5 أشياء يجب مراعاتها أثناء الاستثمار أثناء COVID-19

تحتوي هذه المقالة على الأخبار العاجلة والأحداث المتعلقة بالوضع الحالي للسياسة والاقتصاد. بينما نبذل قصارى جهدنا لتحديث مقالاتنا قدر الإمكان ، فإن التأثيرات المستمرة لـ COVID-19 تحدث في الوقت الفعلي والمعلومات عرضة للتغيير.

تسبب جائحة الفيروس التاجي في حدوث تغييرات واسعة النطاق في جوانب لا حصر لها من الحياة اليومية ، من كيفية عمل الناس وتواصلهم إلى طريقة تسوقهم للبقالة. وقد شعر الاقتصاد بالتأثير بالتأكيد.

مع وجود تذبذب في سوق الأسهم ، والعناوين الرئيسية التي تصف الاقتصاد المنكمش والتكهن بالشكل الذي يمكن أن يبدو عليه المستقبل ، فليس من المستغرب أن يشعر الناس بالقلق بشأنهم الاستثمارات.

في أوقات عدم اليقين ، قد يكون من المغري إجراء تغييرات مفاجئة على استراتيجية الاستثمار الخاصة بك. رؤية انخفاض كبير في لسعات البيان الخاص بك ، ولكن إجراء صفقات سريعة في محاولة للاستفادة من الموقف أو الخروج من السوق بالكامل بدافع الخوف قد يكون قرارًا متسرعًا.

إذن ، ما هي الخطوة الصحيحة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار من خلال تقلبات السوق؟ حسنًا ، التمويل شخصي وليس هناك خطوة واحدة صحيحة. ما هو مناسب لك يعتمد على ظروفك المالية الفريدة.

سنراجع بعض الاعتبارات الشائعة التي قد يرغب الأشخاص في أخذها أثناء التنقل في خطة الاستثمار الخاصة بهم في ضوء COVID-19. إذا كانت لديك أسئلة خاصة بوضعك المالي ، ففكر في التحدث مع مستشار مالي يمكنه تقديم اقتراحات وأفكار مخصصة لك.

حدد ما إذا كان الاستثمار يمثل أولوية قصوى أم لا

ألقِ نظرة على وضعك المالي واعرف ما إذا كان الاستثمار هو الخيار الصحيح لك ، أو إذا كانت هناك أهداف مالية أخرى يجب أن تأخذ الأولوية.

أولئك الذين حالفهم الحظ بما يكفي لامتلاك أساس مالي قوي يعتمدون عليه قد يرغبون في جعل الاستثمار أولويتهم المالية.

في هذه الحالة ، دعنا نفكر في وجود أساس مالي قوي ليشمل:

• ان صندوق الطوارئ من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات.
• الجميع "الديون المعدومة، "تم سدادها. أنا أعتبر الديون المعدومة أي شيء بمعدل فائدة 7 ٪ أو أعلى (فكر في: ديون بطاقة الائتمان ذات الفائدة المرتفعة).
• الدخل محمي من خلال أشياء مثل العجز والتأمين على الحياة.

قد يرغب أولئك الذين لم يتم تحديد كل هذه المربعات في التركيز على بناء أساس مالي أقوى من خلال ملء العناصر المفقودة أعلاه.

يمكن أن تكون إحدى الفرص للاستثمار ، حتى بدون أساس متين ، من خلال برنامج برعاية صاحب العمل مثل 401 (ك). هذا صحيح بشكل خاص إذا كان صاحب العمل يقدم مساهمات مطابقة.

يمكن أن تكون مساهمات المطابقة هذه ، التي تصل عادةً إلى نسبة معينة ، مفيدة في زيادة مدخرات التقاعد - لذلك إذا كانت مطروحة على الطاولة ، فقد يكون من الذكاء الاستفادة منها.

ما هو الهدف من المال؟

تتمثل إحدى الخطوات الرئيسية للاستثمار في فهم ما تستثمر من أجله ومتى ستستخدم الأموال. الأفق الزمني للهدف سيوجه استراتيجية الاستثمار الأساسية.

تنقسم الأهداف المالية عمومًا إلى ثلاث فئات: قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى. بشكل عام ، كلما طال الأفق الزمني ، زادت المخاطرة التي يمكن أن يتحملها المستثمر.

يعتبر أي شيء تنوي إنفاقه في غضون سنة إلى ثلاث سنوات هدفًا قصير المدى. قد يكون هذا شيئًا مثل صندوق الطوارئ أو حفل زفاف أو إجازة الأحلام.

بالنسبة للأهداف قصيرة الأجل ، سيرغب المستثمرون عمومًا في التركيز على الخيارات منخفضة المخاطر - أشياء مثل النقدية المعادلة ، مثل إدارة النقد أو حساب التوفير عالي العائد ، أو الدخل الثابت قصير الأجل.

تقع الأهداف على المدى المتوسط ​​في إطار زمني من خمس إلى 10 سنوات ، والهدف طويل المدى يقع على مدى 10 سنوات. مع هدف مالي طويل الأجل، هناك المزيد من الوقت لتحمل التقلبات في السوق ، مما قد يجعل المستثمرين يشعرون براحة أكبر في تحمل المخاطر.

بالنسبة للأهداف طويلة المدى على وجه الخصوص ، من الجدير بالذكر أيضًا أن النقد ليس دائمًا ملكًا. على مدى العقد الماضي أو نحو ذلك ، لم يواكب النقد حتى التضخم ، مما يعني أنك قد تفقد القوة الشرائية من خلال الاحتفاظ بالكثير من أموالك نقدًا.

فهم أهمية المحفظة المتنوعة

سيكون المستثمر الذي يتمتع بفهم جيد لأهدافه المالية قادرًا على بناء متنوع محفظة تم تصميمها على المدى الطويل وتتوافق مع أهدافهم وأفقهم الزمني وراحتهم العامة مع المخاطرة.

تنويع تقوم بشكل أساسي ببناء محفظة شاملة تضم مجموعة متنوعة من الاستثمارات موزعة على فئات الأصول المختلفة.

يمكن لتوزيع الاستثمارات بهذه الطريقة أن يساعد المستثمرين على تحمل تقلبات السوق - النظرية هي أنه لن تعمل جميع الأصول والقطاعات بنفس الطريقة بالضبط خلال نفس الاقتصاد الكلي ظروف. يمكن أن يساعد هذا في تخفيف حدة التقلبات التي تتعرض لها المحفظة على مدى فترة طويلة.

جعل الاستثمار عادة

اعتبار آخر مهم هو فهم أهمية جعل الاستثمار عادة. يُطلق على الاستثمار المنتظم لمبلغ معين من المال في فترات زمنية متسقة ، بغض النظر عن تقلبات السوق ، اسم متوسط ​​التكلفة بالدولار.

يمكن أن يساعد تحديد فترات استثمار منتظمة في منع الأشخاص من محاولة ذلك توقيت السوق، وهو أمر شبه مستحيل بشكل عام.

بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لتقلب أسعار الأسهم ، فإن الاستثمار على فترات متسقة يعني أن المستثمرين سيشترون على الأرجح الأسهم عندما يمر السهم بانخفاض أو ارتفاع - المفتاح هو الاتساق.

إن جعل الاستثمار عادة ثابتة يعني أيضًا أنه يمكن للمستثمرين الاستفادة من الفائدة المركبة - يتم احتساب الفائدة على الاستثمار الرئيسي والفائدة التي اكتسبها هذا الاستثمار بعيد.

كلما بدأ الشخص في الاستثمار مبكرًا ، زاد الوقت الذي سيضطر إليه للاستفادة من قوة الفائدة المركبة.

لتصور كيف يمكن أن تؤثر قوة الفائدة المركبة على استثماراتك ، ألق نظرة على هذا حاسبة الفائدة المركبة.

التخصيم في الرسوم

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، هناك الكثير من العناصر الخارجة عن سيطرتك. لا أحد يستطيع أن يتنبأ حقًا بكيفية أداء الأسواق أو الأسهم التي من المقرر أن تنطلق. ولكن ما يمكن أن يتحكم فيه المستثمر العادي هو إستراتيجيته الاستثمارية عالية المستوى وتصميمها لتكون فعالة عندما يتعلق الأمر بالرسوم.

يمكن أن تأخذ الرسوم جزءًا كبيرًا من أرباح الشخص بمرور الوقت ، لذلك قد يكون من المفيد أن تكون مدركًا للرسوم عندما تبدأ في الاستثمار.

البحث عن المساعدة ، إذا لزم الأمر

مع هذا الوعي ، من الأفضل أن تكون في قصر أفضل لتحديد كيف تريد الاستثمار. اعتمادًا على تفضيلاتك ، يمكن أن يكون ذلك نهجًا آليًا أو استراتيجية نشطة أو نهجًا هجينًا يجمع بين الاثنين.

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، لا يتعين عليك القيام بذلك بنفسك. هناك مجموعة من المهنيين المؤهلين الذين يمكنهم الاستفادة من خبرتهم لتقديم مشورة مخصصة لمحفظة أعمالك.

في SoFi ، يتمتع جميع الأعضاء بإمكانية الوصول المجاني إلى المخططين الماليين المعتمدين الذين يمكنهم تقديم رؤى بعد مراجعة صورتك المالية الكاملة بعناية.

هذه القصة ظهر في الأصل على SoFi.

---