مراجعة Unifimoney 2021: البنوك والاستثمار والقروض

إذا كنت تبحث عن تطبيق مالي سيمكنك من التعامل مع حياتك المالية بالكامل - التحقق والاستثمار والاقتراض - كل ذلك على نفس النظام الأساسي ، فأنت تريد التحقق من ذلك Unifimoney.

ستوفر Unifimoney حسابًا جاريًا عالي العائد ، بالإضافة إلى القدرة على الاستثمار في الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة والمعادن الثمينة والعملات المشفرة. ستتمكن حتى من الاستفادة من التمويل من خلال التطبيق ، بما في ذلك إعادة تمويل القروض الطلابية ، وقروض الإسكان ، وقروض السيارات ، بالإضافة إلى الخدمات الأخرى.

تخطط الشركة حتى لطرح التأمين على السيارات.

Unifimoney حاليًا في مرحلتها التجريبية المباشرة ، ولكن سيتم طرحها تدريجيًا قريبًا للمستهلكين. يمكنك التسجيل للحصول على قائمة الانتظار أو حتى التقدم بطلب للحصول على Beta Test Group إذا كنت تريد الوصول المبكر.

جدول المحتويات

1. ما هو Unifimoney؟
2. كيف تعمل Unifimoney
1. فحص عالي العائد من Unifimoney
2. Unifimoney الاستثمار
3. بطاقة وقروض Unifimoney الائتمانية
3. خدمات Unifimoney الأخرى
4. رسوم الاستثمار في Unifimoney وأسعارها
1. العملات الرقمية 
2. معادن قيمة
3. خدمة Unifimoney Robo-Advisor Service
5. عروض Unifimoney
6. كيفية التسجيل مع Unifimoney
insta stories
7. إيجابيات وسلبيات Unifimoney
1. الايجابيات:
2. سلبيات:
8. بدائل Unifimoney
1. Robinhood
2. تحسين
3. وحش بحري أسطوري
9. هل يجب عليك فتح حساب مع Unifimoney؟

ما هو Unifimoney؟

مقرها في سان فرانسيسكو ، Unifimoney هو تطبيق مالي شامل. إنه يجلب الخدمات المصرفية ، والاستثمار ، والاقتراض ، و https://wallethacks.com/unifimoney? source_id = 20482-UnifimoneyReview خدمات مالية أخرى معًا في منصة واحدة.

هذا يعني أنك ستتمكن من الادخار والإنفاق والاقتراض والاستثمار من خلال نفس التطبيق. يتم تقديم جميع الخدمات المقدمة على المنصة تقريبًا بالشراكة مع مزودي الطرف الثالث.

كما هو مذكور أعلاه ، Unifimoney حاليًا في مرحلة الاختبار التجريبي ، مع عدم تحديد موعد محدد لإطلاقه رسميًا لعامة الناس.

Unifimoney متاح حاليًا للتنزيل في متجر التطبيقات لأجهزة iOS 11.0 أو أحدث. إنه متوافق مع أجهزة iPhone و iPod touch و Mac ، التي تعمل بنظام macOS 11.0 أو أحدث وجهاز Mac يعمل بنظام Apple.

تعرف على المزيد حول Unifimoney

كيف تعمل Unifimoney

Unifimoney يبدأ بحساب Unifimoney High-Return Checking. ستحتاج إلى فتح حساب جاري لتتمكن من الاستفادة من Unifimoney Investing. ذلك لأن الأموال المخصصة للاستثمار محفوظة في حسابك الجاري. يتم سحب الأموال من الحساب عند شراء الاستثمارات ، بينما يتم تحويل عائدات مبيعات الاستثمار إلى الحساب الجاري.

يمكن أن يحد استخدام الحساب الجاري كقاعدة مالية لأنشطتك الاستثمارية من وصولك إلى العائدات النقدية. عادةً ما يستغرق تحويل الأموال من حسابك الاستثماري إلى حسابك الجاري ما بين ثلاثة وخمسة أيام عمل.

فحص عالي العائد من Unifimoney

Unifimoney الحساب الأساسي هو حساب الشيك عالي العائد. ستحتاج إلى فتح حساب جاري لتتمكن من الوصول إلى حسابات الاستثمار وخدمات القروض.

يتطلب الفحص عالي العائد ما لا يقل عن 100 دولار لفتح حساب ، لكنه يدفع حاليًا 0.20٪ APY على جميع الأرصدة. ستستمتع بمزايا تصل إلى 750 ألف دولار في تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC).

يوفر الحساب الجاري عمليات إيداع الشيكات عن بُعد وإمكانيات دفع الفواتير لدى أكثر من 20000 تاجر وتحويلات مالية عن طريق كل من ACH والتحويلات. يمكنك إعداد استثمارات تلقائية بقيمة 25 دولارًا أو أكثر في محفظتك الاستثمارية من الحساب.

وعلى الرغم من أن Unifimoney يعمل بالكامل عبر الإنترنت ، فسيتم تزويدك بدفتر شيكات لتسديد الدفعات بالطريقة القديمة.

يأتي الحساب مع بطاقة الخصم فيزا ، التي ستتيح لك الوصول إلى أكثر من 55000 من مواقع أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة بدون رسوم إضافية في جميع أنحاء البلاد. يمكنك أيضًا الوصول إلى النقد في أكثر من مليون جهاز صراف آلي حول العالم.

يشار إلى رسوم الخدمة الشهرية ، على الرغم من عدم تحديد المبلغ. ومع ذلك ، يتم التنازل عن الرسوم بإيداع شهري قدره 2000 دولار أو أكثر ، أو بحد أدنى للرصيد قدره 20000 دولار.

Unifimoney الاستثمار

مع Unifimoney التداول الذاتي المدارة، ستستمتع بالتداول بدون عمولة في الأسهم الأمريكية ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، وإيصالات الإيداع الأمريكية (أو ADRs - المستخدمة في تداول الأوراق المالية المدرجة في البورصات الأجنبية).

يمكنك بدء التداول بمبلغ ضئيل يصل إلى 1 دولار ، نظرًا لأن Unifimoney تقدم استثمارًا جزئيًا. يمكنك إما الانخراط في الاستثمار الموجه ذاتيًا ، أو الاستفادة من واحد من 12 موضوعًا استثماريًا ، مبنية حول الفئات التالية:

تقدم Unifimoney التداول في 3000 سهم فردي و 1000 صندوق استثمار متداول و 300 ADRs للشركات المدرجة عالميًا. (عدد الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة محدود بسبب قيود من الشريك الاستثماري ، Drivewealth.)

العملات الرقمية. تقدم Unifimoney التداول بـ 33 عملة افتراضية ، بما في ذلك Bitcoin و Ethereum و كاردانو و Litecoin. يتم التعامل مع تداول العملات المشفرة من خلال Gemini ، حيث يمكنك شراء وبيع وتخزين عملاتك الافتراضية.

معادن قيمة. يمكنك الاستثمار في الذهب والبلاتين والفضة من خلال Unifimoney. يمكن شراء المعادن في نفس "قضبان التسليم الجيدة" المتداولة في أسواق المعادن المادية حول العالم. ومع ذلك ، يمكن تحويل القضبان عند الطلب إلى عملات فردية ، بما في ذلك العملات الذهبية والفضية الأمريكية ، والذهب الكندي وأوراق القيقب الفضية.

ستستمتع بالملكية المباشرة للمعادن وسيولة فورية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن صفقات المعادن الخاصة بك مؤمنة بالكامل. علاوة على ذلك ، يمكنك استلام معادنك المادية في أي وقت.

يتم الاحتفاظ بالمعادن الثمينة في خزائن متعددة في الولايات المتحدة ، تديرها شركات أمنية مستقلة تابعة لجهات خارجية ، مثل Brinks و Loomis و IDS.

خدمة Unifimoney Robo-Advisor Service. إذا لم تكن مرتاحًا للانخراط في الاستثمار الموجه ذاتيًا ، فيمكنك الاستفادة من منصة الاستثمار القائمة على الذكاء الاصطناعي والكمية من Unifimoney. تقدم حاليًا محفظتين مختلفتين ، ويمكنك الاستثمار تلقائيًا في كل منهما بأقل من 25 دولارًا في الشهر.

يتوفر خياران للمحفظة على النحو التالي:

يتم إجراء محافظ Robo-Advisor بالشراكة مع TenjinAI. سيتم استثمار محفظتك في مزيج من الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة ، بناءً على تفضيلات المخاطرة الخاصة بك. كما هو معتاد مع مستشاري الروبوت ، سيتم تحديد تفضيلاتك من خلال إكمال استبيان عند فتح حسابك. في البداية ، سيتم تسجيلك في الخطة الأساسية ، مع خيار التغيير إلى المستوى المتقدم في أي وقت تريده.

إذا اخترت ، يمكنك أيضًا تحديد نموذج محفظة بيئي واجتماعي وحوكمة (ESG) للاستثمار المسؤول اجتماعيًا.

بطاقة وقروض Unifimoney الائتمانية

تقدم Unifimoney بطاقة ائتمان والعديد من خيارات القروض.

بطاقة ائتمان Unifimoney Premium Visa Signature. تأتي البطاقة مع استرداد نقدي قابل للاسترداد في الذهب أو البيتكوين أو استثمارات الأسهم. يوفر خدمات قيمة ، بما في ذلك تأمين تأجير السيارات والحماية من سرقة الهوية.

إعادة تمويل قرض الطالب. يمكنك إعادة تمويل قروض الطلاب الحالية حتى 250،000 دولار. حتى أنهم يقدمون مكافأة بنسبة 1٪ - تصل إلى 2500 دولار - بناءً على حجم القرض الذي تحصل عليه. لا توجد رسوم طلب لإعادة التمويل.

قروض المنزل. تقدم Unifimoney قروضًا للشراء وإعادة التمويل. لكن القروض مصممة خصيصًا للمهنيين ذوي الدخل المرتفع. يمكنك أن تكون مؤهلاً للحصول على خصم 0.5٪ على قرضك ، بالإضافة إلى الوصول المجاني إلى منصة إدارة المنزل.

تتوفر قروض تصل إلى 5 ملايين دولار للمساكن الأولية ومنازل العطلات وحتى العقارات الاستثمارية. يمكنك توفير ما يصل إلى 10000 دولار ، مع خصومات لعملاء Unifimoney.

قروض السيارات. تقدم Unifimoney تمويلًا للسيارات من 5000 دولار إلى 100000 دولار ، مع تطبيق سهل عبر الإنترنت. لا توجد قيود على السيارة تنطبق على العمر أو الطراز أو الطراز أو الأميال. لا يلزم وجود امتياز على السيارة نفسها ، ويمكن استخدام الأموال لشراء أو إعادة تمويل سيارات جديدة أو مستعملة أو كلاسيكية ، بالإضافة إلى المركبات الترفيهية والقوارب والطائرات والمركبات الرياضية القوية.

تقدم Unifimoney حاليًا مكافأة بنسبة 0.50٪ على مبلغ القرض الخاص بك ، حتى 500 دولار.

تعرف على المزيد حول Unifimoney

خدمات Unifimoney الأخرى

ستقدم Unifimoney حسابات التوفير الصحية (HSAs). بالشراكة مع UMB Healthcare Services ، يقدمون الحساب بدون رسوم شهرية واسترداد نقدي بنسبة 1٪ على تحويلك الأول. لا يوجد حد أدنى مطلوب لرصيد الحساب ، وستتمتع بوصول غير محدود إلى حسابك باستخدام بطاقة الخصم فيزا.

ستحصل على فائدة على حسابك ، تتراوح من 0.01٪ إلى 0.15٪ APY. وبمجرد أن يتجاوز رصيد حسابك 1000 دولار ، يمكنك اختيار استثمار بعض أو كل حسابك في حساب استثمار موجه ذاتيًا بدون رسوم تداول أو عمولة على الصناديق المشتركة.

سيكون لدى Unifimoney تأمين على السيارات ، على الرغم من أنهم لا يقدمون تفاصيل حول ما سيقدمه بالضبط.

ومع ذلك ، فإنها تشير إلى أنك ستتمكن من مقارنة عروض متعددة من أفضل شركات التأمين في أقل من دقيقتين. ستتمكن أيضًا من الحصول على رصيد بقيمة 15 دولارًا من بيتكوين لمجرد التقدم بطلب للحصول على عرض أسعار. سيتم توفير التأمين على السيارة من خلال شراكة مع جابي.

ها هي مراجعتنا الكاملة لغابي لمعرفة المزيد عنها.

رسوم الاستثمار في Unifimoney وأسعارها

لا توجد رسوم للتداول في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة و ADRs.

العملات الرقمية 

Unifimoney لا يشير إلى رسوم تداول العملات المشفرة. ولكن وفقًا لـ Gemini ، وهي المنصة التي تتعامل مع الاستثمار في العملات المشفرة لشركة Unifimoney ، فإن الرسوم التي سيتم تطبيقها بناءً على حجم التداول الشهري الخاص بك هي كما يلي (على حجم التداول حتى 1 دولار مليون):

رسوم Taker ، 0.35٪

رسوم الصانع ، 0.10٪

رسوم المزاد ، 0.20٪

تعمل الرسوم على مقياس متدرج ، وتنحي السلم مع أحجام تداول شهرية أعلى.

يتم احتساب الرسوم على أساس فروق الأسعار عند شراء وبيع المعادن الثمينة. لا توجد عمولات أو رسوم أخرى مضافة للمعاملات.

ومع ذلك ، هناك رسوم تخزين متضمنة. المعدل 0.70٪ سنويًا للذهب أو البلاتين ، و 0.80٪ للفضة. على سبيل المثال ، إذا اشتريت ذهبًا بقيمة 10000 دولار أمريكي واحتفظت به مع Unifimoney ، فستدفع 70 دولارًا سنويًا مقابل التخزين.

خدمة Unifimoney Robo-Advisor Service

هناك رسوم استشارية سنوية لخدمة المستشار الآلي ، والتي تُفرض على أساس شهري. بالنسبة للمحفظة الأساسية ، تبلغ الرسوم الاستشارية السنوية 0.15٪ ، أو 15 دولارًا أمريكيًا على محفظة 10000 دولار أمريكي.

بالنسبة للمحفظة المتقدمة ، تبلغ الرسوم الاستشارية السنوية 0.30٪ ، أو 30 دولارًا أمريكيًا على محفظة 10000 دولار أمريكي.

تعرف على المزيد حول Unifimoney

Unifimoney تقدم حاليًا عرضًا ترويجيًا يصل إلى 1000 دولار بعملة البيتكوين عند الاشتراك في الخدمة. تعتمد المكافأة على المستويات التي يحددها مبلغ الإيداع الأولي الخاص بك ، ومدة الاحتفاظ بالأموال في حسابك.

جدول المكافآت كما يلي:

المكافأة متاحة فقط لمودعي Unifimoney الجدد ، وتتطلب إيداع الأموال في غضون 14 يومًا من فتح حسابك. سيتم دفع مكافأة Bitcoin الخاصة بك إلى حساب التشفير الخاص بك في غضون 14 يومًا من التأهل.

رسوم الإحالة: يمكنك كسب 25 دولارًا أمريكيًا مكافأة بيتكوين لكل صديق تحيله إلى Unifimoney المؤهل لفتح حساب.

ميزات وفوائد Unifimoney

الحد الأدنى للاستثمار الأولي: 100 دولار كحد أدنى لفتح حساب جاري ؛ ابدأ الاستثمار بمبلغ ضئيل يصل إلى دولار واحد ؛ تتطلب محافظ robo-Advisor 25 دولارًا كحد أدنى.

الحسابات المتوفرة: حسابات التداول الخاضعة للضريبة فقط (لم يتم الإشارة إلى IRAs).

الاستثمارات المتاحة: الأسهم ، صناديق الاستثمار المتداولة ، ADRs ، المعادن الثمينة (الذهب والفضة والبلاتين) ، و 33 عملة مشفرة. اربح 0.20٪ APY على مقتنياتك النقدية.

خدمة الزبائن: متاح حاليًا فقط عن طريق البريد الإلكتروني داخل التطبيق ؛ لا يوجد اتصال هاتفي مباشر متاح.

تطبيق الهاتف المحمول: Unifimoney متاح على App Store لأجهزة iOS ، 11.0 أو أحدث ، بما في ذلك iPhone و iPod touch ، وكذلك أجهزة Mac ، مع macOS 11.0 أو أحدث و Mac مع Apple. لم يتوفر بعد لأجهزة Android.

أمان Unifimoney: يتم الاحتفاظ بالاستثمارات مع Unifimoney مع Drivewealth ، وهي مسجلة في جميع الولايات الخمسين وتوفر تأمين SIPC على حسابات المستثمرين. ستحمي هذه التغطية المستثمرين من فشل الوسيط ، ولكن ليس الخسائر بسبب عوامل السوق. الأموال المحتفظ بها في حساب Unifimoney عالي العائد الخاص بك لديها تأمين FDIC من خلال بنك UMB.

كيفية التسجيل مع Unifimoney

لا توجد عملية تقديم طلب للحصول على Unifimoney نظرًا لأنه قيد الاختبار التجريبي حاليًا. يمكنك تنزيل التطبيق من متجر التطبيقات لأجهزة iOS ، ولكن ستحتاج إلى إضافتك إلى قائمة الانتظار لتكون مؤهلاً عندما يكون التطبيق متاحًا للعملاء.

تعرف على المزيد حول Unifimoney

إيجابيات وسلبيات Unifimoney

الايجابيات:

• الخدمات المصرفية ، بما في ذلك التحقق من الفائدة المرتفعة ، بالإضافة إلى خيارات القروض المتعددة.
• القدرة على الاستثمار في الأسهم ، وصناديق الاستثمار المتداولة ، وعروض الأسعار البديلة ، والمعادن الثمينة ، والعملات المشفرة على نفس المنصة.
• لا توجد عمولات للاستثمار في الأسهم الفردية أو صناديق الاستثمار المتداولة أو ADRs.
• الذهب والفضة والبلاتين متاحان أيضًا بدون عمولة.
• يمكنك الاستثمار في 33 عملة مشفرة ، مع إضافة المزيد إلى القائمة بانتظام.
• يتوفر خياران لمحفظة robo-Advisor ، بالإضافة إلى نموذج مسؤول اجتماعيًا لكل منهما.
• احصل على النقد في أكثر من 55000 موقع لأجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة بدون رسوم إضافية في جميع أنحاء البلاد.
• اربح ما يصل إلى 1000 دولار في Bitcoin لفتح حساب Unifimoney جديد.

سلبيات:

• لا يمكنك الاستثمار في الخيارات أو الصناديق المشتركة.
• عدد الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة التي يمكنك الاستثمار فيها محدود أكثر مما هو الحال مع وسطاء الاستثمار الكبار.
• لا يمكن نقل العملات المشفرة المشتراة من خلال Gemini إلى محافظ جهات خارجية ، ولا يمكن تحويل العملات المشفرة المكتسبة خارجيًا إلى حساب Unifimoney الخاص بك.
• عادةً ما يستغرق تحويل الأموال من الاستثمارات المصفاة إلى حسابك الجاري ما بين ثلاثة وخمسة أيام ، حيث يمكن أن تكون متاحة للاستخدام الشخصي.
• يتم تطبيق رسوم خدمة شهرية محددة على أرصدة الحسابات الجارية التي تقل عن 20000 دولار ، أو تلك التي لا تتلقى إيداعات شهرية لا تقل عن 2000 دولار.
• حاليًا غير متوفر لأجهزة Android.
• تقتصر خدمة العملاء على البريد الإلكتروني داخل التطبيق.
• لا يوجد تداول هامشي معروض.

بدائل Unifimoney

هناك مزوّدون آخرون يقدمون خدمات مشابهة لـ Unifimoney ، على الرغم من عدم وجود أي منها شاملًا تمامًا. لكن لكل منها ميزة كونها متاحة للمستهلكين في الوقت الحالي.

Robinhood

Robinhood يأتي الأقرب إلى Unifimoney باعتباره تطبيقًا استثماريًا ذاتيًا. لا يقتصر الأمر على أنهم لا يتقاضون أي عمولات على الصفقات فحسب ، بل يقدمون أيضًا الاستثمار في العملات المشفرة ، فضلاً عن تداولات الخيارات الخالية من العمولات. حتى أنهم يقدمون حسابًا نقديًا ، ويدفعون حاليًا 0.30 ٪ على أموالك غير المستثمرة.

هنا هو استعراضنا الكامل ل Robinhood.

تعرف على المزيد حول Robinhood

تحسين

إذا كنت تفضل إدارة الاستثمار الشاملة على الاستثمار الموجه ذاتيًا ، فتحقق من ذلك تحسين. أنها توفر إدارة كاملة للاستثمار ، بما في ذلك إعادة التوازن المنتظم وإعادة استثمار الأرباح ، مقابل رسوم سنوية منخفضة تبلغ 0.25٪ فقط.

يمكنك فتح حساب بدون أموال على الإطلاق ، ثم البدء في الاستثمار عند إضافة الأموال إلى حسابك. يوفر Betterment أيضًا حسابًا جاريًا واحتياطيًا نقديًا يدفع حاليًا 0.30 ٪ APR على أموالك غير المستثمرة.

هنا هو استعراضنا الكامل للتحسين.

تعلم المزيد عن التحسين

وحش بحري أسطوري

إذا كنت مهتمًا بشكل أساسي بالاستثمار في العملات المشفرة ، فتحقق من ذلك وحش بحري أسطوري. هناك ، يمكنك التداول في أكثر من 50 عملة مشفرة ، وحتى التداول على الهامش أو في العقود الآجلة للعملات المشفرة. كما أن Kraken تدفع مكافآت تصل إلى 7٪.

هنا استعراضنا الكامل لـ Kraken.

تعرف على المزيد حول كراكن

هل يجب عليك فتح حساب مع Unifimoney؟

إذا كنت تبحث عن نظام أساسي مالي شامل يمكنك من خلاله إدارة حياتك المالية بالكامل في نظام واحد المكان - الخدمات المصرفية ، والاستثمار ، والاقتراض ، والخدمات الأخرى - ولا تمانع في الانتظار حتى يخرج من الاختبار التجريبي ، Unifimoney تستحق الدراسة.

ولكن إذا كنت لا ترغب في الانتظار ، أو إذا كانت اهتماماتك أكثر تحديدًا - مثل التوجيه الذاتي الاستثمار أو العملات المشفرة أو برنامج استثمار مُدار بالكامل - تحقق من البدائل المدرجة في الاعلى.