مراجعة Sproutt للتأمين على الحياة: التأمين السريع على الحياة عبر الإنترنت

تتجه صناعة التأمين على الحياة بسرعة نحو عملية تقديم الطلبات المؤتمتة عبر الإنترنت ، والتي يشار إليها أحيانًا باسم تأمين التكنولوجيا المالية. هذا لا يجعل عملية التقديم أسرع فحسب ، بل يؤدي أيضًا إلى انخفاض قسط التأمين. Sproutt هو منافس جديد نسبيًا في سوق التأمين عبر الإنترنت ، مما يتيح لك الحصول على عروض أسعار بوالص التأمين على الحياة من عدة شركات في نفس الوقت.

من خلال ملء طلب عبر الإنترنت ، يمكن إكماله في غضون دقائق ، يمكنك الحصول على عروض أسعار للسياسات التي تلبي احتياجاتك وتفضيلاتك على أفضل وجه. وفيما قد تكون الميزة التي تميز Sproutt عن المنافسة ، قد يكون من الممكن الحصول على تأمين على الحياة حتى لو لم تكن أصغر سنًا وبصحة ممتازة.

لدى Sproutt أيضًا وكلاء مباشرون على استعداد لتلقي مكالمتك الهاتفية إذا كنت تفضل الاتصال المباشر في أي وقت أثناء عملية تقديم الطلب.

حول Sproutt

تنبت هو وسيط تأمين على الحياة يوفر سوقًا للتأمين على الحياة عبر الإنترنت ، وليس مزودًا مباشرًا للتأمين على الحياة. تسرد الشركة مقرها الرسمي باسم هارتفورد ، كونيتيكت ، لكن عملياتها التجارية تقع في مدينة نيويورك ، وذراع البحث والتطوير في تل أبيب ، إسرائيل. على الرغم من إطلاق الشركة في شباط (فبراير) 2019 فقط ، إلا أنها أحدثت بالفعل تأثيرًا في عالم التأمين على الحياة.

تعمل Sproutt باستخدام البيانات والحوسبة المعرفية لتلائمك مع أفضل مزود وسياسة للتأمين على الحياة. الشركة مدعومة بمزيج من State of Mind Ventures و Moneta VC و FinTLV و Guardian Life و MS&AD Ventures.

يحتوي Sproutt على ملف تصنيف مكتب أعمال أفضل من "A-"، وهو ثاني أعلى تصنيف تقدمه الوكالة ، والذي يصنف المنظمات على مقياس من A + إلى F.

كيف يعمل جهاز Sproutt؟

يعمل Sproutt على أساس "مؤشر جودة الحياة" المصمم لتقييم نمط حياتك وتقديم توصيات مخصصة لمساعدتك على اتباع أسلوب حياة صحي. ويستند إلى منصة تقييم الذكاء الاصطناعي الموجهة المطورة داخليًا (GAIA) ، والتي تقيس "الركائز" الخمس التالية:

بالإضافة إلى مطابقتك مع أفضل توصية للتأمين على الحياة ، فإن مهمة المنصة هي أيضًا إلهام المستهلكين للعيش حياة أفضل من خلال الركائز الخمس لمؤشر جودة الحياة.

سوف يستغرق الأمر حوالي 15 دقيقة لإكمال الاستبيان الذي سيشكل أساس "درجة مؤشر QL" الشخصية الخاصة بك. سيتم تزويدك بالنصائح لمساعدتك على تحسين درجاتك ، مما سيؤدي أيضًا إلى تحسين جودة حياتك بشكل عام ، فضلاً عن توفير المال على التأمين على الحياة.

يعتمد المؤشر على خمسة مكونات:

حركة: كما يوحي الاسم ، تشير هذه الفئة إلى التمرين. لقد صنفوه على أنه أهم شيء على صحتك ويوصون بـ 150 دقيقة من النشاط البدني المعتدل أسبوعياً كل أسبوع. يتضمن ذلك المشي أو الركض أو ركوب الدراجات أو السباحة ، من بين الأنشطة الأخرى.

نايم: هناك مجموعة متزايدة من الأدلة على أن مقدار النوم الذي تحصل عليه يلعب دورًا مهمًا في صحتك العامة. يُصنف ما يقدر بـ 35٪ من البالغين في الولايات المتحدة على أنهم محرومون من النوم. توصي Sproutt بزيادة التعرض للضوء الساطع نهارًا وتقليل التعرض للضوء الأزرق في الليل ، وكذلك النوم في أوقات ثابتة.

الصحة النفسية: تم العثور على علاقات قوية للحد من مخاطر الوفاة المبكرة. توصي Sproutt بتقوية العلاقات مع العائلة والأصدقاء ، وحتى تبني حيوان أليف.

تغذية: يشدد هذا العمود على تناول "طعام حقيقي" ، وهو محلي الصنع ، بدلاً من الأطعمة المصنعة. الصلة الواضحة هنا هي تجنب السمنة ، وهي البلاء الذي يصيب ، إلى جانب زيادة الوزن ، حوالي نصف سكان الولايات المتحدة.

توازن: هذا هو جوهر جودة الحياة. يشمل جميع الركائز المذكورة أعلاه ، بالإضافة إلى الشعور بالهدف في حياتك.

بناءً على مؤشر QL الخاص بك ، تنبت سيحاول مطابقتك مع أفضل مزود تأمين لملفك الشخصي في المرة الأولى. لن يضمن هذا فقط أكبر احتمالية للموافقة على السياسة ، ولكن أيضًا الحصول على سعر قسط التأمين المعروض في البداية.

احصل على عرض أسعار مجاني مع Sproutt

ما هي السياسات التي تقدمها Sproutt؟

لتوضيح الأمر بوضوح ، تقدم Sproutt تأمينًا مدى الحياة على الحياة. تحت علامة التبويب "التأمين" ، تصف Sproutt العديد من أنواع التأمين على الحياة المختلفة. وهذا يشمل المدى ، والحياة كلها ، والحياة الشاملة ، والحياة الشاملة المتغيرة ، والحياة المبسطة ، والتأمين على الحياة المضمون. ومع ذلك ، يبدو أن منتج التأمين على الحياة الوحيد المتاح مباشرة على المنصة هو التأمين على الحياة. إذا لم تكن على دراية بالاختلافات بين التأمين طويل الأجل والتأمين على الحياة بالكامل ، هنا شرح.

يتوافق هذا مع أدوات تجميع التأمين على الحياة الأخرى عبر الإنترنت نظرًا لأن المصطلح هو أسهل أنواع التأمين على الحياة لأتمتة ، بالإضافة إلى التنوع الذي يقدم أقل أقساط التأمين.

تتوفر بوالص التأمين على الحياة لمدة تتراوح من 10 إلى 30 عامًا على Sproutt. وهذا يعني أنك ستشتري مبلغًا محددًا من التغطية وتتمتع بمزايا قسط ثابت طوال المدة.

في نهاية المدة ، قد يكون لديك خيار تجديد السياسة بزيادات محددة ، مثل خمس سنوات. ومع ذلك ، فإن قسط التأمين الخاص بك سيعتمد على عمرك في وقت التجديد. ولكن في كثير من الحالات ، ستتمتع بميزة التجديد المضمون. هذا يعني أن التغيير السلبي في حالتك الصحية لن يؤثر على قدرتك على ممارسة خيار التجديد.

لا يوجد تأمين على الحياة للاختبار متاح على المنصة. هذا هو نوع السياسة التي يمكنك الحصول عليها تأمين على الحياة بدون فحص طبي. يتيح لك الموافقة وإصدار وثيقتك بشكل أسرع لأن شركة التأمين ستحصل على معلوماتك الطبية بشكل أساسي من المصادر المتاحة للجمهور ، مثل وزارة السيارات في الولاية ، و MIB ، وغيرها مستودعات.
لكن يجب أن تعلم أنه لا توجد سياسات للاختبار عادة ما تكون أكثر تكلفة من السياسات القياسية التي تتطلب اختبارًا. وذلك لأن شركة التأمين تتحمل مخاطر إضافية من خلال توفير التغطية دون إجراء اختبار. لكن يرجى العلم أن هذا النوع من السياسة مصمم لأولئك الذين يتمتعون بصحة ممتازة.

لا تقدم شركة Sproutt إمكانية حصولك على خصومات على تغطية التأمين على الحياة. يزعمون فقط أنهم يستطيعون مطابقتك مع شركة التأمين على الحياة المناسبة وقت تقديم الطلب.

ميزات وفوائد Sproutt

تتوفر منتجات التأمين على الحياة: سياسات مدى الحياة ، ولكن قد تكون الحياة بأكملها متاحة مع عملية أكثر تعقيدًا.

منتجات التأمين الأخرى: لا شيء معروض في هذا الوقت.

شروط السياسة متاحة: من 10 سنوات إلى 30 سنة بزيادات قدرها خمس سنوات.

تغطية قصوى: 2 مليون دولار المشار إليها.

التوفر: جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا. الخدمة غير متوفرة خارج الولايات المتحدة.

شركات التأمين المشاركة: Guardian و Allianz و Protective و Prudential و John Hancock و Lincoln Financial Group و Penn Mutual و Nationwide و Pacific Life و TransAmerica من بين الشركات المدرجة على الموقع الإلكتروني.

خدمة الزبائن: متوفر عبر الهاتف ، من الاثنين إلى الجمعة ، من 9:00 صباحًا إلى 7:00 مساءً ، بالتوقيت الشرقي.

تطبيق الهاتف المحمول: لا تقدم.

حماية: لا تشارك Sproutt معلوماتك مع أطراف ثالثة ، بخلاف شركات التأمين المشاركة على المنصة. يتم تنفيذ السياسات لحماية معلوماتك ، بما في ذلك التشفير والوصول والمصادقة للحماية من الوصول غير المصرح به إلى البيانات الشخصية في أنظمة الشركة.

أسعار Sproutt والرسوم: نظرًا لأن Sproutt هي سوق للتأمين على الحياة ، وليست مزودًا مباشرًا للتأمين على الحياة ، فلا توجد رسوم مقابل خدماتها. يمكنك التسوق للحصول على تأمين على الحياة على المنصة دون أي تكلفة. سيتم تحصيل الأقساط من قبل شركة التأمين على الحياة التي تقبل بوليصة التأمين معها. يتم تعويض Sproutt من قبل شركات التأمين على الحياة المشاركة كمستخدمين لسياسات شراء النظام الأساسي. ومع ذلك ، يكون هذا التعويض بين شركة التأمين وشركة Sproutt ، ولا يمثل تكلفة إضافية عليك كمستهلك.

احصل على عرض أسعار مجاني مع Sproutt

كيفية التقديم باستخدام Sproutt

عند بدء عملية تقديم الطلب ، يتم إعلامك على الفور بأن التأمين المقدم يغطي الأوبئة ، بما في ذلك فيروس كورونا. ومع ذلك ، لتلقي الفوائد ، يجب أن تكون صادقًا تمامًا بشأن أي تعرض محتمل قد تتعرض له للفيروس ، بالإضافة إلى خطط السفر الأخيرة.

التطبيق نفسه عبارة عن عملية مكونة من 12 خطوة ، ويطرح الأسئلة التالية:

1. من يمكننا مساعدتك في الحماية اليوم؟ الخيارات هي أطفالي أو زوجتي أو غيرهم - ستحتاج إلى التحقق من "الآخر" للحصول على سياسة خاصة بك.
2. أين تعيش؟ ستحتاج إلى إدخال الرمز البريدي الخاص بك.
3. ما هو جنسك؟ أنثى أو ذكر أو غير ذلك.
4. متى ولدت؟ ستدخل تاريخ ميلادك.
5. هل أنت مدخن أو مستخدم للنيكوتين؟ نعم لا ليس بعد الآن.
6. كيف تصف نفسك؟ صحي جدًا أو صحي جدًا أو متوسط ​​- لاحظ أنه لا يوجد خيار لمن هم دون المتوسط ​​أو ضعيف. المزيد عن ذلك بعد قليل.
7. أخبرنا عن جهازك ، حتى نتمكن من اختيار الخطة المناسبة. سيُطلب منك إدخال طولك ووزنك.
8. نحتاج إلى معرفة دخلك حتى نتمكن من الحصول على التغطية المناسبة لك. ستظهر لك عدة خيارات ، تتراوح من أقل من 25000 دولار في السنة إلى أكثر من 300000 دولار.
9. كيف هو تصنيفك الائتماني؟ الخيارات ممتازة ، جيدة ، عادلة ، رديئة ، أو لا أعرف.
10. ما هو أكثر أهمية بالنسبة لك؟ الخيارات هي مبلغ الدفع الشهري أو مبلغ التغطية التأمينية.
11. هل كنت تتناول أدوية بوصفة طبية في العامين الماضيين؟ نعم أو لا.
12. هل ستكون على استعداد لإجراء فحص طبي للتقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة؟ نعم أو لا.

ركضت في التطبيق لإدخال معلومات عن رجل غير مدخن يبلغ من العمر 35 عامًا يتمتع بصحة ممتازة ، ويعيش في أتلانتا ، ويبلغ الحد الأقصى للدخل السنوي أكثر من 300000 دولار في السنة.

هذه هي النتائج التي تلقيتها:

لاحظ أن النتائج التي تم إرجاعها كانت فقط لسياسة الأجل لمدة 30 عامًا ، وتغطية قصوى تبلغ 2 مليون دولار. لقد قمت على وجه التحديد بتضمين المعلومات التي من شأنها أن تؤدي إلى أقصى مبلغ تغطية ممكن ، حتى أن مبلغ التغطية التأمينية كان أكثر أهمية بالنسبة لي من المدفوعات الشهرية.

ومع ذلك ، كما ترون من لقطة الشاشة أعلاه ، فإن الأقساط شديدة جدًا بناءً على مقدار التغطية المقدمة في جميع الخطط الثلاث.

بمجرد وصولك إلى النقطة التي تتلقى فيها عرض أسعار - على غرار ما ورد أعلاه - سيتم نقلك بعد ذلك إلى شاشة أخرى تقدم لك سلسلة من 11 سؤالًا إضافيًا. سيبدأ ذلك بتقديم اسمك وعنوان بريدك الإلكتروني وهاتفك الجوال والإقرار بأنك راجعت جميع الإفصاحات المطلوبة. هذا هو الجزء الذي سيربطك بالشركة التي ستوفر التغطية المقدمة. ومع ذلك ، حتى هذه اللحظة ، لن يتم تقديم الشركة بالضبط.

ماذا لو لم تكن في صحة جيدة؟

للتعمق قليلاً في ما تقدمه Sproutt بالضبط ، أدخلت المعلومات الخاصة بالملف الشخصي لمرشح أقل من المثالي للتأمين على الحياة.

لقد قدمت معلومات لرجل يبلغ من العمر 55 عامًا يعاني من زيادة الوزن ، ويدخن علبة سجائر أسبوعيًا ، ويتعاطى أدوية لارتفاع ضغط الدم ، ولديه رصيد مقبول. لدهشتي ، كان لدى Sproutt بالفعل سياسات تقدمها:

هناك اختلافات كبيرة عن السياسات المقدمة لمن يبلغ من العمر 55 عامًا غير صحي بشكل معتدل مقارنة بالشخص الذي يتمتع بصحة جيدة للغاية البالغ من العمر 35 عامًا.

من الواضح أن الأقساط أعلى بكثير ، وتم تقليل المدة إلى 20 عامًا فقط. لكننا نتوقع بشكل معقول أن تكون الأقساط أعلى ، بناءً على العمر والصحة. ومن المحتمل أن يتم تقديم مدة 20 عامًا لأنه في سن 55 إما أن تكون سياسة مدتها 30 عامًا غير متاحة أو أن القسط سيكون باهظًا.

لا يُعرف ما إذا كان سيتم الموافقة على أي من هذه الخيارات الثلاثة بالفعل أم لا. ولكن من المشجع معرفة أن Sproutt ستستمتع حتى بتقديم عروض لمقدم طلب أكبر سنًا يتمتع بصحة أقل من المستوى الأمثل.

احصل على عرض أسعار مجاني مع Sproutt

إيجابيات وسلبيات Sproutt

الايجابيات:

• توفر المنصة عروض أسعار للمتقدمين الأكبر سنًا الذين لا يتمتعون بصحة جيدة. هذا خروج عن سوق التأمين على الحياة النموذجي عبر الإنترنت.
• يمكنك الحصول على عروض أسعار على المنصة في أقل من بضع دقائق.
• تمثل شركات التأمين المشاركة في المنصة بعضًا من أفضل الأسماء في الصناعة.
• دعم العملاء الحي. هذا خروج آخر عن أسواق التأمين على الحياة النموذجية عبر الإنترنت ، والتي قد تقدم عملية آلية فقط.
• تتوفر كل من الفحص الطبي وسياسات الفحص الطبي.

سلبيات:

• على الرغم من أن موقع الويب يناقش خيارات مختلفة للتأمين على الحياة ، يبدو أن المصطلح هو نوع البوليصة الأساسي المتاح.
• إذا كانت بوالص التأمين على الحياة متاحة بالكامل ، فيبدو أنها تتطلب إجراء مكالمة هاتفية. لن يكون هذا غير متوقع ، بالنظر إلى أن معايير الاكتتاب مدى الحياة - وهي تغطية دائمة - هي بالضرورة أعلى مما هي عليه على المدى.
• المنصة حديثة السن ، وتعمل لمدة 1.5 عام فقط.
• على الرغم من أنه من السهل الحصول على عروض أسعار للتأمين الأساسي ، إلا أن عملية تأمين تغطية التأمين على الحياة ستكون أكثر انخراطًا. هذا مرة أخرى هو نموذجي لأسواق التأمين عبر الإنترنت.

هل يجب عليك شراء تأمين على الحياة باستخدام Sproutt؟

إذا كنت تبحث عن شراء تأمين على الحياة ، Sproutt بالتأكيد يستحق التدقيق. لقد تأثرت حقًا بأنني تمكنت من الحصول على عروض أسعار لمقدم الطلب في حالة صحية أقل من مثالية ، وبفوائد وفاة عالية في ذلك الوقت. هناك العديد من الشركات المتنافسة في مجال التكنولوجيا المالية للتأمين ، لكنها متخصصة في المتقدمين الأصغر سنًا والأكثر صحة. يبدو أنه من الممكن الحصول على سياسة من خلال Sproutt حتى إذا كنت لا تناسب أيًا من الفئتين.

للإنصاف مع الواقع ، يبدو أن مؤشر جودة الحياة يندرج تحت تصنيف "الأجراس والصفارات" ، ولا يقدم أي فائدة حقيقية واضحة. من الممكن أن تكون نتيجة رقم المؤشر في الخوارزمية المستخدمة من قبل Sproutt في الخروج بمطابقات شركة التأمين ، لكن هذه الحقيقة ليست واضحة من النتائج التي تتلقاها.

مهما كان الأمر ، تبدو Sproutt وكأنها منصة تأمين تستحق الحصول على عرض أسعار إذا كنت في سوق التأمين على الحياة. إذا لم يكن Sproutt مناسبًا لك ، فتحقق من قائمتنا الكاملة لشركات التأمين على الحياة عبر الإنترنت.