لقد كنت تتبع صافي ثروتنا مثل غريب الأطوار منذ أن بدأت العمل في 2003.
هذا ما يزيد عن 14 عامًا من البيانات. البيانات الحلوة الحلوة.
تمت كتابة هذا المنشور في الأصل في عام 2017 ولكن بعد العام الذي حصلنا عليه في عام 2020 ، يبدو الأمر أكثر صدقًا.
هذا الصف الأول بسيط للغاية. حسابان مصرفيان ، وحساب وساطة واحد ، وما رأيته صافيًا مثيرًا للإعجاب قدره 8،745.69 دولارًا.
إلا أنني لم أفعل ذلك بشكل صحيح. لقد سجلت أرصدي الإيجابية فقط!
كان مبلغ 4519.44 دولارًا أمريكيًا هو روث إيرا ، الذي تراكم خلال المدرسة الثانوية والكلية. كان الباقي مكافأة كبيرة للتوقيع والانتقال من شركة نورثروب غرومان. لي صخب جانبي عائدات لعبت دورًا أيضًا.
لم يشمل 35000 دولار في قروض الطلاب... وكان هذا خطأي.
ما هو أكثر تنويرًا هي التعليقات التي تركتها. إنها عبارة عن ملاحظات صغيرة في بعض الزنازين للمساعدة في تحريك ذاكرتي حول ما حدث في ذلك الشهر. عادة ما تكون لحظات دعم في حياتي ، مثل الانتقال ، أو الزواج ، أو بيع شركة ، أو شيء مماثل مهم. في بعض الأحيان يكونون عاديين ، مثل صنع مدفوعات الضرائب المقدرة.
بعد أربعة عشر عامًا ، تغير الكثير من سلوكي. هناك أشياء كنت أفعلها وكنت قد توقفت. كان بعضها تغييرات مقصودة ، ومعظمها لم يكن كذلك.
فيما يلي جميع الدروس التي تعلمتها في الأربعة عشر عامًا الماضية من تتبع صافي ثروتنا:
جدول المحتويات
- حاول الحفاظ على التفكير طويل المدى
- لقد توقفت عن فحص المخزون يوميًا
- الاستثمارات أهم من دخل الأجور
- النقطة ليست أكثر
- القدرة على التنبؤ هي المفتاح
- إنه يتعلق بالقدر الذي تحتفظ به
- أنت مقابل. أنت ، ليس أنت مقابل. اي شخص اخر
- دورك
حاول الحفاظ على التفكير طويل المدى
عندما كنت أصغر سناً ، كنت غير صبور (ما زلت على الأرجح). لم أفهم لماذا استغرق كبار السن وقتًا طويلاً لاتخاذ القرارات واتخاذ الإجراءات - أراد عقلي غير الصبور أن يذهب الآن.
ليس الآن ، ولكن الآن أمس.
مع تقدمي في العمر ، أبطأت عملية اتخاذ القرار (لا يزال تنفيذي غير صبور ، ابدأ بأسرع ما يمكن) لأنه من المفيد أن أكون أكثر تعمقًا. قيس مرتان واقطع في مرة.
مع أكثر من 14 عامًا من البيانات ، أدركت أن الحياة ليست مجرد سباق للفورمولا 1 بل هي أشبه برحلة بحرية حول العالم. يستغرق الأمر وقتًا لتحويل سفينة سياحية ، لذا خذ بضع لحظات إضافية للتفكير في المسار. لن تخسر أي شيء.
لن يكون للقرارات (المالية) التي تتخذها اليوم تأثير كبير على حياتك غدًا. أو في اليوم التالي. لكنهم سيفعلون ذلك بعد عشر سنوات.
لقد قدمت أول مساهمة لي من Roth IRA في المدرسة الثانوية ، بناءً على إلحاح من والدي. على أقل من 20000 دولار من المساهمات على مدار الخمسة عشر عامًا الماضية (تم تحميلها مسبقًا ، ولكن يجب على الجميع توفير المزيد والمزيد في كثير من الأحيان) ، نمت إلى ما يقرب من 50000 دولار. بلغ معدل العائد من عام 2011 حتى الآن ما يقرب من 17٪ سنويًا. (هذا معدل العائد غير نمطي)
تعزز مشاهدة صفوف وصفوف البيانات هذا العرض طويل المدى.
لكن المدى الطويل هو المصطلح الصحيح. يمنعك من الخوف على المدى القصير.
ضع في اعتبارك هذا - لن تلمس 401 (k) حتى تتقاعد. 65.
كم سنة هذا؟ 10? 20? 40?
ألق نظرة خاطفة على سوق الأسهم خلال أي من تلك الفترات. كانت هناك العديد من الصدمات الكبيرة وعمليات التعافي. لا يشير التاريخ الماضي إلى النتائج المستقبلية ، ولكن على المدى الطويل ، يتحرك السوق لأعلى وإلى اليمين.
تحقق من هذا الرسم البياني لمؤشر S&P 500 (ينتهي في نوفمبر 2017):
- يبدأ الخط الأحمر بالقرب من أعلى مستوى في أواخر عام 2007 قبل أن تتجه الأمور جنوبًا.
- تشرين الأول (أكتوبر) 2007: يبلغ حجم مؤشر S & P500 حوالي 1560.
- مارس 2009: سجل مؤشر S&P 500 أدنى مستوى له عند 683.
- أبريل 2013: عاد مؤشر S&P 500 إلى حوالي 1560.
واحدة من أسوأ فترات الركود الاقتصادي (لا شيء عظيم بشأن الركود العظيم!) وتعافت سوق الأسهم لدينا من أدنى مستوياتها في أربع سنوات. أربع سنوات!
شخصياً ، مررنا بأشهر تكافح فيها صافي ثروتنا مع زيادات ونقصان ستة أرقام (ليس في كثير من الأحيان ، ولكن هذا حدث). نحاول أن نلاحظ الأسباب الكامنة وراءها (غالبًا ما تكون سوق الأسهم وفي بعض الأحيان الضرائب المقدرة ربع السنوية فوقها) ثم ننتقل.
السيد ماركت لديه مزاج سيئ ولكنه لم يفقد طريقه أبدًا.
لقد توقفت عن فحص المخزون يوميًا
مثل أي شخص آخر ، أحب التحقق من الأشياء. تحصل على هذا الدوبامين عندما يحدث شيء مثير.
سواء كان ذلك بريدي الإلكتروني ، أو أرباح المدونة ، أو حيازات الأسهم في Google Finance... كنت أتحقق منه عدة مرات في اليوم. قبل افتتاح السوق مباشرة ، نظرت إلى SSO - شريط ProShares Ultra S & P500 (ETF). تم تصميمه ليكون ضعف S & P500 ولكن يتم تداوله قبل طرحه في السوق.
عندما يفتح السوق ، كنت أنظر إلى أعمالي لمعرفة ما كان يحدث.
بمجرد كتابة "F" ، سيملأ المتصفح بقية موقع finance.google.com! (الآن "F" ينتقل إلى Facebook!)
أحيانًا أنظر وهناك ارتفاع غير متوقع ، لذلك أصبت بالدوبامين. أحيانًا ألقي نظرة خاطفة وهناك انخفاض غير متوقع ، لذلك أشعر بالقلق.
كنت أقرأ بعض المقالات الإخبارية ، وألقي نظرة على الأسهم الأخرى ، وسأرى كيف كان أداء السوق الأوسع... ولكن هذا هو الحال. كنت أفعل ذلك لأنني كنت أشعر بالملل في العمل ولم أرغب في العثور على المزيد من العمل للقيام به.
والأهم من ذلك أنها كانت غير منتجة. لا يؤدي التحقق إلى اتخاذ إجراء (ولا ينبغي ذلك!) لذلك عملت على إيقاف هذا السلوك. لم يقطعها عن الديك الرومي البارد ولكني استبدلت ذلك بنشاط أكثر إنتاجية. توقفت عن النظر في الأسهم الخاصة بي. الآن بعد أن عملت لنفسي ، استبدلت ذلك بأشياء أخرى تبدو أكثر إنتاجية (وليس Facebook!).
كما أن الفحص يأتي بنتائج عكسية لأنه يعطي أولوية أعلى لما يحدث على المدى القصير. حركات اليوم لن تكون مهمة في غضون عام. بالتأكيد لن تكون مهمة في خمسة. بالتأكيد ليس في +10. إذا كنت تثق في الاتجاه ، أنه يرتفع ويمينًا ، فيمكنك أيضًا تجنب التقلبات العاطفية على المدى القريب.
ما زلت أتحقق من الأخبار خلال الفترات المهمة ، مثل التقارير ربع السنوية ، لأنها يمكن أن تكشف عن التغييرات في الأعمال التي تؤثر على قراراتي الاستثمارية. معظم الوقت ، أنا فقط أتحقق أدوات في لوحة المعلومات المالية الخاصة بي كل شهر وغالبًا ما اتركه عند هذا الحد.
الاستثمارات أهم من دخل الأجور
عندما بدأت العمل لأول مرة ، ارتفع صافي ثروتي في يوم الدفع وانخفض ببطء.
مع تقدمي في السن وتمكنت من الادخار أكثر ، توقف صافي ثروتي عن الارتفاع والانخفاض بشكل ملحوظ (بالنسبة المئوية) بناءً على راتبي. كان لسوق الأسهم المضطرب ، وخاصة عام 2008 ، تأثير أكبر. (5 من أكبر مكاسب النقاط في S&P كانت في عام 2008 ، و 4 من أكبر خسائر النقاط كانت أيضًا في عام 2008)
كنت أهرب من الجاذبية المالية.
سيأتي وقت ، وسيشعر بالغرابة عندما يحدث ذلك ، أن سوق الأسهم سيكون له تأثير أكبر على صافي ثروتك من دخل وظيفتك.
إذا كان لديك 25000 دولار في 401 (ك) ، فإن حركة 1٪ تساوي 250 دولارًا. هذه ليست خطوة كبيرة.
إذا كان لديك 250000 دولار في 401 (ك) ، فإن نقلة 1٪ هي 2500 دولار. حسنًا ، هذا يدغدغ.
إذا كان لديك 750 ألف دولار في 401 (ك) ، فإن حركة 1٪ تساوي 7500 دولار. أمم…
إذا كان لديك 1.5 مليون دولار في 401 (ك) ، فإن حركة 1٪ تساوي 15000 دولار. حسنًا ، هذا مهم.
إذا انخفض السوق بنسبة 1٪ وكنت تجني 15000 دولار شهريًا ، فقد تشعر وكأنك عملت مجانًا.
(لم تفعل ، لكن دماغك القرد يفكر بهذه الطريقة)
يتطلب ذلك التعود على ذلك ولكنك ستتعود عليه بمرور الوقت ، ولا توجد طريقة لفرض التعديل.
النقطة ليست أكثر
صافي ثروتنا مرتفع.
عندما ننظر إلى التسلسل الهرمي للاحتياجات لماسلو، تغطي القيمة الصافية المرتفعة نسبيًا المستويات القليلة السفلية. نحن لا نقلق بشأن الطعام والمأوى وما إلى ذلك. نحن نركز على العلاقات والتواصل وتحقيق الذات. يجب أن يكون العمل الذي نقوم به مهمًا بالنسبة لنا وأن عدم مطاردة الراتب كان بمثابة تعديل.
عندما كنت أقوم بإجراء مقابلة للحصول على وظائف في الكلية ، سألني المحاورون عن سبب رغبتي في الوظيفة وكانت إجابتي الصادقة هي "كسب المال".
كنت بحاجة لتناول الطعام!
كان يجب أن يكون العمل ممتعًا ، لكن لكي أكون صريحًا ، كان يجب أن يدفع جيدًا. لقد أعطيت دائمًا إجابة على درجة البكالوريوس مثل "أنا أستمتع بالبرمجة لأنني أحب حل المشكلات الشيقة والرضا الفوري لرؤية عمل الكود الخاص بي أمر جذاب."
شعرت أنه كان مخادعًا لأنه بينما كان سببًا حقيقيًا (أحب حل المشكلات المثيرة للاهتمام ، فأنا أحب رؤية الكود الخاص بي ، لذلك لم يكن ذلك كذبًا) - السبب الأول هو $$$$$.
بمجرد وصولك إلى سرعة الهروب ولم تعد تشعر بالجاذبية المالية، حان الوقت لاستخدام هذه الحرية.
عليك أن تعمل في الوظائف والمشاريع التي تهمك لأسباب أخرى غير المال. يمكن أن يكون كل العمل شاقًا وتحتاج إلى هذا الدافع للدفع عبر الأجزاء الصعبة لتحقيق النجاح. لقد عانيت من كل أنواع المصاعب لكسب المال لأنني كنت بحاجة لذلك. عندما لا "تحتاجه" ، في الوقت الحالي ، عليك الاعتماد على دوافع أخرى.
إنه انتقال صعب... لأكثر من 30 عامًا تعلمت درسًا رئيسيًا من والدي المهاجرين الذين يعملون بجد (مهاجرون مهم لأنه يعني أنه ليس لدينا عائلة محلية كشبكة أمان) - احصل على وظيفة جيدة الأجر واحتفظ بها.
مع تقدمك في العمر والانتقال إلى وضع مالي أكثر حرية ، فقد حان الوقت للعمل على تلبية احتياجات أخرى بخلاف تجميع المزيد من الأموال.
القدرة على التنبؤ هي المفتاح
عندما كنت أصغر سنًا وقرأت عن العارضات والمشاريع ، سخرت منها. البشر سيئون في التنبؤات لكننا ما زلنا نفعل ذلك. لماذا ا؟
أفضل من لا شيء.
والالتزام بالتنبؤ أفضل من لا شيء. من الأفضل أن تكون بطيئًا وثابتًا وقابلًا للتنبؤ أكثر من أي شيء آخر. إن القيام بالكثير من الأشياء سيء مثل القيام بالقليل جدًا (ربما تكون قد تحملت مخاطرة كبيرة).
ولهذا السبب أيضًا قرأت قصصًا عنها Bitcon ولا تهتم حقًا. أحتاج إلى مكاسب هائلة في رهان مضارب على Bitcoin مثلما أحتاج إلى كرة بلاستيكية صغيرة لتسقط في فتحة حمراء في لعبة الروليت.
على المدى الطويل ، ستكون blockchain مهمة. العقود الذكية ستكون مهمة. بيتكوين قد لا. من يدري وأنا لا أهتم.
بعد قولي هذا ، لن أراهن أبدًا على أن الفوز سيكون كبيرًا. إذا لم تكن مهمة ، فلماذا تهتم بالمراهنة؟ إذا لم أشعر بالسعادة في الفوز وما زلت أشعر بالخسارة عندما أخسر ، فهذا رهان سيء! (النفور من الخسارة هو شيء يكرهه البشر)
إنه يتعلق بالقدر الذي تحتفظ به
واحدة من الملاءات في بلدي سجل صافي الثروة يجمع البيانات من إقراري الضريبي (أكتب رقم السطر لأنني أفعل ذلك مرة واحدة فقط في السنة ولا أريد البحث عنه!):
- إجمالي الدخل - السطر 22
- اجمالي الدخل المعدل - الخط 37
- الدخل الخاضع للضريبة - السطر 43
- الأجور - السطر السابع
- الفائدة - السطر 8
- توزيعات الأرباح - السطر 9
- المكاسب الرأسمالية - السطر 13
- دخل الأعمال - السطر 17
- إجمالي الضرائب - السطر 61/63
- معدل الضريبة الفعلي - إجمالي الضرائب / AGI
إنه لأمر رائع كيف تغيرت أوضاعنا المالية على مر السنين. في البداية ، كانت أكبر الأعداد في عمود الأجور. الأجور رائعة لكنها لا تأتي بشكل سلبي - عليك أن تعمل لكسب هذه الأجور.
من بين الثروات الناتجة عن حركة الاستقلال المالي / التقاعد المبكر (FIRE) أنها أظهرت للناس أنه يمكنك التقاعد مبكرًا إذا قمت بالتوفير بجد. يمكنك بناء محفظة استثمارية تدر دخلاً لتحل محل دخل راتبك. هذا التدفق من الدخل لك بغض النظر عن عدد ساعات عملك وهذه فكرة قوية.
في كل عام نحصل على أرباحنا ومصالحنا مهما حدث. أنا أعتبره شكلنا الخاص من الدخل الأساسي. الفرق هو أنها تأتي من الأموال التي يتم الحصول عليها من العمل النشط ولكنها سلبية تمامًا. (و، خاضع للضريبة بشكل إيجابي في حالة أرباح الأسهم المؤهلة)
في السنوات الثلاث الأولى من عملي ، كان لدي مائة دولار أو نحو ذلك من الفوائد المصرفية و 0 دولار في الأرباح. في عام 2016 ، كانت الأرباح الموزعة 40٪ من إجمالي الدخل المعدل (الممنوحة ، بالنظر إلى المد والجزر في الأعمال الصغيرة ، دخل أجورنا منخفض جدًا). إنه ليس مالًا مجانيًا لأنه يعتمد على المدخرات في السنوات الماضية ، لكن لا يتعين علينا العمل من أجله.
أنت مقابل. أنت ، ليس أنت مقابل. اي شخص اخر
أخيرًا ، وقد تفاقم هذا بسبب وسائل التواصل الاجتماعي ، قارن بينك وبين. أنت من عام مضى. مقابل خمس أو عشر سنوات مضت. لا تقارن بينك وبين أصدقائك الحاليين ، أو مدرستك الثانوية ، أو أصدقاء الكلية ، أو شريكك السابق. 🙂
أعطتنا وسائل التواصل الاجتماعي النقاط البارزة لدى الجميع. الرحلة الرائعة التي قاموا بها ، الوجبة الرائعة التي تناولوها ، السيارة المجنونة التي اشتروها ، المنزل الذي يعيشون فيه ، العائلة التي ولدوها ، أيًا كان - إنها مواكبة كل الجيران في وقت واحد وستقودك المكسرات.
من الأفضل بكثير أن تتمرن ثروة خلسةلأسباب متنوعة ، ولكن السبب الأكبر هو صحتك العقلية. هذا النوع من المنافسة ، واستعراض الثراء التفاخر ، ليس بالأمر الصحي.
عندما ألقي نظرة على السنوات الـ 14 الماضية ، أرى نموًا غالبًا ما يكون غير متساوٍ ولكنه يتجه نحو الأعلى. هدفي ليس هزيمة أي شخص آخر ، بل البقاء متقدمًا على "أمس أنا".
إنه مثل سوق الأسهم. لا تقع في الحب أو تقارن نفسك مع عملات البيتكوين في العالم ، فقط تقع في حب النمو المستمر والصاعد. اتخذ خطوة واحدة كل يوم وستصل إلى هناك. ركز على ذلك وسوف تحافظ على سلامتك.
حاول مواكبة الآخرين وستجعل نفسك خشنًا.
دورك
هل كنت تتبع صافي ثروتك لفترة من الوقت؟
ماذا تعلمت من القيام بذلك؟