الاستثمار بسيط. (لا هذه ليست الحقيقة الصادمة)
قدم مساهمات منتظمة في صندوق المؤشرات ، وتأكد من أنك متنوع ، وانتظر ، وتحول إلى استثمارات أكثر تحفظًا عندما تقترب من السن الذي تريد فيه سحب الأموال. (لا ، هذا ليس كل شيء)
الجميع يعرف هذا! لقد عرفوا هذا منذ دهور!
ها هي المشكلة... إنها مملّة أيضًا. مملة برأس مال B. س. تم العثور على R. أنا. ن. ج.
لا يمكنك بيع المجلات أو منشورات المدونات أو البرامج التلفزيونية بهذه الفكرة. لا يمكنك كسب المال كوسيط بهذه الفكرة. لا يمكنك كسب المال كخبير مالي بهذه الفكرة. الأمر بسيط للغاية ، ويفتقر إلى الإثارة ، ويمكن لأي شخص القيام بذلك بنفسه. حظا سعيدا في الحصول على استثمار في صندوق التحوط الخاص بك!
في عام 2006 في الاجتماع السنوي لبيركشاير هاثاواي ، قدم وارن بوفيه رهانًا.
الرهان؟ يمكنه اختيار استثمار يتفوق على أي مدير صندوق تحوط خلال فترة 10 سنوات. وجها لوجه. افضل ما لديكم مقابل افضل ما لدي.
قام "بروتيج بارتنرز" ، وهو صندوق تحوط تأسس في عام 2002 وأصوله الآن بإدارته بنحو ملياري دولار ، برهانه على الرهان.
الرهانات؟ فقط مليون دولار. لا صفقة كبيرة لأصحاب المليارات.
هذا هو الجزء الأفضل…
اختيار وارن بافيت؟ صندوق مؤشر S&P 500 في طليعة! ها!
أحد أفضل المستثمرين في العالم - وارن بافيت! أوراكل أوماها! - اختر صندوق مؤشر!
عندما يكون المال على المحك حقًا... تذهب مع صندوق المؤشر. (نعم ، هذه هي الحقيقة!)
الأسوأ الذي تم إخفاؤه في وول ستريت
نادرًا ما يتفوق مديرو صناديق التحوط والمحافظ الاستثمارية على الاستثمار في المؤشرات, خاصة بعد أن يأخذوا رسوم الإدارة والضرائب. لا يمكن لصناديق الاستثمار المشتركة المُدارة بنشاط أن تتفوق على الاستثمار في المؤشرات ، خاصة بعد الرسوم والضرائب. من الصعب التغلب على السوق عندما يتعين عليك دفع أكثر من 1٪ كل عام كرسوم!
على عكس العديد من صناديق التحوط ، فإن اختيار بافيت هو صندوق أنت يمكنك الشراء إذا كان لديك 3000 دولار (الحد الأدنى). لا يكلفك أي شيء للشراء أو البيع (بدون تحميل مبيعات) وله نسبة مصروفات 0.17٪ (0.05٪ إذا حصلت على أسهم Admiral). إذا استثمرت 100000 دولار ، فستكون فقط 170 دولارًا في السنة. الهاتف المحمول الخاص بك ربما يكلف أكثر. اكثر بكثير.
قامت Planet Money بعمل قصة حول هذا الرهان وكيف يتم ذلك ، مع بقاء أقل من عامين بقليل. يعطون القصة لونًا أكثر بقليل مع نظرة على جانبي الرهان (إنها 21 دقيقة ومسلية، استمع إليه بالتأكيد عندما تستطيع) ، لكن أراهن أنه يمكنك تخمين كيف تسير الأمور ...
كيف حال الرهان؟ في نهاية عام 2015 ، ارتفع صندوق المؤشر بنسبة 66٪ وصندوق التحوط ارتفع بنسبة 22٪ فقط (تذكر أن السوق انخفض بشكل حاد ، ~ 45٪ ، في عام 2008). لا توجد طريقة تقريبًا يمكن لصندوق التحوط من خلالها سد الفجوة في غضون عامين.
من الذي لا يريدك أن تعرف؟
المؤسسة الاستثمارية. وسطاء آخرون. الصناديق المشتركة المدارة بنشاط. مديرو صناديق التحوط ومندوبو المبيعات. الأشخاص الذين يكسبون المال من تلك الرسوم المرتفعة أو عندما تتداول الأسهم والخيارات والأصول الأخرى.
هذه التريليونات من الدولارات في صناديق المؤشرات ليست في صناديق أخرى. تتقاضى الأموال المدارة بشكل نشط رسومًا شمالية تبلغ 1٪. فانجارد تتقاضى جزءًا بسيطًا من ذلك. هذه مليارات الدولارات سنويًا لا تكسبها المؤسسة (مثل 40 + مليار دولار) وأنت تعلم أنهم ليسوا سعداء بذلك!
هل تعلم متى يجني هؤلاء الناس المال؟ عندما تشتري وتتاجر بالأشياء. حتى الشراء والاحتفاظ به ممل للغاية بالنسبة لهم. ادفع 5 دولارات لشراء سهم واحتفظ به لمدة عشر سنوات - لن يربحوا خمسة دولارات أخرى حتى تبيع. 10 دولارات في 10 سنوات؟ ها - حظًا سعيدًا في دفع ثمن القمصان التنفيذية حيث لا تتطابق الياقات مع القميص.
هذا ليس خبرا جديدا... ليس فقط في الأخبار
تم طرح التحدي في عام 2006 من قبل Warren Buffet ، لكن المعرفة بأن الصناديق المدارة بنشاط لا يمكنها التغلب على صناديق المؤشرات كانت موجودة منذ فترة طويلة جدًا.
أتذكر أنني قرأت عنها عندما كنت مراهقًا ، في منتصف التسعينيات ، وما بعدها موتلي كذبة (وجدت هذه المقالة من 1999 - "متوسط عوائد صناديق الأسهم المدارة بشكل نشط لمساهميها يقل بنحو 2٪ سنويًا عن عوائد سوق الأسهم بشكل عام.").
إنها ليست أخبارًا جديدة ، وليست في الأخبار لأنه من الصعب كتابة تلك القصة أكثر من مرة.
ومن الصعب الحصول على إعلانات من المؤسسة المالية إذا كنت تخبر الناس أنهم لا يحتاجون إلى المؤسسة المالية. 🙂
لماذا لا يستثمر الجميع في صناديق المؤشرات؟
الكثير من الناس... تريليونات الدولارات في صناديق المؤشرات. لكن الكثير من الناس لا ...
… لان مؤشر الاستثمار ممل. شراء وعقد مملة.
إنه أمر ممل أن أكتب عنه أيضًا. كم مرة يمكن كتابة هذا المقال؟ ذات مرة. إذا كان هناك عمود آخر مستحق الأسبوع المقبل... فماذا بعد ذلك؟ 🙂 أنا محظوظ لأنني لا أملك هذا الضغط!
لهذا السبب تحصل على مقالات حول كيف يحذر الملياردير من صناديق المؤشرات أم ماذا "الاستثمار السلبي يضر بالاقتصاد.”
هل تعرف أي شيء آخر ممل ولكنه جعله "أكثر إثارة" من خلال التسويق والأخبار؟ خسارة الوزن. يعد فقدان الوزن مشكلة حسابية في جوهرها - استهلك سعرات حرارية أقل مما يحرقه جسمك. لم يقل أحد أنه كان سهلاً لأن الآيس كريم رائع ، لكن هذه ليست مشكلة في إنقاص الوزن. هذه ليست مشكلة في الرياضيات. هذه مشكلة سلوك بشري.
الاستثمار بنفس الطريقة.
بماذا يوصي أنجح المستثمرين؟
يوصي Warren Buffet بصناديق المؤشرات. في ال 2013 رسالة إلى مساهمي بيركشاير، يشارك تعليماته في وصيته (الصفحة 20 ، التوكيد لي):
أموالي ، يجب أن أضيف ، مكان فمي: ما أنصح به هنا مطابق بشكل أساسي لتعليمات معينة أشرت إليها في وصيتي. تنص إحدى الوصايا على أنه سيتم تسليم الأموال إلى وصي لصالح زوجتي. (لا بد لي من استخدام النقود للوصايا الفردية ، لأن جميع أسهم بيركشاير الخاصة بي سيتم توزيعها بالكامل على بعض المنظمات الخيرية على مدى السنوات العشر التالية لإغلاق عقاري.) نصيحتي للوصي لا يمكن أن تكون أكثر من بسيط: ضع 10٪ من النقد في سندات حكومية قصيرة الأجل و 90٪ في صندوق مؤشر S&P 500 منخفض التكلفة للغاية. (أقترح Vanguard’s.) أعتقد أن النتائج طويلة الأجل للصندوق من هذه السياسة ستكون أفضل من تلك التي حققها معظم المستثمرين - سواء كانوا صناديق معاشات تقاعدية أو مؤسسات أو أفراد - الذين يوظفون مديرين يتقاضون رسومًا عالية.
كما يوصي ديفيد سوينسن ، كبير مسؤولي الاستثمار في جامعة ييل والمسؤول عن إدارة الوقف ، بصناديق المؤشرات. سوينسن تغلب على السوق لمدة 20 عامًا متتالية (1988 إلى 2008). إذا أردت أن تراهن مع مدير ، فهو الرجل الذي يراهن عليه... ويوصي بصناديق المؤشرات!
كيف أحصل على آيس كريم الاستثمار الخاص بي ...
أنا لست خبيراً عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ولكني أفهم الكثير عن السلوك البشري. أعلم أنني أحب القليل من الإثارة في حياتي.
معظم استثماراتي طويلة الأجل في صناديق المؤشرات. قطعة صغيرة استثمرت في أسهم نمو الأرباح لخدش تلك الحكة. يتيح لي تمديد عضلات التحليل المالي (قليلاً) ، اختر بعض الأسهم، واستمتع بجرعات الدوبامين الصغيرة كلما رأيت عائدًا يأتي. هذا جيد بشكل كافي لي.
إذا كانت لديك هذه الحكة ، فضع 90٪ من استثماراتك في صناديق المؤشرات واقطع قليلاً للقيام بـ "الأشياء الممتعة". راهن عليها على بعض شركات التكنولوجيا أو شركات التكنولوجيا الحيوية. من يهتم... إنه مال ممتع. إنه مثل أيام الغش أو قطعة الشوكولاتة هذه ، القليل لن يؤذيك ويمكنك التأكد من أنك لا تفعل أي شيء سيء أو خطير حقًا.
بالنسبة لمدخراتك قصيرة الأجل ، لشيء ما في المستقبل القريب ، احتفظ بها استثمارات قصيرة المدى التي ليست متقلبة. لن تكون مثيرة لكنها ستكون بأمان.
إذا كنت ترغب في الحصول على "غريب" ، اخلط بعض الاستثمارات العقارية. يمكنك الدخول فيه بأقل من 1000 دولار.
بمجرد أن تدرك أنك سيئ في ذلك ، يمكنك دائمًا إعادته إلى صندوق المؤشر - لا توجد تكاليف معاملات! 🙂