الدخل السلبية هو الحلم.
ويقال أن أصحاب الملايين لديهم سبعة مصادر دخل وأنا شخصيا أؤمن تدفقات الدخل تحررك من قيود العمل.
لكن الدخل السلبي يمكن أن يكون قليلاً... غير منتظم.
الدخل غير المنتظم ليست مشكلة إذا كنت تعرف كيفية التعامل معها ، ولكن لماذا بناء نظام دخل سلبي يعتمد على نظام آخر لتسويتها؟
لحسن الحظ ، إذا كنت تتطلع إلى تكوين دخل سلبي من خلال توزيعات الأرباح ، فهناك طريقة لهيكلة بحيث تحصل على دفعة شهرية.
لهذا ، يمكنك استخدام استراتيجيتين (أو كليهما):
- استثمر في الأسهم الموزعة التي تدفع شهريًا
- استثمر في ثلاث مجموعات من الشركات التي تدفع كل ثلاثة أشهر
جدول المحتويات
- دافعي الأرباح الشهرية
- إنشاء جدول خط الأساس الخاص بك
- ما هو تاريخ الدفع؟
- قائمة توزيعات الأرباح الأرستقراطية حسب الربع
- الشهر الأول من الربع
- الشهر الثاني من الربع
- الشهر الثالث من الربع
- جداول توزيعات الأرباح غير ربع السنوية
- الصناديق التي تركز على توزيعات الأرباح
- ضع في اعتبارك شركات تطوير الأعمال
- أي وسيط يجب عليك استخدامه؟
دافعي الأرباح الشهرية
لست من أشد المعجبين بهذا النهج لأن معظم دافعي الأرباح الشهرية يمثلون نفس فئة الأصول - فهم غالبًا ما يكونون صناديق استثمار عقاري (REITs).
ليس لدي أي شيء ضد صناديق الاستثمار العقارية ، لكن وضع دخلك الشهري في سلة واحدة يبدو أنه مركّز جدًا على ذوقي. إذا كان هذا هو النهج الذي يعجبك ، أو كنت ترغب في وضع نسبة مئوية من ممتلكاتك في صناديق الاستثمار العقاري ، بكل الوسائل.
من الصعب تحديد أفضل صناديق الاستثمار العقاري المتاحة هناك ، وتدعي العديد من مواقع الويب أنها تعرف ذلك حتى تتمكن من القيام ببعض عمليات البحث على Google ، ولكن شركة واحدة تستحق إلقاء نظرة فاحصة عليها هي شركة Realty Income Corporation (ا). يدفعون على أساس شهري ويستثمرون في كثير من الأحيان في عقارات مستأجر واحد (يشبه إلى حد كبير منصة الاستثمار العقاري للتمويل الجماعيالأعمام الأغنياء)
إذا كنت تفكر في الذهاب مع صندوق استثمار REIT ، مثل Vanguard Real Estate Index Fund (VGSLX) ، فقط تحقق من جدول التوزيع. تدفع العديد من صناديق REIT شهريًا ولكن العديد من صناديق REIT تدفع وفقًا لجدول ربع سنوي.
إنشاء جدول خط الأساس الخاص بك
قبل أن تبدأ ، تحتاج إلى إلقاء نظرة على مقتنياتك وفهم ما يحدث بالفعل. أنت تتلقى بالفعل أرباحًا من ممتلكاتك ، حتى لو لم تكن متأكدًا من وقت حدوثها. إذا كنت تمتلك أسهمًا في أي صندوق مؤشر S & P500 أو صندوق مؤشر إجمالي السوق ، فإنك تحصل على أرباح.
يمكن أن يساعدك في إدخال ممتلكاتك في ملف تعقب الأرباح لتسهيل ذلك.
على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك أسهمًا في Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) ، تلقيت أرباحًا في مارس ويونيو وسبتمبر وديسمبر من العام الماضي. والسنة السابقة. وقبل عام ذلك. كان العائد جيدًا ، حوالي 2٪ ، لكنه لا يزال شيئًا ما.
إذا كانت جميع أسهمك في مكان واحد ، يمكنك فقط إلقاء نظرة على نشاط العام الماضي وتسجيل من يدفع أرباحًا ومتى وكم.
تظهر لي نظرة سريعة واحدة فقط أن لدي أرباحًا آتية كل شهر ، عن طريق الصدفة تمامًا. عندما أنشأت محفظة توزيعات الأرباح هذه ، كنت أهدف إلى إنشاء ملف نمو محفظة الأرباح. لم أكن أحاول الحصول على شيكات شهرية. لكن الحوادث السعيدة تحدث!
التوزيعات ليست موزعة بالتساوي بالرغم من ذلك. لدي المزيد في الشهرين الثاني والثالث من ربع السنة مقارنة بالشهر الأول. لكن لدي بالفعل أساس جيد للعمل معه.
إذا نظرت إلى توزيعاتك ، فمن المحتمل أن يكون لديك موقف مشابه.
من هنا ، يمكنك البدء في ملء الفراغات (أو ملء الأشهر الأقل) ببعض دافعي الأرباح الأكثر موثوقية.
ما هو تاريخ الدفع؟
في هذه المقالة ، عندما أشير إلى تاريخ "دفع" أرباح الأسهم ، أعني "تاريخ الدفع". تاريخ الدفع ، أو تاريخ الدفع ، هو عندما يتم دفع توزيعات الأرباح. تاريخ توزيع الأرباح هو ما يتم استخدامه لتحديد المساهمين الذين يحق لهم الحصول على أرباح الأسهم ، لذلك ستحتاج إلى امتلاك الأسهم قبل تاريخ الأرباح السابقة للحصول على الأرباح.
نظرًا لأننا بصدد إنشاء شيك أجر شهري سلبي ، فإننا نستخدم تاريخ الدفع.
أيضًا ، تدفع بعض الشركات في بداية الشهر. تدفع بعض الشركات في النهاية. أتعامل مع جميع الدفعات في غضون شهر على أنها ذلك الشهر ، سواء كان أقرب إلى بداية الشهر أو نهايته.
أخيرًا ، بحثنا في تاريخ توزيع الأرباح لكل سهم ووضعنا ما فعلته الشركة في السنوات الخمس أو الست الماضية. في بعض الأحيان ، يكون لدى الشركة التي تدفع في نهاية الشهر قسيمة دفع حتى بداية الشهر التالي. إذا كانوا على جدول ربع سنوي ، فإننا نضعه في ذلك الجدول ربع السنوي حتى لو تم السداد في شهر آخر.
قائمة توزيعات الأرباح الأرستقراطية حسب الربع
هذه المشاركة ليست توصية لأي سهم معين. أريد أن أسرد بعض الأفكار لك للبحث فيها بمزيد من التفصيل.
تذكر أنك لا تزال تستثمر في شركات فردية ، وليس مؤشرًا أو سوقًا أوسع ، لذا فأنت حساس لتغيرات الأسعار. الفكرة هنا هي أنك ستحتفظ بهذه الأسهم لفترة من الوقت وتجمع شيكات الأرباح فقط. أثناء تحليل هذه الاستثمارات ، تأكد من ذلك احتفظ بهذه الأرقام الموزعة في عين الاعتبار.
بالنسبة إلى هذه القائمة ، سنستعرض جميع الارستقراطيون الموزعون وتنظيمها بناءً على موعد دفع أرباحها. Dividend Aristocrat هي شركة في مؤشر S&P 500 دفعت أرباحًا متزايدة لمدة 25 عامًا على الأقل. لذلك فإن كلاهما لهما تاريخ موثوق من دفع توزيعات الأرباح (25 عامًا دون انقطاع!) أرباح الأسهم ، لكن المبلغ يزداد كل عام.
ضمن هذه القائمة مجموعة فرعية من الشركات المعروفة باسم Dividend Kings. ملك توزيعات الأرباح هو شركة دفعت أرباحها لأكثر من 50 عامًا. لكي تحصل على لقب ملك ، لا تحتاج إلى زيادة العائد كل عام. في النهاية ، إذا كان بإمكانك دفع أرباحك لمدة 50 عامًا على التوالي ، فهذا إنجاز. أضع علامة 👑 بجوار الشركات التي هي أيضًا ملوك توزيعات الأرباح.
الشهر الأول من الربع
هذه هي الشركات التي تدفع في يناير وأبريل ويوليو وأكتوبر.
يدفع أرستقراطيون توزيعات الأرباح التالية توزيعات الأرباح في الشهر الأول من ربع العام:
- شركة معالجة البيانات التلقائية (ADP)
- شركة Franklin Resources Inc. (بن)
- براون فورمان انك الفئة ب (BF.B)
- شركة Cardinal Health Inc. (CAH)
- مؤسسة سينسيناتي المالية (CINF) 👑
- شركة إيكولاب (ECL)
- صندوق الاستثمار العقاري الفيدرالي (FRT) 👑
- شركة قطع غيار أصلية (GPC) 👑
- إلينوي توول وركس إنك. (ITW)
- شركة كيمبرلي كلارك (KMB)
- ليجيت وبلات إنكوربوريتد (رجل)
- ميدترونيك بي ال سي. (MDT)
- ماكورميك وشركاه إنكوربوريتد (MKC)
- شركة روبر تكنولوجيز (شرطة عمان السلطانية)
- شركة سيسكو (SYY)
الشهر الثاني من الربع
هذه هي الشركات التي تدفع في فبراير ومايو وأغسطس ونوفمبر.
يدفع أرستقراطيون توزيعات الأرباح التالية توزيعات الأرباح في الشهر الثاني من ربع السنة:
- شركة AbbVie Inc. (ABBV)
- مختبرات أبوت (ABT)
- شركة منتجات الهواء والكيماويات (APD
- أ. شركة سميث (AOS)
- شركة كولجيت بالموليف (CL) 👑
- شركة كلوروكس (CLX)
- شركة جنرال ديناميكس (جي دي)
- شركة هورميل فودز (HRL) 👑
- شركة Lowe’s Companies Inc. (قليل) 👑
- شركة Nucor (NUE)
- شركة بروكتر آند جامبل (PG)
- بنتير بي إل سي. (رقم PNR)
- AT&T Inc. (تي)
الشهر الثالث من الربع
هذه هي الشركات التي تدفع في مارس ويونيو وسبتمبر وديسمبر.
يدفع أرستقراطيون توزيعات الأرباح التالية توزيعات الأرباح في الشهر الثالث من ربع العام:
- أفلاك إنكوربوريتد (AFL)
- شركة آرتشر دانيلز ميدلاند (ADM)
- بيكتون ديكنسون وشركاه (BDX)
- شركة شيفرون (CVX)
- شركة دوفر (DOV) 👑
- Consolidated Edison Inc. (ED)
- شركة إيمرسون للكهرباء (EMR) 👑
- دبليو. شركة Grainger Inc. (غيغاواط)
- جونسون آند جونسون (JNJ) 👑
- شركة ماكدونالدز (MCD)
- شركة 3M (MMM) 👑
- PPG Industries Inc. (PPG)
- شركة شيرون ويليامز (SHW)
- S&P Global Inc. (SPGI)
- شركة ستانلي بلاك آند ديكر (SWK) 👑
- شركة الهدف (TGT)
- ت. Rowe Price Group Inc. (TROW)
- ف. مؤسسة (VFC)
- شركة Walgreens Boots Alliance Inc. (WBA)
- شركة إكسون موبيل (XOM)
جداول توزيعات الأرباح غير ربع السنوية
هناك عدد قليل من Dividend Aristocrats الذين يدفعون في جداول مختلفة قليلاً.
شركة PepsiCo Inc. (PEP) تدفع في يناير ومارس ويونيو وسبتمبر. إنه تقريبًا في جدول الشهر الثالث من كل ربع سنة باستثناء توزيع أرباح شهر ديسمبر الذي يتم دفعه في يناير.
شركة وول مارت (WMT) تدفع في يناير وأبريل ويونيو وسبتمبر.
شركة كوكاكولا (KO) 👑 تدفع في ديسمبر وأبريل ويوليو وأكتوبر. إنه تقريبًا في جدول الشهر الأول من كل ربع سنة باستثناء توزيع أرباح شهر يناير الذي يتم دفعه في ديسمبر.
شركة سينتاس (CTAS) توزيعات أرباح سنوية في ديسمبر وقد فعلت ذلك منذ عام 2010. قبل عام 2010 ، كانوا يدفعون سنويًا ولكن في مارس.
الصناديق التي تركز على توزيعات الأرباح
بدلاً من ذلك ، يمكنك اللجوء إلى صندوق أو صندوق استثمار مشترك أو صندوق تداول في البورصة ، لتنفيذ هذه الإستراتيجية (أو سد الثغرات).
ميزة استخدام الصندوق هي تنويع ممتلكاتك. بدلاً من حفنة من الأسهم ، تحصل على المئات. غالبًا ما تكون أرخص (عمولة واحدة) أو حتى مجانية (صناديق الاستثمار المشتركة) في المعاملة ، على الرغم من أنك تدفع نسبة مصاريف لن تدفعها على الممتلكات الفردية.
أحد الجوانب السلبية هو أنك تحصل أيضًا على مكاسب رأسمالية قصيرة وطويلة الأجل. يقوم الصندوق بتعديل ممتلكاته استجابةً للتدفقات الداخلة والخارجة من الأموال ، مما يؤدي إلى أحداث خاضعة للضريبة. مع الأسهم الفردية ، يمكنك التحكم الكامل ولكنك تفقد التنوع الفوري. يمكن تخفيف مكاسب رأس المال ، إلى حد ما ، إذا ذهبت مع ETF بدلاً من صندوق مشترك.
إذا كنت ستستثمر في Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) ، ستحصل على توزيعات أرباح في مارس ويونيو وسبتمبر وديسمبر بنسبة نفقات تبلغ 0.08٪ فقط. لدى VYM عائد SEC لمدة 30 يومًا بنسبة 3.58 ٪ حتى كتابة هذه السطور.
صندوق Vanguard S&P 500 ETF (VOO) على نفس الجدول الزمني ، بنسبة مصروفات 0.04٪ ، وحققت 2.23٪ حتى كتابة هذه السطور.
فيما يلي جداول توزيع الأرباح لعدد قليل من صناديق مؤشر S&P 500:
- صندوق مؤشر فانجارد 500 (VFINX) - مارس ويونيو وسبتمبر وديسمبر
- صندوق مؤشر فيديليتي 500 (FXAIX) - أبريل ويوليو وأكتوبر وديسمبر
- صندوق مؤشر Schwab S&P 500 (SWPPX) - ديسمبر (يجعلون من الصعب جدًا العثور على المعلومات!)
- ت. صندوق مؤشر رو لأسعار الأسهم 500 (PREIX) - مارس ويونيو وسبتمبر وديسمبر
ضع في اعتبارك شركات تطوير الأعمال
أثناء قيامك بأبحاثك ، قد تصادف شركات تدفع أرباحًا عالية والتي تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها. إذا كانوا كذلك شركات تطوير الأعمال، إذن فهي شرعية ولكن لديها بعض المحاذير.
شركة تطوير الأعمال ، أو BDC ، هي نوع خاص من الشركات التي يجب أن تدفع 90٪ على الأقل من دخلها لمساهميها. سوف يستثمرون في الأصول التي عادة ما تكون كبيرة جدًا بالنسبة للمستثمرين العاديين ولكنها صغيرة جدًا بالنسبة للأسهم الخاصة - هذه أشياء مثل قروض الشركات الصغيرة.
تعتبر BDC أقرب إلى صناديق الاستثمار العقاري من أنها دافع أرباحك المعتاد. عندما تستثمر في شركة أمريكية مطروحة للتداول العام والتي تدفع أرباحًا ، فسيتم تصنيف الكثير من الأرباح على أنها مؤهلة. عندما تدفع لك Coca-Cola أرباحًا ، فإنها مؤهلة طالما أنك تتبع قواعد الاحتفاظ الخاصة بك.
مع BDC ، لن يكونوا مؤهلين لذلك عليك أن تأخذ معدلات الضرائب في الاعتبار لأنها ليست مقارنة بمقارنات التفاح.
أي وسيط يجب عليك استخدامه؟
بالنسبة للأسهم ، أستخدم حليف الاستثمار لأنه غير مكلف ومتصل بالمصرف الذي أتعامل معه وهو Ally Bank. هذا يسمح لي بتحويل الأموال ذهابًا وإيابًا بسرعة من واجهة واحدة ، وهو أمر مناسب.
لا يتقاضى Ally Bank أي عمولة على تداولات الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ، وهو تغيير لعام 2020.
والأهم من ذلك ، لا توجد رسوم صيانة. يجب ألا يكون لديك حساب لدى شركة وساطة تفرض عليك أي نوع من رسوم الصيانة.
بالنسبة للأموال ، اختر عائلة الأموال التي تريدها (Vanguard ، Fidelity ، إلخ) وافتح حسابًا بها. لدي حساب Vanguard لأنني أفضل صناديق الطليعة. هم أيضا ليس لديهم رسوم صيانة. يمكنك شراء وبيع أسهم صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بهم مجانًا. كما أنها توفر العديد من صناديق الاستثمار المتداولة الأخرى مجانًا أيضًا.
استمتع براتب أرباحك الشهرية!