خدمة كاملة مقابل. وسيط الخصم - أيهما مناسب لك؟

أنت تعلم بالفعل أن إحدى أفضل الطرق لبناء الثروة بمرور الوقت هي استثمار أموالك. ومع ذلك ، من أجل الاستثمار ، فأنت بحاجة إلى حساب وساطة.

لا يمكن لمعظم المستثمرين العاديين الذهاب مباشرة إلى البورصة وإجراء عملية شراء. بدلا من ذلك ، هناك حاجة إلى وسيط محترف. تعمل الوساطة على سد الفجوة بين المستثمرين والوصول المباشر إلى الأسواق.

هناك نوعان رئيسيان من الوسطاء: الخدمة الكاملة والخصم. إليك ما تحتاج إلى معرفته لتقرر ما إذا كنت ستختار خدمة كاملة أم وسيط الخصم.

خدمة كاملة مقابل. وسيط الخصم - ما هو الفرق؟

مع وسيط كامل الخدمات ، ستحصل على الحزمة كاملة. يقوم شخص آخر بإدارة محفظتك الاستثمارية نيابة عنك ، ويقوم بتحركات نيابة عنك. في الماضي ، كان وسطاء الخدمات الكاملة هم الخيار الوحيد ، وكانوا يكلفون الكثير لكل معاملة.

لكن اليوم ، وسطاء الخدمة الكاملة يكلفون أقل بكثير. ومع ذلك ، لا يزالون يقدمون لك المشورة والتوجيه في مجال الاستثمار ويديرون محفظتك نيابة عنك. توقع دفع نفقات الإدارة بناءً على مقدار الأموال الموجودة في الحساب. بشكل عام ، يتقاضى وسطاء الخدمات الكاملة ما بين 1٪ و 2٪ من أصولك الخاضعة للإدارة.

شيء آخر يجب أخذه في الاعتبار هو أن العديد من وسطاء الخدمات الكاملة يحتاجون إلى حد أدنى للحساب. قد تحتاج إلى امتلاك أصول بقيمة 100000 دولار أو 250000 دولار إذا كنت ترغب في العمل مع وساطة كاملة الخدمات. في حين أن بعض وسطاء الخدمات الكاملة يقدمون خدمات لأولئك الذين لديهم أصول أقل ، فإن التكلفة النسبية قد تكون أعلى في الواقع.

على الجانب الآخر، وسطاء الخصم توفر لك الفرصة للقيام بالكثير من الرفع الثقيل بنفسك. يمكنك الوصول إلى منصات التداول عبر الإنترنت التي تتيح لك اتخاذ خيارات الاستثمار الخاصة بك. قد يكون لديهم أيضًا أدوات مفيدة ، مثل أجهزة فحص المخزون ، لمساعدتك في تحديد أفضل ما يناسبك. طالما أنك تفهم كيفية استخدام الأدوات ، فقد تتمكن من القيام بعمل جيد بمفردك.

يقدم وسطاء الخصم إرشادات عامة محدودة فقط ، لكن العمولات أقل بكثير. يمكنك توفير الكثير من المال على الرسوم مع وسيط الخصم.

متى تفكر في وسيط خصم

وسطاء الخصم مثاليون لمساعدتك إذا لم يكن لديك الكثير من المال مقدمًا أو إذا كنت ترغب في المشاركة بشكل شخصي في قرارات الاستثمار الخاصة بك.

فيما يلي بعض خصائص الشخص الذي يمكن أن يستفيد من استخدام وسيط الخصم:

• يفضل التحكم: مع وسيط الخصم ، فأنت مسؤول بالكامل عن محفظتك. عليك أن تقرر ما تشتريه وتبيعه - ومتى. أنت ضع استراتيجية الاستثمار الخاصة بك وهم مسؤولون عن تنفيذه. إذا كنت ترغب في المشاركة بشكل شخصي في محفظتك ، يمكن لوسيط الخصم أن يكون منطقيًا.
• مريح مع التكنولوجيا: يمتلك العديد من وسطاء الخصم منصات تداول خاصة يستخدمونها. يجب أن تشعر بالراحة عند تعلم منصات جديدة واستخدامها في التداول.
• ليس لديك الكثير من المال: العديد من وسطاء الخصم لديهم حد أدنى للحساب بقيمة 0 دولار وسوف يسمح لك بذلك ابدأ التداول بمبلغ ضئيل قدره 25 دولارًا. قد تكون قادرًا على شراء كسور الأسهم والبدء على الرغم من أنك لا تملك الكثير من المال. بالإضافة إلى أن العمولات منخفضة ، لذلك لا تتأثر عائداتك بالرسوم.
• واثق من قدرتك على تحليل المعلومات: أخيرًا ، إذا كنت واثقًا من قدرتك على تحليل المعلومات واتخاذ قرارات جيدة ، يمكن أن يكون وسيط الخصم اختيارًا جيدًا. يمكنك أيضًا استخدام وسيط خصم إذا كنت مرتاحًا لفكرة ارتكاب الأخطاء أثناء التعلم.

مع وسيط الخصم ، سيكون لديك الكثير من الخيارات وستكون مسؤولاً عما سيأتي بعد ذلك. إذا كانت هذه الفكرة تروق لك - أو كنت بحاجة فقط إلى مكان رخيص لبدء بناء محفظتك - فقد يكون وسيط الخصم هو الخيار المناسب لك.

متى تفكر في وسيط كامل الخدمات

من ناحية أخرى ، قد تشعر بتحسن بشأن وجود متخصص مسؤول عن محفظتك. وهناك بعض الامتيازات الأخرى التي قد تأتي مع استخدام وسيط كامل الخدمات.

فيما يلي بعض السمات التي يمكن أن تجعل وسيطًا كامل الخدمات خيارًا أفضل لك:

• أنت غير مرتاح لفكرة إدارة استثماراتك الخاصة. بالنسبة للعديد من الأشخاص ، فإن فكرة الاستثمار مخيفة جدًا لدرجة أنهم لا يريدون إدارة محفظة. إذا كنت ستتعرض للكثير من الضغط ، فمن المنطقي تحويل الأمر إلى المحترفين في وساطة كاملة الخدمات.
• ليس لديك الوقت لإدارة محفظتك. هناك سبب لعدم قيام العديد من الأثرياء والناجحين بإدارة استثماراتهم بأنفسهم. ليس لديهم الوقت. يمكن أن يستغرق الانخراط الشخصي الكثير من الوقت. إذا كنت ترغب في استخدام وقتك في شيء آخر غير إدارة المحافظ ، يمكن أن تكون الوساطة كاملة الخدمات مساعدة كبيرة.
• لديك ما يكفي من المال لجعلها جديرة بالاهتمام. يقدم بعض وسطاء الخدمات الكاملة خصومات عندما يكون لديك مبلغ معين من الأصول. إذا كنت مؤهلاً للحصول على هذا الخصم ، فيمكنه ذلك اجعل تكاليف استثمارك أسهل قليلاً.

يتطلب بعض وسطاء الخدمة الكاملة حدًا أدنى للأصول. استخدم مستشار robo إذا كنت لا تستطيع تلبية الحد الأدنى ولم تكن مرتاحًا لإدارة محفظتك الخاصة. يتمتع مستشاري Robo بحد أدنى للحساب أقل بكثير ، لذلك لا داعي للقلق بشأن امتلاك الكثير من الثروة بالفعل.

سوف يزيل مستشار الروبوت بعض الضغط عن إدارة المحافظ ويفعل ذلك دون أن يكلفك ذراعًا أو ساقًا.

أين يتناسب مستشارو الروبوت؟

يعتبر مستشارو Robo نوعًا من الخيارات المختلطة بين وسطاء الخدمة الكاملة والخصم. مع مستشار الروبوت، تحصل على بعض صفات وسيط كامل الخدمات ، مثل الإدارة التلقائية لأصولك. غالبًا ما يتم الاعتناء بالإدارة بمساعدة أحد الخوارزمية وعلى أساس المبادئ العامة، بدلاً من استراتيجية فردية مصممة حقًا.

لا يتعين عليك التعامل مع الإدارة بمفردك عند استخدام مستشار robo. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الوصول إلى ملف رسوم مخفضة. في كثير من الأحيان ، يمكنك الحصول على مساعدة المستشار الآلي بمعدل أقل مما تدفعه في وسيط كامل الخدمات.

يمكن أن يكون هذا خيارًا معقولًا إذا كنت تبحث عن طريقة "لتعيينها ونسيانها" دون دفع رسوم إدارية ضخمة وإذا لم تكن متشوقًا بشأن تخصيص محفظتك الاستثمارية.

مستشار الروبوت	الحد الأدنى للاستثمار والرسوم	رتبتنا
	الحد الأدنى للاستثمار: 500 دولار نطاق الرسوم: 0.25٪ - 22.3٪	9/10مراجعة Wealthfront
	الحد الأدنى للاستثمار: 100،000 دولار نطاق الرسوم: 0٪ - 0.89٪	9.5/10مراجعة رأس المال الشخصي
	الحد الأدنى للاستثمار: دولار نطاق الرسوم:٪ -٪	/10 إعادة النظر
	الحد الأدنى للاستثمار: 0 دولار نطاق الرسوم: 0٪ - 0٪	8.5/10مراجعة تمويل M1
	الحد الأدنى للاستثمار: 100 دولار نطاق الرسوم: 0.00٪ - 0.00٪	8/10مراجعة محافظ Ally Invest المدارة
	الحد الأدنى للاستثمار: 1 دولار نطاق الرسوم: 0٪ - 0.25٪	8.5/10مراجعة SoFi Wealth
	الحد الأدنى للاستثمار: 100 دولار نطاق الرسوم: 0.5٪ - 0.72٪	8/10استعراض OpenInvest
	الحد الأدنى للاستثمار: دولار نطاق الرسوم:٪ -٪	/10 إعادة النظر
	الحد الأدنى للاستثمار: 5000 دولار نطاق الرسوم: 0.45٪ - 0.45٪	8/10مراجعة MEGI
	الحد الأدنى للاستثمار: 0 دولار نطاق الرسوم: 0٪ - 0.50٪	8/10مراجعة Wealthsimple
	الحد الأدنى للاستثمار: 50000 دولار نطاق الرسوم: 0.30٪ - 0.30٪	8/10مراجعة خدمات Vanguard Personal Advisor
	الحد الأدنى للاستثمار: 10،000 دولار أمريكي نطاق الرسوم: 0.50٪ - 0.50٪	7/10مراجعة FutureAdvisor
	الحد الأدنى للاستثمار: 1 دولار نطاق الرسوم: 0٪ - 0٪	8/10مراجعة WiseBanyan
	الحد الأدنى للاستثمار: 500 دولار نطاق الرسوم: 0.30٪ - 0.30٪	7.5/10E * مراجعة محافظ TRADE الأساسية
	الحد الأدنى للاستثمار: 1،000 دولار نطاق الرسوم: 0.25٪ - 0.45٪	7/10استعراض MarketRiders
	الحد الأدنى للاستثمار: 2000 دولار نطاق الرسوم: 0.00٪ - 0.50٪	7/10مراجعة SigFig
	الحد الأدنى للاستثمار: 100،000 دولار نطاق الرسوم: 0.50٪ - 0.50٪	6/10مراجعة Rebalance IRA

الحد الأدنى

سواء اخترت وسيطًا كامل الخدمات أو وسيطًا خصمًا ، فمن المحتمل أن تكون قادرًا على تلبية أهدافك المالية طويلة الأجل. حتى باستخدام ملف يمكن أن يساعدك مستشار robo على طول الطريق.

في النهاية ، ما تختاره يعتمد إلى حد كبير على وضعك الشخصي وأسلوب الاستثمار. بالنسبة لأولئك الذين يتمتعون بنهج عملي ولديهم الوقت الكافي لتكريس قرارات الاستثمار ، يمكن أن يكون وسيط الخصم هو الخيار الأمثل. أنت في مقعد السائق بثبات وقد يكون من المثير أن تشارك في ذلك.

ولكن يمكن أن يكون الوسيط ذو الخدمات الكاملة هو الخيار الصحيح إذا كان أسلوبك في الاستثمار أكثر تدخلاً. إنه أيضًا اختيار جيد إذا كنت مهتمًا فقط بالحصول على مساعدة لتحقيق بعض الأهداف طويلة المدى و لا تريد أن تزعجك التفاصيل - أو ليس لديك الوقت لبناء وصيانة ملف ملف. إذا كانت لديك الأصول المؤهلة للحصول على حساب ، فقد يكون من المريح السماح لشخص آخر بالتعامل معه.

فكر جيدًا في حقائق وضعك المالي وحدد خيارًا من المرجح أن يساعدك على تحقيق أقصى استفادة من وقتك وأموالك على المدى الطويل.