9 بدائل مصرفية بسيطة

كان Simple Bank بنكًا مفضلًا على الإنترنت بالنسبة للكثيرين نظرًا لأدواته الفريدة لوضع الميزانية مثل Safe-to-Spend وخيارات الحساب الجاري الممتازة.

مع إغلاق البنك عبر الإنترنت أبوابه في عام 2021 ، يحتاج العملاء الحاليون (والعملاء المحتملون) إلى العثور على بنك آخر مثل Simple Bank بدون رسوم ولكن بميزات قوية.

لحسن الحظ ، هناك العديد من بدائل Simple Bank المجانية للاختيار من بينها مع ميزات مثيرة ويقدم كل خيار مصرفي بديل امتيازات مختلفة يمكن أن تناسب احتياجاتك المالية.

جدول المحتويات

1. حليف بنك
1. حساب جاري الفائدة
2. المدخرات عبر الإنترنت
3. شهادات الإيداع
2. OnJuno
1. الأساسية مقابل. فحص المعادن
3. فارو موني
1. حساب جار
2. حساب التوفير
4. بنك LendingClub
1. فحص المكافآت
2. وفورات عالية العائد
5. بنك الطموح
1. الطموح زائد
6. بنك CIT
1. فحص إلكتروني
2. سوق المال
3. منشئ المدخرات
7. بنك أكسوس
1. فحص المكافآت
2. وفورات عالية العائد
8. بنك التزامن
1. حساب العلامة نقدى
2. وفورات عالية العائد
9. ملخص

حليف بنك

حليف بنك هو أحد أشهر البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط والذي يقدم مجموعة من خيارات الحساب التي تربح فائدة.

• رسوم الخدمة الشهرية: $0
• الحد الأدنى للإيداع الأولي: $0
• خيارات الحساب: التحقق من الفائدة والمدخرات عالية العائد والأقراص المدمجة المصرفية

حساب جاري الفائدة

ال حساب فحص الفوائد البنكي الحليف يتطلب حدًا أدنى للإيداع يبلغ 0 دولار أمريكي ويحصل الرصيد بالكامل على فائدة. يمكن للحليف أيضًا تقريب عمليات الشراء المدينة وتحويل المدخرات.

تشمل المزايا الرئيسية ما يلي:

• أرصدة تصل إلى 15000 دولار تكسب 0.10 ٪ APY.
• يكسب رصيد يومي لا يقل عن 15000 دولار أمريكي 0.25٪ APY
• أكثر من 43000 جهاز صراف آلي Allpoint بدون رسوم
• الشيكات القياسية متوفرة

قد تفكر أيضًا حليف بنك إذا كنت بحاجة إلى كتابة شيك شخصي للدفع السريع.

المدخرات عبر الإنترنت

يكسب رصيد Ally Bank Online Savings بالكامل ما يصل إلى 0.50٪ APY.

يؤدي الارتباط بحساب جاري Ally Bank إلى فتح أدوات التوفير الثلاثة هذه:

• دلاء: خصص جزءًا من المدخرات لأهداف محددة
• المدخرات المفاجئة: قم بنقل المدخرات الصغيرة الصغيرة "الآمنة للحفظ" تلقائيًا
• جولة شكا: قم بتجميع عمليات الشراء المدينة وتحويلها إلى المدخرات

شهادات الإيداع

حليف البنوك تقدم ثلاثة أسطوانات بنكية مؤمنة بفائدة من مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC):

• قرص مضغوط عالي الإنتاجية
• رفع معدل القرص المضغوط الخاص بك
• لا عقوبة القرص المضغوط

يحتوي كل خيار قرص مضغوط على عوائد وفترات استثمار وقواعد استرداد مختلفة. يتيح القرص المضغوط الخاص برفع معدل الفائدة للمستثمرين إمكانية زيادة سعر الفائدة لمدة 24 و 48 شهرًا.

اقرأ كامل مراجعة Ally Bank لتعلم المزيد.

تعرف على المزيد حول التزامن

OnJuno

OnJuno هو بنك رقمي بالكامل عبر الإنترنت يقدم حساب تحقق عالي العائد بعائد يصل إلى 2.15٪ APY. هناك نوعان من المنتجات ، الأساسي والمعدني ، لهما ميزات متشابهة ولكن عائدًا جذابًا للغاية.

• رسوم الخدمة الشهرية: 0 دولار للأساسي ، 9.99 دولار للمعادن (أول 6 أشهر مجانًا)
• الحد الأدنى للإيداع الأولي: 0 دولار أمريكي للودائع الأساسية ، الحد الأدنى للإيداع المباشر 500 دولار شهريًا لشركة Metal
• خيارات الحساب: حساب جار

OnJuno فقط لديه حساب جاري ولكن المستويين. بالنسبة للحساب الأساسي ، لا تدفع أي رسوم شهرية وتحصل على 2.15٪ APY على أرصدة تصل إلى 5000 دولار. مع Metal ، تحصل على 2.15٪ APY على أرصدة تصل إلى 30،000 دولار.

كلاهما سيتيح لك الوصول إلى السحوبات النقدية بدون رسوم عبر شبكات أجهزة الصراف الآلي Allpoint & Moneypass. تقدم Basic خدمة سحب واحدة مجانية من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة كل شهر بينما تمنحك Metal 3 مجانية.

يمنحك أيضًا استرداد نقدي بنسبة 5 ٪ على الإنفاق لدى خمسة تجار تختارهم. بالنسبة لـ Basic ، فإن الحد الأقصى هو 5٪ عند إنفاق ما يصل إلى 500 دولار سنويًا بينما يزيد Metal الحد الأقصى إلى 3000 دولار سنويًا.

اقرأ كامل مراجعة OnJuno لتعلم المزيد.

ابدأ مع OnJuno

فارو موني

فارو موني يقدم حساب مصرفي (حساب جاري) وحساب توفير. يقدم بنك Bancorp Bank ما يصل إلى 250 ألف دولار في تأمين FDIC لهذا "البنك الجديد".

• رسوم الخدمة الشهرية: $0
• الحد الأدنى للإيداع الأولي: $0
• خيارات الحساب: حساب جاري ، حساب توفير

حساب جار

الحساب المصرفي الخالي من الرسوم هو حساب جار على الإنترنت يقدم هذه الامتيازات:

• أكثر من 55000 جهاز صراف آلي بدون رسوم (شبكة Allpoint)
• استلم شيك أجر إيداع مباشر حتى يومين مبكرًا
• الودائع النقدية
• يقدم الشركاء لتوفير المال على الخدمات غير المصرفية

يمكنك عمل إيداعات نقدية باستخدام GreenDot Reload @ the Register (تصل رسوم إعادة التحميل حتى 4.95 دولار). ولكن من الممكن إيداع النقود في أحد البنوك عبر الإنترنت فقط.

تتعاون Varo أيضًا مع شركات التكنولوجيا المالية الأخرى لمساعدتك في توفير الأموال على الخدمات. الخصومات متاحة لتتبع نقاط التأمين والائتمان. قد ترى أيضًا عروض ترويجية لـ تطبيقات الصخب الجانبية.

حساب التوفير

يكسب رصيد حساب التوفير Varo 0.40٪ APY وهو منافس لحسابات التوفير الأخرى عالية الفائدة.

Varo هو أحد البنوك القليلة التي تقدم معدلات فائدة على حساب التوفير أعلى من 1٪ APY هذه الأيام - تصل إلى 2.80٪ APY.

ولكن يجب أن تفي بعدة معايير شهرية لكسب معدل الفائدة الإضافي:

• قم بإجراء خمس عمليات شراء مؤهلة على الأقل ببطاقة الخصم المباشر
• تلقي ما لا يقل عن 1000 دولار من الودائع المباشرة المؤهلة

يتطلب فارو أيضًا وجود متوسط ​​رصيد مدخرات يومية أقل 10000 دولار - وهو عكس ما قد تتوقعه. عادةً ما يكون للبنوك حد أدنى من الأرصدة ، وليس حدًا أقصى. أخيرًا ، يجب أن تكون أرصدة حسابات التدقيق والادخار دائمًا أكبر من أو تساوي 0.00 دولار للتأهل.

يمكن للمدخرين أيضًا تقريب عمليات الشراء ببطاقة الخصم وتحويلها إلى المدخرات وأتمتة الإيداعات المباشرة أيضًا.

اقرأ كامل مراجعة Varo Money لتعلم المزيد.

ابدأ مع Varo Money

بنك LendingClub

بنك LendingClub، المعروف سابقًا باسم Radius Bank ، يقدم العديد من الخيارات المصرفية. سينظر معظم الأشخاص في Radius لخيارات التحقق من المكافآت والتوفير عالي العائد.

• رسوم الخدمة الشهرية: $0
• الحد الأدنى للإيداع الأولي: $100
• خيارات الحساب: فحص المكافآت ، مدخرات عالية الإنتاجية ، أقراص مضغوطة

فحص المكافآت

على الرغم من الحد الأدنى للإيداع الافتتاحي البالغ 100 دولار ، لا يوجد حد أدنى مستمر للرصيد المطلوب لحساب LendingClub Rewards Checking.

يتميز هذا الحساب بهذه الامتيازات:

• عمليات الشراء ببطاقة الخصم تكسب 1٪ كاش باك
• الأرصدة التي تزيد عن 2500 دولار تربح فائدة
• سداد غير محدود لرسوم أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم
• تلقي ودائع مباشرة حتى يومين في وقت مبكر

لن يربح أول 2500 دولار أمريكي في أرصدة الحسابات الجارية فائدة وهو أحد الجوانب السلبية. لكن الحصول على سداد الرسوم من أي شبكة صراف آلي يعد مقايضة جيدة.

وفورات عالية العائد

يمنح حساب التوفير عالي العائد LendingClub فائدة تصل إلى 0.25٪ APY على الودائع:

• من 0 إلى 2500 دولار: 0٪ APY
• 2500 دولار إلى 24999.99 دولارًا أمريكيًا: 0.15٪ APY
• 25000 دولار وما فوق: 0.25٪ APY

هناك أفضل خيارات حساب التوفير عالية العائد من LendingClub. لكن معدل الفائدة أعلى من معظم البنوك التقليدية.

اقرأ كامل مراجعة بنك LendingClub لتعلم المزيد.

ابدأ مع LendingClub Bank

بنك الطموح

طموح هو بنك على الإنترنت له مهمة اجتماعية للمساعدة في خلق بيئة أنظف. من الممكن فتح حساب مجاني (أو يمكنك دفع رسوم شهرية تعتقد أنها عادلة).

هناك أيضًا منصة Aspiration Plus تكلف 15 دولارًا شهريًا ولكنها تقدم مزايا مصرفية وبيئية إضافية.

• رسوم الخدمة الشهرية: 0 دولار أو 15 دولارًا أو "ادفع ما هو عادل"
• الحد الأدنى للإيداع الأولي: $0
• خيارات الحساب: حسابات إدارة النقد

من الناحية الفنية ، فإن الطموح هو حساب إدارة النقد ولكنه يعمل كحساب جاري عبر الإنترنت.

تشمل الميزات الرئيسية لحساب Aspiration الأساسي ما يلي:

• أكثر من 55000 جهاز صراف آلي بدون رسوم (شبكة Allpoint)
• ما يصل إلى 5٪ مرة أخرى في مشتريات شركاء التسوق Conscience Coalition
• يمكن الاقتراب من عمليات الشراء المدينة لزراعة الأشجار
• لن تمول الودائع التنقيب عن الوقود الأحفوري أو إنتاجه

الطموح زائد

تبلغ تكلفة Aspiration Plus 15 دولارًا شهريًا (12.50 دولارًا في الشهر / 150 دولارًا سنويًا عند إصدار الفاتورة سنويًا) وتقدم هذه المزايا الإضافية:

• تكسب ودائع الادخار ما يصل إلى 1.00٪ APY
• سداد واحد شهريًا من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة
• استرداد يصل إلى 10٪ مع شركاء تسوق محددين
• تعويضات الكربون لمشتريات محطات الوقود

اقرأ كامل مراجعة الطموح لتعلم المزيد.

ابدأ مع الطموح

بنك CIT

بنك CIT يقدم بعضًا من أكثر خيارات الحسابات التي تدر فائدة لبدائل Simple Bank المتوفرة عبر الإنترنت فقط. يوجد حد أدنى للإيداع الأولي يبلغ 100 دولار للحسابات.

• رسوم الخدمة الشهرية: $0
• الحد الأدنى للإيداع الأولي: $100
• خيارات الحساب: تدقيق ، مدخرات عالية العائد ، سوق المال ، أقراص مدمجة

فحص إلكتروني

يحتوي حساب CIT eChecking على الميزات التالية:

• ما يصل إلى 30 دولارًا أمريكيًا في سداد رسوم أجهزة الصراف الآلي الشهرية
• الأرصدة التي تقل عن 25000 دولار تكسب 0.10 ٪ APY
• ما لا يقل عن 25000 دولار يكسب 0.25 ٪ APY

سوق المال

يكسب حساب سوق المال حاليًا 0.45٪ APY. قد تفكر في فتح حساب توفير و حساب العلامة نقدى حيث أن أسعار الفائدة تنافسية لكنها تختلف.

تتمثل إحدى ميزات حساب CIT Bank Money Market في أنه ليس عليك الحفاظ على رصيد يومي مرتفع أو قم بعمل حد أدنى من الرصيد الشهري لكسب أفضل سعر فائدة مثل حساب Savings Builder الشهير في CIT.

منشئ المدخرات

حساب Savings Builder هو حساب توفير عالي العائد يدفع ما يصل إلى 0.40٪ APY. ستحتاج إلى إيداع 100 دولار شهريًا كحد أدنى أو الحفاظ على متوسط ​​25000 دولار أمريكي + رصيد يومي لكسب أعلى معدل فائدة.

اقرأ مراجعة بنك CIT لتعلم المزيد.

ابدأ مع CIT Bank

بنك أكسوس

يقدم Axos Bank العديد من خيارات الحساب الجاري وخيارين للادخار عالي العائد. لن تدفع رسوم خدمة شهرية ولكن بعض الحسابات تتطلب حدًا أدنى للإيداع الأولي.

• رسوم الخدمة الشهرية: $0
• الحد الأدنى للإيداع الأولي: 0 دولار إلى 1000 دولار
• خيارات الحساب: التحقق وتحقيق وفورات عالية العائد

فحص المكافآت

ال فحص مكافآت بنك Axos ربما يكون الحساب هو أفضل خيار حساب لمعظم. إنه أيضًا أحد خيارات الحسابات الجارية المجانية الأكثر شيوعًا في Axos Bank.

فيما يلي أهم ميزات الحساب:

• 50 $ كحد أدنى للإيداع الافتتاحي
• اكسب ما يصل إلى 1.25٪ APY
• سداد رسوم أجهزة الصراف الآلي المحلية غير محدودة
• لا توجد رسوم سحب على المكشوف أو رسوم أموال غير كافية

يمكن أن يربح رصيد الحساب بالكامل فائدة والتمتع بعمليات سحب مجانية من أجهزة الصراف الآلي المحلية أيضًا.

لكسب معدل الفائدة الكامل (1.25٪ APY) ، يجب عليك إكمال ثلاثة إجراءات كل شهر.

كل إجراء يكسب 0.4166٪ فائدة APY:

• تلقي ما لا يقل عن 1000 دولار من الودائع المباشرة
• قم بإجراء ما لا يقل عن 10 عمليات شراء ببطاقة الخصم (3 دولارات كحد أدنى للشراء)
• قم بإجراء ما لا يقل عن 15 عملية شراء ببطاقة الخصم (3 دولارات كحد أدنى للشراء)

وفورات عالية العائد

تحقق حسابات التوفير عالية العائد لبنك Axos نسبة 0.61٪ APY جذابة. لكنك تحتاج إلى إيداع 250 دولارًا كحد أدنى للإيداع الافتتاحي وهو أعلى من معظم البنوك عبر الإنترنت.

لا توجد أطواق مملة للقفز من خلالها للحصول على هذا المعدل مثل معدل التحقق من المكافآت.

ابدأ مع بنك Axos

بنك التزامن

بنك التزامن يمكن أن يكون بديلاً آخر جذابًا للبنك البسيط ويميل إلى تحقيق معدل فائدة أعلى من العديد من البنوك ذات العائد المرتفع.

• رسوم الخدمة الشهرية: $0
• الحد الأدنى للإيداع الأولي: $0
• خيارات الحساب: مدخرات عالية العائد ، سوق المال

حساب العلامة نقدى

على الرغم من أنهم لا يقدمون حسابًا جاريًا ، إلا أن حساب سوق المال يمكن أن يلبي احتياجاتك إذا أجريت أقل من ست عمليات سحب شهريًا.

يكسب حساب سوق المال ما يصل إلى 0.45٪ APY على الرصيد بالكامل. يمكنك كتابة شيكات ورقية وإجراء عمليات شراء ببطاقة الخصم وسحب أجهزة الصراف الآلي.

يسدد Synchrony Bank ما يصل إلى 5 دولارات كرسوم أجهزة الصراف الآلي المحلية شهريًا.

وفورات عالية العائد

ينتج عن حساب التوفير عالي العائد معدل APY تنافسي بنسبة 0.50٪ على الرصيد بالكامل.

تتوفر بطاقة خصم اختيارية ولكن يمكنك إجراء ما يصل إلى ستة عمليات سحب شهرية فقط.

اقرأ كامل مراجعة بنك التزامن لتعلم المزيد.

تعرف على المزيد حول التزامن

ملخص

يوفر كل بديل بنك بسيط وصولاً مصرفيًا بدون رسوم. تدفع العديد من الحسابات فائدة على الودائع ، كما أن الوصول المجاني إلى أجهزة الصراف الآلي أمر شائع أيضًا. من السهل الاحتفاظ بمدخراتك والتحقق منها في نفس المكان وتجنب إحباط البنوك التقليدية.