أفضل 6 تطبيقات مثل Acorns لعام 2022

instagram viewer

مع أكثر من 8 ملايين عضو ، ثمرة شجرة البلوط هو ملك بلا منازع تطبيقات التوفير الصغير. في الواقع ، قامت بنشر نموذج "جولة التغيير الفائض" إلى حد كبير لمساعدة أعضائها على الاستثمار باستمرار.

ولكن بحد أدنى 3 دولارات شهريًا ، فإن Acorns ليست رخيصة بالنسبة للمحافظ الصغيرة. ولا يقدم العديد من أدوات الادخار والميزانية مثل بعض منافسيها.

في هذه المقالة ، نغطي بعضًا من أفضل التطبيقات مثل Acorns التي يمكنك استخدامها للحفظ والاستثمار في الطيار الآلي.

أفضل التطبيقات مثل الجوز الآن

خبأ

Stash Invest

أفضل ل: بديل الجوز بشكل عام.

ابدأ مع Stash

لماذا اخترنا Stash: من بين جميع التطبيقات مثل Acorns ، يعد Stash هو البديل الأقرب. يتيح لك الاستثمار في سهم كسور على الطيار الآلي بدءًا من 5 دولارات فقط. يساعدك التطبيق على بناء محفظة من الأسهم والسندات وحتى العملات المشفرة لتتناسب مع تحملك للمخاطر وأهدافك الاستثمارية. ومثل ثمرة شجرة البلوط, خبأ يدعم حسابات IRA وحسابات الوصاية حتى تتمكن من الاستثمار لأطفالك.

التسعير المخبأ: لدى Stash ثلاث خطط تكلف 1 دولار و 3 دولارات و 9 دولارات شهريًا. تعتبر خطة المبتدئين 1 دولار أرخص من Acorns ولديها كل ما تحتاجه للاستثمار تلقائيًا. تفتح خطة 3 دولارات خطط التقاعد وحافظات Stash الذكية. خطة 9 دولارات للعائلات وتوفر أيضًا بطاقة إعادة تخزين تدفع نقدًا من خلال الأسهم المجانية.

مراجعة Stash | ابدأ مع Stash


الرنين

بنك الرنين

أفضل ل: ميزات تشبه البنوك.

ابدأ مع الرنين

لماذا اخترنا الرنين: إذا كنت تريد بديل Acorns الذي يحتوي على العديد من الميزات المشابهة للبنك لمساعدتك على إنفاق الأموال وتوفيرها ، فإن Chime يناسبك. والجزء المفضل لدينا هو ذلك حساب توفير عالي العائد حاليا يدفع 0.50٪ APY. مثل Acorns ، يمكنك أيضًا تمكين جولات التغيير الاحتياطي لتوفير المال تلقائيًا.

الرنين يحتوي أيضًا على العديد من الميزات الأخرى مثل الحساب الجاري المجاني وحساب بناء الائتمان وحماية السحب على المكشوف. يمكنك أيضًا اقتراض ما يصل إلى 200 دولار من خلال ميزة SpotMe الخاصة به. أكبر عيب لـ Chime هو أنه لا يقدم أي خيارات استثمار. لكنها ، بشكل عام ، منصة أكثر قوة من Acorns.

تسعير الرنين: لا يتقاضى Chime أي رسوم شهرية أو يتطلب حدًا أدنى لرصيد الحساب. يمكنك أيضًا الحصول على سحوبات مجانية في أكثر من 60.000 جهاز صراف آلي AllPoint.

مراجعة الرنين | ابدأ مع الرنين


رقم

رقم

أفضل ل: الميزانية.

ابدأ مع Digit

لماذا اخترنا الرقم: Acorns هو تطبيق ممتاز إذا كنت ترغب في استخدام قطع الغيار الخاصة بك باستمرار من خلال الاستثمار. يعمل Digit بشكل مشابه ، باستثناء أن التطبيق يستخدم الذكاء الاصطناعي لاكتشاف متى يمكنه نقل مبالغ صغيرة من رصيد إنفاقك للاستثمار. مثل Acorns ، تستثمر Digit أيضًا في مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة لتتناسب مع تحمل المخاطر.

نحب أيضًا Digit لأنه يتيح لك ربط فواتيرك وبطاقاتك الائتمانية وتخصيص الأموال تلقائيًا لتغطية نفقاتك. يمكنك حتى إضافة فواتير أكثر تكلفة مثل أقساط السيارة أو الإيجار حتى لا تتخلف عن السداد. يتيح لك التطبيق أيضًا إنشاء أهداف توفير يمكنك التخلص منها على الجانب. بشكل عام ، يشبه Digit برنامج Acorns ولكنه يعطي الأولوية للميزانية والادخار جنبًا إلى جنب مع الاستثمار.

تسعير الأرقام: Digit لديه نسخة تجريبية مجانية مدتها ستة أشهر ثم تكلف 5 دولارات شهريًا. هذا أغلى من Acorns ، ولكن إذا ساعدتك Digit على تجنب المدفوعات المتأخرة ، فإنها تدفع لنفسها بسهولة.

مراجعة الأرقام | ابدأ مع Digit


Qapital

Qapital

أفضل ل: الاستثمار والادخار على أساس القواعد.

ابدأ مع Qapital

لماذا اخترنا Qapital: Qapital عبارة عن مزيج بين Acorns و Digit وله ميزات مثل مجموعات التغيير الاحتياطي التي تتيح لك الاستثمار في خمس محافظ مختلفة. ولكن ما يجعل Qapital فريدًا هو عمق المشغلات المستندة إلى القواعد. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام قواعد مثل Set & Forget لاستثمار مبلغ معين من المال تلقائيًا لكل راتب. ولكن هناك أيضًا قواعد مثل قاعدة Guilty Pleasure التي تستثمر مبلغًا صغيرًا من المال عندما تنفق في بائعي التجزئة الذين تختارهم.

يعمل Qapital أيضًا مع الأزواج ، بحيث يمكنك مزامنة حساباتك وتحديد أهداف الادخار المشتركة. بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من أدوات إعداد الميزانية لمساعدتك في وضع الأموال جانبًا معالجة الديون وأهداف مالية مختلفة.

التسعير Qapital: لدى Qapital ثلاث خطط تكلف 3 دولارات أو 6 دولارات أو 12 دولارًا في الشهر. يحتاج معظم المستخدمين إلى الخطة الكاملة البالغة 6 دولارات والتي تفتح أدوات الاستثمار والميزانية. هناك أيضًا نسخة تجريبية مجانية مدتها 30 يومًا يمكنك استخدامها لاختبار التطبيق.

مراجعة Qapital | ابدأ مع Qapital


UNest

UNest

أفضل ل: الاستثمار لأطفالك.

ابدأ مع UNest

لماذا اخترنا UNest: تعد Acorns Early إحدى ميزات Acorns الفريدة ، والتي تتيح لك الاستثمار في حساب وصاية لأطفالك. ومع ذلك ، يتعين عليك دفع 5 دولارات شهريًا لـ Acorns Family لاستخدام هذه الميزة. بدلاً من ذلك ، يمكنك استخدام ملف UNest التطبيق للاستثمار في حساب UTMA لأطفالك. هذا هو تخصص UNest ، ويساعدك على الاستثمار في مجموعة متنوعة منخفضة التكلفة طليعة صناديق الاستثمار المتداولة لمساعدة طفلك على بناء الثروة في وقت مبكر.

يمكنك أيضًا دعوة الأصدقاء والعائلة للمساهمة في حساب طفلك. وبمجرد أن يبلغ طفلك سن الرشد ، تقوم UNest بتحويل الحساب إلى حساب وساطة عادي.

التسعير UNest: تبلغ تكلفة UNest 2.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا للحساب الفردي أو 5.98 دولارًا أمريكيًا شهريًا لعائلة UNest ، والتي تدعم ما يصل إلى خمسة أطفال. تعد الخطة الفردية أرخص بكثير من Acorns Family ، لذا فهي التطبيق المفضل لدينا للاستثمار في UTMA.

مراجعة UNest | ابدأ مع UNest


تحسين

أفضل ل: استثمار أكثر جدية.

ابدأ بتحسين

لماذا نختار الأفضل: أحد الجوانب السلبية الرئيسية لتطبيقات التوفير الدقيق مثل Acorns هو أن الرسوم يمكن أن تكون باهظة بالنسبة للمحافظ الصغيرة جدًا. بعد كل شيء ، إذا كنت تدفع 3 دولارات شهريًا لـ Acorns ولكن لديك محفظة 500 دولار فقط ، فهذا يزيد عن 7 ٪ في الرسوم السنوية وهي مرتفعة بشكل سخيف.

إذا كنت تحاول الاستثمار بشكل أكثر انتظامًا أو بمبالغ مالية أكبر ، فإننا نوصي باستخدام المستشارين الآليين مثل تحسين في حين أن. يساعدك التحسين على الاستثمار في محافظ صناديق الاستثمار المتداولة و سندات التي تتناسب مع أهدافك. لكنها أرخص بكثير من Acorns بالنسبة للمحافظ الأصغر ، وهناك حد أدنى لمتطلبات التمويل يبلغ 0 دولار ، لذا يمكنك البدء ببطء.

التحسين أيضا محافظ SRI حتى تتمكن من الاستثمار في الشركات المسؤولة اجتماعيًا. ويستخدم حصاد الخسارة الضريبية وهو شيء لا تقدمه عادةً تطبيقات مثل Acorns. يمكنك قراءة ملفات أفضل مقابل الجوز مقالة للحصول على تحليل كامل لهاتين المنصتين.

تسعير أفضل: التحسين يبدأ بنسبة 0.25٪ في رسوم الإدارة السنوية للمحافظ التي تقل قيمتها عن 100،000 دولار. المحافظ التي تزيد عن هذا المبلغ تدفع 0.40٪ ولكن أيضًا يمكنها الوصول إلى المستشارين الماليين البشريين.

مراجعة التحسين | ابدأ بتحسين


كيفية اختيار الحق البديل الجوز

عند اختيار أفضل بديل لـ Acorns ، من المهم التفكير في ميزات Acorns التي أبعدتك عن الخدمة في المقام الأول. هل التسعير الشهري مرتفع جدا؟ أم أنه لا توجد أدوات كافية لوضع الميزانية؟

عندما تعرف لماذا الجوز ليس مناسبًا ، ضع في اعتبارك بعض العوامل التالية لاتخاذ القرار الصحيح:

  • خيارات الاستثمار: تقوم Acorns بعمل جيد في تقديم العديد من المحافظ ، بما في ذلك محافظ SRI وحتى أجزاء من العملات المشفرة. ولكن لديك طريقة أقل مرونة من استخدام ملف وسيط عبر الإنترنت أو الذهاب مع مستشاري الروبوت مثل Betterment.
  • مصاريف: كما ذكرنا ، فإن الجانب السلبي الرئيسي لـ Acorns هو أنه مكلف للغاية للمحافظ الصغيرة. خيارات مثل خبأ تكون ميسورة التكلفة للأفراد بسعر دولار واحد فقط في الشهر. ونحن نفضل تحسين نظرًا لأنه يبدأ بنسبة 0.25٪ فقط سنويًا.
  • ميزات أخرى: تتمثل إحدى ميزات Acorns في توسيع ميزاتها لتشمل حسابًا جارياً بدون رسوم ومكافآت استرداد نقدي. لكن مرة أخرى ، إنها ليست قوية مثل البنوك عبر الإنترنت مثل الرنين أو تطبيقات مثل Digit و Qapital التي تحتوي على المزيد من أدوات الميزانية.
  • مجال للنمو: نحن نحب Acorns لأنه يساعد المستثمرين الجدد على تعلم الأمور وبناء عادات جيدة. ولكن ماذا ستفعل عندما تصل محفظتك إلى 50000 دولار أو 100000 دولار أو أكثر؟ بالنسبة للمحافظ الكبيرة ، يكون الانتقال إلى حساب الوساطة الخاص بك أو استخدام مستشاري الروبوت أكثر منطقية. هذا لأن الرسوم يمكن أن تكون أقل ، وأدوات مثل حصاد الخسارة الضريبية يمكن أن تبدأ في إحداث فرق كبير.

هل تريد السبق؟ >>> أفضل عروض وسيط الأوراق المالية.

المنهجية

استعرضت فرق التحرير والكتابة لدينا العديد من التطبيقات مثل Acorns واخترت أفضل الخيارات بناءً على الرسوم وسهولة الاستخدام وأدوات الاستثمار والميزات الأخرى. لم تؤثر الشركات المدرجة في هذه القائمة على إدراجها أو وضعها بأي شكل من الأشكال. بدلاً من ذلك ، نعتقد أن هذه هي حاليًا أفضل البدائل لـ Acorns بناءً على بحثنا المتعمق.

لا يزال بإمكانك تنمو ثروتك مع الجوز أو مجموعة من هذه التطبيقات. ونوصي دائمًا بإجراء البحث الخاص بك حتى تتمكن من اختيار أفضل تطبيق استثمار لك بثقة.

الحد الأدنى

إذا كنت ترغب في بناء عادات جيدة والاستثمار بانتظام ، فإن Acorns هي واحدة من أفضل تطبيقات الاستثمار للمبتدئين. تقدم مجموعة من المحافظ ، وتستثمر في صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة الرسوم ، ووسعت باستمرار ميزاتها لتحقيق المزيد من القيمة لمستخدميها.

ومع ذلك ، يمكن أن تكون الرسوم باهظة جدًا بالنسبة لأرصدة الحسابات الصغيرة جدًا. وإذا كنت تريد المزيد من أدوات الميزانية والادخار والاستثمار ، فمن المحتمل أن يكون هناك تطبيق أفضل أو مستشار روبوت.

إذا كان هناك أي شيء ، فيمكنك استخدام تطبيقات مثل Acorns لتعلم أساسيات الاستثمار. عندما تكون مستعدًا للترقية ، يمكنك اتخاذ مسار التنفيذ الذاتي باستخدام حساب الوساطة الخاص بك أو استخدام مستشاري الروبوت الرائدين مثل تحسين لمواصلة بناء الثروة.

الإفصاح عن الرنين - Chime هي شركة تكنولوجيا مالية وليست بنكًا. الخدمات المصرفية وبطاقة الخصم المقدمة من بنك Bancorp Bank أو Stride Bank، NA ؛ أعضاء FDIC.
لا يمكن أن تضمن 1Chime عندما يتم إرسال الملفات بواسطة IRS ويمكن توفير الأموال.
^ يعتمد الوصول المبكر إلى أموال الإيداع المباشر على الدافع
صورة توم بليك

Tom Blake كاتب في Investor Junkie متخصص في العملات المشفرة والاستثمار والدخل السلبي. ظهرت أعماله في العديد من المنشورات مثل The College Investor و Money Crashers و Greedy Rate ومدونته الخاصة This Online World. في أوقات فراغه ، يستمتع توم بقضاء الوقت في الهواء الطلق والسفر كبدو رحل رقمي.

click fraud protection