قبل بضع سنوات * ، اشتريت (استثمرت في؟) عددًا قليلاً سندات التوفير من السلسلة الأولى. لم يكن مبلغًا كبيرًا ولكني أردت أن أرى كيف كان الأمر.
سندات الادخار من السلسلة الأولى هي سندات ادخار معدلة حسب التضخم ولها معدل فائدة ثابت ومعدل تضخم يتم تعديله مرتين في السنة ، في مايو ونوفمبر. مع معدل التضخم المنخفض للغاية لسنوات عديدة ، يكون المعدل منخفضًا جدًا في كثير من الأحيان.
الاختلافات الرئيسية بين سندات السلسلة EE و Series I هي سعر الفائدة. مع Series EE ، تحصل على معدل فائدة ثابت لأول 20 عامًا ، ثم يمكن تعديل السعر. مع السلسلة الأولى ، تحصل على معدل التضخم المعدل (تقنيًا ، معدل ثابت بالإضافة إلى معدل التضخم المعدل). تتميز سندات سلسلة EE بفرق رئيسي آخر - فهي مضمونة للتضاعف بعد 20 عامًا بغض النظر عن السبب. هذا يعني أنك نضمن لك معدل عائد 3.5٪.
(أيضًا ، الفوائد من سندات الادخار معفاة من الضرائب على مستوى الدولة وأقل)
تحقق من القيمة الحالية لسندات التوفير الخاصة بك
في عام 2012 ، توقفت وزارة الخزانة عن بيع السندات الورقية وأصبحت إلكترونية بالكامل. إذا كان لديك سند بعد تلك الفترة الزمنية ، فمن المحتمل أن يكون لديك أيضًا حساب TreasuryDirect.gov يمكنك استخدامه للتحقق من القيمة الحالية لسندات الادخار الإلكترونية الخاصة بك. أسهل طريقة لمعرفة قيمة سنداتك هي تسجيل الدخول والبحث!
إنها إجابة سخيفة ولكنها قد تحفزك على معرفة تفاصيل تسجيل الدخول الخاصة بك إلى TreasuryDirect. 🙂
بمجرد تسجيل الدخول ، سيتم إدراج جميع سنداتك ضمن المقتنيات الحالية:
انقر فوق سندات التوفير وسيظهر لك كل سنداتك:
هنا حيث يكون الأمر أقل وضوحًا ، انقر فوق الدائرة الموجودة بجوار Series I Savings Bond وانقر فوق إرسال لرؤية سنداتك مفصلة:
إذا كان لديك سند من قبل عام 2012 ، فإنني أوصي بشدة أن تقوم بتحويله إلى سند إلكتروني لمجرد سهولة إدارته.
كيفية صرف سند التوفير الورقي
إذا كنت تريد صرف سند التوفير الورقي ، فهذا سهل. نظرًا لأن الخزانة لم تصدر سند ادخار ورقي منذ عام 2012 ، فأنت بعيدًا عن فترة العام الأول (لا يمكنك استرداد سند ادخار خلال أول 12 شهرًا) ، لذا يمكنك استرداده.
هناك أيضًا غرامة لمدة ثلاثة أشهر إذا قمت بصرف سند قبل 5 سنوات - مرة أخرى نظرًا لأنهم لم يصدروا سندًا ورقيًا منذ عام 2012 ، فأنت واضح هنا أيضًا.
فقط خذ السندات الورقية إلى البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه. إذا لم يكن لديك واحد بموقع فعلي ، فاتصل بالبنوك المحلية لمعرفة ما إذا كانت ستصرفها لغير العملاء.
تأكد من إحضار:
- سند التوفير الورقي ،
- التعريف مثل رخصة القيادة أو جواز السفر ،
- نسخة من شهادة وفاة المالك إذا كنت مستفيدًا.
إنه سهل للغاية.
كيفية تحويل السندات الورقية الخاصة بك إلى سند إلكتروني
يمكن الآن إدارة جميع السندات من خلال TreasuryDirect ، البوابة الإلكترونية لوزارة الخزانة.
هناك ثلاث خطوات لهذه العملية:
- سجل للحصول على حساب على موقع TreasuryDirect.gov ،
- أنشئ "حسابًا مرتبطًا بالتحويل ،"
- قم بتحويل السندات الورقية الخاصة بك ووضعها في حساب التحويل المرتبط.
1. يسجل.
2. إنشاء "حساب مرتبط بالتحويل"
سجّل الدخول وابحث عن ManageDirect في القائمة العلوية:
ثم ابحث عن "إنشاء حساب مرتبط بالتحويل" ، سيكون موجودًا هنا (لم يعد حسابي موجودًا لأنني قمت بإعداده منذ فترة):
تابع عملية إنشاء حساب مرتبط بالتحويل - هذا هو الحساب (الفرعي) الذي ستستخدمه لإدارة جميع السندات المحولة. إنه منفصل عن الحساب الذي تستخدمه لإدارة السندات التي كانت دائمًا إلكترونية. في حالتي ، يبدأ حسابي العادي بـ Y ويبدأ حسابي المرتبط بالتحويل بالحرف J.
بمجرد وصولك إلى حسابك المرتبط بالتحويل ، ستبدو جميعها متشابهة باستثناء الجزء العلوي الأيمن الذي ستراه >> سنداتي المحولة متبوعًا برقم حسابك ، انقر فوق "ManageDirect" في القائمة.
الآن ، ضمن إدارة تحويلاتي ، هناك خيار لتحويل السندات الورقية الخاصة بك:
3. قم بتحويل السندات الورقية الخاصة بك:
ستظهر التعليمات الكاملة بعد النقر فوق "How to Conver My Paper Bonds" ولكنك في الأساس:
- قم بإنشاء قائمة تسجيل لتشمل جميع سنداتك (لا توقع على الظهر!) ،
- أضف هذه السندات إلى حسابك المرتبط بالتحويل (لا توقع مرة أخرى!) ،
- اطبع بيانًا بسنداتك لإرسالها بالبريد إلى الخزانة (لا توقع على الظهر!) ،
- أرسل السندات بالبريد مع المانيفست.
إذا كان أي من السندات قد بلغ استحقاقه بالكامل ، فستحصل على شهادة مديونية بنسبة 0٪ (C من I) مودعة في حسابك الرئيسي.
ما هو باتريوت بوند؟
بعد 11 سبتمبر ، بدأت وزارة الخزانة في تسمية سندات سلسلة EE باسم - باتريوت بوندز. كانت عبارة عن سندات من سلسلة EE الورقية تمت كتابتها على وجهها "Patriot Bond" ولجميع الأغراض العملية ، فهي عبارة عن سندات Series EE.
يجب معاملتهم مثل جميع سندات Series EE الأخرى.
كيفية حساب القيمة الحالية لسند الادخار
إذا كانت لديك تفاصيل تقريبية للسند ، فقد تكون سعيدًا بمجرد حسابه بدلاً من البحث عنه.
ربما تريد أن تعرف "ما قيمة سند الادخار الخاص بي؟" لكنك لا تريد أن تعرف بشكل سيء متابعة التسجيل وإضافته وما إلى ذلك. فهمت.
من الأسرع استخدام حاسبة سندات الادخار.
وزارة الخزانة لديها هذا أيضا مفيدة جدا حاسبة سندات الادخار لحساب قيمة سلسلة EE ، و Series I ، و Series E ، وملاحظات التوفير. يسأل عن:
- سلسلة السند - لذلك EE أو I أو E أو سندات التوفير
- المذهب - هذه هي القيمة الاسمية للسند
- رقم سلسلة السندات - هذا اختياري
- تاريخ الاصدار - إذا وضعت سنة فقط ، فإنه يفترض شهر فبراير من ذلك العام
لقد غطست إصبع قدمي في عالم السلسلة الأولى بسند بقيمة 100 دولار اشتريته في سبتمبر 2005:
تبلغ قيمة سنداتي البالغة 100 دولار الآن 164.52 دولارًا!
(عندما قمت بتسجيل الدخول ، تم عرض القيمة على أنها 164.08 دولارًا أمريكيًا - قريبة بدرجة كافية)
أثناء النقر فوق حساب ، سيتم حساب القيم وإضافتها كصفوف فردية إلى القائمة. يمكنك إزالة هذه الصفوف عن طريق النقر فوق زر إزالة صغير أزرق على اليمين. يبدو أنه تم صنعه في عام 2001 ولكنه يعمل بشكل رائع.
كيف تحسب القيمة المستقبلية للسند
يعد هذا الأمر أكثر صعوبة لأن العديد من السندات الأكثر جاذبية يتم تعديلها وفقًا للتضخم ومن الصعب معرفة ما سيكون مؤشر أسعار المستهلكين في المستقبل. اسأل أحد الخبراء وسيخبرك أن التضخم بلغ 3٪ تاريخيًا ولكن اسأل آخر وسيقول إن بنك الاحتياطي الفيدرالي كان يطبع الكثير من الأموال لدرجة أننا نخاطر بالانكماش.
ستمنحك حاسبة الخزانة المباشرة القيمة في المستقبل طالما تم تعيين سعر الفائدة. على سبيل المثال ، نظرًا لأن المعدل المعدل حسب التضخم يتغير مرتين في السنة ، يمكنك العثور على قيمة السند حتى يتغير السعر التالي.
خلاف ذلك ، إذا كنت ترغب في حسابه ، فسيتعين عليك وضع افتراضات ومعاملته كحساب بنكي تتراكم عليه الفائدة شهريًا.
* بعد كتابة هذا المنشور ، يبدو أن بضع سنوات في الجملة الأولى هي في الواقع خمسة عشر!
هل نضج السندات الخاصة بك؟
إذا كان سندك مستحقًا وكنت تقوم بصرفه ، فقد ترغب في وضعه في شيء بملف تعريف مخاطر مماثل. على الرغم من أنه لا يوجد شيء آمن مثل سند الادخار ، نظرًا لأنه مدعوم بالإيمان والائتمان الكاملين من حكومة الولايات المتحدة ، إلا أن هناك بعض الاستثمارات قريبة جدًا.
نحن اذكر بعض خيارات الاستثمار الآمنة هنا قد يكون ذلك منطقيًا لموقفك.