اسمحوا لي أن أبدأ بالقول إنه إذا كان لديك ما يكفي من المال ، فأنت تتساءل عن كيفية استثمار 50000 دولار ، تهانينا! إن امتلاك هذا النوع من النقود ليس إنجازًا بسيطًا.
حتى لو كان المال موهوبًا لك ، فنحن نقدم لك المجد. لم تخرج لشراء سيارة جديدة أو تأخذ إجازة فاخرة.
لذا ، ما الذي يجب أن تفعله بخمسين ألفًا إذا كنت تبحث عن نموها؟ أول شيء عليك فعله هو إلقاء نظرة على وضعك المالي العام والتأكد من تغطية الأساسيات الخاصة بك. ابدأ بسداد الديون عالية الفائدة وتمويل صندوق الطوارئ الخاص بك بالكامل. ثم ابدأ في الوصول إلى الحد الأقصى لحسابات التقاعد الخاصة بك لهذا العام. بعد ذلك ، انظر إلى حسابات الاستثمار والعقارات الخاضعة للضريبة.
جدول المحتويات
- كيف تستثمر 50000 دولار على طريقتك
- ضع في اعتبارك مستوى تحملك للمخاطر
- قم بتعيين جدول زمني للاستثمار
- أفكار لاستثمار 50000 دولار
- 1. سداد الديون عالية الفائدة
- 2. زيادة المدخرات في حالات الطوارئ
- 3. ماكس مساهمات روث الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك
- 4. قم بتثبيته في 401k الخاص بك
- 5. أضف إلى خطة 529
- 6. استثمر في حساب وساطة خاضعة للضريبة
- 7. استثمر في العقارات
- ملخص
كيف تستثمر 50000 دولار على طريقتك
"الاستثمار" يعني أشياء مختلفة لأناس مختلفين. وقد يختلف نوع الاستثمار (الاستثمارات) الذي تختاره لوضع 50 ألف دولار أمريكي فيه عن الخيارات التي قد يتخذها أصدقاؤك وعائلتك.
عندما يتعلق الأمر باستثمار مبالغ نقدية كبيرة ، هناك بعض الأشياء التي يجب عليك وضعها في الاعتبار.
ضع في اعتبارك مستوى تحملك للمخاطر
إذا كنت لا تعرف بالفعل ما هو مستوى تحمل المخاطر لديك ، فاكتشف ذلك من خلال أخذ تحمل المخاطر اختبار. ثم اختر الاستثمارات التي تجعلك أكثر راحة من خلال مواءمتها مع مستوى تحملك للمخاطر.
على سبيل المثال ، من المحتمل أن يشعر الأشخاص الذين يتمتعون بمستوى أقل من تحمل المخاطر (مرحبًا ،) براحة أكبر عند التمسك بهم استثمارات أقل خطورة، مثل الاحتفاظ بجزء كبير من المدخرات ، أو الاستثمارات ذات التاريخ الطويل من الأرباح الثابتة.
على العكس من ذلك ، قد يشعر الأشخاص الذين لديهم مستويات تحمل عالية للمخاطر براحة أكبر في الاستثمار في مخاطر أو الاستثمارات البديلة، مثل العملة المشفرة.
أو ربما تكون في منتصف مخطط مستوى المخاطرة وستختار وضع بعض الأموال في مجموعة متنوعة من الاستثمارات بمستويات مخاطر متفاوتة.
الهدف هو معرفة مستوى التسامح الخاص بك واتخاذ خيارات الاستثمار وفقًا لذلك.
قم بتعيين جدول زمني للاستثمار
من المهم أيضًا تحديد جدول زمني لاختياراتك الاستثمارية. قرر ما إذا كنت تريد الاستثمار في استثمارات قصيرة الأجل (أقل من خمس سنوات) أو استثمارات طويلة الأجل.
الاستثمارات المختلفة ستكون مناسبة لجداول زمنية مختلفة. إذا كنت تخطط لاستخدام الأموال كدفعة مقدمة لمنزل في السنوات القليلة المقبلة ، فسترغب في الحفاظ على أمان الأموال حتى لو كان ذلك يعني قبول عوائد محتملة أقل.
ومع ذلك ، إذا كنت تدخر كل شيء للتقاعد في غضون 30 عامًا ، فستكون قادرًا على تحمل المزيد من المخاطر (ويحتمل أن تكسب عوائد أعلى)
يمكنك اختيار اتباع نهج مختلط ، ووضع نسبة مئوية من المال في استثمارات قصيرة الأجل والباقي في خيارات طويلة الأجل. فقط تأكد من أن لديك خطة.
يجب أن يكون الهدف هو الاستثمار بالطريقة التي تناسبك أنت أو عائلتك.
أفكار لاستثمار 50000 دولار
نظرًا لأننا نشارك بعض الأفكار لاستثمار مبلغ 50 ألف دولار أمريكي ، فسوف نتبع نهج "السلم" مع التركيز على خطوات التمويل الشخصي الذكية ككل.
سنقوم بترتيبها بطريقة "من أول إلى آخر". على سبيل المثال ، إذا كنت قد أكملت بالفعل الفكرة الأولى ، فيمكنك الانتقال إلى أسفل الخط للاختيار من بين الاقتراحات الأخرى هنا. بالطبع ، قد تعني حياتك الواقعية إجراء بعض التعديلات على الترتيب المحدد ، وهذا جيد تمامًا.
1. سداد الديون عالية الفائدة
إذا كان لديك دين على بطاقة الائتمان ، أو قروض طلابية مزعجة ، أو ديون أخرى ذات فائدة عالية ، ففكر في سدادها أولاً. إن التركيز على سداد الديون يأتي أولاً بفائدتين.
لن "تكسب" فقط سعر فائدة مماثل للديون التي تسددها (أتحدث إليكم ، 15.99٪ بطاقة ائتمان) ، ستحرر نفسك من عبء الدفعة الشهرية المرتبطة بديون الفائدة المرتفعة.
وسيؤدي وجود دفعات أقل إلى تخفيف ميزانيتك عندما تستعد للتقاعد ، سواء كان ذلك مبكرًا أو في الوقت المناسب. أو يمكنه توفير المال لوضعه في أهداف مالية أخرى قد تكون لديك.
عندما تقرر كيفية سداد ديونك ، ابدأ بوضع خطة لتحديدها ما هي الديون التي يجب أن تدفعها بأي ترتيب. بعد ذلك ، بعد وضع الخطة ، ابدأ بتقليل الديون.
قد ترغب في تأجيل سداد قرضك العقاري أو سداده ، خاصةً إذا كان سعر الفائدة منخفضًا ، لأنه من المعقول افتراض أن نمو استثماراتك سيتجاوز المعدل الذي تدفعه على رهن. لكن بالطبع هذه هي مكالمتك. (ولا توجد أي ضمانات عندما يتعلق الأمر بالاستثمار).
الهدف الرئيسي هو التخلص من الديون ذات معدلات الفائدة التي تفوق ما يمكنك كسبه من خلال المشاريع الاستثمارية ذات المستوى المتوسط من المخاطر ، مثل S&P 500 الذي يحاكي صندوق الاستثمار المشترك.
2. زيادة المدخرات في حالات الطوارئ
بعد أن نجحت في معالجة ديونك عالية الفائدة ، فكر في استخدام بعض من 50 ألف دولار أمريكي لتعزيز حساب التوفير في حالات الطوارئ.
يوصي الخبراء الماليون بأن يكون لحساب التوفير الطارئ الخاص بك ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات فيه كحد أدنى.
إذا كنت تتوق حقًا إلى شبكة أمان مالي فخمة ، أو إذا كنت تندرج في إحدى الفئات أدناه ، فقد ترغب في التفكير في صندوق طوارئ بقيمة 12 شهرًا من النفقات:
- أنت مصدر الدخل الوحيد لشريكك وأطفالك
- لديك وظيفة بأجر قائم على العمولة
- لديك وظيفة في صناعة متقلبة
- الشركة التي تعمل بها تعاني
- أنت تمتلك عملك الخاص
قد تكون هناك عوامل أخرى تستدعي صندوق طوارئ لمدة 12 شهرًا أيضًا ، مثل الظروف الصحية. ضع في اعتبارك العوامل في حياتك التي قد تؤثر على قدرتك على كسب الدخل واتخاذ قرارك بشأن المبلغ من هناك.
تحقق من مقالتنا على كم ستدخر في صندوق الطوارئ الخاص بك لمزيد من النصائح.
3. ماكس مساهمات روث الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك
بعد الانتهاء من الخطوتين الأولى والثانية الموصى بها ، ضع في اعتبارك زيادة مساهماتك في Roth IRA إلى الحد الأقصى لهذا العام. إذا كنت مؤهلاً لفتح واحدة ، فإن Roth IRA هي وسيلة تقاعد رائعة لعدد من الأسباب.
فيما يلي ملخص موجز عن الميزات المهمة لـ Roth IRA:
- المساهمات ليست معفاة من الضرائب
- الأرباح ليست خاضعة للضريبة
- الحد الأقصى للمساهمة هو 6000 دولار في السنة / 7000 دولار في السنة إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر
- تكون عمليات سحب المساهمات دائمًا معفاة من الضرائب وخالية من العقوبات
- تخضع الأرباح والأرصدة المحولة لقواعد السحب الخاصة بمصلحة الضرائب
إذا كنت تسحب أرباحك من Roth IRA ، فأنت بحاجة إلى تلبية معايير معينة. أولاً ، يجب أن تكون قد مرت خمس سنوات على الأقل منذ مساهمتك الأولى في Roth IRA ثانيًا ، يجب أن يكون عمرك 59 عامًا على الأقل و عامًا.
ومع ذلك ، إذا لم تستوفِ شرط العمر ، فهناك أسباب مؤهلة للانسحاب المبكر. لاحظ أيضًا أن هناك متطلبات دخل يجب أن تفي بها قبل أن تتمكن من المساهمة في Roth IRA ، على الرغم من وجودها طرق حول متطلبات الدخل روث الجيش الجمهوري الايرلندي.
إذا تمكنت من العثور على طريقة للتأهل للحصول على واحدة ، فتأكد من تجاوزها بجزء من مبلغ 50 ألف دولار.
4. قم بتثبيته في 401k الخاص بك
إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل ، ففكر في وضع بعض من 50000 دولار في 401 ألف. يعد هذا أمرًا ذكيًا بشكل خاص إذا لم تكن قد وصلت إلى الحد الأقصى لبرنامج المطابقة 401 ألف صاحب العمل.
إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم مباراة مساهمة في الرواتب 401 ألف ، قم بالتسجيل للاستفادة الكاملة من ذلك. إذا كنت بحاجة إلى هذا المال في ميزانيتك الشهرية ، فاستخدم المبلغ المعادل الذي تساهم به ، وقم بتحويله من مبلغ 50 ألف دولار للعيش فيه لهذا العام.
تبلغ حدود المساهمة 401 ألف دولار لعام 2021 19500 دولارًا سنويًا ، مع 6000 دولارًا إضافيًا متاحًا لمن هم في سن 50 عامًا أو أكثر.
ضع في اعتبارك إيداع HSA إذا كنت مؤهلاً
إذا كان لديك خطة تأمين صحي ذات خصومات عالية ، ففكر في الحصول على بعض الأموال في HSA أيضًا. يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 3600 دولار سنويًا في حساب واحد و 7200 دولار سنويًا في حساب عائلي (اعتبارًا من عام 2021).
يمكن لمن هم في سن 55 وما فوق المساهمة بمبلغ إضافي قدره 1000 دولار سنويًا في حساب هائل سعيد أنعم. المساهمات معفاة من الضرائب أو الضرائب ، وتنمو الأرباح معفاة من الضرائب ، وهي مؤهلة للتراجع عن النفقات الطبية المؤهلة.
علاوة: يمكن استخدام حساب HSA الخاص بك كحساب تقاعد بمجرد بلوغك 65 عامًا. تختفي عقوبة 20٪ لاستخدام الأموال في نفقات طبية غير مؤهلة بمجرد بلوغك 65 عامًا.
5. أضف إلى خطة 529
إذا كنت قد استثمرت كما يحلو لك في المجالات المذكورة حتى الآن ، ففكر في المساهمة في خطة 529 إذا كنت أنت أو أطفالك ملتحقين بالجامعة.
الأرباح من 529 خطة مساهمات معفاة من الضرائب على المستوى الفيدرالي ، وغالبًا على مستوى الولاية أيضًا. عادةً ما تكون حدود المساهمة في 529 خطة عالية جدًا ، ويتم تعيينها من قبل الدولة التي تدعم الخطة.
يمكنك المساهمة بالقدر الذي تريده طالما أن مساهماتك لا تتجاوز الحد الذي وضعته الخطة التي أنت عليها المسجّل في ، ولا يتم تجاوز نفقات التعليم المؤهل للمستفيد بمقدار المبلغ المالي في الحساب.
إذا كان الأمر كذلك ، فيمكنك دائمًا تحويل الأموال إلى خطة 529 لمستفيد مختلف أيضًا. المكافأة: يمكنك المساهمة في خطة 529 لأي ولاية ، بغض النظر عن الولاية التي تعيش فيها.
الدولة التي يلتحق بها المستفيد بالكلية لا تهم أيضًا. لذا ، ابحث عن الخطط بعناية واختر أفضل ما يناسب أهدافك الاستثمارية.
6. استثمر في حساب وساطة خاضعة للضريبة
بعد بلوغك الحد الأقصى في أي من السبل السارية المذكورة أعلاه ، حان الوقت للتفكير في الاستثمار في حساب وساطة خاضع للضريبة.
مع حساب الوساطة الخاضع للضريبة ، تكون خياراتك بلا حدود تقريبًا. لذلك قد يكون من الجيد الاطلاع على خياراتك.
أولاً ، يمكن أن تكون حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة مثل حسابات الاستثمار الأخرى المذكورة أعلاه ، فقط بدون المزايا الضريبية لحسابات التقاعد.
ضع في اعتبارك نفس نوع الاستثمارات التي قد تختارها في روث الخاص بك ، مثل صناديق المؤشرات والصناديق المشتركة. ضع إستراتيجية الاستثمار الشاملة في الاعتبار. لم يتم تخصيص هذه الحسابات على وجه التحديد للتقاعد ولكن هذا لا يغير أساليب الاستثمار الجيدة.
عندما يتعلق الأمر بالأموال ، فإن Vanguard معروفة جيدًا بإدارة الأموال ذات العوائد القوية (مثل VTSAX) وبعض النفقات الأقل انخفاضًا في الأعمال التجارية. إذا كنت تبحث عن بعض الأفكار ، فإليك أفكارنا صناديق الطليعة المفضلة في هذا المنشور.
ومع ذلك ، إذا كنت على الطريق الصحيح لتقاعد قوي وكنت تبحث عن المزيد من المغامرة التي يمكنك التفكير فيها الاستثمارات البديلة مثل النبيذ أو الفن أو العملة المشفرة.
خلاف ذلك ، يمكنك التمسك بأي مجموعة من حسابات الوساطة منخفضة التكلفة مثل تحسين ، وهو المفضل لدي. يمكنك أيضًا فتح حسابات خاضعة للضريبة باستخدام ثمرة شجرة البلوط, ويلثفرونت, إليفيست، أو أي من الخيارات العديدة المتوفرة.
7. استثمر في العقارات
أخيرًا وليس آخرًا ، فكر في الاستثمار في العقارات. الاستثمار العقاري في عالم اليوم متنوع بشكل لا يصدق.
إذا لم يكن أن تصبح مالكًا للعقار في المستقبل ، فيمكنك الدخول في العقارات الممولة من الجمهور. يمكنك الاستثمار في شركات عقارية ذات تمويل جماعي مثل Fundrise, كراود ستريت, RealtyMogul ، وغيرها من الشركات.
هنا قائمتنا الكاملة لشركات التمويل الجماعي العقارية الموصى بها.
أو يمكنك القيام بشيء مختلف والاستثمار في الأراضي الزراعية مع شركة مثل المزرعة معا.
خيار آخر هو أن تأخذ 50 ألفًا الخاص بك وتستخدمها كدفعة مقدمة للاستثمار في العقارات مباشرة. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام المال كدفعة مقدمة لاستئجار عقار لعائلة واحدة.
يمكنك البحث في الأحياء القريبة منك عن فرص للشراء. أو يمكنك استخدام موقع مثل Roofstock. روفستوك تعلن عن عقارات للإيجار تم فحصها لفرد واحد ومتعدد العائلات للبيع.
عندما تزور الموقع ، يمكنك البحث عن تقارير التفتيش ومعلومات المستأجر والمزيد. يشارك الموقع أيضًا شركات إدارة الممتلكات التي يمكنها إدارة أي عقار تشتريه.
إذا كنت مهتمًا بالاستثمار في العقارات ، فلديك الكثير من الخيارات المتاحة.
ملخص
إذا كنت تتساءل عن كيفية استثمار 50000 دولار ، فلديك الكثير من الخيارات. بغض النظر عن طول وقت الاستثمار الذي تبحث عنه أو مستوى المخاطرة الذي يناسبك ، فهناك الكثير من الخيارات.
يمكنك أن تصبح آمنًا للغاية مع السندات أو حساب التوفير عالي العائد ، أو الاستثمار في استثمارات عالية المخاطر مثل الشركات الناشئة أو الأعمال الفنية. أو يمكنك أن تشتغل في القليل من كل شيء.
كيف ستستثمر مبلغًا كبيرًا من المال إذا كان لديك؟ شارك أفكارك في قسم التعليقات.