مراجعة Mvelopes 2021: الإيجابيات والسلبيات والتسعير

مفيلوبس هو تطبيق ميزانية ومنصة عبر الإنترنت متخصص في نظام المغلفات.

باستخدام نظام المغلفات ، يمكنك أخذ كل أموال الإنفاق الخاصة بك وتقسيمها إلى مظاريف حسب الفئة. على سبيل المثال ، سيكون لديك مغلف "غاز" ومظروف "بقالة". عندما تشتري الغاز ، فإنك تسحب المال من مغلف "الغاز". النظرية هي أنه عندما يذهب المال ، فإنه يذهب. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الغاز ، فيمكنك إما الاستغناء عنه أو نقل الأموال من مظروف مختلف - مثل "البقالة" مما يعني على الأرجح أنه سيتعين عليك تقليص هذه الفئة.

يعتبر نظام الأظرف مثاليًا عند دفع الفواتير نقدًا - ولكن لا يرغب الجميع في تحمل الكثير من النقود. يتيح تطبيق مثل Mvelopes استخدام استراتيجية الميزانية هذه بطريقة رقمية.

يمكن لجميع المستخدمين عمل مظاريف غير محدودة والربط بحسابات بنكية وبطاقات ائتمان عبر الإنترنت لتتبع الإنفاق حسب نوع المصاريف. كما أنه يتتبع بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم ودفع الفواتير عبر الإنترنت.

جدول المحتويات

1. كم تكلفة Mvelopes؟
1. الأساسي
2. الرائدة
3. زائد
2. دلائل الميزات
1. مظاريف رقمية غير محدودة
2. خطة التمويل الشهرية
3. مزامنة الحساب
4. مركز تخفيض الديون
5. مركز التعلم
6. وصول التدريب
7. تطبيق الهاتف المحمول
insta stories
3. هل Mvelopes سهل الاستخدام؟
4. والإيجابيات والسلبيات
1. الايجابيات
2. سلبيات
5. من يجب أن يستخدم Mvelopes؟
6. بدائل Mvelopes
1. QubeMoney
2. تيلر المال
3. أنت بحاجة إلى ميزانية
4. كل دولار
7. ملخص

كم تكلفة Mvelopes؟

هناك ثلاث خطط شهرية مختلفة للاختيار من بينها. تقدم جميع الخطط أظرفًا غير محدودة ومزامنة للحساب.

يمكن للمشتركين الذين يختارون خطة Mvelopes Plus ذات المستوى الأعلى أيضًا الوصول إلى جلسات تدريب الأموال ربع السنوية وخطة مالية مخصصة. توفر خطط المستوى المتوسط ​​والعليا إمكانية الوصول إلى محلل تخفيض الديون والدورات التدريبية عبر الإنترنت التي يمكنها تحسين المهارات المالية.

لا يوجد خيار خطة مجانية ولكن المشتركين الجدد يحصلون على نسخة تجريبية مجانية مدتها 30 يومًا. ستحتاج إلى إرسال تفاصيل الدفع للانضمام - مثل بطاقة الائتمان. لكن Mvelopes لن تجمع الدفعة الأولى حتى انتهاء الفترة التجريبية للشهر الأول.

فيما يلي النقاط البارزة لكل خطة Mvelopes.

الأساسي

التكلفة الشهرية: 6 دولارات

تبلغ تكلفة خطة Mvelopes الأساسية للمبتدئين 6 دولارات شهريًا وتتضمن الميزات التالية:

• مظاريف رقمية غير محدودة
• مزامنة غير محدودة للحسابات المالية
• استيراد المعاملات آليًا ومراقبة رصيد الحساب
• تقارير تفاعلية
• دعم الدردشة الحية

يمكن أن تكون هذه الخطة المجردة مفيدة إذا كنت تريد تطبيقًا لإدارة المظاريف الرقمية فقط.

الرائدة

التكلفة الشهرية: 9.95 دولار

تبلغ تكلفة خطة Premier متوسطة المستوى 9.95 دولارًا شهريًا وتأتي مع العديد من موارد التعلم. بالإضافة إلى ميزات الخطة الأساسية ، يحصل مشتركو Premier على هذه الميزات الإضافية الثلاث:

• مركز التعلم Mvelopes (دورات قصيرة عبر الإنترنت موضوعات مالية مختلفة)
• مركز تخفيض الديون
• مساعدة الإعداد الأولي
• دعم عبر الهاتف

هناك منحنى تعليمي عند تجربة أي جديد تطبيق الميزانيةو Mvelopes لا يختلف. يمكن أن تساعدك مساعدة الإعداد الأولية في إعداد مظاريفك بسرعة. يمكن أن تكون أداة الإعداد هذه جيدة إذا كنت جديدًا على نظام المغلفات أو لديك ميزانية شهرية معقدة.

يمكن أن يكون مصدرا التعلم الآخران ، وهما مركز التعلم ومركز تخفيض الديون ، جيدًا إذا كنت تريد أن تكون جادًا بشأن المال. بالطبع ، يمكنك العثور على هذه المعلومات في مكان آخر عبر الإنترنت بتكلفة أقل إذا كنت مرتاحًا لإدارة أموالك بنفسك.

زائد

التكلفة الشهرية: 19 دولارًا

أفضل سبب للنظر في خطة المستوى الأعلى Plus هو الوصول إلى مدرب شخصي مخصص. يدفع المستخدمون 19 دولارًا شهريًا ويحصلون على هذه الامتيازات:

• جلسات تدريب فصلية
• خطة المال الشخصية
• أولوية الدردشة والدعم عبر الهاتف

يمكن أن تكون هذه الخطة باهظة الثمن مقابل خطتي Mvelopes الأخريين. ولكن يمكن أن تكون هذه الخطة تستحق العناء عندما تحتاج إلى ملف مدرب المال لإرشادك خلال عملية تحسين أموالك.

بمجرد عدم حاجتك إلى الوصول إلى التدريب ، من الممكن الرجوع إلى خطة أرخص.

ابدأ هنا.

دلائل الميزات

هناك العديد من الميزات المثيرة التي يقدمها Mvelopes. يمكن أن تساعدك معرفة الميزات التي تريدها في تحديد خيار Mvelopes الذي يمكن أن يكون الخيار الأفضل لك.

مظاريف رقمية غير محدودة

تقدم جميع خطط Mvelopes مغلفات رقمية غير محدودة. قد تحد بعض تطبيقات الميزانية من عدد المغلفات الرقمية التي قد تكون لديك في وقت واحد. قد تحتاج إلى الترقية إلى خطة أغلى لفتح المزيد من المغلفات.

يزيل Mvelopes هذا الإحباط المحتمل وحتى خطة مستوى الدخول تحتوي على مظاريف رقمية غير محدودة. لذلك ، من الممكن وضع خطة إنفاق بسيطة أو معقدة بأي مستوى شهري.

يتيح لك امتلاك مظاريف غير محدودة تخصيص الأموال لعمليات الشراء الصغيرة والاطلاع بدقة على كيفية إنفاق كل دولار.

لتسهيل عملية الإعداد ، تقوم Mvelopes بتعبئة عدة مظاريف مسبقًا لتغطية النفقات الشهرية الشائعة مثل البقالة والتأمين على الحياة والرهن العقاري والإنترنت المنزلي. يمكنك إعادة تسمية هذه الملصقات المعدة مسبقًا وإضافة مغلفات جديدة.

يفرز Mvelopes كل مغلف في فئة مصاريف أصل. تشمل الفئات المختلفة:

• الفواتير
• المصاريف اليومية
• مدفوعات الديون
• إعطاء
• أهداف الادخار
• المصاريف الدورية

خطة التمويل الشهرية

إلى جانب تقديم مظاريف مخصصة ، تتيح Mvelopes لكل مستخدم تعيين خطة تمويل شهرية لمغلفاتهم. يمكن للمستخدمين إخبار Mvelopes بعدد المرات التي يتلقون فيها شيك الراتب ومقدار المبلغ.

من هناك ، يمكن للمستخدم تعيين مبلغ محدد بالدولار من كل شيك أجر في مظروف رقمي. بعد ذلك ، تخصم Mvelopes من رصيد المغلف مع كل عملية استيراد.

على الرغم من استخدام المغلفات ، فإن عملية إعداد ميزانية Mvelopes تشبه معظم عمليات إعداد الموازنة برامج الميزانية.

مزامنة الحساب

إحدى ميزات تطبيقات الميزانية مقابل نظام المغلفات النقدية الورقية هي المزامنة التلقائية للحساب. يمكن لـ Mvelopes الارتباط بحوالي 95٪ من البنوك والاتحادات الائتمانية في الولايات المتحدة وكندا لتجنب إغفال أي معاملة. يمكنك أيضًا ربط بطاقات الائتمان وتتبع عمليات الشراء.

مثل تطبيقات تتبع الميزانية والقيمة الصافية الأخرى ، لن تتصل بعض البنوك والاتحادات الائتمانية بـ Mvelopes. لن تعرف ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه سيتزامن حتى تحاول - وهذا محبط.

عندما لا تقوم إحدى المؤسسات المالية بالمزامنة ، يمكن للمستخدمين إدخال المعاملات يدويًا. يعد الإدخال اليدوي للبيانات ضروريًا أيضًا لتسجيل عمليات الشراء النقدية.

يمكن للمستخدمين تعيين فئة إنفاق لكل معاملة ويقوم Mvelopes بتحديث رصيد المغلف المتبقي. يمكنك إدخال عمليات الشراء يدويًا من الحسابات التي لن تتم مزامنتها والمعاملات النقدية.

الهدف من نظام المغلفات هو منع الإنفاق الزائد في أي فئة مصروفات. عندما يصل المبلغ المدرج في الميزانية إلى الصفر ، لن تنفق المزيد على نوع الشراء هذا حتى الشهر المقبل. من الشائع أن تستغرق بضعة أشهر لضبط متوسط ​​مبالغ الإنفاق.

يعد عدم تسجيل معاملة أحد الجوانب السلبية لنظام المغلف الرقمي. عن طريق حشو المظاريف الفعلية بفواتير الدولار كل شهر ، فأنت تعرف بالضبط متى تنفد الأموال.

مركز تخفيض الديون

مركز تخفيض الديون متاح لأعضاء Premier و Plus. تستخدم هذه الآلة الحاسبة التفاعلية للديون أرصدة حسابات الديون الحالية وتطلب منك إدخال مبلغ سداد الدين الشهري الإضافي.

يقارن Mvelopes بعد ذلك مدى السرعة التي يمكنك بها سداد الديون عند تطبيق مبلغ الدفعة الإضافية على أقل دفعة شهرية أو أعلى معدل فائدة.

مركز التعلم

يحتوي مركز Mvelopes التعليمي عبر الإنترنت على العديد من سلاسل الفيديو القصيرة حول موضوعات مالية مختارة. تتضمن بعض موضوعات الدورة التدريبية إنشاء صندوق للطوارئ ، والتحكم في الإنفاق ، وزيادة الأمن المالي. تحتوي هذه الدورات التي تعتمد على الفيديو على ما يصل إلى عشرة دروس وكل مقطع فيديو يستغرق بضع دقائق فقط.

يمكن أن تساعدك مقاطع الفيديو هذه على فهم المفاهيم الأساسية ، لكن إتقان مهارة المال يتطلب ممارسة وبحثًا متعمقًا.

وصول التدريب

يحصل مشتركو Plus على إمكانية الوصول إلى مدرب التمويل الشخصي في Mvelopes. جلسات التخطيط ربع سنوية وتوفر خطة مخصصة لتحسين ميزانيتك ومعالجة الديون. هذه الامتيازات العملية فريدة من نوعها لتطبيق الميزانية. لا توفر العديد من التطبيقات وصولًا للتدريب ويمكن أن يكون السعر تنافسيًا عند تعيين مدرب مالي لجلسات مماثلة.

تطبيق الهاتف المحمول

يتوفر تطبيق جوال Android و iOS لـ Mvelopes. تطبيق الهاتف المحمول له نفس وظائف منصة الويب.

هل Mvelopes سهل الاستخدام؟

مثل أي تطبيق ميزانية ، سيحتاج المستخدمون الجدد إلى قضاء بعض الوقت في تعلم كيفية التنقل في منصة الويب أو تطبيق الهاتف المحمول. قد يكون اتباع الإرشادات التفصيلية الأولية عند إعداد ميزانية جديدة مفيدًا.

مفيلوبس ليس أصعب تطبيق ميزانية من حيث الاستخدام ، ولكن يمكن التغاضي عن العديد من الميزات بسهولة بدون الجولة.

للحفاظ على صدق مراجعة Mvelopes ، تجدر الإشارة إلى أن تطبيق الميزانية يتلقى شكاوى مؤخرًا حول سهولة الاستخدام. في حين أن معظم التطبيقات الشرعية بها شكاوى ، يبدو أن المستخدمين القدامى يعبرون عن استياء أكبر من المعتاد.

الشكاوى الأخيرة التي ينشرها أعضاء Mvelopes أبجروف, تطبيقات جوجل، و متجر آبل تميل إلى انتقاد الإصدار الحالي من Mvelopes (الإصدار الخامس) الذي تم إطلاقه في عام 2019. منذ ذلك الحين ، أبلغ المستخدمون منذ فترة طويلة عن المزيد من أخطاء مزامنة الحساب ، وفقدان المعاملات ، وأوقات استجابة دعم العملاء أبطأ من المعتاد. لسوء الحظ ، كان المشتركون على المدى الطويل يتحولون إلى تطبيقات مالية أخرى أو يستخدمونها أوراق عمل الميزانية المجانية القابلة للطباعة بسبب هذه الإحباطات.

يأتي كل اشتراك في Mvelope مع إصدار تجريبي مجاني لمدة 30 يومًا وضمان استرداد الأموال لمدة 60 يومًا. إذا كان Mvelopes لا يرتبط بحساباتك المالية أو يلبي توقعاتك ، فهناك متسع من الوقت لإلغاء العضوية.

والإيجابيات والسلبيات

الايجابيات

• مظاريف رقمية غير محدودة
• واردات المعاملات التلقائية من الحسابات المالية المرتبطة
• يمكن إدخال المعاملات يدويًا
• جلسات تدريب ربع سنوية (للأعضاء المميزين فقط)
• منصة الويب وتطبيق الجوال

سلبيات

• ليست كل البنوك والاتحادات الائتمانية متزامنة (95٪ تفعل ذلك)
• قد تكون حاسبة تخفيض الديون أساسية للغاية
• لا يوجد خيار خطة شهرية مجانية

من يجب أن يستخدم Mvelopes؟

يمكن أن تكون Mvelopes خيارًا جيدًا لأولئك الذين يرغبون في وضع ميزانية باستخدام نظام المغلفات النقدية ولكن لا يريدون استخدام النقود. هذا التطبيق هو الأفضل لأولئك الذين يمكنهم مزامنة حساباتهم المالية المختلفة واستيراد معاملاتهم.

يمكن أيضًا أن يكون التدريب المالي باستخدام خطة Plus يستحق الترقية لأولئك الذين يرغبون في الحصول على مساعدة عملية. يمكن أن تكون خطة Mvelopes الأساسية للمبتدئين هي الخيار الأفضل لأولئك الذين يحتاجون إلى تطبيق ميزانية ميسور التكلفة مع مظاريف غير محدودة.

تطبيق الميزانية هذا ليس جيدًا لأولئك الذين لا يريدون تقييد إنفاقهم بمبلغ معين لكل حساب شهري.

بدائل Mvelopes

Mvelopes هو تطبيق نظام مغلف رائع. ومع ذلك ، إذا كنت لا تعتقد أن هذا مناسب لك ، فراجع هذه البدائل.

QubeMoney

QubeMoney يكرر استخدام النقود بحيث لا يمكنك حرفيًا إنفاق أموال في فئة أكثر مما حددته في الميزانية. قبل إجراء عملية شراء ، يجب أن "تفتح" المغلف الذي تنفقه من استخدام التطبيق و سيتم رفض المعاملة في ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية إذا حاولت إنفاق أكثر من ذلك الظرف يحمل. تمامًا كما لو كان لديك مغلف مليء بالنقود.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك 50 دولارًا متبقيًا في مظروف البقالة الخاص بك وحاولت إنفاق 51 دولارًا في متجر البقالة ، فسيتم رفض الرسوم. سيتعين عليك أولاً نقل الأموال من مظروف آخر إلى محلات البقالة لإكمال عملية الشراء.

من الممكن فتح خطة شهرية مجانية تسمح بما يصل إلى 10 مغلفات رقمية (qubes). تتراوح تكاليف الخطة الشهرية المميزة من 8 دولارات إلى 25 دولارًا.

اقرأ كامل مراجعة QubeMoney لتعلم المزيد.

تيلر المال

تيلر المال أحد أفضل الخيارات إذا كنت تحب جداول بيانات الميزانية ولكنك تريد تطبيقًا يتزامن مع حساباتك المصرفية. الجانب السلبي ل جداول بيانات الميزانية هو إدخال مشترياتك وفواتيرك يدويًا. تيلر يحل هذه المشكلة.

يمكنك عرض وتعديل المعاملات وخطة الإنفاق الشهرية في جداول بيانات Google أو Microsoft Excel. من الممكن تجربة عدة استراتيجيات مختلفة لوضع الميزانية في وقت واحد باستخدام Tiller مما يجعل هذا التطبيق أكثر مرونة من Mvelopes. هذا التطبيق يكلف 79 دولارًا في السنة.

اقرأ أو مراجعة Tiller Money لمعرفة المزيد حول استخدام جدول بيانات الميزانية.

أنت بحاجة إلى ميزانية

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة خطوة بخطوة ، فربما يكون أفضل تطبيق ميزانية ممتاز بشكل عام هو أنت بحاجة إلى ميزانية (ينب). يكلف هذا التطبيق 11.99 دولارًا شهريًا (أو 84 دولارًا سنويًا) ويساعدك على إنشاء ميزانية شهرية متعمقة لتحديد نفقاتك المتكررة والدورية.

بينما لن تحصل على وصول مدرب مالي شخصي ، فإن نهج YNAB فعال. الهدف النهائي هو التوقف عن العيش بشيك الراتب إلى الراتب والبدء في دفع فواتيرك الشهرية من دخل الشهر الماضي.

تعمل مزامنة الحساب في الوقت الفعلي والتقارير التفاعلية على تسهيل تتبع التقدم وتحقيق أهداف الأموال. هناك أيضًا ورش عمل أسبوعية عبر الإنترنت يمكن أن تساعدك على تعلم أساسيات إدارة الأموال.

اقرأ كامل أنت بحاجة إلى مراجعة الميزانية.

كل دولار

قد يحب عشاق Dave Ramsey EveryDollar التي تديرها الشركة الأم لشخصية التمويل الشخصي - Ramsey Solutions (مجموعة Lampo سابقًا). يتيح الإصدار المجاني للمستخدمين تتبع الإيرادات والمصروفات باستخدام نظام المغلفات ولكن يجب إدخال المعاملات يدويًا.

توفر الترقية إلى Ramsey + (129.99 دولارًا في السنة) إمكانية الوصول إلى EveryDollar Plus والدورات التدريبية عبر الإنترنت وتطبيق BabySteps الذي يتتبع خطوات Dave Ramsey's Baby Steps. تتضمن بعض مزايا EveryDollar Plus عمليات استيراد تلقائية للمعاملات وتقارير الميزانية.

انظر لدينا مراجعة EveryDollar لتحديد ما إذا كان تطبيق الميزانية هذا يستحق ذلك.

ملخص

Mvelopes هو تطبيق شرعي به أظرف غير محدودة ومزامنة تلقائية للحساب يمكن أن تقوم به الميزانية المغلف سهل في عالم رقمي. يمكن أن تكون جلسات المدرب الفصلية مفيدة أيضًا لأولئك الذين يحتاجون إلى مساعدة عملية.

ومع ذلك ، فإن أولئك الذين يريدون تطبيقًا مجانيًا للميزانية أو أدوات ميزانية أكثر قوة قد يجدون قيمة أكبر في مكان آخر.