هل أنت في السوق لشراء سيارة جديدة أو سيارة جديدة لك؟
إذا كان الأمر كذلك ، فقد تساءلت على الأرجح "كم يمكنني شراء سيارة؟"
بينما قد يسعد وكيل السيارات المحلي بإخبارك عن حدود السماء فيما يتعلق بشراء سيارتك ، فقد تخبرك ميزانيتك الشخصية بقصة مختلفة.
إنفاق أكثر مما تستطيع على سيارة يحول تلك السيارة من نعمة إلى عبء.
كم يجب أن أنفق على السيارة؟
يبدأ تحديد المبلغ الذي تنفقه على السيارة بمعرفة أرقامك المالية الحالية. ستحتاج إلى معرفة دخلك الحالي ونفقاتك ومبالغ مدخراتك.
تعرف على أرقامك
تؤثر العديد من العوامل المالية على المبلغ الذي يجب أن تنفقه على السيارة. يجب أن يؤخذ مقدار المال الذي تكسبه ، بالطبع ، في الاعتبار.
عند تحديد المبلغ الذي تربحه ، استخدم دائمًا صافي راتبك المنزلي لتبدأ به. من هناك ، ضع في اعتبارك الالتزامات المالية الأخرى التي لديك.
بمعنى آخر ، انظر إلى ميزانيتك. إذا كنت لا تستخدم واحدًا بشكل طبيعي ، فهذا هو الوقت المناسب للبدء. سيساعدك امتلاك رؤية واضحة لجميع الالتزامات المالية الشهرية الأخرى على تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله بشكل أفضل.
يمكن أن تكون خطة الميزانية 50-30-20 مفيدة. باختصار ، تعمل خطة الميزانية 50-30-20 على النحو التالي:
- يتم تخصيص 50 بالمائة من ميزانيتك للالتزامات التي يجب عليك القيام بها ، مثل نفقات الإسكان ورعاية الأطفال
- 20 في المائة من ميزانيتك تذهب إلى المدخرات والتزامات الديون
- 30 بالمائة من ميزانيتك تغطي النفقات غير الضرورية وأموال "المرح"
هناك العديد من الطرق لتصميم الميزانية ، ولكن الميزانية 50-30-20 تمنحك مكانًا جيدًا للبدء. سيشير بالتأكيد ما إذا كانت أي مناطق خارجة عن السيطرة تمامًا.
ماذا لديك في المدخرات؟
يعد الحصول على رصيد حساب توفير جيد أمرًا مهمًا عند شراء سيارة أيضًا. إذا لم يكن لديك ملف صندوق الطوارئ برصيد يساوي ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات ، يجب أن يكون بناء صندوق الطوارئ هذا من الأولويات.
من خلال دفع مبلغ إضافي للسيارة ، سيساعدك الحصول على رصيد مدخر فخم على ضمان قدرتك على تغطية الدفعة الجديدة حتى لو واجهت عثرة مالية. أو ، على سبيل المثال ، إذا كانت السيارة بحاجة إلى إصلاحات.
حدد التكلفة الإجمالية للسيارة
بمجرد النظر في ميزانيتك وتحديد مبلغ المال شهريًا ، تشعر بالراحة في الإنفاق على سيارة ، فأنت تريد أن تكون واضحًا بشأن إجمالي تكاليف السيارة قبل إجراء عملية الشراء. إن شراء سيارة جديدة لا يتعلق فقط بالدفع.
هناك العديد من التكاليف الأخرى المرتبطة بملكية السيارة ، مثل:
- تكاليف بوليصة التأمين
- تكاليف الوقود ومواقف السيارات
- تكاليف الصيانة والإصلاح
يمكنك الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك في وقت مبكر والحصول على عرض أسعار للسيارة الجديدة التي تفكر فيها. إذا كنت لا تزال تحاول تضييق نطاق نوع السيارة التي تريدها تحقق من هذا المنشور من Insure.com. يسرد السيارات الأكثر تكلفة والأقل تكلفة للتأمين.
من السهل تحديد تكاليف الوقود. سيمنحك بحث Google MPGs لأي سيارة قد تفكر فيها. قارن ذلك بسيارتك الحالية لترى ما إذا كانت تكاليفك ستتغير.
قد يكون تحديد تكاليف الصيانة والإصلاح أكثر صعوبة ولكن يمكنك الحصول على فكرة باستخدام المتوسطات عبر العلامة التجارية. هذا مقال من Autowise يتم عرضه أرخص السيارات وأغلى صيانتها.
تأكد من وضع تقدير دقيق لتكاليف ملكية السيارة الإضافية هذه في الاعتبار عند تحديد سعر الشراء ومبلغ الدفع الذي يناسبك.
احصل على النوع الصحيح من قرض السيارة
من المهم أيضًا القيام بالعناية الواجبة أثناء التسوق للحصول على قرض لشراء سيارة. ليس عليك الحصول على تمويل من خلال الوكالة. من المرجح أن تحصل على قرض بنفسك من خلال البنك الذي تتعامل معه بشكل أفضل. على الأقل ، افهم السعر الذي قد تكون مؤهلاً له قبل التوجه إلى الوكالة حتى تعرف ما إذا كانوا يقدمون لك سعرًا عادلًا.
اعلم أن درجة الائتمان الحالية الخاصة بك ستؤثر على الأرجح على معدل القرض الذي تدفعه إذا اقترضت أموالًا لشراء سيارة. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، انخفض المعدل الذي تتأهل له ، ويمكن أن يكون الفرق شاسعًا.
في حالة Experian's لسوق تمويل السيارات ، تقرير ربع سنوي من Experian (آخرها الربع الأول من عام 2020) ، نرى مجموعة واسعة من أسعار الفائدة التي يدفعها حاملو قروض السيارات بناءً على درجة الائتمان الخاصة بهم. تتراوح من حوالي 4٪ للمقترضين الأقل مخاطرة (سوبر برايم) إلى ما يزيد قليلاً عن 20٪ للمقترضين ذوي المخاطر العالية (الرهن العقاري العميق).
لتوضيح مدى تأثير درجة الائتمان الخاصة بك على دفعتك ، فلنقم بحساب سريع. لنفترض أنك تقترض 25000 دولار لمدة خمس سنوات لشراء سيارتك.
إذا حصلت على درجة ائتمان تبلغ 800 وتدفع معدل فائدة بنسبة أربعة بالمائة ، فستكون الدفعة الشهرية على هذا القرض 460 دولارًا. ومع ذلك ، إذا حصلت على درجة ائتمان تبلغ 650 ودفعت معدل فائدة بنسبة 12 في المائة ، فإن دفعتك تقفز إلى 556 دولارًا في الشهر - أي بفارق 100 دولار شهريًا تقريبًا.
كما ترى ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك لها تأثير كبير على معدل الفائدة الذي يمكنك دفعه مقابل قرض السيارة الخاص بك. على هذا النحو ، من المهم أن تعمل بجد للحصول على - والحفاظ على - مستوى الرصيد على أعلى مستوى ممكن.
احذر من خرافة الدفع الشهري
لا تقع في فخ خرافة الدفع الشهري. من الشائع لفرق مبيعات السيارات ومقرضي قروض السيارات التركيز على مبلغ الدفعة الشهرية للسيارة بدلاً من السعر الإجمالي للسيارة. بعبارة أخرى ، "إذا كان بإمكاني الدفع ، يمكنني شراء السيارة".
في كثير من الأحيان لا يعرف المشترون سعر بيع السيارة في الواقع! عندما تتفاوض مع بائع ، حافظ على تركيزك على سعر البيع الفعلي ، وقلق بشأن الدفعة الشهرية أثناء التمويل.
أيضًا ، كلما اشتركت في قرض السيارة على المدى الطويل ، زادت الفائدة التي ستدفعها بمرور الوقت.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك اشتركت في دفع 553 دولارًا شهريًا لمدة 4 سنوات. إذا كنت تدفع معدل فائدة بنسبة خمسة بالمائة ، فيمكنك الحصول على سيارة بقيمة 25000 دولار. ستدفع فائدة قدرها 1561 دولارًا أمريكيًا (أو ما يعادله بالعملة المحلية).
على العكس من ذلك ، دعنا نأخذ نفس المبلغ 553 دولارًا أمريكيًا في الشهر ونقوم بتمديدها لمدة 6 سنوات ، يمكنك الحصول على سيارة بقيمة 36400 دولار. ومع ذلك ، ستحصل على دفعات لمدة عامين إضافيين وستدفع أكثر من ضعف مبلغ الفائدة التي تدفعها ، بمبلغ 3،420 دولارًا أمريكيًا (أو ما يعادله بالعملة المحلية).
إذا ركزت فقط على الدفعة الشهرية ، فلن تدرك حتى أنك تنفق 45٪ أكثر على السيارة.
ضع في اعتبارك الدفع نقدًا
هناك خيار آخر يقترحه العديد من الخبراء الماليين وهو قصر القوة الشرائية لسيارتك على مقدار الأموال التي وفرتها نقدًا. باستخدام الأموال التي وفرتها بالفعل لشراء سيارة ، قد لا تتمكن من الحصول على سيارة جميلة أو جديدة كما كنت تفكر في الأصل ، خاصة إذا كنت بحاجة إلى الحصول على سيارة على الفور.
ومع ذلك ، فإن عدم وجود مدفوعات للسيارة سيسمح لك بتوفير المبلغ الشهري الذي كنت ستنفقه لدفع نقدًا للحصول على سيارة أفضل في المستقبل.
عندما يتعلق الأمر بذلك ، يمكنك فقط تحديد مقدار السيارة التي يمكنك تحمل تكلفتها. من المحتمل أن تكون إحدى أهم النصائح التي يمكنك مراعاتها هي الحذر من أخذ مبلغ أو مدة سداد للسيارة من شأنها تقييدك ماليًا بشكل كبير.
بعبارة أخرى ، لا تضع نفسك في موقف يحدك فيه دفع سيارتك من الاستمتاع بمتعة مدفوعة بالمال في حياتك. إن التأكد من أن سيارتك تنقلك من أ إلى ب أثناء تلبية احتياجات النقل الخاصة بك هو بالفعل العامل الأكثر أهمية.
ملخص
يعود الأمر إليك في مقدار ميزانيتك التي تريد تخصيصها للنقل. عند التسوق لشراء سيارة جديدة ، ركز على سعر البيع الفعلي للسيارة ، وليس الدفع الشهري. تذكر أيضًا أن تكلفة امتلاك سيارة أكثر من مجرد سعر الشراء. سيلعب التأمين والغاز والصيانة دورًا أيضًا - لذا ضع ذلك في الاعتبار عند التسوق.