لقد كنت أفكر كثيرًا في أدوات الميزانية.
عندما بدأت العمل لأول مرة ، احتفظت بـ "كتاب مقدس للميزانية" يتتبع إنفاقي حتى العملة المعدنية. كان الأمر سهلاً لأنني كنت أعزب ، وكان لدي القليل من الالتزامات المالية ، ولدي الكثير من الوقت.
اليوم ، وضع الميزانية أصعب ومع وقت أقل للمهام العادية ، أعتمد على الأدوات الآلية.
عندما يتعلق الأمر ب أفضل تطبيقات الميزانية المجانية، أعتقد أن Mint ورأس المال الشخصي هما الرائدان الواضحان في هذا المجال. أردت إجراء مقارنة وجهاً لوجه لتشمل أحد كبار السن في هذا المجال ، سرع، الذي يحتفل بعيد ميلاده الرابع والثلاثين (!!!) هذا العام ، لأنه في حين أن السعر المجاني هو الأفضل ، فإنه لا يجعله تلقائيًا أفضل خدمة.
إذا كنت مهتمًا جدًا برؤية وجهاً لوجه رأس المال الشخصي مقابل. نعناع ، انقر هنا (لنكن صادقين ، Quicken ليس في الواقع في السباق... أليس كذلك؟).
جدول المحتويات
- أدوات الاستثمار
- أدوات الميزانية
- التخطيط للتقاعد
- حماية
- إجمالي
سرع و Personal Capital هما النجوم في هذه الفئة ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى أن Mint ليس تطبيقًا استثماريًا ، وبالتالي لا يقدم سوى خدمات الاستثمار العرضي.
سرع. لا يتضمن Quicken’s Starter Edition الاستثمار ، ولكنه الإصدار المميز يشمل ذلك. يوفر هذا الإصدار ميزات مثل Portfolio X-Ray ، حيث يُظهر الأداء مقابل. سوق استثماراتك ، والمساعدة في قرارات الشراء / البيع. كما أنه يوفر قيم محفظة محدثة ، ويتتبع أساس التكلفة ومكاسب رأس المال.
سرع يساعد أيضًا في تقليل الضرائب على استثماراتك. لديهم أداة تسمى مقدر أرباح رأس المال ، والتي يمكن أن تساعدك على تحسين مبيعات الأمان لتحقيق أكبر عائد بعد خصم الضرائب.
نعناع. يعد Mint أضعف المنصات الثلاثة في فئة الاستثمار ، نظرًا لأنه تطبيق ميزانية في الأساس. إنهم يتتبعون قيمة محفظتك ، كما يفعلون مع الحسابات الأخرى ، لكنهم لا يقدمون أدوات محددة لمساعدتك في أنشطة الاستثمار الخاصة بك.
رأس المال الشخصي. الاستثمار هو أفضل ما يفعله رأس المال الشخصي. يحتوي الإصدار المجاني على ثروة من أدوات الاستثمار ، بما في ذلك حاسبة صافي الثروة ومحلل التدفق النقدي. سيتتبع التطبيق محفظتك ، ويوازن بين تخصيصات محفظتك ، ومقتنياتك الرئيسية ، وسرد أعلى الرابحين والخاسرين.
كما أنها توفر أدوات فريدة ، مثل محلل الرسوم الخاص بهم. يمكنك استخدامه لتحليل حساباتك الاستثمارية لمعرفة الرسوم التي تدفعها مقابل الحساب. يمكن أن يشمل ذلك رسوم الوسيط ، بالإضافة إلى الرسوم التي تتقاضاها الصناديق المشتركة ، والتي قد تقلل من صافي عائد الاستثمار.
يوفر رأس المال الشخصي أيضًا إدارة استثمار احترافية مقابل رسوم. يمكنك إنشاء محفظة يتم إنشاؤها وصيانتها وإدارتها بأقل من تكلفة إدارة محفظتك من قبل مستشار استثمار تقليدي.
قم بزيارة رأس المال الشخصي
الفائز:رأس المال الشخصي نظرًا لأنها تقدم أكثر من مجرد أداة تتبع ، يمكنك استخدام أدواتها التحليلية المجانية للتعمق نسبيًا في استثماراتك. سيقدمون لك عرضًا تقديميًا لخدماتهم الاستشارية الاستثمارية ، وهذه هي الطريقة التي يتم بها دفع الفواتير ، لكنك لست بحاجة إلى استخدامها مطلقًا. سرع أداء رائع ، لا سيما بالنظر إلى أدوات تخفيض الضرائب ، لكنه لم يواكب ذلك.
تقدم جميع الخدمات الثلاث ميزات الميزانية وبينما توجد أوجه تشابه بين كل منها ، هناك الكثير من الاختلافات الجديرة بالملاحظة.
سرع:سرع يوفر أ مجموعة الميزانية الكاملة. يمكنك الاطلاع على الفواتير وتتبعها ودفعها ، كل ذلك من التطبيق. يعرض كلاً من أرصدة البنوك وبطاقات الائتمان ، ويستورد المعاملات المصرفية بشكل آمن. ينظم التطبيق إنفاقك في فئات ، ثم دخل المشاريع ونفقاتها ، مما يساعدك على إنشاء ميزانية. مثل الخدمات الأخرى ، يذكرك Quicken أيضًا بموعد استحقاق فواتيرك.
نعناع: يبدو النعناع وكأنه مصمم لجيل الألفية. بدلاً من مجرد التتبع ، سيساعد ذلك في إعداد الميزانية وإدارة الديون. يوفر تفصيلاً للإنفاق حسب الفئة ويسمح لك بوضع قيود على إنفاقك في كل منها. ثم يقدم Mint توصيات لمساعدتك على توفير المال. تساعد هذه العروض ، التي يمكنك التفكير فيها على أنها إعلانات حقًا ، في دفع ثمن الخدمة ولكن أيضًا يمكن أن توفر لك المال. يمكن أن يشمل ذلك صفقات التأمين وبطاقات الائتمان وأسعار الفائدة المصرفية وبطاقات الائتمان أيضًا. (نحن نعتبره أفضل بديل لرأس المال الشخصي للحصول على تطبيق مجاني لوضع الميزانية)
يمكن للتطبيق الارتباط فعليًا بالآلاف من المؤسسات المالية ، بما في ذلك البنوك وبطاقات الائتمان والعديد من المقرضين ووسطاء الاستثمار. يوفر لك هذا التتبع التلقائي لنشاطك المالي ، وكل ذلك في تطبيق واحد. سيوفر أيضًا تنبيهات لتذكيرك بمواعيد استحقاق الفاتورة القادمة لمساعدتك على تجنب تفويت المواعيد النهائية.
رأس المال الشخصي: تتمتع هذه الخدمة بقدرة محدودة على إعداد الميزانية ، حيث تم إعدادها بشكل أساسي كنظام أساسي لإدارة الاستثمار ، مع بعض خدمات إعداد الميزانية. سيرتبط التطبيق بحساباتك المصرفية وحساباتك الائتمانية وحساباتك الاستثمارية. سيوفر أرصدة الحسابات والمعاملات ، والإنفاق حسب فئة الحساب والمصروفات ، وتقارير الدخل والإنفاق. مثل الخدمات الأخرى ، سوف ينبهك رأس المال الشخصي بشأن الفواتير القادمة.
سيمكنك أيضًا من تحديد هدف إنفاق شهري وعرض بسهولة المكان الذي تتجه فيه إلى خطتك أو أقل منها.
الفائز:نعناع هو الفائز الواضح. النعناع قوي مثل Quicken ولكن بدون تكلفة. يعمل رأس المال الشخصي بشكل مثير للإعجاب ولكن أداة الميزانية الخاصة بهم جديدة نسبيًا ولا تحتوي على العديد من الميزات مثل Mint أو Quicken.
قم بزيارة Mint.com
(أحد البدائل الجيدة للموازنة هو كل دولار، لن تقوم بأي من الأشياء الأخرى المذكورة في هذه القائمة ولكنها أداة أساسية جيدة لإعداد الميزانية)
التخطيط للتقاعد
يعد التخطيط للتقاعد امتدادًا للنشاط الاستثماري ، لذا مرة أخرى ، يأتي Quicken ورأس المال الشخصي في المقدمة أيضًا.
سرع:سرع يساعدك على التخطيط للتقاعد من خلال مساعدتك على تحديد أهدافك التقاعدية. يستخدم افتراضات التخطيط من أهداف الاستثمار الأخرى ، مثل التخطيط للكلية ، أو الاستثمار لأغراض خاصة. يمكّنك هذا من التبديل إلى التخطيط للتقاعد دون الحاجة إلى إضافة معلومات إضافية.
أنها توفر ميزة مخطط مدى الحياة ، والتي تتضمن مزايا التقاعد المتوقعة والإيرادات الأخرى ، وكذلك توقعات التضخم والمدخرات والاستثمارات ومعدل العائد والمنازل الحالية والأصول والمنازل المستقبلية و الأصول.
نعناع: لا ينطبق ، لا تملك Mint ميزة التخطيط للتقاعد.
رأس المال الشخصي: مع قدرتها الاستثمارية القوية ، يجب أن يتبع ذلك أن رأس المال الشخصي سيكون قويًا أيضًا مع التخطيط للتقاعد وهو كذلك. يحتوي على ميزة التخطيط للتقاعد ، والتي ستساعدك على تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره للتقاعد والقيام بذلك مجانًا. سيخبرك أيضًا ما إذا كنت على الطريق الصحيح نحو أهداف التقاعد الخاصة بك ويمكنك حتى تشغيل سيناريوهات "ماذا لو".
يوفر رأس المال الشخصي أيضًا محلل الرسوم 401 (k). سيساعدك ذلك على تحديد الأموال التي تكلفك أكثر في خطة التقاعد الخاصة بك ويساعدك على خفض رسومك باستخدام خيارات أخرى.
الفائز: تسريع و رأس المال الشخصي قريبون جدًا من الاتصال بهذه الفئة ، على الرغم من أن رأس المال الشخصي يقدم خدمات استشارية ذات رسوم إضافية. ليس من العدل مقارنة ذلك بحزمة البرامج التي تدفع مقابلها مرة واحدة فقط ، ولكن كلاهما سيساعدك في قسم التخطيط للتقاعد.
قم بزيارة رأس المال الشخصي
حماية
أحد الشواغل الكبيرة حول وضع كل هذه البيانات المالية في العالم هو الأمن.
سرع:سرع يخزن البيانات محليًا وهو الوحيد من بين الثلاثة الذين يفعلون ذلك. بينما سيتصل بالمصرف الذي تتعامل معه لجمع المعلومات ، لا يتم تخزين أي منها في مكان آخر. هذا يعني أنه لا يزال يتعين عليك توخي الحذر مع الجهاز المثبت عليه Quicken ، مثل الكمبيوتر المحمول ، ولكن لا داعي للقلق بشأن اختراق خادم أو خدمة تابعة لجهة خارجية ومعلوماتك مسروق.
نعناع: تعود ملكية Mint الآن إلى Intuit ، التي تمتلكها TurboTax، QuickBooks ، وكانوا المالكين السابقين لشركة Quicken ؛ وعلى دراية بالأمان. تستخدم Mint التشفير لنقل البيانات وتوفر مصادقة متعددة العوامل ، وهو أمر ضروري لأي تسجيل دخول حساس. على هاتفك المحمول ، يوجد رقم تعريف شخصي مكون من 4 أرقام و / أو معرف اللمس للوصول إلى بياناتك.
رأس المال الشخصي: يقوم Personal Capital بتشفير جميع الاتصالات مع خوادمهم (هذا قياسي) والتشفير بياناتك باستخدام AES-256 مع إدارة مفاتيح متعددة الطبقات ، بما في ذلك تدوير المفاتيح الخاصة بالمستخدم و أملاح. هناك أيضًا ضوابط وصول داخلية حتى لا يتمكن أي شخص في Personal Capital من الوصول إلى معلوماتك.
الفائز:سرع، من خلال تخزين البيانات محليًا ، يكون هو الفائز هنا طالما أن الأصابع اللاصقة لا تسير بجهازك. إن Mint ورأس المال الشخصي على قدم المساواة ، على الرغم من أن رأس المال الشخصي يجعل نقطة أكبر لتعداد جميع ميزات الأمان التي يقدمونها. يعتمد رأس المال الشخصي على Yodlee ، كما يفعل الكثير من صناعة التجميع المالي ، وأمانها للحفاظ على بياناتك.
إجمالي
إذا كنت تفكر بدقة في تطبيق الميزانية ، فإن Mint هو الفائز الواضح في هذه الفئة. باستخدام الميزانيات والتنبيهات والأدوات الأخرى ، حاصرت Mint مساحة تتبع الميزانية بشكل لا مثيل له. منافس قريب جدا أنت بحاجة إلى ميزانية (اقرأ أنت بحاجة إلى مراجعة الميزانية) ، وهو أمر قوي للغاية لتغيير سلوك الإنفاق الخاص بك. إذا كنت تنفق أكثر مما تدخر وتريد المساعدة ، فإن YNAB هي خدمة يجب أن تفكر فيها (رغم أنها ليست مجانية).
إذا كنت لا تريد Mint لوضع الميزانية ولا تريد أن تدفع مقابل YNAB ، يمكن أن يكون EveryDollar خيارًا جيدًا في فئة الميزانية البسيطة ولكن المجانية. نحن نقارن النعناع مقابل. كل دولار.
إذا كنت تريد تتبع النفقات و مجموعة أفضل من الأدوات للنظر في الاستثمارات ، رأس المال الشخصي هي الأداة المناسبة لك. هذا لماذا تحولت من Mint إلى Personal Capital، بعد "المواعدة" لفترة وجيزة مع SigFig لتتبع الاستثمار ، وأنا لم أنظر إلى الوراء أبدًا.
سرعللأسف ، تخلفت هذه الشركات الجديدة عن الركب (منت يبلغ من العمر 11 عامًا!). ومع ذلك ، لا يمكنك إلقاء اللوم عليها ، فهي لم تحصل على نفس المستوى من الدعم الفني مثل هذه الشركات الأحدث ، والتي يمكن القول إنها "أكثر جنسية" للاستثمار فيها. نحافظ على أ قائمة بدائل Quicken يتفوق عليهم في الأداء.
قم بزيارة رأس المال الشخصي
ما هي المفضلة لديك من بين الثلاثة؟