Ally Invest Review 2021: لماذا أستخدمها ويجب عليك أيضًا

إذا كنت تفكر في فتح حساب مع حليف الاستثمار، هذه المراجعة لك.

لقد كنت أستخدم Ally Invest كوسيط رئيسي للأسهم منذ سنوات. لقد بدأت مع TradeKing ، وبقيت أثناء عملية الاستحواذ ، واحتفظت بجزء كبير من استثماراتي مع Ally Invest.

أنا معجب لأنهم يقدمون صفقات مجانية ، ومجموعة غنية من أدوات البحث ، وواجهة سهلة الاستخدام وسهلة التنقل. إنهم لا يقدمون عمليات تداول مجانية للصناديق المشتركة ، لكنني أستثمر في الصناديق المشتركة مباشرة مع Vanguard ، لذا فإن هذه ليست مشكلة بالنسبة لي. (تقدم Ally Invest صفقات مجانية على صناديق الاستثمار المتداولة رغم ذلك)

تابع القراءة لاكتشاف مراجعة Ally Invest المتعمقة.

من هي Ally Invest؟

دخل Ally Bank في لعبة الوساطة من خلال الاستحواذ في عام 2016 وأعاد تسميته Ally Invest Securities أو Ally Invest باختصار. يتم تنظيمها بواسطة FINRA ، يمكنك ذلك ابحث عن قائمتهم على BrokerCheck، وهم مرخصون للعمل في جميع الولايات الخمسين بالإضافة إلى واشنطن العاصمة وبورتوريكو.

حليف الاستثمار لديها حسابات تداول ذاتية التوجيه (السمسرة الخاضعة للضريبة ، IRA) بالإضافة إلى "المحافظ المدارة" ، وهو المصطلح الخاص بها لخدمات الاستثمار الآلي التي تشبه الاستشارات الآلية. سنبحث أكثر في كلا النوعين من الحسابات.

حسابات التداول الموجهة ذاتيًا

حليف الاستثمار يدعم حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة بالإضافة إلى حسابات التقاعد الفردية بدون حد أدنى. يمكنك تداول كل شيء عمليًا - الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات وحتى الفوركس. الأصل الوحيد غير الموجود في تلك القائمة هو العملات المشفرة ولكني لا أستثمر في العملات المشفرة - وها هو السبب.

والأفضل من ذلك كله ، باستثناء الصناديق المشتركة ، أن جميع هذه التداولات خالية من العمولات. تحتوي الخيارات على 0.50 دولار أمريكي لكل رسم عقد ولكن لا يتم تحصيل عمولة أساسية.

النظام الأساسي متطور للغاية ويقدم كل ما قد تحتاجه من حساب الوساطة الأساسي الخاص بك. هناك عروض أسعار في الوقت الفعلي ، وأبحاث ، ولوحة معلومات قابلة للتخصيص ، ويمكن الوصول إليها جميعًا عبر الإنترنت. ومع ذلك ، لا تحصل على بيانات السوق من المستوى 2.

إليك لقطة لأعلى لوحة التحكم الافتراضية (يسمونها Ally Invest Live ، انقر للتوسيع):

يمكنك تخصيصه ولكن الافتراضي يُظهر لك الكثير من البيانات بسرعة كبيرة ، باستخدام سلاسل الرسائل التي يمكنك سحبها لإجراء بحث إضافي. أفضل طريقة لاستخدام هذا هو أخذ لقطة لحسابك لمعرفة كيفية أداء محفظتك.

تم تصميم لوحة القيادة بشكل جيد للغاية وبديهية في الاستخدام. عندما تنقر على مخزون في ملف المقتنيات، يتم تحديث جميع اللوحات الأخرى لهذا المخزون - ملف جدول يتم تحديثها تلقائيًا لتظهر لك الثلاثة أشهر اللاحقة ، وتحديثات سلاسل الخيارات لتظهر لك جميع المكالمات وعقود البيع (سلاسل الخيارات) ، إلخ. لا يتعين عليك إدخاله يدويًا في كل مرة في كل لوحة. عندما تقوم بإدخال شريط في مربع البحث داخل أي لوحة ، فإنه يقوم بتحديث كل لوحة أخرى أيضًا. انه عبقري.

للتخصيص ، يمكنك تغيير ما يظهر داخل كل لوحة. يمكنك أيضًا تحريك اللوحات ولكن لا يمكنك إضافة أو إزالة اللوحات - على الرغم من أنني لست متأكدًا مما إذا كانت هناك لوحة أود إضافتها ليست موجودة بالفعل.

ضمن لوحة سلاسل الخيارات ، يمكنك الغوص في سلسلة الأسهم وبناء استراتيجية خيارات باستخدام طاولة العمل الخاصة بهم (هنا أقوم بالشراء من مكالمات الأموال على AAPL):

حليف الاستثمار لديها أدوات جيدة للتنبؤ والتسعير لأن TradeKing تلبي احتياجات متداولي الخيارات (المزيد من الحجم يعني المزيد من العمولات ، واستراتيجية عمل ذكية!). نتيجة لذلك ، تمتلك Ally Invest الآن أدوات تداول خيارات رائعة.

إذا كنت لا ترغب في استخدام Ally Invest Live ، فإن النظام الأساسي القديم لا يزال موجودًا ويسهل عليك إنشاء المزيد من المراكز.

تريد أن تكتب straddle؟ ها هي الشاشة التي تستخدمها للدخول إليها:

هيكل الرسوم

هيكل الرسوم على الحساب المباشر منخفض إلى حد كبير بقدر ما يمكنك الحصول عليه:

• صفقات بدون عمولة بقيمة 0 دولار على الأسهم والخيارات وصناديق الاستثمار المتداولة. الخيارات لها 0.50 دولار لكل رسم عقد.
• 9.95 دولارًا لكل عملية تداول على الصناديق المشتركة غير المحملة ، ستختلف رسوم تداول الأموال مع عبء المبيعات
• الحد الأدنى للحساب $ 0
• لا توجد رسوم عدم النشاط
• رسوم ACAT بقيمة 150 دولارًا - إذا قمت بنقل أصولك عينيًا من حسابك إلى وساطة أخرى ، فإنها تسدد رسوم ACAT للوسيط الآخر حتى 150 دولارًا عند تحويل ما لا يقل عن 2500 دولار من الأصول

شخصيًا ، إذا كنت ترغب في تداول الصناديق المشتركة ، فإن أفضل طريقة للقيام بذلك هي فتح حساب مع الشركة التي تقدم الأموال. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد ملف صندوق الطليعة، افتح حساب Vanguard لأنه يمكنك شراء وبيع الأسهم مجانًا. وإذا كنت تريد Vanguard ETF ، فيمكنك شراءها وبيعها مجانًا على Ally Invest أو طليعة.

تطبيق الهاتف المحمول

حليف الاستثمار يحتوي تطبيق الهاتف المحمول على جميع الميزات التي تتوقعها في تطبيق الهاتف المحمول الخاص بشركة الوساطة - بما في ذلك القدرة على إكمال أي معاملة على التطبيق يمكنك القيام بها على موقع الويب. لا أستخدم تطبيق الهاتف المحمول لأنني لا أحب اتخاذ قرارات مالية كبيرة (مثل شراء وبيع الأسهم) على هاتفي. أفضل الجلوس على مكتب ، والنظر إلى شاشة الكمبيوتر ، و "الدخول في وضع العمل".

من الصعب إجراء بحث على الهاتف لأن المكان الوحيد الذي يتم فيه جلب "الأخبار" إلى التطبيق هو على صفحة البحث ويبدو أن المصدر الوحيد من MT Newswires.

ولكن إذا كان هناك نوع من الطوارئ أو الحاجة الملحة ، يمكنني القيام بذلك.

المحافظ الاستثمارية المدارة

بحد أدنى 100 دولار ، يمكنك الحصول على محفظة مُدارة معززًا نقديًا بدون رسوم عمليًا - لا توجد رسوم استشارية ، ولا رسوم سنوية ، ولا رسوم إعادة موازنة. يفعلون ذلك لأنهم وضعوا 30٪ من محفظتك نقدًا ، وكسبوا معدل فائدة مماثل لحساب التوفير عبر الإنترنت. تعمل محفظة Charles Schwab Intelligent Portfolios بهذه الطريقة أيضًا - بدون رسوم ولكن عليك وضع نسبة مئوية محددة من مخصصاتك في النقد. يتمثل الجانب الإيجابي للتخصيص النقدي في Ally في أنه قريب من السعر السائد الذي تحصل عليه من خلال حساب التوفير على الرغم من أنه لا يمكنك الوصول إليه بسهولة كما تفعل مع حساب التوفير.

إذا كنت ترغب في تجنب التخصيص النقدي ، يمكنك الحصول على محفظة مُدارة "تركز على السوق" ولكنها تأتي أيضًا برسوم استشارية سنوية 0.30٪ ، تُفرض شهريًا. مع التركيز على السوق ، لا يزال لديك نقود (حوالي 2٪ من رصيدك) ولكن أقل بكثير منه. 0.30٪ مشابه لما يتقاضاه مستشارو الروبوت الآخرون - على سبيل المثال ، خدمة المستشار الشخصي لـ Vanguard رسوم 0.30٪ على أصول تصل إلى 5 مليون دولار.

مع المحافظ المدارة ، يمكنك الإجابة على بعض الأسئلة حول أهدافك ، وسوف يقومون ببناء مزيج من صناديق الاستثمار المتداولة التي تلبي أهدافك ، وبعد ذلك يمكنك تعديلها كما يحلو لك.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الاختيار من بين أربعة خيارات للمحفظة:

• جوهر: متنوع للغاية عبر الأصول المحلية والدولية وذات الدخل الثابت. يمكنك اختيار مقدار المخاطرة الذي يناسبك ، من المحافظ إلى العدواني. إذا كنت مستثمرًا يتسم بعدم التدخل ، ففكر في هذا النوع من المحفظة ".
• دخل: يوفر هذا النوع من المحفظة عوائد أعلى من الأرباح مع الحفاظ على ملف مخاطر أكثر تحفظًا. ضع في اعتبارك نوع المحفظة هذا إذا كنت تركز بشكل أكبر على العائد والدخل ".
• مُحسَّن من الضرائب: "إذا قدمت مساهمات بعد خصم الضرائب إلى حساب استثمار ، فقد يساعد هذا النوع من حساب IRA في تعظيم استثماراتك. إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار باستخدام مزيج متنوع من الصناديق المتداولة في البورصة ذات الامتيازات الضريبية ومنخفضة التكلفة ، ففكر في هذا النوع من المحفظة ".
• مسؤول إجتماعيا: "تم تشكيلها من قبل الشركات ذات السجلات الأخلاقية ، لن تستثمر إلا في الأعمال التجارية التي تمارس بنشاط الاستدامة أو كفاءة الطاقة أو غيرها من المبادرات الصديقة للبيئة. ضع في اعتبارك نوع المحفظة هذا إذا كانت الممارسات الصديقة للبيئة مهمة بالنسبة لك ".

بعد ذلك ، تقوم أنظمتهم (والأفراد) بمراقبة محفظتك وإعادة التوازن حسب الحاجة. إنه مشابه للخدمات الاستشارية الآلية للشركات الأخرى (نظريًا).

التكامل مع Ally Bank

كلاهما تحت نفس العلامة التجارية ولكن النظامين لا يزالان يشعران ببعض الانفصال لأنهما لا يزالان كيانين منفصلين. عندما تقوم بتسجيل الدخول Ally.com لزيارة الخدمات المصرفية الخاصة بك ، يمكنك الاطلاع على معلومات Ally Invest الخاصة بك.

إذا كنت ترغب في اتخاذ إجراء في حساب الوساطة الخاص بك ، فسيتم تحويلك إلى Investor.tradeking.com. هذا يعني أنه إذا كنت تريد تحويل الأموال ذهابًا وإيابًا بين حسابك الجاري وحساب الوساطة ، على سبيل المثال ، فهناك تأخير اعتمادًا على الحسابات المعنية:

• من وإلى حليف بنك إلى الحسابات ذاتية التوجيه: 1-2 دقيقة
• من المحافظ المدارة إلى الحسابات المصرفية Ally: حتى 5 أيام عمل
• حليف الحسابات الموجهة ذاتيًا إلى المؤسسات الأخرى: حتى 3 أيام عمل
• من المؤسسات الأخرى إلى أي حساب Ally Invest: حتى 3 أيام عمل

حليف الاستثمار البدائل

حليف الاستثمار لقد اقتطعت مكانًا رائعًا كوسيط خصم يقوم بكل شيء بشكل جيد ، ولكن كيف يمكن مقارنته مع البعض الآخر؟

Ally Invest مقابل. Robinhood

Robinhood's ادعاء الشهرة كان تطبيقًا رائعًا للهاتف المحمول مع تداولات مجانية. في حين لا تتمتع كل شركة وساطة أخرى بتجربة رائعة على الهاتف المحمول ، إلا أن العديد منهم قاموا بمطابقتهم حيث تعتبر أكثر الصفقات حرية. تقدم Ally Invest صفقات مجانية أيضًا ، ويقوم تطبيق Ally Invest للهواتف المحمولة بكل ما يفعله تطبيق Robinhood ولكنه لا يبدو سلسًا.

ولكن عندما يتعلق الأمر بالأدوات ، Robinhood ليس لديها أدوات التحليل التي تقدمها Ally Invest. بينما تمنحك إمكانية الوصول إلى نفس الأوراق المالية القابلة للتداول ، فإن أدوات خيارات Ally Invest تتجاوز بكثير تلك التي تقدمها Robinhood. ليس لدى Robinhood نطاق وعمق البحث أيضًا - فهي تحافظ على انخفاض التكاليف لذا فقد اختاروا عدم تقديم أي بحث من شركات أخرى. لا يزال بإمكانك الحصول على الأخبار والمكالمات الجماعية المتاحة للجمهور وما إلى ذلك - ولكن لا يتوفر أي شيء إضافي.

المنطقة التي يتفوق فيها Robinhood على Ally Invest في العملات المشفرة - لا تقدم Ally Invest العملات المشفرة وتتيح لك Robinhood Crypto تداول العديد من العملات الرقمية مجانًا. إذا كانت الأسهم الكسرية مهمة بالنسبة لك ، فإن Robinhood لديها ذلك أيضًا في حين أن Ally Invest لا تفعل ذلك. تعزيز حساب Robinhood الجديد هي حصة مجانية من الأسهم دون شرط الإيداع ، تقدم Ally Invest النقد ولكن عليك التحويل في الأموال.

في عالم الأوراق المالية القابلة للتداول ، كلاهما يقدم الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات. تقدم Ally Invest السندات والعملات الأجنبية ولكن Robinhood لا تفعل ذلك.

خلاصة القول هي أن Ally Invest تقدم كل ما تفعله Robinhood (باستثناء العملات المشفرة والأسهم الجزئية) بالإضافة إلى أنه يمكنك الاستفادة من تجربة مصرفية قوية عبر الإنترنت في مكان واحد.

هذا هو تقييمي الكامل Robinhood.

Ally Invest مقابل. إتريد

إتريد و حليف الاستثمار متشابهة جدًا من حيث أنهم كانوا يتنافسون في فئة وسيط الخصم على مر العصور.

في حين أنهما متشابهان للغاية ، فإن الفارق الكبير في ETrade هو أنه يتيح لك إنشاء محافظ تداول ورقية لمساعدتك على غمر إصبعك في الاستثمار. مع ثروة من الأدوات التعليمية ، يمكنك دراسة الأسهم واستخدام محافظها لترى كيف تقوم بحساب "تدريبي".

إتريد لديه حساب بحد أدنى 500 دولار على نطاق حسابات الوساطة الخاصة بهم بينما تكون صفقات الخيارات مجانية ، وهناك 0.65 دولار لكل رسم عقد في ETrade (0.50 دولار في Ally Invest).

متعلق ب: أفضل وسطاء الأسهم الذين يقدمون عمليات تداول مجانية

إيجابيات وسلبيات

مثل أي خدمة ، هناك أشياء نحبها وأشياء لا نحبها.

الايجابيات:

• حليف الاستثمار تقدم كل من السمسرة ذاتية التوجيه والمحافظ المدارة ، مثل المستشار الآلي.
• حد أدنى منخفض (100 دولار) في المحافظ المدارة
• صفقات بدون عمولات على الأسهم والخيارات وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات (0.50 دولار لكل عقد)
• لا يوجد حد أدنى للحساب ولا رسوم صيانة
• سخية جدا مكافأة تحويل الوساطة ($50 – $3,500)
• سداد رسوم ACAT الواردة حتى 150 دولارًا

سلبيات:

• المحافظ المدارة مجانية ولكنها تتطلب وضعًا نقديًا بنسبة 30٪ أو يمكنك دفع 0.30٪ سنويًا
• تكلف الصناديق المشتركة 9.95 دولارًا لكل صفقة
• لا توجد بيانات مفصلة عن مستوى السوق من المستوى 2

الحكم النهائي

Ally Invest هو حساب وساطة شامل رائع نظرًا لوجود حد أدنى قدره 0 دولار للتداول وخالية من العمولات على الأسهم والخيارات وصناديق الاستثمار المتداولة. لقد كنت أستخدمها لسنوات ولم أواجه أي مشاكل. مع عدم وجود حد أدنى ، الارتباط مع بنك كبير في حليف بنك، إنه مكان جيد لأي مستثمر يتطلع إليه ابدأ الاستثمار.

لقد وقعت في حبهم لأول مرة لأنهم قدموا صفقات غير مكلفة ولكن الآن بعد أن تقدم العديد من شركات السمسرة صفقات مجانية ، بقيت من أجل سهولة وبساطة النظام الأساسي.

Ally Invest هو الأفضل للمستثمرين المبتدئين والمتوسطين الذين يشعرون بالراحة في إدارة حساب استثمار موجه ذاتيًا. تجعل الحدود الدنيا المنخفضة والتداولات المجانية من السهل الوصول إليها من قبل شخص ليس لديه الكثير للاستثمار ولكن أدوات وميزات الحساب لا تزال تدعم الشخص الذي يحتاج إلى المزيد.

إذا كنت تريد فقط الصناديق المشتركة ، فتخط Ally Invest - اذهب مع الشركة التي تقدم الأموال مباشرة. إذا كان هذا هو Vanguard ، فافتح حساب Vanguard. إذا كانت Fidelity ، فافتح حساب Fidelity.

إذا كنت تريد صندوقًا مُدارًا بدون تدخل منك مثل مستشار الروبوت ، فإن Ally Invest تقدم منتجًا جيدًا جدًا ولكن قارنه مع كبار المستشارين الآليين متاح حاليا.

إنها ليست مثالية للمستثمرين المتقدمين أو المتداولين اليوميين أو المتداولين التقنيين أو أي شخص يحتاج إلى الكثير من بيانات السوق (المستوى 2) لاتخاذ القرارات. إذا كان هذا يصفك ، فهناك شركات سمسرة أخرى ستمنحك هذا المستوى من التفاصيل في السوق.

حليف الاستثمار لديه الترويج المرتبط بالإيداع للحسابات الجديدة - كلما زاد إيداعك أو تحويلك ، زادت المكافأة. ما يجعل هذا الترويج جيدًا هو أنه ينطبق على أي نوع من الحسابات - وليس فقط حساب الوساطة التقليدي الخاضع للضريبة. يمكنك فتح حساب تقليدي أو Roth IRA أيضًا.

هنا هو هيكل مكافأة Ally Invest:

الإيداع أو التحويل مقدار	مكافأتك
$10,000 – $24,999	$100
$25,000 – $99,999	$250
$100,000 – $249,999	$300
$250,000 – $499,999	$600
$500,000 – $999,999	$1,200
$1,000,000 – $1,999,999	$2,000
2،000،000 دولار أو أكثر	$3,000

سيقومون أيضًا بتعويضك عن رسوم ACAT التي قد تفرضها عليك شركة سمسرة أخرى مقابل نقل أصولك إلى Ally. سيقومون بسداد ما يصل إلى 150 دولارًا أمريكيًا كرسوم عند تحويل 2500 دولار على الأقل. هذا منفصل عن المكافأة النقدية التي سيقدمونها لك بناءً على مبلغ التحويل.

يتم إضافة المكافأة النقدية إلى الحساب كفائدة ، لذلك إذا كنت تفتح حسابًا لحساب IRA ، فلا تعتبر مساهمة.

تعرف على المزيد حول Ally Invest