هل يمكنك تخمين متوسط تكلفة التأمين على السيارة؟
أعلم أنه يمكن أن يكون نطاقًا واسعًا - فإن 40 عامًا مع سجل قيادة نظيف سيكون أرخص من 20 عامًا مع القليل من التاريخ. شخص لديه تاريخ من ثني الرفارف وتذاكر السرعة وسيارة باهظة الثمن سيدفع أكثر من شخص لديه سجل نظيف وسيارة اقتصادية عمرها 10 سنوات.
لكن هل تخمن أن ملف متوسط تكلفة التأمين على السيارات هو 1،062.23 دولار?
كيف حصلنا على هذا الرقم؟ استخدمنا بيانات من الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) وقسمنا ببساطة المبلغ الإجمالي للتأمين على السيارات المدفوع في الولاية على عدد السائقين. القليل من التبسيط لكنه يعمل!
في حين أن هناك العديد من العوامل التي تحدد المبلغ الذي ستدفعه مقابل تغطيتك ، مثل شركة تأمين على السيارات التي تتعامل معها ، قد لا يبدو قسطك مثل المتوسط ، ولكن لا يزال من المهم معرفة الإحصاء لأنه إذا دفعت أكثر ، فأنت تريد معرفة السبب.
سنلقي نظرة على المتوسطات في هذه المقالة ، لكننا سننظر أيضًا في العوامل المحددة التي ستؤثر على القسط الذي ستدفعه مقابل وثيقتك.
جدول المحتويات
- تغطية تأمين السيارة "مستويات"
- خيارات تغطية إضافية
- دولة إقامتك
- عمرك
- تاريخ القيادة الخاص بك
- جنسك
- الشركة التي تشتري التأمين على السيارات من خلالها
- نوع سيارتك
- الحد الأدنى
تغطية تأمين السيارة "مستويات"
تفرض كل ولاية حدًا أدنى من المسؤولية للسائقين المرخصين داخل ولاياتهم القضائية. يتم التعبير عن مستويات تغطية المسؤولية في سلسلة من ثلاثة أرقام ، معروضة على شكل XX / XX / XX. قد يبدو مثل 25/50/15.
يمثل كل رقم مبلغًا محددًا لتغطية المسؤولية بآلاف الدولارات:
الرقم الأول يمثل مقدار التغطية لحادث مسبب لإصابة أو قتل شخص واحد. إذا كان هذا الرقم هو "25" ، فإن الحد الأدنى للتغطية في ولايتك سيكون 25000 دولار أمريكي لهذا الجزء من تغطية المسؤولية.
الرقم الثاني هو المبلغ المطلوب لتغطية إصابة أو وفاة شخصين أو أكثر في حادث خطأ. إذا كان هذا الرقم هو "50" ، فإن الحد الأدنى للتغطية في ولايتك سيكون 50000 دولار أمريكي لهذا الجزء من تغطية المسؤولية.
الرقم الثالث هو الحد الأقصى من التغطية التي ستحصل عليها للأضرار التي لحقت بالممتلكات من حادث على خطأ. إذا كان هذا الرقم هو "15" ، فستدفع شركة التأمين الخاصة بك ما يصل إلى 15000 دولار.
يمكن أن يتراوح الحد الأدنى للتغطية حسب الولاية من أقل من 10/20/10 في فلوريدا ، إلى أعلى مستوى 50/100/25 في ألاسكا وماين.
بالطبع ، قد يفي الحد الأدنى من تغطية المسؤولية بالحد الأدنى القانوني في ولايتك ، ولكن هذا ليس بالضرورة مقدار التغطية التي يجب أن تحصل عليها.
على سبيل المثال ، إذا كنت سائقًا شابًا ولديك عدد قليل من الأصول ، فقد يكون الحد الأدنى من التغطية في ولايتك هو كل ما تحتاجه. ولكن إذا كانت لديك أصول كبيرة ، فستتم خدمتك بشكل أفضل من خلال زيادة تغطيتك ، على سبيل المثال ، 100/300/50. سيوفر هذا مستوى أعلى من تغطية المسؤولية إذا كان المبلغ بالدولار للمطالبة المقدمة ضدك أعلى في حادث خطأ. إذا كانت لديك أصول تتجاوز التغطية الأعلى ، فقد ترغب في التفكير في إضافة بند شامل إلى سياستك. يمكن أن يضيف ذلك مليون دولار أو أكثر لتغطية المسؤولية عن الخطأ.
غالبًا ما تكون الزيادة في قسط التأمين للحصول على مستوى أعلى من تغطية المسؤولية أقل من المتوقع ، لا سيما إذا كان لديك سجل قيادة جيد.
خيارات تغطية إضافية
هناك خيارات تغطية أخرى قد ترغب في إضافتها إلى المسؤولية الأساسية. في بعض الولايات ، وفي ظل ظروف معينة ، قد تكون مطلوبة - إما بموجب قانون الولاية ، أو من قبل المُقرض الخاص بك.
على سبيل المثال ، في بعض الولايات ، يجب أن يكون لديك تغطية السائقين غير المؤمن عليهم / غير المؤمن عليهم. سيغطي هذا المخصص النفقات من أ حادث سيارة سببها سائق آخر إما أنه ليس لديه تأمين على السيارة على الإطلاق أو ليس لديه ما يكفي لتغطية الأضرار. حتى إذا كانت ولايتك لا تتطلب هذا الخيار ، فمن المستحسن بشدة.
نوع آخر من التغطية التي قد تكون مطلوبة في ولايتك الحماية من الإصابة الشخصية (PIP). غالبًا ما يكون هذا الحكم مطلوبًا في الولايات التي لديها قوانين تأمين خالية من الأخطاء. يعني عدم وجود خطأ في الأساس أن كل سائق سوف يتعافى من شركة التأمين الخاصة به ، بغض النظر عن السائق المخطئ.
اثنين من الأحكام الأخرى المطلوبة عادة من قبل المقرضين تشمل الاصطدام والتغطية الشاملة. التصادم هو جزء من بوليصة سيغطي الأضرار التي لحقت بمركبتك من حادث خطأ أثناء تحرك السيارة. يجب أن تعلم أن المسؤولية الأساسية لن تغطي الضرر الذي يلحق بمركبتك إذا كنت الطرف المخطئ في الحادث. هذا هو الغرض من تأمين الاصطدام.
يغطي شامل الأضرار التي لحقت مركبتك أثناء عدم تحركها. يمكن أن يشمل ذلك الأضرار الناجمة عن العواصف أو تساقط الأشجار أو أطرافها أو حتى سرقة السيارة. سيطلب منك المقرضون الحصول على تغطية ضد التصادم والتغطية الشاملة ، لأن كلاهما يحمي قيمة سيارتك ، والتي تعمل كضمان لقرضك أو إيجار السيارة. ولكن يجب أن يكون لديك كلا خياري التغطية ، حتى إذا لم يكن لديك قرض أو عقد إيجار لسيارتك. ستكون الحماية الوحيدة التي ستتمتع بها في حالة سرقة سيارتك أو تلفها أثناء وقوفها أو تلفها في حادث يكون خطأك.
لا يزال هناك خيار تغطية آخر يطلبه المقرضون بشكل متكرر وهو الحماية التلقائية المضمونة ، والتي يشار إليها عادةً باسم GAP. عادة ما يكون مطلوبًا عند استئجار سيارة أو الحصول على قرض بنسبة 100٪ من قيمة السيارة أو شيء قريب. نظرًا لأن السيارات الجديدة ، على وجه الخصوص ، تميل إلى الانخفاض في قيمتها فور شرائها ، فمن الممكن التأمين قد لا يكون السداد على سيارتك بعد التدمير الكامل كافيًا لسداد القرض أو الإيجار على السيارات. ولكن إذا كان لديك تغطية جاب ، فسيتم تغطية النقص في القرض أو الإيجار.
هناك العديد من الخيارات الأخرى التي يمكنك إضافتها إلى وثيقتك ، وستعتمد الخيارات المتاحة بالضبط على الشركة التي تتقدم إليها. تشمل الأمثلة سداد الإيجار - الذي يدفع مقابل استئجار سيارة أثناء إصلاح سيارتك بعد وقوع حادث - المساعدة على الطريق والقطر.
ومع ذلك ، افهم أن كل خيار من هذه الخيارات سيزيد من تكلفة وثيقتك. لكن تكلفة التغطية الإضافية تستحق القسط الإضافي إذا واجهت أيًا من المواقف التي تم تصميم كل خيار لتغطيتها.
على سبيل المثال ، قد تضيف تغطية السائقين غير المؤمن عليهم / غير المؤمن عليهم 200 دولار أو أكثر إلى قسطك السنوي. ولكن إذا تعرضت لحادث مع شخص ليس لديه تغطية تأمينية ، فستوفر عدة آلاف من الدولارات عن طريق إضافة الخيار.
دولة إقامتك
هذا هو أحد أكبر العوامل الفردية التي تؤثر على تكلفة التأمين على السيارات. نظرًا لاختلاف القوانين ونشاط القيادة باختلاف الولاية ، فإن المبلغ الذي ستدفعه سيتحدد إلى حد كبير حسب المكان الذي تعيش فيه.
على سبيل المثال ، تميل الولايات ذات التركيزات السكانية الكبيرة في المناطق الحضرية إلى ارتفاع تكاليف التأمين على السيارات. وذلك لأن القرب يعني زيادة حركة المرور وزيادة تواتر الحوادث. يمكن أن يختلف متوسط الأقساط بشكل كبير من جزء من نفس الولاية إلى آخر. في منطقة حضرية كبيرة ، ستكون الأقساط أعلى مما ستكون عليه في المناطق الريفية داخل نفس الولاية.
يوضح الجدول أدناه متوسط القسط السنوي في كل ولاية ، بالإضافة إلى قسط الحد الأدنى من التغطية. تفرض كل ولاية حدًا أدنى من التغطية يجب أن يفي به جميع السائقين المرخصين. ومع ذلك ، يمكنك اختيار مستوى أعلى من التغطية (عادةً جزء المسؤولية) ، والذي سينتج عنه قسط أعلى.
يوضح الجدول المتوسطات فقط. متوسط القسط السنوي من البيانات التي تم تجميعها بواسطة الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC)، في حين أن قسط الحد الأدنى من التغطية مأخوذ من بنك.
| حالة | المعدل السنوي الممتازة |
قسط الحد الأدنى من التغطية |
|---|---|---|
| ألاباما | $924.64 | $435 |
| ألاسكا | $1,020.47 | $340 |
| أريزونا | $1,022.42 | $502 |
| أركنساس | $950.08 | $452 |
| كاليفورنيا | $1,044.29 | $580 |
| كولورادو | $1,072.02 | $466 |
| كونيتيكت | $1,193.05 | $672 |
| ديلاوير | $1,259.11 | $667 |
| مقاطعة كولومبيا | $1,380.55 | $638 |
| فلوريدا | $1,338.73 | $895 |
| جورجيا | $1,129.06 | $654 |
| هاواي | $890.59 | $333 |
| ايداهو | $711.18 | $274 |
| إلينوي | $922.21 | $419 |
| إنديانا | $789.84 | $354 |
| ايوا | $737.79 | $233 |
| كانساس | $882.88 | $371 |
| كنتاكي | $976.97 | $761 |
| لويزيانا | $1,496.11 | $757 |
| مين | $734.03 | $227 |
| ماريلاند | $1,180.55 | $758 |
| ماساتشوستس | $1,170.49 | $397 |
| ميشيغان | $1,407.57 | $995 |
| مينيسوتا | $900.68 | $522 |
| ميسيسيبي | $1,035.72 | $429 |
| ميسوري | $925.68 | $455 |
| مونتانا | $891.40 | $301 |
| نبراسكا | $864.99 | $321 |
| نيفادا | $1,147.90 | $709 |
| نيو هامبشاير | $845.32 | $321 |
| نيو جيرسي | $1,424.95 | $727 |
| المكسيك جديدة | $963.88 | $337 |
| نيويورك | $1,432.37 | $974 |
| شمال كارولينا | $836.71 | $396 |
| شمال داكوتا | $773.53 | $278 |
| أوهايو | $816.92 | $321 |
| أوكلاهوما | $1,040.32 | $390 |
| أوريغون | $957.98 | $579 |
| بنسلفانيا | $1,017.17 | $371 |
| جزيرة رود | $1,364.56 | $605 |
| كارولينا الجنوبية | $1,046.70 | $529 |
| جنوب داكوتا | $807.37 | $278 |
| تينيسي | $898.97 | $369 |
| تكساس | $1,194.30 | $496 |
| يوتا | $913.63 | $483 |
| فيرمونت | $790.37 | $256 |
| فرجينيا | $883.90 | $414 |
| واشنطن | $1,111.38 | $431 |
| فرجينيا الغربية | $1,041.67 | $445 |
| ويسكونسن | $767.38 | $315 |
| وايومنغ | $877.69 | $257 |
| متوسط الولايات المتحدة | $1,062.23 | غير متاح |
عمرك
يعد العمر عاملاً مهمًا في أسعار التأمين على السيارات ، ولكن بشكل أساسي إذا كان عمرك أقل من 25 عامًا أو أكثر من 65 عامًا.
يسرد الجدول التالي متوسط الأقساط على الصعيد الوطني حسب العمر. تأتي المعلومات من CarInsurance.com، وتعكس تكاليف الأقساط على أساس بوليصة المسؤولية مع تغطية 50/100/50 لكل مستوى عمر.
| عمر | القسط السنوي |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
كما ترون من الأرقام أعلاه ، تبدأ أقساط التأمين على السيارات في الستراتوسفير في سن 16 إلى 21 عامًا. ولكن بحلول سن الخامسة والعشرين ، يتعرضون لهبوط كبير ، ثم يستمرون في الانخفاض بشكل تدريجي حتى يصلوا إلى نقطة منخفضة عند حوالي 55 أو 60 عامًا.
بعد 60 عامًا ، يبدأ متوسط الأقساط في الزيادة ، حيث يتم الحكم على السائقين بأن لديهم قدرة أقل على الاستجابة للمخاطر ظروف القيادة ، وقد تتضرر أيضًا بسبب ضعف البصر أو السمع أو الاعتماد على الأدوية التي قد تضعف حكم.
تاريخ القيادة الخاص بك
بالنسبة لمعظم السائقين ، يعد تاريخ قيادتك الشخصية هو العامل الأكبر الذي يؤثر على قسط التأمين على سيارتك. عادةً ما تؤدي بعض المخالفات ، مثل القيادة أقل من 15 ميلاً في الساعة فوق الحد الأقصى للسرعة المعلن عنها ، أو وقوع حادث غير ناتج عن خطأ ، إلى زيادة طفيفة فقط في قسطك. لكن المخالفات الأكثر خطورة ، مثل حادث خطأ ، أو القيادة تحت تأثير ، أو كونك الجاني في حادث اصطدام وهرب يمكن أن تتسبب بسهولة في مضاعفة أقساط التأمين (أو أكثر).
توضح لقطة الشاشة أدناه تأثير المخالفات المختلفة على أقساط التأمين على سيارتك. مأخوذ من حمار وحشي، ويعطي فكرة تقريبية عن المبلغ الذي يمكن أن تتوقعه لزيادة قسطك بناءً على بعض الانتهاكات الشائعة.
في معظم الولايات ، ستبقى الانتهاكات المتحركة والحوادث الناتجة عن الخطأ في سجل قيادتك لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات - أو ما يصل إلى خمس سنوات في بعض الولايات. طالما كان الانتهاك أو الحادث مسجلاً في سجلك ، فسيؤدي ذلك إلى بقاء أقساط التأمين الخاصة بك مرتفعة. يجب أيضًا أن نقول أنه إذا كان لديك مخالفات متعددة في نفس الفترة الزمنية ، فستكون أقساط التأمين الخاصة بك أعلى بكثير مما تم نشره أعلاه. قد يتم إنهاء حسابك من قبل شركة التأمين الحالية الخاصة بك ونقلك إلى مجموعة مخاطر مخصصة حيث سيكون لديك الحد الأدنى من التغطية بتكلفة أقساط أعلى.
قد تكون هناك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتقليل قسط التأمين على سيارتك بعد المخالفة. الامثله تشمل:
- إكمال دورة القيادة الآمنة المرخصة من قبل شركة التأمين الخاصة بك.
- محاربة مخالفة متحركة أو حادث خطأ في المحكمة. لا يجوز لك الفوز ، ولكن قد يتم تقليل خطورة المخالفة ، مما يؤدي إلى خفض قسط التأمين الخاص بك.
- زيادة نسبة الخصم الخاص بك. يمكن أن يؤدي رفعها ، على سبيل المثال ، من 500 دولار إلى 1000 دولار أو أكثر ، إلى إحداث فرق ملحوظ في قسطك.
- تسوق للحصول على ناقل جديد. لا تتعامل جميع الشركات مع المخالفات المتحركة والحوادث الناتجة عن الخطأ بنفس الطريقة.
للإبقاء على أقساط التأمين منخفضة ، ستحتاج إلى تجنب كل من الانتهاكات المتحركة والحوادث الناتجة عن الخطأ في المستقبل.
جنسك
يدفع الرجال عمومًا أقساط تأمين على السيارات أكثر من النساء. ويرجع ذلك إلى التقييمات التي تُظهر أن الرجال يميلون عمومًا إلى إظهار أنماط قيادة عالية الخطورة أكثر من النساء.
يكون الفارق أكثر وضوحًا بين السائقين الأصغر سنًا ، الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا. يمكن أن يصل الفرق بين السائقين الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و 21 عامًا إلى 15٪. لكن هذا الاختلاف يتقلص من حوالي 25 عامًا ، وعند هذه النقطة لا يزيد عمومًا عن 5٪ للرجال أكثر من النساء.
الشركة التي تشتري التأمين على السيارات من خلالها
يمكن أن تختلف أقساط التأمين على السيارات بشكل كبير من شركة إلى أخرى. توضح لقطة الشاشة أدناه ، من The Zebra ، الاختلافات في متوسط أقساط التأمين من ثمانية مزودين رئيسيين لتأمين السيارات:
لكن تذكر أن هذه مجرد متوسطات تستند إلى الإحصائيات الوطنية. لا توجد شركة تأمين واحدة على السيارات لديها أقل أقساط تأمين على السيارات بشكل قاطع على الصعيد الوطني. على سبيل المثال ، على الرغم من أن بروجريسيف لديها متوسط أقساط أعلى على المستوى الوطني ، إلا أن هناك العديد من الولايات حيث تكون أقساطها أقل عمومًا من State Farm.
لهذا السبب ، يجب عليك التحقق بين شركات التأمين على السيارات في أي وقت تبحث فيه عن تغطية. لا تفترض أبدًا أن أي شركة لديها أقل الأقساط ، حتى لو كانت لديها إعلانات مقنعة للغاية. أنت مدين لنفسك بالحصول على عروض أسعار مميزة من ثلاث أو أربع شركات على الأقل عندما تتسوق للحصول على تغطية.
نوع سيارتك
هذا عامل رئيسي آخر يؤثر على أقساط التأمين على السيارات والذي لا يفهمه المستهلكون جيدًا دائمًا. ولكن يمكن أن يكون لها تأثير كبير على ما ستدفعه مقابل التغطية ، لا سيما التصادم والشامل.
في الجزء العلوي من الرسم البياني للتكلفة توجد المركبات المتخصصة والسيارات الفاخرة والشاحنات الخفيفة والمركبات الرياضية الكبيرة. فروق الأقساط عالية بما يكفي إذا كنت تخطط لذلك شراء مثل هذه السيارة، يجب أن تحصل على عرض أسعار لتأمين السيارة قبل القيام بذلك. قد يقنعك القسط الأعلى باختيار مركبة أخرى.
بشكل عام ، تميل سيارات السيدان متوسطة السعر إلى الحصول على أقساط أقل ، خاصةً إذا كانت تحتوي على معدات أمان معينة ، مثل الفرامل المانعة للانغلاق ، وجانب الركاب الوسائد الهوائية وأحزمة الأمان الإلكترونية وغيرها من المعدات التي ستقلل من احتمالية وقوع الحوادث أو توفر حماية أكبر لك ولركابك.
الحد الأدنى
كما ترون من خلال العديد من العوامل المختلفة التي تؤثر على أقساط التأمين على السيارات ، فإن متوسط الأقساط ليس أفضل من تخمينات الملعب. سيعتمد المبلغ الذي ستدفعه مقابل قسطك بالضبط على بعض العوامل الخارجة عن إرادتك ، مثل حالة إقامتك وعمرك وجنسك. لكن هناك عوامل أخرى ستكون تحت سيطرتك.
في الجزء العلوي من القائمة ، يتم الاحتفاظ بتاريخ قيادة جيد. هذا هو العامل الوحيد الذي سيكون له التأثير الأكبر على القسط الذي تدفعه مقابل السيارة. يمكنك أيضًا توخي الحذر في اختيار السيارة التالية التي تشتريها. لا يشمل ذلك نوع السيارة فحسب ، بل يشمل أيضًا ميزات السلامة التي تتضمنها السيارة.
المنطقة الرمادية الرئيسية هي التغطيات الاختيارية. إذا كان لديك قرض أو عقد إيجار لسيارتك ، فسيطلب منك المُقرض أو المؤجر حدوث تصادم و تغطية شاملة ، بالإضافة إلى تغطية GAP إذا كان هناك احتمال أن تدين للسيارة أكثر مما تدين به يستحق. قد ترغب أيضًا في شراء أكثر من الحد الأدنى لمبلغ التغطية المطلوب في ولايتك ، بالإضافة إلى إضافة خيارات أخرى ، مثل سائق السيارة غير المؤمن عليه / غير المؤمن عليه. تحكم في ما تستطيع وحقق أقصى استفادة مما لا تستطيع.
وأخيرا ، تذكر دائمًا أن تتسوق! هذا لا يعني أنه يجب عليك الحصول على عروض أسعار من كل شركة تأمين على السيارات في المدينة ، ولكن يجب أن تحصل على القليل منها على الأقل. ستجد على الأرجح اختلافات كبيرة في التغطية المتطابقة من شركة إلى أخرى.