هل الحكمة طريقة مشروعة لإرسال الأموال دوليًا؟

إذا كنت تبحث عن طريقة منخفضة التكلفة لتحويل الأموال إلى العائلة والأصدقاء والشركات في في جميع أنحاء العالم ، يوفر Wise (المعروف سابقًا باسم TransferWise) طريقة منخفضة التكلفة لنقل الأموال بسهولة و فورا.

على عكس بعض خدمات التحويل الدولية ، حكيم يستخدم قيم عملات حقيقية ، وليس قيم مبالغ فيها تزيد من التكلفة الحقيقية لإرسال الأموال. يجب أن يكون لدى المستلمين حساب مصرفي ، وسيكون لديك خيار إرسال الأموال من خلال حسابك المصرفي أو بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان. الخدمة متوفرة على تطبيقات الأجهزة المحمولة ، بحيث يمكنك إرسال الأموال ومراقبة نشاطك أثناء التنقل.

جدول المحتويات

1. حول وايز
2. كيف يعمل الحكيم؟
1. إرسال الأموال
2. استلام الأموال
3. بطاقة الخصم الحكيم
4. حكيم للأعمال
3. الميزات والفوائد الحكيمة
4. التسعير والرسوم الحكيمة
1. رسوم إرسال الأموال
2. رسوم استخدام بطاقة الخصم الحكيم
3. رسوم الحساب متعدد العملات
4. رسوم Wise for Business
5. كيف تفتح حساب مع وايز
6. إيجابيات وسلبيات حكيمة
7. هل يجب عليك استخدام الحكيم؟

حول وايز

تأسس Wise (TransferWise سابقًا) في عام 2011 ، ومقره مدينة نيويورك ، وهو نظام تحويل أموال متخصص في التحويلات المالية الدولية. يستخدم أكثر من 8 ملايين شخص وشركة النظام لإرسال الأموال ويمكنهم القيام بذلك باستخدام أسعار الصرف الحقيقية. إنهم يتقاضون أقل رسوم ممكنة ويحافظون على الشفافية الكاملة. هذا يعني عدم وجود أسعار صرف متضخمة ولا رسوم خفية.

تمتلك الشركة 14 مكتبًا حول العالم ، ويعمل بها 2200 موظف ، وتزعم أنها تنقل أكثر من 5 مليارات دولار شهريًا ، مما يوفر للمستخدمين 3 ملايين دولار من الرسوم المخفية كل يوم.

يمكنك تلقي الأموال بتفاصيل البنك الدولي وتتبع معاملاتك على هاتفك الذكي. يأتي التطبيق أيضًا مزودًا ببطاقة خصم MasterCard تمنحك الاستخدام الفوري للأموال الموجودة في حسابك أو المحولة. باستخدام الخدمة ، يمكنك الاحتفاظ بأكثر من 50 عملة وتحويلها وتحويلها في أي وقت تريد.

الحكيم لديه تصنيف مكتب أعمال أفضل بدرجة "B"، الذي يصنف المنظمات على مقياس من A + إلى F. حصلت الشركة أيضًا على تصنيف 4.2 من أصل خمسة نجوم من أكثر من 88000 مستخدم Android على Google Play ، و 4.7 نجوم من أصل خمسة من بين أكثر من 20000 مستخدم iOS على App Store.

في أوائل عام 2021 ، أجرى Wise تغييرًا للعلامة التجارية انتقلوا من اسمه القديم ، TransferWise ، إلى اسمهم الجديد ، ببساطة Wise. لقد بدأوا كطريقة لتحويل الأموال دوليًا لكنهم توسعوا ليصبحوا أكثر من ذلك بكثير. نتيجة لذلك ، أسقطوا "التحويل" باسمهم ليعكس عرضهم الأوسع.

كيف يعمل الحكيم؟

حكيم يمكن استخدامها من كل من موقع الويب وتطبيق الجوال الخاص به. عند فتح حسابك ، ستتمكن من الاحتفاظ بأكثر من 50 عملة في حسابك وترتيب التحويلات مع المستلمين في أكثر من 70 دولة.

ستتمكّن من الحصول على تفاصيل مصرفية تتيح لك تلقي الدولار الأسترالي (AUD) واليورو (EUR) والجنيه الإسترليني (GBP) والدولار النيوزيلندي (NZD) والزلوتي البولندي (PLN) والدولار الأمريكي (USD). تم إعداده أيضًا للخصم المباشر بالجنيه الإسترليني لليورو.

إرسال الأموال

يمكنك إرسال الأموال من حساب مصرفي فردي أو مشترك. إذا كان لديك Wise for Business ، فيمكنك إرسال أموال من حساب مصرفي باسم عملك. يمكن إرسال الأموال إلى معظم البلدان المشاركة ، ولكن في بعض البلدان ، يجب إكمال التحويلات باستخدام العملة المحلية. عادة ما تكون هذه هي العملات الأقل شيوعًا.

يمكنك بشكل عام إرسال الأموال واستلامها باستخدام حساب مصرفي متصل أو بطاقة ائتمان أو خصم. يمكنك أيضًا استخدام نظام SWIFT ، وهو أحد أكبر أنظمة التحويل الدولية في العالم.

استلام الأموال

لتلقي الأموال في حسابك ، ما عليك سوى تزويد البنك بتفاصيل العملة التي تريد أن تدفع بها ، بالإضافة إلى اسم الشخص الذي يريد أن يدفع لك. ومع ذلك ، يمكنك فقط تلقي الأموال مباشرة في حسابك بالدولار الأسترالي والجنيه الإسترليني واليورو والفورنت المجري والدولار النيوزيلندي والزلوتي البولندي والدولار السنغافوري والدولار الأمريكي. (الليو الروماني متاح فقط للمقيمين في المملكة المتحدة ورومانيا.)

المقيمون في الولايات المتحدة مقيدون باستلام ما لا يزيد عن 250 ألف دولار لكل معاملة ، في اليوم الواحد ، ولا يزيد عن مليون دولار في السنة. يقتصر مستخدمو حساب الأعمال على 3 ملايين دولار لكل معاملة في اليوم و 5 ملايين دولار في السنة. ومع ذلك ، لا توجد حدود لمبلغ العملة غير الأمريكية التي يمكنك تلقيها في حساباتك.

بطاقة الخصم الحكيم

تتوفر بطاقة Wise Debit MasterCard عندما تفتح حسابك. إنه متوفر حاليًا في أوروبا والولايات المتحدة وأستراليا ونيوزيلندا وسنغافورة. يمكنك الإنفاق باستخدام بطاقة الخصم بأي عملة ، وكل ذلك برسوم منخفضة.

حكيم للأعمال

الخدمة لديها أيضا حساب تجاري متاح. إنه حساب مجاني متعدد العملات عبر الإنترنت يتيح لك إجراء الدفعات والحصول على الأموال وإنفاق الأموال دوليًا بسعر الصرف الحقيقي. يمكن استخدامه لدفع الفواتير وشراء المخزون والتعامل مع كشوف المرتبات في أكثر من 70 دولة. تدعي الشركة أن استخدامها أرخص 14 مرة من استخدام PayPal.

لدى Wise واجهة برمجة تطبيقات مفتوحة تتيح لك ربط حسابك بأدوات عملك ، مما يتيح لك أتمتة المدفوعات وسير العمل. على سبيل المثال ، تعمل الخدمة مع Xero والعديد من أدوات برامج المحاسبة.

الميزات والفوائد الحكيمة

توفر المنصة: موقع Wise وتطبيق الجوال.

عدد البلدان التي يمكنك فيها تحويل الأموال: 70+.

العملات المتاحة: +50 ، بما في ذلك الدولار الأسترالي والريال البرازيلي والدولار الكندي والفرنك السويسري واليورو والروبية الهندية والين الياباني والدولار الأمريكي. ومع ذلك ، مع وجود عدد كبير من العملات ، يمكنك إرسال الأموال ولكن لا يمكنك تلقيها. تشمل الأمثلة اليوان الصيني ، والشيكل الإسرائيلي ، والوون الكوري الجنوبي ، والبيزو المكسيكي ، والروبل الروسي ، وغيرها الكثير.

خيارات التمويل: الحساب المصرفي وبطاقات الائتمان وبطاقات الخصم.

الحد الأقصى للتحويلات: 15000 دولار على التحويل الأول ، ثم 20000 دولار على التحويلات اللاحقة. ومع ذلك ، يمكنك تحويل ما يصل إلى مليون دولار لكل تحويل عند استخدام حوالة بنكية للتمويل.

حماية: لا يوجد لدى Wise أي نوع من التأمين الذي ترعاه الحكومة ، مثل FDIC. ومع ذلك ، نظرًا لأن Wise ليس مصرفًا ، فإنه لا يحتفظ بأموالك ، فهو أقرب إلى غرفة مقاصة. لديهم أموالك فقط لفترة قصيرة من الوقت تستغرقها لإجراء التحويل ، وليس لأشهر أو سنوات مثل البنك. يزعمون أن أموالك آمنة 100٪.

يُطلب من Wise بموجب القانون الاحتفاظ بجميع حساباتك المالية المنفصلة تمامًا عن تلك التي يستخدمونها لإدارة أعمالهم. هذا يعني أنه حتى لو توقف Wise عن العمل ، فستظل أموالك آمنة. يتم الاحتفاظ بالأموال في مؤسسات مالية كبرى ، مثل باركليز وجي بي مورجان تشيس. في الولايات المتحدة ، يتم تنظيم Wise بواسطة شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)، وهي وكالة تابعة للحكومة الأمريكية.

خدمة الزبائن: متاح عبر الهاتف ، من الاثنين إلى الجمعة ، من 8:00 صباحًا إلى 8:00 مساءً ، بالتوقيت الشرقي.

تطبيق الهاتف المحمول: متوفر على Google Play لأجهزة Android 5.0 والإصدارات الأحدث ، وعلى App Store لمستخدمي iOS لأجهزة iOS 11.0 والإصدارات الأحدث. إنه متوافق مع iPhone و iPad و iPod touch.

ابدأ بإرسال الأموال مع Wise

التسعير والرسوم الحكيمة

لدى Wise جدول رسوم منفصل لإرسال الأموال ، واستخدام بطاقة الخصم Wise ، ورسوم الحساب متعدد العملات ، واستخدام Wise for Business.

رسوم إرسال الأموال

حكيم يستخدم ما يشار إليه بمعدلات السوق المتوسطة عند تحويل عملة إلى أخرى. هذا هو السعر الذي تستخدمه البنوك عند إرسال الأموال بين بعضها البعض.

يعتمد المبلغ الذي ستدفعه مقابل التحويل على مزيج من سعر الصرف في يوم التحويل المحدد ، بالإضافة إلى رسوم المعاملة. يعتمد مبلغ كل منها على مقدار الأموال التي ترسلها وكيفية الدفع (بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أو ACH البنكي أو تحويلة كهربية بالسلك).

توضح لقطة الشاشة أدناه تكلفة إرسال 1000 دولار إلى مستلم سيتلقى هذه الأموال باليورو باستخدام تحويل إلكتروني:

لإرسال الأموال ، عملت كمثال على 1000 دولار أمريكي تم إرسالها إلى مستلم سيتلقى الأموال باليورو. ومع ذلك ، يختلف سعر الصرف ورسوم المعاملة مع كل من طرق التمويل الأربعة - بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم و ACH البنكي والتحويل البنكي.

لمساعدتنا في حساب التكلفة الإجمالية ، نأخذ في الاعتبار رقمين:

• معدل التحويل - ما تستخدمه المنصة كمعدل التحويل ، والذي يكون عادةً أسوأ من معدل التحويل الحقيقي.
• رسوم التحويل - ما تفرضه المنصة على التحويل ، والتي غالبًا ما تكون نسبة مئوية صغيرة أو رسوم ثابتة.

التوزيع على النحو التالي (في وقت كتابة هذا التقرير ، كان معدل التحويل الحقيقي 1،000 دولار أمريكي إلى 854.20 يورو):

بطاقة الائتمان	بطاقة ائتمان	بنك ACH	تحويلة كهربية بالسلك
معدل التحويل	من 1000 دولار أمريكي إلى 817.99 يورو	من 1000 دولار أمريكي إلى 840 يورو	من 1000 دولار أمريكي إلى 847.21 يورو	من 1000 دولار أمريكي إلى 845.30 يورو
انتشار التحويل مقابل. المعدل الحقيقي (854.20)	36.21 يورو (42.39 دولارًا أمريكيًا)	14.20 يورو (16.62 دولارًا أمريكيًا)	6.99 يورو (8.18 دولار أمريكي)	8.90 يورو (10.42 دولار أمريكي)
رسوم التحويل	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
التكلفة الإجمالية بالدولار الأمريكي (٪)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

كما ترى من الجدول أعلاه ، ستدفع حوالي 1٪ لرسوم التحويل و 1٪ لرسوم المعاملة للتحويل البنكي ، وأقل قليلاً إذا كنت تستخدم غرفة المقاصة الآلية (ACH) البنكية. ومع ذلك ، فإن سعر الصرف ورسوم المعاملات المجمعة لتحويل بطاقة الخصم يزيد عن 3٪ ، وما يقرب من 9٪ لبطاقة الائتمان.

الرسوم أقل نسبيًا على المبالغ الكبيرة المحولة ، خاصة عند استخدام التحويل البنكي. على سبيل المثال ، رسوم إرسال 1000 دولار هي 20.90 دولارًا بينما رسوم إرسال 10000 دولار هي 49.02 دولارًا. يمكنك إرسال أموال أكثر 10 مرات مقابل 2.5 مرة فقط من التكلفة.

رسوم استخدام بطاقة الخصم الحكيم

إذا كانت لديك عملة في حسابك ، فإن بطاقة الخصم تكون مجانية. ولكن إذا لم تقم بذلك ، فستكون هناك رسوم تحويل لاستخدام البطاقة تتراوح بين 0.24٪ و 3.69٪. ومع ذلك ، إذا كنت تجري عملية شراء عبر الإنترنت ، فقد يفرض البائع رسوم التحويل الخاصة به. قد تتمكن من تقليل هذه الرسوم أو تجنبها عن طريق مطالبة البائع بتحصيل رسوم منك بالعملة التي تختارها.

يسمح لك Wise بسحب ما يصل إلى 350 دولارًا من حسابك بدون رسوم. ولكن بمجرد تجاوز هذا الحد ، هناك رسوم سحب 2٪. سيتم فرض رسوم تحويل إذا لم تكن الأموال موجودة في حسابك ، ولكن يمكن تجنب ذلك إذا قمت بسحب الأموال بالعملة المحلية حيث توجد ماكينة الصراف الآلي.

رسوم الحساب متعدد العملات

لا توجد رسوم لفتح حساب متعدد العملات ، حتى مع وجود أكثر من 50 عملة في الحساب. لا توجد أيضًا رسوم حساب شهرية أو سنوية ، ولا توجد رسوم لإرسال الأموال أو تلقيها ، أو إضافة أموال إلى الحساب.

ومع ذلك ، هناك رسوم تحويل إذا قمت بالتحويل بين العملات الموجودة في حسابك ، أو إذا قمت بإرسال أو سحب أموال إلى أو من حساب مصرفي خارج Wise.

استخدام Wise Debit MasterCard مع الحساب مجاني إذا كان لديك أموال في حسابك ، وإلا فسيتم تحصيل رسوم تحويل منك.

رسوم Wise for Business

يمكنك فتح حساب Wise for Business مجانًا ، على الرغم من وجود رسوم إعداد بسيطة لمرة واحدة للحصول على تفاصيل البنك الدولي الخاصة بك. هناك أيضًا رسوم رمزية للتحويل بين العملات ، سواء في حسابك أو إذا كنت تنفق باستخدام بطاقة الخصم بعملة غير موجودة في حسابك.

إذا قمت بتحويل الأموال داخل حسابك ، فذلك يعتمد دائمًا على سعر الصرف الحقيقي ، بالإضافة إلى أي رسوم معاملات تفرضها Wise.

ابدأ بإرسال الأموال مع Wise

كيف تفتح حساب مع وايز

يمكنك التسجيل للحصول على حساب وايز مجانًا. يمكن إكمال التسجيل إما عبر الإنترنت أو على تطبيق الهاتف المحمول. المعلومات الوحيدة التي تحتاج إلى تقديمها هي عنوان بريدك الإلكتروني أو حساب Google أو Facebook.

إيجابيات وسلبيات حكيمة

الايجابيات:

• تحويل الأموال إلى المستلمين في أكثر من 70 دولة باستخدام أكثر من 50 عملة.
• يستخدم Wise أسعار الصرف في منتصف السوق ، مقارنة بما تستخدمه البنوك في المعاملات بين بعضها البعض. هذا أقل بكثير مما تستخدمه العديد من خدمات النقل الدولية.
• تبلغ التحويلات التي تتم عن طريق التحويل المصرفي أو ACH حوالي 2 ٪ أو أقل ، وهو ما يمثل حوالي نصف تكلفة التحويل الدولي باستخدام PayPal.
• يأتي حسابك مع بطاقة خصم MasterCard التي سيتم قبولها في أي مكان يتم الترحيب فيه بـ MasterCard.
• Wise متاح أيضًا للاستخدام التجاري.

سلبيات:

• يمكن أن تتراوح رسوم تحويل بطاقات الخصم والائتمان بين 3٪ و 9٪.
• تقتصر خدمة العملاء على أيام العمل العادية لمدة 12 ساعة في اليوم. يمكن أن يكون هذا قيدًا على المعاملات الدولية حيث يكون المستلم في منطقة زمنية بعيدة.

هل يجب عليك استخدام الحكيم؟

إذا كان لديك عائلة وأصدقاء في دول أخرى ترسل فيها الأموال بانتظام ، أ حكيم سيكون الحساب خدمة قيّمة. إذا كنت تستخدم تحويلاً بنكيًا أو ACH لإجراء التحويل ، فستكون التكلفة الإجمالية أقل من 2٪ ، أي حوالي نصف تكلفة استخدام PayPal أو خدمات التحويل الدولية الأخرى.

يمكن أن يكون Wise أيضًا خيارًا ممتازًا للشركات التي تقوم بقدر كبير من الأعمال التجارية الدولية ، لا سيما التي تنطوي على التحويلات المالية. الرسوم أقل مما هي عليه مع أنظمة التحويل الأخرى.

يتمثل الجانب السلبي الرئيسي في Wise في أن الرسوم أعلى مع بطاقات الخصم والائتمان ، وخاصة بطاقات الائتمان حيث يمكن أن تصل الرسوم إلى 9٪. ولكن يمكنك تجنب هذه التكلفة الإضافية باستخدام التحويل المصرفي وتحويلات غرفة المقاصة الآلية.

إذا كنت تبحث عن طريقة منخفضة التكلفة لإرسال الأموال واستلامها دوليًا ، فأنت بحاجة إلى ذلك اعتبر الحكيم.