مراجعة Groundfloor: استثمر في القروض العقارية بمبلغ 10 دولارات فقط

غالبًا ما يوصف الاستثمار العقاري بأنه طريقة رائعة لبناء الثروة. إحدى مزاياها الأساسية هي فكرة الرافعة المالية. يمكنك شراء قطعة من الممتلكات بأقل نسبة مئوية قليلة (مع قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية) ، مما يخلق كميات هائلة من الرافعة المالية.

السيولة هي إحدى العيوب الأساسية. بيع العقارات مكلف ويستغرق وقتا طويلا - خاصة عند مقارنته ببيع الأسهم.

إذا اخترت طرقًا أخرى للاستثمار في العقارات ، فستواجه مشكلة فترات الاحتفاظ. عندما بحثنا منصات التمويل الجماعي العقاري، بعض فترات الحجز كانت تصل إلى خمس سنوات. يريد المطورون اقتراض الأموال لكنهم لا يريدون إعادة التمويل في غضون عام - إنه مجرد ألم. لذلك فإن الكثير من المنصات لها فترات احتجاز لا تقل عن عام أو عامين.

ماذا لو كنت ترغب في الاستثمار في العقارات ولكنك تريد فترة حيازة أقصر؟

هذا هو المكان الطابق الأرضي ادخل. Groundfloor هو نوع جديد من منصات الاستثمار العقاري التي تقدم استثمارات عقارية قصيرة الأجل وعالية العائد. ونظرًا لأنها لا تتطلب حالة مستثمر معتمد ، فهي منصة ممتازة للمستثمرين الجدد في هذه العملية.

جدول المحتويات

1. حول Groundfloor
2. Groundfloor للمستثمرين الأفراد
insta stories
1. استثمارات الطابق الأرضي
3. Ground Floor for House Flippers & Real Estate Developers
4. متطلبات وميزات الطابق الأرضي
5. كيفية التسجيل مع Groundfloor
6. إيجابيات وسلبيات Groundfloor
7. هل يجب أن تستثمر من خلال Groundfloor؟

حول Groundfloor

الطابق الأرضي هي عبارة عن منصة استثمار عقاري متخصصة في تقليب العقارات. إذا كنت تقرأ هذا التعليق ، فمن المحتمل أنك على دراية بالفعل بالمفهوم من البرامج التلفزيونية الشهيرة على خاصية التقليب على HGTV. مثال الاخوة الملكية، حيث يساعد التوأمان درو وجوناثان سكوت الناس على شراء العقارات المتداعية ، ثم تجديدها بالكامل وتحويلها إلى منازل أحلام.

هذا هو المفهوم الأساسي وراء Groundfloor ، لكنه يركز على تقليب العقارات من زاوية الاستثمار ، بدلاً من إنشاء منازل الأحلام.

تجمع المنصة بين زعانف المنازل ومطوري العقارات - الذين يشترون ويجددون ويقلبون في النهاية العقارات - والمستثمرين الذين يبحثون عن عوائد عالية على تقديم القروض التي تقوم بتلك التجديدات ممكن.

إذا كنت تستثمر في قروض الإصلاح والوجه ، فإن الشركة تدعي أنه يمكنك كسب عوائد بمتوسط ​​10 ٪. يتطابق ذلك مع أداء الأسهم ، كما تم قياسه بواسطة S&P 500 ، وهو أعلى بعدة مرات من أفضل الأسعار التي يمكنك كسبها على الاستثمارات الآمنة ذات الدخل الثابت ، مثل شهادات الإيداع.

يقع مقر Groundfloor في أتلانتا ، وقد بدأ عملياته في عام 2013.

Groundfloor للمستثمرين الأفراد

إذا كنت تشارك في الطابق الأرضي كمستثمر ، سيكون بشكل صارم في شكل دين. أنت تقرض أموال المطور.

لا تسمح المنصة حاليًا بالاستثمارات في الأسهم ، كما تفعل بعض منصات التمويل الجماعي العقارية. ستستثمر في التمويل قصير الأجل المقدم إلى رواد الأعمال الذين يشترون المنازل ويجددونها ثم يبيعونها - أو "يقلبونها" - من أجل الربح.

هذه إحدى الخصائص التي تجعل Groundfloor مختلفًا. مع معظم منصات التمويل الجماعي العقاري ، سيتم تقييد استثمارك لعدة سنوات حتى يتم بيع العقارات الأساسية. ولكن نظرًا لأن معظمهم محتجزون من أجل الدخل ، فقد لا يتم بيعهم لعدة سنوات. مع Groundfloor ، يتم شراء العقارات وتجديدها وبيعها بسرعة ، لذلك سيكون استثمارك قصير الأجل فقط.

الطابق الأرضي هي عبارة عن منصة يمكنك من خلالها كسب عوائد عالية دون تقييد أموالك لسنوات في كل مرة.

على الرغم من أن الشركة تعلن "يمكننا أن نحقق لك ما يزيد عن 10٪ من العوائد ،" من الممكن في الواقع كسب المزيد. 10٪ هو المتوسط.

الطابق الأرضي يعمل بشكل مشابه لمنصات الإقراض من نظير إلى نظير ، مثل Lending Club ، من حيث أن القروض التي يقدمونها تكون بمعدلات مخاطر مختلفة. تحمل القروض منخفضة المخاطر معدلات فائدة منخفضة ، بينما توفر القروض عالية المخاطر عوائد أعلى. إنهم يصنفون القروض بين A و G ، بمعدلات تتراوح بين 5٪ و 25.5٪ لكل قرض. يمكنك اختيار مستوى المخاطرة - والعودة التي تريد قبولها.

على الرغم من أن استثمارات Groundfloor تنطوي على مخاطر ، إلا أنها تتمتع بميزة تأمينها من خلال العقارات الأساسية. وللمساعدة في التخفيف من هذه المخاطر ، تستخدم الشركة معايير اكتتاب عالية ، بما في ذلك الممارسات الرائدة في الصناعة ونظام اكتتاب خاص. حتى أنهم يمولون مسبقًا معظم قروضهم قبل إتاحتها للمستثمرين.

استثمارات الطابق الأرضي

مثل معظم منصات التمويل الجماعي العقارية التي تقدم استثمارات في العقارات الفردية ، سيكون لديك فرصة لتصفح واختيار العقارات المحددة التي تريد الاستثمار فيها.

تتضمن كل خاصية وصفًا للمصطلحات الأساسية ، بما في ذلك معدل الفائدة ، والمدة المتوقعة ، والقرض مقابل القيمة ("ARV"). لكن لاحظ أن نسبة القرض إلى القيمة تتراوح عادةً بين 40٪ و 70٪ - وهذا يعني أن أصحاب العقارات أنفسهم لديهم استثمارات نقدية كبيرة في العقار ، مما يقلل من مخاطر الاستثمار.

تخضع جميع صفقات العقارات لعملية تدقيق شاملة من قبل الطابق الأرضيلتحديد المخاطر والعائد المتوقع لكل منهما. يجب أن تكون العقارات في نهاية المطاف غير مشغولة من قبل المالك ، وأن تقتصر على منازل من فرد إلى أربع عائلات ، حيث لا تشمل استثمارات Groundfloor المباني السكنية أو العقارات التجارية.

استثمارك الفعلي هو فيما يعرف بـ a التزام محدود بحق الرجوع ، أو LRO. إنه سند دين صادر عن Groundfloor. بمجرد أن يتم تمويل مشروع عقاري بالكامل ، ستشتري جزءًا من LRO بمبلغ محدد ، بدءًا من 10 دولارات فقط. سيتم سداد LRO من النقد الذي يستخدمه المقترض لسداد القرض عند الانتهاء.

بحكم LRO ، تصبح دائنًا لـ الطابق الأرضي. سيقومون بسداد الضمان عندما يسدد المقترض أخيرًا القرض الذي استثمرت فيه. سوف تتلقى كلاً من رأس المال والفائدة على استثمار القرض الخاص بك بمجرد اكتمال المشروع وسداد القرض بالكامل من قبل مطور المشروع.

ابدأ مع Groundfloor

Ground Floor for House Flippers & Real Estate Developers

إذا كنت من هواة العقارات أو مطور عقارات تبحث عن تمويل لمشروعك القادم ، الطابق الأرضي منصة ممتازة للعمل معها. بعد كل شيء ، التقليب هو ما يتخصصون فيه.

لكي يتأهل المشروع للتمويل من خلال الطابق الأرضي، يجب أن تفي بمتطلبات الأهلية التالية:

• يجب أن يكون العقار الخاضع للسكن ، عائلة من فرد إلى أربعة أفراد.
• لا يمكن أن يكون مالكها.
• يجب أن يكون مبلغ القرض المطلوب بين 75000 دولار و 2 مليون دولار.
• يجب أن يعمل المقترض إما في إطار شركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة ، سواء كانت نشطة وفي وضع جيد.
• أي تمويل يتم توفيره سيكون في منصب الرهن الأعلى.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يقع العقار في الدولة التي الطابق الأرضي يقرض بنشاط. على الرغم من أن مستثمري القروض يمكنهم المشاركة من أي من الولايات الخمسين ، إلا أن تمويل المشاريع يقتصر على ولايات معينة. على سبيل المثال ، لا تمول Groundfloor حاليًا مشاريع في كاليفورنيا ونيويورك وأوريجون وعدة ولايات أخرى.

عند تقديم طلب للحصول على تمويل ، سيتم طرح الأسئلة التالية عليك:

1. كم عدد الإصلاح والانعكاس الذي أكملته؟
2. هل لديك خاصية محددة؟
3. كم تريد؟
4. كيف سمعت عنا؟

بطبيعة الحال ، سيتم تفضيل المشاريع إذا كان لديك بالفعل خبرة في تقليب الخصائص بنجاح.

متطلبات وميزات الطابق الأرضي

الحسابات المتوفرة	كل من الحسابات الخاضعة للضريبة وحسابات التقاعد. تتضمن حسابات التقاعد خطط Roth و SEP و SIMPLE IRAs التقليدية ، بالإضافة إلى خطط Solo 401 (k).
شروط الاستثمار	يمتد استثمار Groundfloor النموذجي بين ستة أشهر و 12 شهرًا.
منصة ذكية	يمكنك تتبع التقدم المحرز في الاستثمار وكذلك الحصول على تحديثات بشأن تقدم القرض وأعمال التجديد على لوحة القيادة عبر الإنترنت لمنصة Groundfloor الذكية.
الحد الأدنى للاستثمار	الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 10 دولارات ، وهو أيضًا الحد الأدنى للاستثمار لشراء أي LRO فردي. كما هو الحال مع منصات الند للند ومنصات التمويل الجماعي العقارية الأخرى ، فأنت لا تشتري قروضًا كاملة للاستثمار ، بل تشتري قروضًا صغيرة. تلك الشظايا هي LROs في حالة Groundfloor.
توزيعات الدخل	مع Groundfloor ، لديك خياران لتوزيع الدخل. يمكنك اختيار شروط الدفع المؤجل ، حيث يتم دفع كل من رأس المال والفائدة في نهاية مدة المشروع. يمكنك أيضًا تحديد شروط الدفع الشهرية ، حيث يقوم المقترض بدفع مدفوعات الفائدة الشهرية.
عقد العميل	متاح عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني ، من الاثنين إلى الجمعة ، من الساعة 9:00 صباحًا حتى 5:00 مساءً ، بالتوقيت الشرقي.
رسوم الطابق الأرضي	لا أحد! هذه ميزة أخرى تجعل Groundfloor فريدة من نوعها في مجال التمويل الجماعي العقاري.
أمن المنصة	يستخدم Groundfloor أمان السعر المصرفي لحماية معلوماتك ، وتشفير البيانات المنقولة باستخدام مفتاح متماثل AES 256 بت.
الشفافية	تعمل Groundfloor بموجب قانون الأوراق المالية Reg A + ، لذلك يُطلب منهم الكشف عن الكثير من المعلومات إلى SEC حول كل صفقة ، مما يزيد من الشفافية الشاملة للمستثمرين أيضًا.

كيفية التسجيل مع Groundfloor

يمكنك التسجيل ل الطابق الأرضي مباشرة من خلال منصة الويب.

سيُطلب منك تقديم المعلومات التالية:

• اسمك الكامل
• عنوان البريد الإلكتروني
• رقم التليفون
• الرمز البريدي (على الرغم من أن Groundfloor متاح للمستثمرين في جميع أنحاء البلاد)
• أجب كيف سمعت عن Groundfloor
• تأكد من أنك مستثمر معتمد أو لست مستثمرًا معتمدًا

ستحتاج بعد ذلك إلى إنشاء كلمة مرور فريدة وتأكيدها. سيُطلب منك توصيل الطابق الأرضي حساب مع حسابك المصرفي. هذا حتى تتمكن من تمويل استثماراتك ، ولكن يمكنك أيضًا تحويل الأموال تلقائيًا إلى حسابك المصرفي عند استلام أصل القرض والفائدة.

ستقوم بإنشاء حساب المستثمر FBO قبل أن تتمكن من البدء في الاستثمار. سيكون هذا هو حساب التمويل الخاص بك لأغراض الاستثمار. على الرغم من أنه حساب لا يحمل فائدة ، فهو كذلك مؤمن FDIC نظرًا لأنه يتم خدمته من قبل بنك Wells Fargo.

عندما تقوم بالتسجيل باستخدام أحد روابطنا ، ستحصل على مكافأة قدرها 10 دولارات بعد إجراء أول استثمارك.

إيجابيات وسلبيات Groundfloor

الايجابيات:

• لست بحاجة إلى أن تكون مستثمرًا معتمدًا للمشاركة في المنصة.
• يتم فحص استثمارات القروض بعناية لتقليل المخاطر. على سبيل المثال ، يتأكد Groundfloor من زعانف العقارات ومطوري العقارات لديهم استثمار كبير في رأس المال في العقار قبل تمويل القرض.
• يمكنك الاستثمار مع Groundfloor مقابل أقل من 10 دولارات ، ونشر استثمار بقيمة 1000 دولار عبر 100 قرض مختلف.
• لا تفرض Groundfloor أي رسوم على المستثمرين للمشاركة في الاستثمارات على المنصة.
• إذا كنت مستثمرًا في منزل أو مستثمرًا عقاريًا ، فإن Groundfloor هو خيار التمويل المثالي ، نظرًا لأن تقلبات الملكية هي ما يتخصصون فيه.

سلبيات:

• لا يتم دفع الفائدة على قروضك حتى نهاية مدة المشروع. في هذه المرحلة ، سيتم سداد الفائدة من أصل القرض.
• على الرغم من أن القروض التي تستثمر فيها مع Groundfloor هي أكثر سيولة من معظم منصات التمويل الجماعي العقارية الأخرى ، ستظل غير قادر على الوصول إلى أموالك حتى نهاية مدة المشروع.
• كما هو الحال مع جميع استثمارات التمويل الجماعي ، هناك مخاطر فقدان رأس المال إذا ساءت الصفقة ، أو انتهى الأمر بالعقار إلى حبس الرهن.
• لدى Groundfloor سياسة "عدم وجود علاقة استشارية" ، لذا ستكون أنشطتك الاستثمارية على المنصة ذاتية التوجيه بالكامل.

هل يجب أن تستثمر من خلال Groundfloor؟

يعد تقليب العقارات من أكثر الطرق المربحة للاستثمار في العقارات ، بالإضافة إلى كونه قصير المدى بطبيعته. وهذا يجعله استثمارًا مثاليًا مرتبطًا بالعقار ، ولكن بشكل خاص لأولئك الجدد في مجال الاستثمار العقاري ، أو أولئك الذين لديهم محافظ استثمارية صغيرة. يجعل Groundfloor الفرصة أكثر جاذبية بحد أدنى من الاستثمارات الأولية يصل إلى 10 دولارات.

يتمتع الحد الأدنى للاستثمار البالغ 10 دولارات بميزة رئيسية أخرى - فهو يمنحك القدرة على تنويع استثمارك عبر العديد من العقارات المختلفة. كمستثمر جديد ، يمكنك التأكيد على الاستثمارات ذات العائد المنخفض والتي تحمل أيضًا مخاطر أقل. عندما تكتسب الخبرة وتزيد من حجم محفظتك ، يمكنك الانتقال إلى استثمارات ذات رواتب أعلى ومخاطر أعلى. سوف يمنحك ذلك القدرة على إنشاء محفظة متوازنة توفر عوائد متسقة من رقمين.

إحدى الميزات المهمة التي لا تقدمها Groundfloor هي توزيعات الأرباح الشهرية أو ربع السنوية أو مدفوعات الفائدة. هذه هي سمة من سمات صناديق الاستثمار العقاري وحتى العديد من منصات التمويل الجماعي العقارية المتنافسة. لكن غياب التدفق النقدي المنتظم يقابله إلى حد كبير الطبيعة قصيرة الأجل نسبيًا لاستثمارات Groundfloor. مع الاستثمار العقاري الذي يدفع دخلاً نموذجيًا ، غالبًا ما يتعين عليك ربط أموالك لسنوات عديدة.

خلاف ذلك، الطابق الأرضي هي فرصة ممتازة لإضافة القليل على الأقل من العقارات - التي تعتبر أصلًا ملموسًا - إلى محفظة تتكون بخلاف ذلك من أصول ورقية ، مثل الأسهم والسندات. فقط كن حريصًا على قصر وضعك العقاري على تخصيص صغير نسبيًا في محفظتك الإجمالية. تقليب الممتلكات هو نوع متخصص للغاية من الاستثمار ، وينطوي على قدر من المخاطرة. يجب أن تكون حريصًا على عدم المبالغة في الاستثمار فيها.

إذا كنت ترغب في مزيد من المعلومات ، أو إذا كنت ترغب في الاستثمار في الخدمة ، فتفضل بزيارة موقع ويب Groundfloor.

ابدأ مع Groundfloor