عندما بدأت العمل ، قمت بتتبع إنفاقي وصولاً إلى العملة المعدنية في جدول بيانات أسميه الكتاب المقدس للميزانية. (تم استعارته من صديقي)
على مر السنين ، تحول جدول البيانات هذا إلى مستند يتتبع في المقام الأول صافي ثروتنا. إنه يتتبع حساباتنا المصرفية ، وحسابات الاستثمار لدينا ، بالإضافة إلى الإقرارات الضريبية الخاصة بنا كل عام. إنها وثيقة حية تطورت على مر السنين. لا أستطيع أن أتخيل إدارة حياتنا المالية بدونها.
(العنوان يقول الميزانية ولكن المقالة ستركز على أي شيء يتعلق بالتمويل والأرقام - لذلك يمكن أن تكون الميزانية ، وتتبع صافي الثروة ، وتتبع الاستثمارات ، وما إلى ذلك)
ومع ذلك ، ما زلنا نستخدم بعض أدوات التمويل الشخصي في إدارة أموالنا. جدول البيانات هو الأساس ولكن لدينا أدوات تدعمه.
اليوم ، أريد أن أتحدث عن كيف أنه على الرغم من هذه الأدوات ، هناك أسباب تجعل إعداد الميزانية باستخدام جدول بيانات لا يزال هو السائد. وسوف دائما يكون ملك.
جدول المحتويات
- إنها أداة حية مصممة خصيصًا
- يمكنك إنشاء التقارير الخاصة بك
- أدوات التغيير ، الاختفاء ، اقتناء
- لا يزال التتبع اليدوي هو الأفضل
- يمكنك كتابة ملاحظات!
- بياناتك أكثر أمانًا
يمكن أن تكون جداول البيانات بسيطة أو معقدة حسب حاجتك. ما تتعقبه ، وما تحسبه ، وما تضعه في التقارير أو المخططات والتصورات الأخرى... أنت تبنيها على ما تريد. تعد جداول البيانات قوية بشكل مذهل ولكنها يمكن أن تكون أيضًا مجرد سجل بسيط للمعاملات.
يمكنك أن تبدأ بـ قالب جدول بيانات الميزانية وخصصه أو ابدأ بالكامل من الصفر. نظرًا لعدم وجود اندفاع ، يمكنك فقط تعديله بمرور الوقت ليناسب احتياجاتك.
الأدوات قوية لأنها يمكن أن تبدأ بسرعة كبيرة ، وغالبًا مجانًا ، لكنها ليست مثالية أبدًا لأن احتياجات كل شخص مختلفة.
إنه مثل شراء بدلة. يمكنك الذهاب إلى أي متجر وشراء بدلة من الرف. ستحصل على بدلة بسرعة كبيرة وستكون مناسبة بشكل لائق.
أو يمكنك الذهاب إلى خياط والحصول على مقاسات لبدلة يصنعونها خصيصًا لك. سيستغرق ذلك وقتًا أطول بكثير لكن البدلة ستناسب تمامًا.
لتمديد القياس إلى أبعد من ذلك ، عندما يتغير جسمك ، يمكنك الحصول على البدلة المصممة لتلائم. يمكن تعديل جدول البيانات أثناء خوضك مغامرات حياتك. كيف تبدو حياتك في العشرين من العمر لن تكون كما كانت في الثلاثينيات أو الأربعينيات أو الستينيات من عمرك.
لا يمكنك تغيير أداة ، ولكن يمكنك تحديث جدول البيانات الخاص بك.
كثير من الناس الذين يبحثون عن ملف أداة أفضل من النعناع غالبًا ما يتخرجون إلى ما بعد الميزانية البسيطة. لقد استمتعوا بالنعناع ولكنهم يريدون القيام بمزيد من الاستثمار و تتبع صافي ثروتهم بالكامل، وليس التركيز فقط على الميزانية.
يمكنك إنشاء التقارير الخاصة بك
ما أحبه في جدول البيانات الخاص بي هو أنني أنشأت جميع التقارير التي أحتاجها.
تعطيني ورقة الملخص الخاصة بي لمحة سريعة عن مواردنا المالية. أنا أعرف صافي ثروتنا ، لدينا القيمة الصافية السائلة، بالإضافة إلى مكان وجود نقودنا. يتم سحبها من الخلايا في ورقة الأصول الخاصة بي ولكنها منظمة بطريقة أقل ازدحامًا.
لدي أيضًا أوراق ثانوية مفيدة مثل تلك الخاصة بالضرائب. لقد سجلت بعض الأسطر من نموذج 1040 الخاص بي في ورقة - بما في ذلك الأجور ، والفوائد ، وتوزيعات الأرباح ، وأرباح رأس المال ، وإجمالي الضرائب ، والأرقام المحسوبة مثل معدل الضريبة الفعلي.
من الممتع أن نرى أنه في عام 2006 ، كان لدي 50 دولارًا فقط من الأرباح. بحلول عام 2015 ، سيكون هذا الرقم أكثر من 50000 دولار. (ليس هناك سر وراء الزيادة الهائلة - لقد قمت ببيع شركة في عام 2010 ووضعت الكثير من العائدات في سوق الأسهم)
عندما تنشئ تقاريرك الخاصة ، يمكنك إنشاء حسابات في كل مكان. يمكنك حساب بعض هؤلاء نسب المال الهامة وأنت دائمًا على دراية بنسبك. هذا مفيد بشكل خاص لتلك النسب التي تتبع تقدمك ، مثل الخاص بك نسبة صافي الثروة (Age X Pretax Income / 10) ، والذي يأتي من The Millionaire Next Door.
هناك مفهوم في العمل يسمى مخاطر النظام الأساسي.
إنه عندما تنشئ نشاطًا تجاريًا يعتمد على نشاط تجاري آخر. يتمتع المؤثرون في Instagram ونجوم Youtube و Twitch Streamers وما شابه بشعبية كبيرة هذه الأيام لكنهم يعتمدون بشكل كبير على منصات الطرف الثالث. إذا حدث شيء ما لـ Instagram أو Youtube أو Twitch ، فإن هذه الشركات تعاني.
غالبًا ما تتغير أدوات التمويل الشخصي من سنة إلى أخرى وفي بعض الأحيان يتم الحصول عليها أو إفلاسها. إذا كنت تعتمد على هذه الأدوات ، فأنت عرضة لتلك المخاطر وقد يكون ذلك مزعجًا للغاية إذا تعرضت إحدى الأدوات للانهيار عندما تكون ترسًا رئيسيًا في جهازك المالي.
مستخدمو سرع لقد جربت هذا قليلاً. تم إنشاء الأداة بواسطة Intuit ، وشهدت الكثير من المنافسة من Mint (والعديد من التبديل) ، وتم بيعها إلى H.I.G. رأس المال في عام 2016. إذا كنت من مستخدمي Quicken لفترة طويلة ، فقد "استمتعت" بهذه التغييرات مباشرة. يشتكي العديد من مستخدمي Quicken من الدعم أيضًا. تتوقف الأدوات عن المزامنة مع بعض الحسابات مع تغير الواجهات. يفقدون الميزات ، يضيفون ميزات ، يصبحون أكثر تعقيدًا ، يصبحون أبسط - ليس لديك سيطرة.
المثال الأحدث هو Google Finance. لقد أحببت Google Finance ولكن أعتقد أنه لم يكن هناك عدد كافٍ من الأشخاص الذين فعلوا ذلك أغلقته Google واندفع الكثير للعثور على بديل.
لن تنخفض جداول البيانات أبدًا. هم أيضًا ، بشكل أساسي ، لا يتغيرون. إنه دفتر الأستاذ.
إنه مثل القلق من اختفاء الآلة الحاسبة. لن تختفي. 🙂
لا يزال التتبع اليدوي هو الأفضل
عند تدوين الملاحظات ، تضيف الكتابة باليد طبقة إضافية تساعد ذاكرتك. الكثير من القيمة في تدوين الملاحظات تكمن في تدوينها. هذا هو السبب في أنك ستخضع لاختبارات حيث يمكنك إحضار ورقة من الملاحظات للمساعدة.
الأمر نفسه ينطبق على ميزانيتك. عن طريق إدخال البيانات يدويًا ، فإنك تضيف خطوة إضافية تجعل الإنفاق والادخار أكثر واقعية.
في حين أن هذا قد يستغرق وقتًا طويلاً ، إلا أنه يفيد في دفعك إلى ذلك تبسيط أموالك. قبل أن أبدأ ، كان لدي الكثير من الحسابات المصرفية عبر الإنترنت لأنني سأفتحهم لمراجعة العملية. أصبح من الصعب تسجيل الدخول إليهم فقط لتسجيل 50 دولارًا هنا و 25 دولارًا هناك. (وتافهة لإغلاقها!)
عندما تبدأ ، سيكون التتبع اليدوي صديقك.
عندما تنضج أنت ونظامك وتفقد مزايا التتبع اليدوي ، من المهم الاعتماد على أدوات مثل الحارث. يمكنهم الاستمرار في سير العملية الخاصة بك حتى لو كنت لا تشعر بذلك. لا تريد التخلي عن التتبع بسبب إدخال البيانات! الحارث سوف يتعامل مع الأتمتة نيابة عنك وسحب البيانات نيابة عنك.
هنا 10 أوراق عمل للميزانية قابلة للطباعة مجانًا يمكنك المحاولة.
يمكنك كتابة ملاحظات!
الملاحظات مفتاح.
لم أكن جيدًا في تدوين الملاحظات عندما بدأت. لم أبدأ في تدوين الملاحظات إلا في وقت لاحق (حرفيًا انقر بزر الماوس الأيمن وأضف "ملاحظة جديدة" على إحدى الخلايا) وقد غيرت طريقة استخدامنا لجدول البيانات.
ربما تكون ذاكرتك جيدة للعام الماضي أو نحو ذلك. كما أنه يتذكر الأحداث الكبيرة في حياتك.
لكن هل تتذكر ما حدث في ديسمبر 2012؟
شهد حسابي في Vanguard زيادة كبيرة في ذلك الشهر ، لكن لماذا؟ إذا حاولت أن أتذكر اليوم ، في عام 2019 ، فلن يكون لدي أي فرصة. يمكنني التخمين ولكن سيكون مجرد تخمين. ولن أكون واثقًا في تخميني.
ولكن اتضح أنني تدحرجت على 401 (ك) في جهاز Vanguard Rollover IRA الخاص بي. أجاب في ثوان بسبب الملاحظات. كان هذا مثالًا عاديًا حقًا ولكن هذا هو بالضبط سبب أهمية الملاحظات. أنت لا تتذكر الدنيوية! وبالتأكيد ليس بعد سنوات عديدة!
ملاحظاتك تتذكرها لك.
بياناتك أكثر أمانًا
السحابة آمنة جدًا. لكن هناك مخاطر.
عندما تحدثت مع رأس المال الشخصي حول أمن البيانات الخاصة بهم، شعرت بالثقة في أن بياناتي كانت آمنة. ولكن مع أي خدمة ، فإن وجود البيانات يعني أن هناك فرصة أكبر من 0٪ لحدوث شيء ما. إذا لم تكن بياناتي موجودة ، فلن يحدث شيء لها.
متي يسألني الناس عن بدائل لـ Quicken، أحد العوامل المهمة هو الحفاظ على بياناتهم محلية. إنهم لا يحبون Mint أو Quicken Online لأنهم لا يريدون بياناتهم في السحاب.
أفضل حل هو استخدام جدول بيانات تخزنه محليًا. بينما لا تزال هناك مخاطر ، حيث يمكن لشخص ما اقتحام جهاز الكمبيوتر الخاص بك أو سرقة جهاز الكمبيوتر المحمول الخاص بك ، فهذا عليك. لن يكون خطأ أي شخص آخر. 🙂
هل تستخدم جدول بيانات لتتبع أموالك؟ ماذا تتبع؟ أي حسابات ممتعة تجريها يمكنني أن أسرقها؟ 🙂