أو 800s منخفضة ، فقد ترى زيادة قليلة فقط. على سبيل المثال ، زادت درجة ائتماني Experian بمقدار خمس نقاط ، من 807 إلى 812 بعد إضافة فائدة واحدة ومدفوعتين للاتصالات.
FICO® يسجل 8 نطاقات نقاط الائتمان
Experian Boost ™ سوف يحسب نقاط FICO® بين 300 و 850. تشير الدرجة الأعلى إلى وجود سجل ائتماني أكثر قوة.
فيما يلي نطاقات درجات الائتمان لدرجة FICO® 8:
- ضعيف جدًا: 300-579
- عادل: 580-669
- جيد: 670-739
- جيد جدًا: 740-799
- ممتاز: 800-850
بينما قد لا يساعدك Experian Boost ™ في الانتقال من الائتمان العادل إلى الائتمان الممتاز بين عشية وضحاها ، فإن زيادة FICO® S يمكن أن تساعدك على الاقتراب من المستوى التالي. بالإضافة إلى زيادة نقاط FICO® ، يمكن للمقرض المحتمل رؤية سجل الدفع الإيجابي الخاص بك للفواتير المؤهلة.
قد يستغرق الأمر ما يصل إلى ستة أشهر من تاريخ الدفع للحصول على درجات الائتمان. يمكن أن يساعدك ربط فواتيرك الشهرية في إنشاء سجل دفع عاجلاً حتى تتمكن من التأهل لحسابات الائتمان التي ترسل تقاريرها إلى مكاتب الائتمان.
انظر ماذا متوسط درجة الائتمان في أمريكا هو مقارنة درجاتك.
هل تساعد Experian Boost ™ جميع مكاتب الائتمان الثلاثة؟
Experian Boost ™ يحسن نقاط FICO® 8 الخاصة بك فقط من Experian. لن تتمكن من مشاركة مدفوعات فواتيرك مع مكتبي الائتمان الآخرين - Equifax و TransUnion.
ومع ذلك ، لن يكون Experian Boost ™ مفيدًا إذا لم يطلب المُقرض درجة ائتمان Experian. ليس هناك الكثير لتخسره باستثناء الدقائق القليلة للتسجيل لأن Experian Boost ™ مجاني.
من يمكنه الانضمام؟
يمكن لأي شخص بالغ في الولايات المتحدة يبلغ من العمر 18 عامًا أو أكثر الانضمام إلى Experian Boost ™. ستحتاج إلى إنشاء حساب Experian مجاني عن طريق إدخال اسمك وعنوان الشارع وعنوان البريد الإلكتروني.
هذه الخدمة مثالية للأشخاص الذين تقل درجة ائتمانهم عن 670 وهي بداية ائتمان جيد. أيضًا ، يمكن لأولئك الذين ليس لديهم مدفوعات قروض أو بطاقات ائتمان الاستفادة من Experian Boost ™. يفضل نموذج درجة الائتمان النموذجي الاقتراض المستمر وسداد القروض للحصول على أعلى الدرجات الائتمانية.
كلفة
Experian Boost ™ الانضمام والاستخدام مجاني بنسبة 100٪. لا تتطلب Experian بطاقة ائتمان ، لذا لا داعي للقلق بشأن الرسوم المخفية.
إذا قررت استخدام بعض الخدمات المتميزة الأخرى في Experian ، فستحتاج إلى دفع ثمنها. أيضًا ، قد يوصي Experian ببطاقات الائتمان التي تتطابق مع درجة الائتمان الحالية الخاصة بك. يعد التقدم بطلب للحصول على هذه البطاقات اختياريًا ولكن يمكن أن تحصل Experian على عمولة صغيرة إذا تمت الموافقة على الحصول عليها.
مزايا Extra Experian Boost ™
أفضل سبب لاستخدام Experian Boost ™ هو زيادة درجة الائتمان الخاصة بك على الفور مجانًا. يمكنك أيضًا الحصول على العديد من المرافق الإضافية مجانًا.
تقرير الائتمان التجريبي المجاني
ستتمكن من رؤية تقرير الائتمان Experian الخاص بك الذي يحسب درجة الائتمان الخاصة بك. من الممكن أن الوصول إلى تقارير الائتمان الخاصة بك مجانا مرة واحدة في السنة على الأقل في موقع AnnualCreditReport.com. أثناء حصولك على تقرير ائتماني مجاني ، لن تتمكن من رؤية درجة الائتمان الخاصة بك.
تقارير الائتمان الخاصة بك Experian وتحديثات نقاط FICO® مرة واحدة كل 30 يومًا.
يتضمن كل تقرير شهري هذه التفاصيل:
- نتيجة FICO®
- عدد الحسابات المفتوحة والمغلقة والمبلغ عنها ذاتيًا
- تم الإبلاغ عن الحسابات على أنها متأخرة أو في مجموعات
- الاستخدام العام للائتمان (أي نسبة استخدام الائتمان)
- ملخص الديون
- استفسارات عن الائتمان خلال الـ 24 شهرًا الماضية
- السجلات العامة
- الاسم الشخصي وسجل العنوان
يمكنك استخدام تقرير الائتمان Experian للبحث عن أي أخطاء في التقارير. خذ الوقت الكافي للبحث عن الحسابات الاحتيالية أيضًا.
إذا وجدت خطأً ، فستحتاج إلى تقديم نزاع مع كل مكتب ائتمان متأثر. يمكنك الاعتراض على الأخطاء مجانًا ولكن قد تكون العملية مملة.
تنبيهات مراقبة الائتمان
بالإضافة إلى الحصول على تقرير جديد كل 30 يومًا ، سيرسل Experian تنبيهات مراقبة عندما يكتشف المكتب نشاطًا غير عادي. هذه التنبيهات مخصصة فقط لتقرير الائتمان Experian الخاص بك. قد تتلقى تنبيهًا عند التقدم بطلب للحصول على قرض جديد أو بطاقة ائتمان أو حساب مصرفي أو إذا كان هناك تغيير في العنوان.
لمنع أي نشاط مشبوه ، يتيح لك Experian قفل تقرير الائتمان Experian عبر الإنترنت أو تطبيق Experian للجوال بضغطة زر واحدة. يعني قفل تقرير الائتمان الخاص بك أن البنوك والآخرين الذين يقومون بإجراء فحص ائتماني يمكنهم الوصول إلى تقرير الائتمان أو درجة الائتمان الخاصة بك. ستحتاج إلى إلغاء تأمين تقرير الائتمان الخاص بك قبل الإذن بسحب ائتماني من المقرض أو المالك أو صاحب العمل المحتمل.
تقرير مراقبة الويب المظلم
نظرًا لوجود العديد من خروقات البيانات وكلمات المرور المسربة ، فقد تكون معلوماتك الشخصية معروضة للبيع عبر الإنترنت على "الويب المظلم". يقوم Experian بتنظيف الأماكن غير المشروعة في interwebs ويمكن أن ينبهك إلى احتمال حدوث ذلك نشاط. تراقب مراقبة الويب المظلمة المجانية رقم الضمان الاجتماعي والبريد الإلكتروني ورقم الهاتف.
الانضمام إلى Experian Boost ™
ما عليك سوى بضع دقائق للانضمام Experian Boost ™ واستمتع دائمًا بالوصول المجاني إلى تقرير الائتمان Experian الخاص بك و FICO® Score.
انشئ حساب
الخطوة الأولى هي إنشاء حساب Experian بالنقر فوق الزر "Start your Boost ™". ستدخل اسمك وعنوانك الحالي وآخر أربعة أرقام من رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. عنوان البريد الإلكتروني ضروري أيضًا للتحقق من حسابك.
تسجيل الفواتير الشهرية
يمكنك ربط عدة بنوك ويبحث Experian Boost ™ عن جميع الفواتير المؤهلة في حساباتك المصرفية وبطاقاتك الائتمانية.
بعد فحص كل حساب ، يسرد Experian الفواتير التي يمكن لـ Experian Boost ™ تتبعها. يمكنك اختيار الفواتير المراد تضمينها في سجل الدفع الإيجابي لمدة تصل إلى 24 شهرًا في الماضي.
مراقبة عشرات الائتمان
يعرض Experian Boost ™ عدد النقاط التي تزداد بها درجاتك الائتمانية بعد ربط فواتيرك المؤهلة. تظهر هذه الفواتير كـ "حسابات ذاتية الإبلاغ" في تقرير الائتمان Experian الخاص بك. ستتلقى تذكيرات من Experian عندما يتغير تقرير الائتمان الخاص بك ونقاط FICO®.
جرب Experian Boost ™ مجانًا
والإيجابيات والسلبيات
فيما يلي بعض إيجابيات وسلبيات Experian Boost ™:
الايجابيات
- دائما مجاني للاستخدام
- يبلغ فقط عن سجل الدفع الإيجابي
- تعقب فواتير الخدمات والاتصالات وخطة التدفق
- يمكن الوصول إلى FICO® Score 8 باستخدام تقرير الائتمان Experian
سلبيات
- زيادة نقاط FICO® صغيرة بالنسبة للبعض
- لا يقدم تقارير إلى Equifax أو TransUnion لمكاتب الائتمان
- غير مفيد إذا لم يطلب المقرضون تقرير ائتمان Experian
هل يعمل Experian Boost ™ حقًا؟
يمكن لمعظم الناس رؤية زيادة صغيرة في درجة الائتمان. إذا كان لديك بالفعل درجة ائتمانية جيدة (670+) ، فقد يكون للتعزيز حد أدنى من زيادة احتمالات موافقتك على حساب ائتمان جديد أو مؤهل للحصول على فائدة أقل. في الوقت نفسه ، لا يضر Experian Boost ™.
يمكن لأولئك الذين ليس لديهم قروض أو بطاقة ائتمان ولكن لديهم خدمات المرافق والاتصالات وخطة الدفع المباشرة أن يشهدوا أعلى زيادة. يمكن أن يؤدي الإبلاغ عن بعض سجل الدفع الإيجابي في تقرير ائتمان فارغ إلى زيادة درجة الائتمان فوق المتوسط.
طرق أخرى لبناء الائتمان
Experian Boost ™ هي طريقة سهلة وسهلة لتحسين رصيدك. بالنسبة لك ، قد تكون هذه الأداة المجانية هي البداية وهناك منتجات أخرى يمكنها زيادة درجاتك لجميع المكاتب الثلاثة.
قروض منشئ الائتمان
إقراض المال لنفسك من خلال أ حساب منشئ الائتمان الذاتي يتيح لك تكوين رصيد لمدة تصل إلى 24 شهرًا. تقوم بسداد دفعات شهرية في ملف شهادة إيداع يقدم الحساب والنفس تقارير كل واحد إلى المكاتب الثلاثة. عندما تنتهي مدة القرض ، تتلقى رصيد الدفع الخاص بك مطروحًا منه الرسوم.
اقرأ مراجعة منشئ الائتمان الذاتي لتعلم المزيد.
بطاقات ائتمان مؤمنة
عندما تكون درجاتك الائتمانية أعلى من 500 ثانية أو أقل من 600 ثانية ، فكر في الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة. على عكس بطاقة الائتمان غير المضمونة ، تتطلب البطاقة المضمونة وديعة تأمين قابلة للاسترداد. في معظم الحالات ، يكون مبلغ التأمين مساويًا للحد الائتماني الخاص بك. لذا ، فإن إيداع 500 دولار يعني أن لديك حد إنفاق ببطاقة بقيمة 500 دولار.
يمكنك التأهل للحصول على بطاقة مؤمنة إذا كنت بحاجة إلى بناء رصيد أو إعادة بناء نتيجة تالفة. ابحث عن بطاقة بدون رسوم سنوية ومن بنك يقدم تقاريره إلى مكاتب الائتمان الثلاثة. بعض البنوك التي يجب مراعاتها أولاً هي Discover أو Capital One أو Citi.
كلما زادت درجاتك ، سيقوم البنك بمراجعة حسابك ويمكن أن يعرض عليك الترقية إلى بطاقة غير آمنة.
سداد المدفوعات في الوقت المحدد
بالنسبة لقروضك وبطاقاتك الائتمانية الحالية ، سدد على الأقل الحد الأدنى للدفع الشهري في الوقت المحدد كل شهر.
حافظ على نسبة استخدام ائتمان منخفضة
توصي العديد من مواقع الويب الخاصة بالدرجات الائتمانية بالحفاظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك أقل من 30٪ من إجمالي حد الائتمان الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حد ائتماني بقيمة 10000 دولار أمريكي لبطاقة ائتمان ، فسيظل رصيد بطاقتك أقل من 3000 دولار أمريكي.
إذا كان لديك أموال إضافية كل شهر ، ففكر في ذلك سداد قروضك في وقت مبكر. ضع في اعتبارك سداد حساباتك الدوارة مثل بطاقات الائتمان أولاً. لا يقتصر الأمر على أن هذه البطاقات تتمتع بمعدلات فائدة أعلى من معظم القروض المصرفية ، ولكن وجود المزيد من الائتمان المتاح يقلل من نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك.
تقدم بطلب للحصول على الائتمان باعتدال
يجب عليك أيضًا تقديم طلب للحصول على ائتمان فقط عند الحاجة إليه. كل فحص الائتمان الثابت يقلل مؤقتًا من درجة الائتمان الخاصة بك. تظل الاستفسارات الجادة أيضًا في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين.
يمكن أن تؤدي الاستفسارات المتعددة أيضًا إلى تثبيط المقرضين عن الموافقة على قرار الائتمان. إن فتح عدد كبير جدًا من الحسابات الجديدة في فترة قصيرة قد يجعلك تبدو محفوفًا بالمخاطر وأكثر عرضة للتخلف عن السداد.
إذا كنت ترغب في معرفة كيف يمكن أن تؤثر الإجراءات المختلفة على رصيدك ، تحقق من محاكيات درجة الائتمان.
ملخص
كما Experian Boost ™ هي خدمة مجانية وتبلغ فقط عن سجل دفع إيجابي ، ولا يمكن أن تضر الخدمة وتستحق المحاولة إذا كان الحصول على درجة ائتمان جيدة أمرًا مهمًا. يمتلك معظمنا فواتير خدمات واتصالات وتدفق يمكن لـ Experian Boost ™ تتبع مدفوعاتك في الوقت المحدد ومكافأتها بسهولة.
جرب Experian® Boost ™ مجانًا
دفعة تجريبية
مجانا
تصنيف المنتج
9.0/10
نقاط القوة
- مجاني للاستخدام
- يبلغ فقط عن سجل الدفع الإيجابي
- الوصول إلى FICO® Score 8
نقاط الضعف
- زيادة درجة الائتمان صغيرة بالنسبة للبعض
- لا يقدم تقريرًا إلى Equifax أو TransUnion