هل أنت عضو في "نادي غير المدخرين"؟
وفقًا لمسح أجرته شركة GoBankingRates عام 2017 ، فإن الغالبية العظمى من الشباب الأمريكي لديهم مدخرات أقل مما ينبغي. ضخم 36 ٪ لديهم 0 دولار.
من المحتمل أن تكون أنت أو أي شخص مقرب منك في هذه المجموعة... مع عدم وجود أموال مخصصة لتقاعد مريح - ناهيك عن صندوق للطوارئ في حالة تسرب الأنابيب أو سقوط الحاجز.
لست هنا لأوبخ أو أحكم... لكنني هنا للإلهام. لذا ، إذا كنت مثل العديد من جيل الألفية الذين يجدون صعوبة في البدء في تخصيص الأموال ، فيرجى متابعة القراءة. لدي خطة لك. (وإذا اقتربت من سن التقاعد ، لقد قمنا بتغطيتك أيضًا.)
في هذا الدليل:
لماذا لا ينقذ الناس؟
يعتقد بعض الناس أنهم لا يستطيعون الادخار لأنهم يحتاجون إلى كل دخلهم لدفع الإيجار أو الرهن العقاري وشراء الطعام وتغطية الضروريات الأخرى. في حين أن هذا صحيح بالنسبة للبعض ، يمكن لمعظمنا تخصيص القليل كل شهر.
عندما تعيش من راتب إلى راتب ، قد تفترض أن أي مبلغ صغير قد تتمكن من ادخاره لن يكون كافيًا لإحداث فرق وبالتالي لن يستحق العناء. من الأسهل تجاهل المشكلة ، وتراكم بعض ديون بطاقات الائتمان لشراء أشياء تريدها الآن ، ونأمل أن تنجح الأمور يومًا ما.
في حال لم تكن قد سمعت ، فإن "الأمل" ليس إستراتيجية جيدة.
إن تطوير عادة منتظمة للادخار والاستثمار - حتى القليل من المال - بانتظام على مدى فترة زمنية طويلة يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في حياتك المالية.
هيك ، لقد قمنا بذلك استعرض عددًا من التطبيقات التي تساعد في هذا ، مثل ثمرة شجرة البلوط, خبأ، و رقم. نحب Digit بشكل خاص لأنه من السهل حقًا حفظه. كل ما عليك فعله هو ربط حسابك المصرفي وستتولى Digit الباقي. من المحتمل أنك لن تلاحظ حتى التغيير الإضافي الذي يحفظه Digit تلقائيًا ، مما يجعله مجموعة حقيقية وينسى أنه نهج لبناء الثروة.
لكنك لست بحاجة إلى تطبيق لمعرفة سبب كون الادخار حتى مبلغ صغير كل شهر فكرة أفضل من إنفاق كل ما لديك أو - بلع - استخدام بطاقتك الائتمانية لشراء أكثر مما يمكنك تحمله. حتى إذا كنت تريد حقًا هذا الحذاء أو تشعر أنك تستحق قضاء ليلة في المدينة.
أنفقها أو ادخرها - ماذا ستفعل؟
حسنًا ، لنتخيل صديقتين في منتصف العشرينيات من العمر ، سارة سافير وسام سبندر. يحصل كلاهما على نفس الدخل ويدفعان نفس المبلغ مقابل الإيجار والمرافق والهواتف المحمولة والمواصلات.
ذات يوم ، يقترب منهم شخص غريب غامض ويقول ، "سأمنح كل واحد منكم 100 دولار شهريًا على مدى السنوات الخمس المقبلة. يمكنك أن تفعل ما تريد بالمال. في نهاية العام الخامس ، سنتحدث قليلاً ". كما قد تتخيل ، كلاهما يقبل العرض.
تستثمر سارة مدفوعاتها الشهرية البالغة 100 دولار عدد قليل من صناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة)والبعض الذي يحتفظ بأسهم والبعض الآخر بالسندات. إنها تكسب عائدًا سنويًا بنسبة 5 ٪ على المال.
يقرر سام إنفاق 100 دولار كل شهر على أشياء مختلفة يستمتع بها. في الواقع ، يخلص إلى أنه نظرًا لأن 100 دولار شهريًا هي 3.33 دولار فقط في اليوم (في المتوسط) ، فلا ضرر حقيقي في إنفاق 100 دولار إضافية شهريًا ، باستخدام بطاقته الائتمانية. بعد كل شيء ، ما الضرر في اقتراض 3.33 دولار في اليوم؟
خمس سنوات تمر. يظهر الغريب الغامض من جديد ويطلب من سارة وسام وصف كيفية استخدامهما للأموال الممنوحة لهما ، بإجمالي 6000 دولار لكل منهما. ذكرت سارة أن لديها الآن أكثر من 6800 دولار في حسابها الاستثماري. يعترف سام أنه صرفها كلها وأكثر ؛ لقد دفع أكثر من 1100 دولار كرسوم فائدة ويدين الآن بما يقرب من 2300 دولار على بطاقته الائتمانية. ليس لديه مدخرات.
كن أنت الغريب الغامض
ما المغزى من هذه القصة عندما يكون من المستبعد جدًا أن يمنحك شخص غريب 100 دولار شهريًا على مدى السنوات الخمس المقبلة؟
حسنًا ، أراهن أنه يمكنك الحصول على 100 دولار خاص بك كل شهر بنفسك. يمكنك أن تكون الغريب الغامض الخاص بك.
تذكر أنها 3.33 دولارًا أمريكيًا فقط في اليوم. هذا سهل. بدلًا من طلب مشروب غازي أو شاي مثلج مع الغداء أو العشاء ، اشرب الماء. تخطي الموكا / لاتيه الفاخرة في طريقك إلى العمل. اذهب واحضر عشاءك الجاهز بدلاً من توصيله. (تجنب رسوم التوصيل!) اجعلها مسابقة لترى كيف يمكنك تقليص نفقاتك العادية بمقدار 3.33 دولار فقط في اليوم.
الآن ، خذ مبلغ 100 دولار الذي توفره كل شهر واشترك في تطبيق التوفير الصغير الموصى به ، Acorns. يمكنك البدء مقابل دولار واحد فقط في الشهر.
مع ثمرة شجرة البلوط، يمكنك إعداد التطبيق بحيث تستثمر تلقائيًا 100 دولار من حسابك المصرفي كل شهر. لكن هذا ليس كل شيء - يمكنك أيضًا استخدام برنامج يسمى Round-Ups. سيؤدي هذا إلى تقريب التغيير من كل عملية شراء تقوم بها باستخدام بطاقة الخصم المتصلة واستثمار هذا المبلغ أيضًا. لذلك إذا اشتريت قهوة بقيمة 1.19 دولارًا أمريكيًا من ماكدونالدز ، فستقوم شركة Acorns بتقريبها إلى 2 دولار واستثمار 81 سنتًا إضافية.
تُستثمر أموالك في صناديق مؤشرات متنوعة ، لذلك لا توجد مخاطرة بفقدانها بالكامل في سهم واحد.
يمكنك أن ترى كيف يبدأ هذا "الاستثمار الصغير" في الزيادة بسرعة.
يمكنك التحقق من المزيد من طرق التوفير باستخدام Acorns هنا. ويمكنك الحصول على حساب تقاعد وحساب جاري مقابل 3 دولارات شهريًا فقط. سيؤدي ذلك إلى تعزيز إمكانات المدخرات طويلة الأجل الخاصة بك.
بالإضافة إلى ميزة الإيداع الذكي الخاصة بهم ، يمكنك تخصيص جزء من راتبك في حساب التحقق أو الاستثمار أو التقاعد. وفي الوقت الحالي ، إذا قمت بالتسجيل للحصول على إيداع مباشر وحصلت على وديعين ، فيمكنك الحصول على 75 دولارًا.
الحد الأدنى
شكرا ل قوة الفائدة المركبة، إذا استثمرت 100 دولار فقط كل شهر من منتصف العشرينات من عمرك حتى التقاعد في سن 65 ، يمكن أن ينتهي بك الأمر بمبلغ 83.500 دولار... وربما أكثر. لست بحاجة إلى شخص غريب غامض للوصول إلى طريق الادخار. إذا كنت ترغب في ذلك ، فلديك القدرة على تحويل 100 دولار شهريًا - 3.33 دولارًا أمريكيًا في اليوم - إلى أموال حقيقية بمرور الوقت.
لذلك دعونا لا نترك "نادي غير المدخرين" فحسب ، بل نمزق بطاقة العضوية إلى مليون قطعة.