طريقة متستر واضحة لتوفير المال

هل سبق لك أن أخرجت معطفًا من التخزين ، وانزلقته ، واكتشفت عشرين دولارًا في الجيب؟ لقد حدث هذا لي مؤخرًا وشعرت بسعادة غامرة. (إفصاح كامل: لقد كان 12 دولارًا فقط ، لكنني ما زلت سعيدًا!)

لحظة الصدفة هذه هي ما رقم تحاول تحقيقه من خلال تطبيق التوفير الصغير. تنقل Digit الأموال تلقائيًا من حسابك الجاري إلى حساب توفير Digit الخاص بك بمبالغ لا تعتقد أنك ستلاحظها.

يمكن أن تساعدك مراجعة Digit هذه في معرفة مدى سهولة توفير مبالغ صغيرة من المال ومواصلة دفع فواتيرك الشهرية.

كيف يعمل الرقم

تعتبر عملية توفير الأموال باستخدام Digit عملية بسيطة ومباشرة.

تبدأ بربط حساب جاري. تحلل Digit نشاطك المصرفي وتحول مبلغًا نقديًا صغيرًا كل يومين إلى ثلاثة أيام إلى حسابك في Digit.

يجب أن يكون مبلغ التحويل صغيرًا بما يكفي لهذا المبلغ الذي يعتقدون أنه لن يفوتك بناءً على نشاط الإنفاق الخاص بك. لا يربح حسابك في Digit قدرًا كبيرًا من الفائدة ولكن ستحصل على زيادة مدخرات سنوية بنسبة 0.1٪ على الرصيد الذي تحتفظ به مع Digit.

تقدم Digit حسابات تقاعد ذات امتيازات ضريبية أيضًا إذا كنت تريد البدء في بناء بيضة عش.

رقم مجاني لأول 30 يومًا ثم يكلف 5 دولارات شهريًا من الآن فصاعدًا.

من الممكن التوفير لهدف واحد أو عدة أهداف في وقت واحد. يمكنك حتى أن تجعل Digit ترسل مدفوعات شهرية إضافية مباشرة إلى بطاقة الائتمان الخاصة بك أو خدمة قرض الطالب.

هناك أيضًا العديد من أدوات حماية السحب على المكشوف التي يمكن أن تمنع السحب على المكشوف من الحساب. قد يكون لديك Digit يوفر المال فقط عندما يكون حسابك الجاري أعلى من مبلغ معين. هناك أيضًا تعويض مجاني لرسوم السحب على المكشوف في حالة سحب Digit كثيرًا.

يمكنك حماية حسابك عن طريق تمكين عمليات السحب فقط إذا كان حسابك الجاري أعلى من مبلغ معين. هناك خيار آخر وهو وضع حد أقصى للسحب إذا شعرت أن Digit يسحب كثيرًا في وقت واحد.

عندما تكون مستعدًا لسحب أموالك ، فإن معظم التحويلات تستغرق يومًا واحدًا حتى تكتمل.

• فيما يلي بعض الحقائق حول Digit:
• الأموال مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) مؤمنة بحد أقصى 250000 دولار
• يمكن أن تتوقف المدخرات التلقائية مؤقتًا في أي وقت تريده.
• لا تكسب فائدة ولكنك تكسب مكافأة توفير رقم سنوية بنسبة 0.1٪. Digits تدفع مكافآتك كل ثلاثة أشهر.
• يمكنك كسب 5 دولارات عن كل صديق تحيله (الروابط الموجودة في هذا المنشور هي روابط إحالة)

تعرف على المزيد في Digit

مراجعة الأرقام المتعمقة

إذا كنت تبحث عن طريقة سهلة لتوفير المال كل شهر بدلاً من إنفاقه عن طريق الخطأ ، فيمكن أن يكون Digit هو خيارك الأفضل. إليك ما تقدمه Digit.

التسجيل في Digit

لقد قمت بالتسجيل في وقت سابق وبعد أسبوعين ، قامت Digit بضرب بعض النقود:

كان جزء مني مترددًا بعض الشيء في التسجيل ، وبالتالي الكتابة عن Digit ، لأنني شعرت أن Digit أتاح عادات مالية سيئة. لا يجب أن تكون كذلك خدعت لتوفير المال مع القليل من التحويلات لن تلاحظها.

يجب أن تكون ذكيًا ومثابرًا في ادخارك. يجب عليك تحديد الأهداف ونقلها بانتظام بنفسك ، أو جدولتها بنفسك. يجب عليك اتخاذ إجراءات متعمدة.

لكن هذا أيضًا غير واقعي. بصفتنا Wallet Hacker ، يجب أن نضع أنظمة تتيح تحقيق نتائج جيدة لأن هذا هو المهم في النهاية. تحدث الحياة و قال ديريك سيفرز، "إذا كانت الإجابة هي [المزيد] من المعلومات ، فسنكون جميعًا من أصحاب المليارات ذوي القيمة المطلقة المثالية."

أنا مثالي ولكني أيضًا عملي ، هذا النوع من المدخرات التلقائية يمكن أن يساعد.

أدخل رقم هاتفك

تبدأ بإدخال رقم هاتفك ، والحصول على رقم تأكيد مكون من ستة أرقام وكتابته ، ثم يتم نقله بعيدًا لربط البنك الذي تتعامل معه.

من الممكن الانضمام إلى Digit إذا كان لديك حساب مصرفي في الولايات المتحدة.

ربط حسابك الجاري

بعد تأكيد رقم هاتفك ، فإن الخطوة التالية هي ربط حسابك الجاري. يستخدم Digit Plaid لمزامنة حسابك حتى الآن لا يخزن تفاصيل حسابك المصرفي على منصة Digit.

العديد من تطبيقات الميزانية مع ربط الحساب ، استخدم أيضًا Plaid للربط السريع بأكثر من 2500 بنك واتحاد ائتماني مع حماية خصوصيتك.

يمكنك فقط الارتباط بحساب جاري واحد في كل مرة. إذا كان لديك حسابات متعددة ، فاستخدم حسابك الأساسي الذي تستخدمه للإيداعات المباشرة ودفع الفواتير. يتيح القيام بذلك لـ Digit تحليل عادات الإنفاق الخاصة بك بشكل أكثر دقة لتوفير تلقائيًا مبلغ مناسب.

يستغرق الأمر ما يصل إلى خمس دقائق لإدخال رقم هاتفك وربط حسابك الجاري.

قم بإنشاء هدف للادخار

الخطوة الأخيرة في عملية التسجيل هي إنشاء هدف التوفير الأول. "صندوق اليوم الممطر" هو هدف الادخار الافتراضي ولكن يمكنك تغييره.

تشمل أهدافك الأخرى المتاحة ما يلي:

• مدخرات الطوارئ
• ديون بطاقات الائتمان
• القروض الطلابية
• يسافر
• تفاخر الثمن

إذا لم تثيرك هذه الأهداف ، يمكنك إنشاء هدفك المخصص. من الممكن وضع أهداف متعددة وسيقوم Digit بتحويل مبالغ متساوية من مدخراتك إلى كل هدف. يمكنك إعطاء الأولوية لهدف ما لتلقي المزيد من التمويل أيضًا.

سوف يستغرق الأمر من يومين إلى ثلاثة أيام قبل إجراء التحويل الأول حيث تقوم Digit بتحليل عاداتك المصرفية.

لا تنشر Digit الخوارزمية التي يستخدمونها لتحديد التحويلات ولكن المبالغ صغيرة نسبيًا.

الواجهة بسيطة ويمكنك فعل كل شيء عبر الرسائل النصية ، بأسعار الرسائل العادية. هناك واجهة ويب أيضًا.

ما هو رائع في Digit هو أنه يمكنك استخدامه للحصول على معلومات من حسابك الجاري عبر رسالة نصية. لقد ربطته بحساب التحقق من Ally Bank الخاص بي ويمكنني الحصول على المعاملات الأخيرة أو رؤية الرصيد برسالة نصية واحدة. لا مزيد من تسجيل الدخول إلى التطبيق ، أرسل "حديث" إلى رقم Digit وأحصل على المعاملات الثلاثة الأخيرة. بسيط.

تعرف على المزيد في Digit

توفير المال

توفير المال مع رقم يعد أمرًا سهلاً نسبيًا بعد الانضمام. يحلل Digit معاملاتك الأخيرة والفواتير المتكررة لإجراء عمليات سحب صغيرة تتراوح بين دولار واحد و 50 دولارًا لمعظم الأشخاص. يعتمد مبلغ السحب الدقيق على عاداتك الشخصية وتشغيل رصيد الحساب الجاري.

يمكنك جدولة التحويلات اليدوية أيضًا إذا كان لديك أموال إضافية لتوفيرها.

من الممكن أيضًا تعليق الحفظ التلقائي مؤقتًا عندما تكون أموالك ضيقة. يمكنك إخبار Digit بعدد الأيام لإيقاف عمليات النقل مؤقتًا.

توصي Digit باستخدام بطاقة الخصم أو جدولة عمليات السحب المصرفي لتتبع عادات الإنفاق اليومية بدقة.

يمكنك استخدام بطاقات الائتمان للإنفاق أيضًا ولكن Digit لا تراقب مشتريات بطاقة الائتمان الخاصة بك. قد تؤدي مدفوعات كشوف الحساب الشهرية لمرة واحدة إلى تحريف خوارزمية توفير Digit أو قد تضطر إلى إيقاف عمليات السحب مؤقتًا.

لا يوجد ضمان للسحب على المكشوف

إذا كان لديك فاتورة مفاجئة تستنزف حسابك الجاري ، فإن Digit تسدد ما يصل إلى اثنين من رسوم السحب على المكشوف بسبب الحفظ التلقائي لـ Digit.

يمكنك إرسال نموذج عبر الإنترنت لطلب سداد رسوم السحب على المكشوف.

سحب الأموال

يحتوي Digit على تطبيق iOS و Android ، لذا يمكنك استخدام التطبيق لسحب أموالك بسهولة.

بدلاً من ذلك ، يمكنك إرسال كلمة "سحب" إلى الرقم الرقمي. سيطلبون منك المبلغ ويسمحون لك بإدخال سبب ، والذي سيتم إضافته كملاحظة. قدمت طلب سحب وتم تحويله في يوم.

التحويلات الفورية التي تصل في غضون دقائق تكلف 0.99 دولارًا لكل منها. بخلاف ذلك ، يمكنك سحب أموال Digit مجانًا. تصل معظم عمليات السحب إلى حسابك المصرفي في يوم العمل التالي عندما تطلب أموالك بحلول الساعة 4 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ.

تعرف على المزيد في Digit

ميزات رقمية

هناك العديد من ميزات التوفير وحماية الحساب التي تضيف قيمة إضافية.

مكافأة التوفير

Digit ليس بنكًا لذا فهم لا يقدمون سعر فائدة على مدخراتك. ضع في اعتبارك أن أموال Digit الخاصة بك موجودة في بنوك مختلفة مؤمنة من FDIC لحفظها. بدلاً من ذلك ، تكسب "مكافأة التوفير" على رصيد حسابك. تتلقى هذه المكافأة كل ثلاثة أشهر.

اليوم ، مكافأة التوفير هذه هي 0.1٪ - ليست جيدة مثل أفضل حسابات التوفير على الإنترنت ولكن أفضل من حساب جاري عادي.

تحديد الأهداف

القدرة على إنشاء أهداف ادخار متعددة تجعل من السهل التوفير لعمليات الشراء المستقبلية. يمكنك تحديد أولويات "هدف مالي واحد"للوصول إلى المبلغ المستهدف في وقت أقرب.

تحدد Digit تلقائيًا مقدار النقد المراد إيداعه في كل هدف.

مستوى الادخار الآمن

يمكنك تمكين Digit من السحب فقط عندما يكون حسابك الجاري أعلى من رصيد معين.

على سبيل المثال ، يمكنك تعيين مستوى التوفير الآمن عند 300 دولار. تقوم Digit بعمليات السحب فقط عندما يكون رصيد حسابك أكبر من 300 دولار.

ماكس ديلي حفظ

بينما لا يمكنك تحديد مقدار سحب Digit في كل مرة ، يمكنك تعيين حدود التحويل اليومية. يمكنك استخدام هذه الميزة إذا كنت تشعر أن Digit يقوم تلقائيًا بحفظ الكثير في المرة الواحدة.

منع السحب على المكشوف

تقدم Digit ميزتين مختلفتين للحماية من السحب على المكشوف. الميزة الأولى هي "منع السحب على المكشوف" الذي يحول الأموال تلقائيًا من صندوق Digit Rainy Day إذا انخفض رصيد حسابك المصرفي إلى أقل من مبلغ معين تحدده.

هنا هو مثال سريع. إذا كان إعداد المنع المسبق الخاص بك هو 100 دولار ، وكان رصيد التحقق الخاص بك يذهب إلى 90 دولارًا ، فإن Digit يحول 10 دولارات إلى حسابك الجاري.

تخفيض ديون قرض الطالب

يتيح اختيار هدف قرض الطالب ربط Digit بخدمة قرض الطالب لإرسال مدفوعات إضافية.

تقاعد الرقم

يمكنك استثمار أموالك مع IRA التقليدي أو Roth IRA باستخدام Digit أيضًا. تستثمر Digit باستخدام صناديق المؤشرات الفعالة من حيث التكلفة. يمكن أن يكون هذا بديلاً جيدًا لـ مستشار الروبوت إذا كنت ترغب في الاستثمار وتوفير المال باستخدام نفس التطبيق.

تعرف على المزيد في Digit

التسعير

أول 30 يومًا من استخدام Digit مجانية ثم تدفع 5 دولارات شهريًا. الرسوم المحتملة الأخرى الوحيدة التي قد تدفعها هي 99 سنتًا لعمليات السحب الفوري إلى حسابك الجاري المرتبط.

هذه الرسوم الشهرية مزعجة ولكن القليل من التطبيقات الرائعة مجانية حقًا.

تشير Digit إلى أن المستخدم العادي يوفر 2200 دولار (بالإضافة إلى المدخرات الأخرى) في عامه الأول ، وهو أمر هائل ، وهذا بالتأكيد يستحق الرسوم.

هل Digit آمن؟

يستخدم Digit الأمان على مستوى البنك لحماية معلوماتك. لا يتم الاحتفاظ بمعلومات حسابك المصرفي المرتبط في منصة Digit. لا يوجد تطبيق مضمون ولكن Digit يستخدم تدابير أمنية رائدة في الصناعة لحماية بياناتك وخصوصيتك.

إيجابيات وسلبيات

الايجابيات

• يوفر المال تلقائيًا عدة مرات في الأسبوع
• يمكن أن يوفر لأهداف مالية متعددة
• عمليات سحب فورية وفي اليوم التالي إلى حسابك المصرفي المرتبط
• يمكن إرسال مدفوعات إضافية مباشرة إلى بطاقات الائتمان وقروض الطلاب
• حسابات التقاعد متوفرة
• يعوض اثنين من رسوم السحب على المكشوف

سلبيات

• يكلف 5 دولارات شهريًا (أول 30 يومًا مجانًا)
• مبالغ السحب لا يمكن التنبؤ بها إلى حد ما
• معدل فائدة مكافأة الادخار أقل من الرسوم الشهرية
• يمكن فقط ربط حساب جاري واحد بـ Digit

من يجب أن يستخدم Digit؟

Digit طريقة جيدة لتوفير المال إذا كان لديك عادات باهظة الثمن أو لا تأخذ الوقت الكافي لتخصيص أموالك الفائضة جانباً.

نظرًا لأن هذا التطبيق يكلف 5 دولارات شهريًا ، فإن Digit يستحق ذلك عندما تكون مدخراتك الشهرية أكبر من الرسوم الشهرية. من المحتمل أن يكون لديك معدل ادخار مرتفع إذا لم تقم بإيقاف ميزة الحفظ التلقائي مؤقتًا.

تعرف على المزيد في Digit

بدائل للتطبيق Digit

Digit طريقة رائعة لتوفير المال ، لكنك قد تقدر الآخرين تطبيقات الادخار التلقائي التي لديها رسوم أقل أو تستخدم استراتيجيات ادخار مختلفة.

ثمرة شجرة البلوط

ثمرة شجرة البلوط هو تطبيق استثمار صغير شائع يستثمر فائضك عن طريق تقريب مشترياتك من بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان. تكلف خطتك الشهرية إما 1 دولار أو 3 دولارات أو 5 دولارات.

تتيح لك خطة 3 دولارات فتح حسابات استثمار خاضعة للضريبة وحسابات تقاعد. يمكنك أيضًا فتح حساب التحقق من Acorns Spend الذي يشتمل على بطاقة خصم تصل إلى 10٪ استثمارات إضافية على مشتريات محددة ولديك حق الوصول إلى أكثر من 55000 جهاز صراف آلي بدون رسوم.

إليك استعراضنا الكامل لـ Acorns.

فارو

فارو يمكن أن يكون مناسبًا إذا كنت مرتاحًا في تخصيص الأموال بنفسك. يمكنك كسب معدل فائدة مثير أعلى من العديد من البنوك المحلية أو عبر الإنترنت. من الممكن أيضًا الحصول على إمكانية الوصول إلى Allpoint ATM مجانًا وحماية السحب على المكشوف.

إليك استعراضنا الكامل لـ Varo.

ملخص

Digit هو تطبيق فعال لتوفير مبالغ صغيرة من المال كل أسبوع. ستحتاج إلى ادخار المزيد لتحمل تكاليف التقاعد وأحداث الحياة الكبرى. ومع ذلك ، تجعل Digit من السهل العثور على أموال لسداد ديون إضافية أو التخطيط لعمليات الشراء المستقبلية.