هناك العشرات من تطبيقات الميزانية المتاحة اليوم لمساعدة أي شخص على التحكم بشكل أفضل في شؤونه المالية. اثنان من الأكثر شعبية نعناع و أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB).
في حين أن كلاهما يضع الميزانية في صميم برامجهما ، فإن كل منهما يتعامل معها بشكل مختلف قليلاً. عندما يتعلق الأمر بالميزنة ، فإن المنهجية المحددة هي عامل نجاح أو فاصل لمعظم المستخدمين. بعد كل شيء ، لن تكون الميزانية فعالة إلا إذا كانت تعمل براحة تامة.
هناك الكثير من الاختلافات الأخرى بين هذين تطبيقات الميزانية، بما في ذلك حقيقة أن أحدهما مجاني والآخر ليس كذلك. ومع ذلك ، قد تجد أن الخيار المجاني ليس بالضرورة الخيار الأفضل إذا لم يمكّنك من إنجاز المهمة.
لذلك ، دعونا نلقي نظرة على Mint vs. YNAB ومعرفة ما إذا كان بإمكاننا تحديد أيهما سيكون أفضل ملاءمة لأموالك.
أساسيات النعناع
مع أكثر من 15000 مستخدم ، قد يكون Mint هو أكثر تطبيقات الميزانية المتاحة شيوعًا. إنه تطبيق قائم على الويب ولكنه متاح أيضًا للأجهزة المحمولة ، حيث يمكنك ربط حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان وحسابات الوساطة والقروض وبطاقات الائتمان الخاصة بك. النظام الأساسي سهل الاستخدام ، حتى لو لم تستخدم برنامج الميزانية من قبل.
الغرض الرئيسي من Mint هو توفير الميزانية وتتبع النفقات. تقوم بتوصيل حساباتك المالية المختلفة ، وسيقوم التطبيق باستيراد وتصنيف معاملاتك. تحدث العملية تلقائيًا ، ولكن يمكنك إجراء تعديلات يدويًا.
يستخدم التطبيق الأهداف بكثرة. على سبيل المثال ، ستحدد أهدافًا مثل سداد قرض أو بطاقة ائتمان ، أو الادخار لغرض معين ، مثل عطلة ، أو شراء سيارة جديدة ، أو سداد الدفعة المقدمة لشراء منزل جديد.
العملية برمتها تلقائية ، ولكنك ستبقى على اطلاع من خلال التنبيهات المنتظمة. يمكن أن تتضمن هذه تنبيهات لـ: مدفوعات الفواتير القادمة ، أو عمليات الشراء الكبيرة ، أو التغييرات في أسعار الفائدة ، أو الرسوم المتأخرة المعلقة ، أو حتى تجاوز الميزانية في فئة معينة.
أساسيات YNAB
أنت بحاجة إلى ميزانية، الذي يشار إليه غالبًا باسم YNAB فقط ، هو تطبيق موازنة متميز له مهمة أساسية تتمثل في مساعدتك في التحكم في ميزانيتك وأموالك. تدعي الشركة أن المستخدم النموذجي يوفر ما متوسطه 600 دولار في الشهر الثاني من استخدام التطبيق ، و 6000 دولار على مدار السنة الأولى. ليس من الصعب أن نرى كيف يكون هذا ممكنًا.
YNAB يستخدم أربع "قواعد" لتمكينك من التحكم بشكل أفضل في أموالك:
- القاعدة الأولى - امنح كل دولار وظيفة. باستخدام هذه القاعدة ، يمكنك إنشاء غرض لكل دولار في ميزانيتك. بمجرد أن يتم الدفع لك ، يتم تخصيص الأموال بالفعل لفئات الإنفاق المحددة مسبقًا. هذا لفرض نوع من الانضباط على ميزانيتك ، وهو بالضبط ما يفتقر إليه معظم غير أصحاب الميزانية.
- القاعدة الثانية - تقبل نفقاتك الحقيقية. معظمنا على دراية بمصروفاتنا المعتادة - الإيجار / الرهن العقاري ، ودفع السيارة ، والمرافق ، ومدفوعات بطاقات الائتمان ، وما إلى ذلك ، ولكن ما يجعل الناس غالبًا ما يخرجون عن المسار الصحيح هي تلك النفقات الكبيرة والنادرة. يساعد YNAB على تسهيل ميزانيتك عن طريق تحويلها إلى نفقات شهرية. على سبيل المثال ، إذا كنت تعلم أن لديك إجازة قادمة ، وستكلفك 3000 دولار ، فإن YNAB يعدها كمصروف شهري قدره 250 دولارًا. عندما تأتي إجازتك ، لن تدمر ميزانيتك.
- القاعدة الثالثة - دحرج مع اللكمات. واحدة من أكبر العقبات في الميزانية هي الإنفاق على فئة أكثر مما تتوقع. يبني YNAB المرونة في ميزانيتك، عن طريق نقل الأموال من الفئات الأخرى إلى المصروفات التي تزيد فيها الإنفاق. سيبقيك ذلك على المسار الصحيح مع ميزانيتك.
- القاعدة الرابعة - شيخ نقودك. الغرض من هذه القاعدة هو إيصالك إلى النقطة التي تدفع فيها نفقات هذا الشهر من دخل الشهر الماضي. قد يستغرق الأمر بعض الوقت للوصول إلى هذه النقطة ، ولكن بمجرد القيام بذلك ، فسيكون ذلك بمثابة وسادة نقدية مدتها 30 يومًا مدمجة في ميزانيتك.
باستخدام هذا النهج المكون من أربع خطوات ، لا يساعدك YNAB فقط على إعادة توجيه أولويات الإنفاق الخاصة بك إلى المزيد قنوات إنتاجية ، لكنها تستوعب أيضًا المتغيرات التي تحيط دائمًا بالمالية الشخصية إدارة.
لنا أنت بحاجة إلى مراجعة الميزانية يخوض في تفاصيل أكبر بكثير حول التطبيق والشركة.
ميزات النعناع الخاصة
تقدم Mint مراقبة مجانية لدرجة الائتمان كجزء من البرنامج. تستطيع تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك في أي وقت والحصول على تفاصيل محددة ، مثل تاريخ الدفع ، وعمر حسابات الائتمان ، والأرصدة المستحقة والمعلومات الائتمانية المهمة الأخرى. كما يوفر تنبيهات ائتمانية في أي وقت تظهر فيه معلومات ائتمان جديدة في تقرير ائتمان TransUnion الخاص بك.
إنها ليست درجة FICO الرسمية الخاصة بك ، ولكنها النتيجة التعليمية. ومع ذلك ، فإن هذه النتيجة تتوافق تقريبًا مع درجة FICO الخاصة بك وستعطيك فكرة عامة عن مكان درجة FICO الخاصة بك. ربما الأهم من ذلك ، أنه سيمنحك القدرة على تتبع التغييرات المهمة في درجاتك والتي قد تشير إلى المدفوعات المتأخرة ، أو المعلومات المبلغ عنها عن طريق الخطأ ، أو حتى سرقة الهوية المحتملة.
بالإضافة إلى ذلك ، يوفر Mint مراقبة محدودة للاستثمار. أنها توفر أدوات تتبع المحفظة والاستثمار لتمكينك من تجميع حساباتك المختلفة على التطبيق. حتى أنهم يقدمون أداة تكشف الرسوم المخفية من مستشاري الاستثمار والسمسرة والجهات الراعية 401 (k) التي قد تضعف عائداتك. ستتاح لك إذن الفرصة لاتخاذ خيارات استثمار منخفضة التكلفة في محفظتك.
حتى أن متتبع الاستثمار يقارن محفظتك بمعايير السوق لمعرفة مستوى أدائك مقابل متوسطات السوق.
ميزات YNAB الخاصة
YNAB هو تطبيق موازنة مباشر لا يقدم العديد من الميزات الإضافية الشائعة في تطبيقات الميزانية الأخرى ، ولكنها تقدم بعض الميزات المثيرة للاهتمام.
لنبدأ ببرنامج الإحالة YNAB. يتيح البرنامج الاستمتاع بالاستخدام الكامل للتطبيق دون دفع الرسوم الشهرية. ستمنحك YNAB شهرًا مجانيًا لإحالة صديق أو أحد أفراد العائلة الذين اشتركوا في التطبيق. إذا قمت بإحالة 12 شخصًا على الأقل كل عام ، وكل واحدة تقوم بالتسجيل ، فستحصل على 12 شهرًا مجانًا.
ميزة أخرى مثيرة للاهتمام هي توافر الميزانية باستخدام العملات الأجنبية. بينما تم تصميم YNAB لوضع الميزانية بالدولار الأمريكي ، يمكنك أيضًا استخدام العملات الأجنبية ، مثل الجنيه الإسترليني أو اليورو أو الدولار الكندي. القيد الوحيد هو أنه لا يمكنك استخدام عملات متعددة في وقت واحد. يجب عليك اختيار عملة وطنية واحدة واستخدامها حصريًا.
YNAB كما تمكنك من تقسيم المعاملات. إذا قمت بإجراء عمليات شراء متعددة من نفس البائع ، ولكن لفئات إنفاق مختلفة ، يمكنك فصل المعاملة بين نفقات متعددة. سيكون هذا مفيدًا بشكل خاص عندما تتسوق من بائعي التجزئة الكبار ، مثل Walmart أو الهدف ، أو حتى عند إجراء عمليات شراء متعددة لنفس الطلب من خلال Amazon وغيرها عبر الإنترنت مقدمي.
يمنحك YNAB أيضًا القدرة على استيراد معاملاتك تلقائيًا أو إدخالها يدويًا. بينما لا يمكنني تخيل أي شخص يفضل السير في الطريق اليدوي ، أدرك أن هناك بعض الأشخاص الذين لديهم إحساس أفضل بالسيطرة على مواردهم المالية كلما شاركوا بشكل مباشر. يمنحك YNAB هذا الخيار.
التسعير بالنعناع
لا يتقاضى النعناع أي رسوم. يتم دعمها بالكامل بالإعلانات. ما يعنيه هذا هو أنه بينما لا تدفع رسومًا ، ستخضع لإعلانات وتوصيات لمنتجات مختلفة قد تكون مناسبة لوضعك المالي.
على سبيل المثال ، قد توصي Mint ببعض بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية أو الرهون العقارية. قد يوصي حتى ببعض المدخرات أو منتجات الاستثمار ، وربما التأمين والخدمات المالية الأخرى.
إذا قمت بالتسجيل في أي من هذه المنتجات أو الخدمات ، فإن الراعي سيدفع Mint رسومًا للإحالة. هذه طريقة شائعة لكسب الأرباح على العديد من مواقع الويب والتطبيقات ، وعلى الرغم من أن الإعلانات والتوصيات نفسها قد تكون مزعجة بعض الشيء ، إلا أنها "السعر" الذي ستدفعه مقابل استخدام الخدمة.
تسعير YNAB
YNAB يتقاضى رسومًا مقابل خدمتهم ولكن ليس قبل إعطائك إصدارًا تجريبيًا مجانيًا لمدة 34 يومًا لتجربة المنتج. إذا قررت ، بعد 34 يومًا ، الاستمرار في استخدام التطبيق ، فسيكون لديك خيار دفع رسوم شهرية قدرها 11.99 دولارًا أو رسمًا سنويًا قدره 84 دولارًا. إذا اخترت الرسوم السنوية ، فستوفر 59 دولارًا سنويًا على الرسوم الشهرية.
سواء اخترت الخطة الشهرية أو السنوية ، يمكنك إلغاء اشتراكك في أي وقت والحصول على ضمان كامل لاسترداد الأموال إذا لم تكن راضيًا عن الخدمة.
يحصل طلاب الجامعات على صفقة تسعير أفضل من YNAB. إذا كان بإمكانك تقديم دليل على أنك مسجل حاليًا كطالب ، فيمكنك الاستمتاع بالخدمة مجانًا لمدة عام كامل - بالإضافة إلى الإصدار التجريبي المجاني لمدة 34 يومًا الذي يحصل عليه أي شخص آخر. إذا اخترت الاستمرار في الخدمة بعد انقضاء عام واحد و 34 يومًا ، فستحصل على خصم 10٪ على السعر العادي.
(إذا كنت في الكلية ، أو تخرجت مؤخرًا ، فإليك اختياراتنا لـ أفضل تطبيقات الميزانية لخريجي الجامعات)
ما يفعله النعناع لا يفعله YNAB
يستخدم Mint نهج الميزانية الموجهة نحو الهدف ، حيث تحدد أهدافًا معينة وتبني أنشطة الميزانية الخاصة بك حول تحقيقها.
على سبيل المثال ، تقدم Mint أداة تعقب مفصلة بشكل مدهش للميزانية اليومية توضح لك كيف ستؤثر قرارات الإنفاق على مبلغ المال الذي ستحصل عليه في المستقبل.
يوفر Mint أيضًا مراقبة مجانية لدرجة الائتمان ، وهو أمر لا توفره YNAB ، وعلى الرغم من أن ذلك قد لا يكون جزءًا لا يتجزأ من عملية وضع الميزانية ، إلا أنه يمكن أن يكون ميزة مفيدة. إذا كان لديك هدف يتمثل في محاولة تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن الخروج من الديون سيكون أحد الطرق الرئيسية التي ستحقق بها هذا الهدف. سيسمح لك Mint بالقيام بالأمرين من نفس التطبيق.
أخيرًا ، يمنحك Mint القدرة على تتبع استثماراتك على التطبيق ولكن لا يمكنك إدارتها من داخل التطبيق. من الجيد تجميع العديد من حسابات الاستثمار - بما في ذلك خطط التقاعد - على نفس النظام الأساسي ، حتى لو لم يتم تطويرها بشكل كبير بعد.
ما لا يفعله YNAB هذا النعناع
الميزة الأساسية YNAB أن Mint ليس هو برنامج الإحالة الخاص به. نظرًا لأنه يمكنك الحصول على شهر كامل مجانًا لكل إحالة تقوم بالتسجيل في التطبيق ، فمن الممكن استخدام الخدمة مجانًا طالما يمكنك تقديم إحالات.
بخلاف ذلك، YNAB هو تطبيق ميزانية أكثر جدية ، حيث ينشئ إطارًا لك لتغيير طريقة عرض وإدارة الأموال. المفهوم الأساسي لإنشاء وسادة نقدية لمدة 30 يومًا في ميزانيتك هو ، تقريبًا ، المفتاح لتحقيق أي نوع من التقدم المالي في أي اتجاه. بمجرد الوصول إلى هذا الهدف ، سيكون من السهل تحديد الأهداف ، مثل إنشاء صندوق للطوارئ ، والادخار للتقاعد ، والخروج من الديون.
النعناع مقابل. YNAB: ما هو تطبيق الميزانية المناسب لك؟
إذا كنت تبحث فقط عن بعض المساعدة في الميزانية ، ولا تريد الدفع مقابل الخدمة ، فإن Mint هو الخيار الأفضل بين الاثنين. كما أنها أكثر عمومية في نهجها ، حيث تقدم كلاً من تتبع الاستثمار ومراقبة الائتمان.
ولكن إذا كنت تتطلع إلى السيطرة الجادة على أموالك ، YNAB هو بالتأكيد أفضل التطبيقين. يعد دفع 84 دولارًا سنويًا سعرًا صغيرًا يجب دفعه مقابل نظام شامل يمنحك تحكمًا أكبر في التدفق النقدي الخاص بك ويخلق وسادة نقدية لمدة 30 يومًا في ميزانيتك. يبدو YNAB مناسبًا بشكل أفضل لرحلة نحو الاستقلال المالي ولكنه يأتي بسعر.
هذا مجرد رأي شخصي ، لكن المشاركة في الميزانية تشبه إلى حد كبير اتباع نظام غذائي. سيتطلب ذلك التزامًا من جانبك ، والذي من المرجح أن يحدث إذا دفعت مقابل الخدمة أكثر مما لو حصلت عليها مجانًا.