مراجعة Ally Bank: التحقق من الفائدة العالية والادخار ، المزيد

تفكر في فتح حساب مصرفي وتتساءل عما إذا كان ينبغي أن يكون هذا البنك هو Ally Bank؟

Ally Bank هو بنك عبر الإنترنت به حسابات توفير وتدقيق ذات فائدة عالية ستحرج خيارات البنوك المحلية القائمة على الطوب وقذائف الهاون.

منذ سنوات ، جعلت Ally Bank البنك الرئيسي عبر الإنترنت. ما زلت أحتفظ بحساب بنك أوف أمريكا للوصول السريع إلى أجهزة الصراف الآلي ، على الرغم من برنامج السداد من ATM الخاص بشركة Ally ، لكنني احتفظ بذلك بسبب القصور الذاتي أكثر من أي سبب آخر. انها مركز بلدي الخريطة المالية وواحد من حسابات التوفير المفضلة المتاحة.

في هذا الاستعراض ، سأستعرض جميع عروضهم ويمكنك تحديد ما إذا كان هذا هو البنك المناسب لك.

جدول المحتويات

1. هل بنك الحليف آمن؟
2. منتجات الودائع المصرفية Ally
1. حساب جاري الفائدة
2. حساب التوفير عبر الإنترنت
3. شهادات الإيداع
4. اسطوانات التقاعد والمدخرات
3. حليف البنك الرسوم والغرامات
4. إيجابيات وسلبيات
5. الحكم النهائي

هل بنك الحليف آمن؟

بدأ Ally Bank باعتباره GMAC ، قسم التمويل في جنرال موتورز ، ولم يدخل الخدمات المصرفية إلا في عام 2000 مع إنشاء GMAC Bank. تم تأسيسها في عام 1919 ووسعت عمليات تمويلها في الأربعينيات لتشمل القطارات ، ثم الأجهزة المنزلية (1951) ، ومولت سيارتها رقم 75 مليون في عام 1977. في عام 2009 ، قاموا بتغيير علامتهم التجارية من GMAC Bank إلى Ally Bank.

بنك علي (فديك # 57803) آمن تمامًا ومؤمن عليه مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) حتى 250000 دولار.

يتمتع Ally Bank بتاريخ حافل في الإقراض ، ولكن لأغراض هذه المراجعة ، ألقي نظرة على منتجاتهم المصرفية والودائع الأساسية وخبراتي معهم كبنك عبر الإنترنت. كما استحوذوا على TradeKing وقاموا بتغيير علامتها التجارية حليف الاستثمار (الذي أستخدمه كوسيط خصم خاص بي أيضًا) حتى تتمكن من القيام بكل شيء تقريبًا تحت سقف واحد.

منتجات الودائع المصرفية Ally

يقدم Ally Bank مجموعة كاملة من منتجات الإيداع - المدخرات ، والشيكات ، وشهادات الإيداع (عائد مرتفع ، ورفع السعر الخاص بك ، وقرص مضغوط بدون عقوبة).

حساب جاري الفائدة

لا يوجد حد أدنى لحساب التحقق من الفائدة ، ولا توجد رسوم صيانة ، ومعدل فائدة يسحق البنوك التقليدية. معدل الفائدة متدرج ، حاليًا عند 0.10٪ APY للأرصدة التي تقل عن 15000 دولار و 0.25٪ APY على الأرصدة التي تزيد عن 15000 دولار. يمكنك التحويل على الفور بين حساب التوفير والحساب الجاري (ضع في اعتبارك قاعدة التحويل 6 ACH الخاصة بالاحتياطي الفيدرالي) لذلك يجب أن تحتفظ بالحد الأدنى الذي تحتاجه في الفحص.

يوفر الحساب الجاري أيضًا دفع الفواتير و Zelle للمدفوعات للأفراد الآخرين. بطاقة الخصم ليست شيئًا غير عادي ، فهي بطاقة خصم عادية من MasterCard.

كيف يمكنني سحب النقود من حسابي في Ally Bank؟ للحصول على النقود من حسابك الجاري في Ally Bank ، يجب عليك استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك في ماكينة الصراف الآلي لبنك آخر. لن يفرض عليك Ally Bank أي رسوم عند استخدام ماكينة الصراف الآلي لبنك آخر وسيعوضون تلقائيًا رسوم البنوك الأخرى التي تصل إلى 10 دولارات أمريكية لكل دورة كشف حساب. لقد دخلوا أيضًا في شراكة مع شبكة Allpoint ATM (أكثر من 43000 جهاز صراف آلي) ، لذلك إذا كنت تستخدم أجهزة الصراف الآلي التابعة لتلك الشبكة ، فلن يتم تحصيل رسوم منك.

مع البنوك القائمة على الطوب والملاط ، إذا كنت تستخدم ماكينة الصراف الآلي لبنك آخر ، فعادة ما تدفع رسومين - أحدهما من قبل البنك الذي يمتلك ماكينة الصراف الآلي والآخر من قبل البنك الذي تتعامل معه. تتعاون العديد من البنوك عبر الإنترنت مع شبكات أجهزة الصراف الآلي لمنحك وصولاً مجانيًا إلى أجهزة الصراف الآلي ، ولكن لا يقدم الكثير منها تعويضًا عن الرسوم مثل Ally.

باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بهم ، يمكنك أيضًا الحصول على استرداد نقدي من المشتريات بدون رسوم.

لدى Ally Bank حد سحب يومي من أجهزة الصراف الآلي يبلغ 1000 دولار في اليوم.

كيف أضع المال في حسابي في Ally Bank؟ يمكنك تحويل الأموال إلى حسابك عبر تحويل ACH ، ويمكنك إيداع الشيكات من خلال التطبيق ، ويمكنك إرسالها بالبريد الشيكات باستخدام الأظرف المدفوعة مسبقًا (أو أرسلها بالبريد مباشرة إلى Ally Bank، P.O. Box 13625، Philadelphia، PA 19101-3625). لا يمكنك إيداع النقود مباشرة في الحساب ، لا يقبل Ally Bank الإيداعات النقدية. للحصول على أموالك في حساب ، لديك أحد الخيارين. يمكنك الإيداع في حساب مصرفي مختلف ثم تحويله أو يمكنك شراء حوالة بريدية وإيداع الحوالة المالية.

حساب التوفير عبر الإنترنت

لا يوجد حد أدنى لحساب التوفير عبر الإنترنت ، ولا توجد رسوم صيانة ، ومعدل فائدة مرتفع ينطبق على جميع مستويات الرصيد.

معدل الفائدة على حساب التوفير عبر الإنترنت هو 0.50٪ APY و مركبات يوميا.

يمتلك Ally Bank أيضًا حسابًا في سوق المال بسعر فائدة متدرج:

• أقل من 5000 دولار أمريكي كحد أدنى للرصيد اليومي: 0.50٪ APY
• 5000 دولار أمريكي كحد أدنى للرصيد اليومي: 0.50٪ APY
• > 25000 دولار أمريكي كحد أدنى للرصيد اليومي: 0.50٪ APY

أذكرها لأنها موجودة ، وقد تصبح عاملاً في المستقبل ، لكنها الآن أدنى من حساب التوفير.

ميزة دلاء التوفير

أضاف Ally Bank مؤخرًا ميزة جديدة إلى حسابات التوفير - "الحاوية". الحزم هي طرق لتنظيم مدخراتك دون الحاجة إلى إنشاء حسابات توفير منفصلة. هناك عشرة دلاء معدة مسبقًا (حالات الطوارئ ، المنزل ، الإجازات ، المناسبات ، التعليم ، الأسرة ، مدفوعات الضرائب ، مدفوعات الفواتير ، المركبات ، الحيوانات الأليفة) و "اصنع بنفسك". عندما تختار الأشخاص الذين تريدهم ، ستحصل على تلك التي تسمى "التوفير الأساسي".

بعد ذلك ، يمكنك توزيع المبلغ في مدخراتك عبر المجموعات المختلفة لمساعدتك على فهم كيفية تخصيص أموالك. كل ذلك لا يزال في حساب التوفير الخاص بك ولكن يمكن أن يساعدك في فهم كيفية الادخار لتحقيق كل هدف.

أخيرًا ، يمكنك تعيين الطريقة التي تريد بها تخصيص أموال جديدة في كل مجموعة. يمكنك الاحتفاظ به بنسبة 100٪ من التوفير الأساسي وتوزيعه يدويًا أو يمكنك تعيين النسب المئوية لكل فئة.

أخيرًا ، يمكنك تعيين الحاوية حيث يتم إيداع الفائدة (يمكنك اختيار فئة واحدة فقط لذلك).

معززات التوفير

توجد معززات التوفير ضمن علامة التبويب "تحسين" وتتكون من ميزتين:

• التحويلات المتكررة: قم بإعداد تحويل مرجعي لمساعدتك في توفير المال.
• المدخرات المفاجئة: هذا هو المكان الذي يحلل فيه Ally حسابك الجاري (الذي تضيفه بنفسك) ويقوم بتحويل الأموال عندما يمكن أن يعمل بجد أكبر في المدخرات. لا ينقل أبدًا أكثر من 100 دولار في المرة الواحدة ولا يقوم بذلك إلا يوم الاثنين أو الأربعاء أو الجمعة.

لا يتم احتساب تحويلات Surprise Savings ضمن حد 6 ACH ( تم إلغاء حد ستة معاملات على حسابات التوفير في أبريل 2020).

هاتان الميزتان أقل إثارة من المجموعات ولكنهما مكافآت صغيرة لطيفة.

شهادات الإيداع

هناك ثلاثة أنواع من الأقراص المضغوطة:

• قرص مضغوط عالي الإنتاجية: هذا هو اسمهم للمعيار شهادة إيداع. لديهم جميع فترات الاستحقاق القياسية تصل إلى 60 شهرًا (5 سنوات).
• رفع القرص المضغوط المعدل الخاص بك: يسمح لك هذا النوع من الأقراص المضغوطة برفع المعدل الخاص بك في حالة زيادة المعدلات لفترتك ومستوى التوازن. إنه متوفر كقرص مضغوط لمدة عامين و 4 أعوام. يمكنك زيادة السعر مرة واحدة في العامين ومرتين في العام الرابع.
• لا يوجد قرص مدمج لغرامة: يمكنك سحب أموالك في أي وقت دون دفع أي عقوبة. الاستثناء الوحيد هو أنه لا يمكنك الانسحاب في غضون الأيام الستة الأولى. هذا متاح حاليًا لفترات 11 شهرًا فقط.

علاوة على كل هذا ، لديهم "ضمان أفضل سعر لمدة عشرة أيام". إذا كان معدل نضج القرص المضغوط الخاص بك و يرتفع مستوى الرصيد في الأيام العشرة الأولى من الافتتاح ، وسوف يزيد السعر الخاص بك إلى ذلك المستوى الأعلى معدل. ليس هناك خوف من فتح قرص مضغوط وفجأة ترتفع الأسعار وتفوتك الفرصة.

لدى Ally Bank واحدة من أكثر غرامات السحب المبكر للقرص المضغوط سخاءً التي رأيتها على الإطلاق:

• 24 شهرًا أو أقل: 60 يومًا من الفائدة
• 25 شهرًا - 36 شهرًا: 90 يومًا من الفائدة
• 37 شهرًا - 48 شهرًا: 120 يومًا من الفائدة
• 49 شهرًا أو أكثر: 150 يوم فائدة

أخيرًا ، عند تجديد قرصك المضغوط ، تحصل على "مكافأة الولاء". عندما كانت المعدلات أعلى ، رأيت مكافآت ولاء بنسبة نصف بالمائة تقريبًا. إنه أقل سخاء هذه الأيام ولكنه لا يزال أفضل من لا شيء!

مرحبًا جيم ، نحن نقدم حاليًا مكافأة ولاء بنسبة 0.05٪ لتجديد القرص المضغوط ، وسوف نبقي المجتمع على اطلاع دائم بأي عروض مستقبلية عند توفرها. الرجاء إخبارنا إذا كان بإمكاننا الإجابة على أي أسئلة أخرى! ^ كم

- Ally (Ally) 22 فبراير 2018

اسطوانات التقاعد والمدخرات

في Ally Bank ، يمكنك فتح إصدار IRA أو Roth IRA أو SEP-IRA من القرص المضغوط عالي الإنتاجية ، ورفع السعر الخاص بك قرص مضغوط ، وحتى حساب توفير عبر الإنترنت لحساب IRA - كل ذلك بمعدلات يمكن مقارنتها مع حساب غير تابع لـ IRA الإصدارات. باعتبارك شخصًا في منتصف الثلاثينيات من عمره إلى أواخره ، فإن هذا ليس جذابًا ولكنه قد يكون منطقيًا بالنسبة لشخص ما الذي يقترب من التقاعد ويتطلع إلى تحقيق القليل من العائد الإضافي من أموال التقاعد المقتنيات.

حليف البنك الرسوم والغرامات

لا يوجد لدى Ally Bank رسوم صيانة شهرية ، ولا يوجد حد أدنى لرصيد الحساب ، ولا توجد رسوم على الأسلاك الواردة. يمكنك الحصول على شيكات أمين الصندوق مجانًا والحصول على إيداعات غير محدودة أيضًا.

أنت تدفع رسومًا مقابل:

• عنصر الإيداع المرتجع: $7.50
• عنصر السحب على المكشوف (بحد أقصى 1 في اليوم) $25
• المعاملات الزائدة: 10 دولارات لكل ، وهذا على أساس 6 قاعدة ACH
• الأسلاك الصادرة (المحلية): $20

إيجابيات وسلبيات

يقدم Ally Bank كل ميزة جيدة للبنك ويتجنب أي سلبيات. سعر فائدة تنافسي على جميع منتجاتهم بالإضافة إلى عدم وجود حد أدنى أو رسوم صيانة.

معدلات شهادات الإيداع التنافسية: أسعار شهادات الإيداع تنافسية مع غرامة سحب مبكر ، إذا احتجت إلى ذلك ، بالإضافة إلى مكافأة تجديد ولاء صغيرة إذا قمت بإعادة تشغيل قرص مضغوط. يعد كل من خيار No Penalty CD و Raise Your Rate CD مناسبين لبعض المرونة ولكن أسعارهما جيدة عادةً ما تكون أقل من القرص المضغوط العادي ، ولكن هذا متوقع لأنك تدفع مقابل ذلك المرونة.

بطاقة مكافآت الاسترداد النقدي: إذا كنت تريد بطاقة مكافآت بدون رسوم سنوية ، فإن Ally Bank لديه بطاقة تمنحك 2٪ استرداد نقدي في محطات الوقود ومحلات البقالة ، 1٪ في أماكن أخرى. يمكنك أيضًا الحصول على مكافأة بنسبة 10٪ عند إيداع استرداد النقود في حساب Ally Bank. أخيرًا ، مكافأة تسجيل جديدة قدرها 100 دولار عند إجراء عمليات شراء بقيمة 500 دولار.

حساب الوساطة بخصم بدون عمولة: إذا لم يكن لديك حساب وساطة خصم ، حليف الاستثمار يتكامل بشكل جيد مع البنك ويقدم صفقات مجانية ، لا يوجد حد أدنى للحساب ، ولا توجد رسوم مفاجئة. كما أنها تقدم الترويج الأكثر سخاء للوساطة في الحساب الجديد مع ما يصل إلى 3500 دولار نقدًا اعتمادًا على مقدار إيداعك.

أخيرًا ، يمتلك Ally Bank تطبيقًا سهل الاستخدام للغاية للهواتف الذكية يتضمن إيداع eCheck ، وهو أمر لا بد منه هذه الأيام لأن من يريد إرسال الشيكات بالبريد للإيداع؟ إذا كان هذا يصفك ، فإنهم يقدمون مغلفات بريدية مدفوعة مسبقًا يمكنك استخدامها لإرسال الشيكات بالبريد. إذا كنت بحاجة إلى الوصول إليهم ، فلديهم بريد إلكتروني وهاتف (1-877-247-2559) ودردشة عبر الإنترنت.

بالنسبة إلى السلبيات ، لا يمكنني التفكير في أي منها ينطبق على Ally Bank وليس على حسابات التوفير الأخرى عبر الإنترنت. سيدير ​​Ally Bank مكافآت حساب جديدة بشكل دوري لكن ليس هناك واحد الآن. أحيانًا يكون من الجيد أن تكون قادرًا على الذهاب إلى أحد الفروع... ولكن قد أحب خيار ذلك أكثر من فعل ذلك في الواقع. الميزة الوحيدة التي يقدمها بنك آخر والتي لا يقدمها Ally هي القدرة على إنشاء حسابات توفير أو جارية جديدة بسرعة ، كما أفعل مع Capital One 360 ​​، لكنهم قاموا بتبسيط ذلك باستخدام Buckets.

الحكم النهائي

إذا كنت مرتاحًا مع أحد البنوك عبر الإنترنت ، فلا يمكنني التفكير في بنك أفضل من Ally Bank. هذا هو السبب الذي جعلني أفتح حسابًا معهم منذ سنوات عديدة وسبب ما زلت أستخدمهم حتى اليوم.