اتحاد الائتمان مقابل البنك

اتحادات الائتمان والبنوك - ما الفرق على أي حال؟ كلاهما مؤسستان حيث يمكنك فتح حسابات ، وكلاهما يأتي مع أجهزة الصراف الآلي. هذا حقًا ما تحتاجه من مؤسسة مالية ، أليس كذلك؟

البنوك والاتحادات الائتمانية كلاهما مؤسسات مالية في جوهرها. هذا يعني أنهما يقدمان نفس الخدمات المالية الأساسية التي يحتاجها معظم الناس: الوصول إلى حساب التحقق والادخار ، وخيارات أجهزة الصراف الآلي وخيارات القروض.

يكمن الاختلاف الرئيسي في تفاصيل تلك العروض. يمكن أن تختلف الروح الحاكمة وأسعار الفائدة والممارسات التجارية للبنوك والاتحادات الائتمانية بشكل كبير. يمكن أن تختلف التفاصيل الجوهرية لخدمة العملاء. البنوك والاتحادات الائتمانية كلاهما مؤسسات مالية ، نعم ، لكن قواعد وإجراءات التشغيل الخاصة بهم غالبًا ما تكون مختلفة.

المال هو أهم خيط في حياتنا ، لذلك يمكن أن يدفع لفهم المكان الذي تحتفظ فيه بأموالك.

دعنا نتعمق في الطرق التي تتشابه بها البنوك والاتحادات الائتمانية.

الاختلافات الرئيسية

البنوك للأرباح. الاتحادات الائتمانية ليست من أجل الربح.

هذا هو الاختلاف الأكبر بين البنك والاتحاد الائتماني ، لأنه يلون كل شيء آخر حول كيفية عمل كل منهما. البنوك فيه لكسب المال. عليهم أن يبقوا مستثمريهم سعداء ، وعليهم أن يظلوا قادرين على المنافسة. يتعين عليهم دفع رواتب الموظفين والإعلان ، وتقضي العديد من البنوك الكبيرة الوقت والمال للضغط على الحكومة بشأن اللوائح والتشريعات المصرفية.

البنوك لديها مستثمرون. الاتحادات الائتمانية لها أعضاء.

تدار البنوك من قبل مديرين ، لكنها مملوكة للمستثمرين. إنه مثل أي عمل آخر. لديهم مجلس إدارة. عندما تبدأ في استخدام أحد البنوك ، فأنت عميل في هذا النشاط التجاري ، ولا تصبح مالكًا جزئيًا للشركة.

الاتحادات الائتمانية ، من ناحية أخرى ، مملوكة للأعضاء. عندما تقوم بإيداع الأموال وتبدأ حسابًا مع اتحاد ائتماني ، فإنك تصبح عضوًا. أنت تمتلك رسميًا جزءًا من الاتحاد الائتماني.

يمكن أن تختلف أسعار الفائدة.

نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية ليست ربحية ومملوكة لأعضاء المجتمع ، فإن التركيز ينصب على إنشاء صفقات مالية كبيرة لمجتمعها الخاص. تستخدم الأرباح للقيام بأشياء مثل خفض الرسوم وتقديم معدلات فائدة أعلى.

عادة ما يكون لدى البنوك معدلات فائدة منخفضة على الحسابات.

يمكن أن تكون الأهلية مختلفة جدًا.

نظرًا لأن البنوك بشكل عام أكبر وأقل تحديدًا من الاتحادات الائتمانية ، فقد يكون من الأسهل فتح حساب في أحد البنوك. للحفاظ على وضعها غير الربحي ، يتعين على الاتحادات الائتمانية قصر العضوية على الأشخاص الذين يتشاركون في سند مشترك. ما هو هذا السند المشترك يعتمد على كل اتحاد ائتماني. يمكن أن تعتمد عضويتك على عدد من العوامل: نوع وظيفتك (على سبيل المثال ، هناك اتحادات ائتمانية للمعلمين فقط) ، أو مكان إقامتك ، أو كونك عضوًا في منظمة مهنية أخرى.

تقدم البنوك عمومًا شبكة أوسع لعملائها. لا يوجد العديد من الحلقات لفتح حساب في أحد البنوك كما هو الحال في اتحاد ائتماني.

الوطنية مقابل. محلي.

معظم الاتحادات الائتمانية محلية فائقة. قد لا تتمكن من العثور على فرع خارج المدينة حيث فتحت حسابك. إذا كنت تسافر كثيرًا أو تقسم الوقت بين مدن أو ولايات مختلفة ، فسيكون من الصعب العثور على اتحاد ائتماني يناسبك.

البنوك بشكل عام لها وجود وطني. يمكنك فتح حساب Bank of America في نيويورك والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم في هيوستن. تقدم البنوك شبكات أكبر من الاتحادات الائتمانية.

أوجه التشابه الرئيسية

كلاهما لديه ودائع مؤمنة.

الودائع في البنوك والاتحادات الائتمانية مؤمنة اتحاديًا تصل إلى 250000 دولار. الودائع في البنوك مؤمنة من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) الودائع في الاتحادات الائتمانية مؤمنة من قبل إدارة الاتحاد الوطني الائتماني (NCUA).

كلاهما يقدم خدمات مماثلة.

من المرجح أن يقدم أقرب بنك رئيسي واتحاد ائتماني محلي نفس الخدمات بالضبط. يمكنك فتح حسابات جارية أو توفير ، يمكنك فتح ملف قرص مضغوط (شهادة إيداع)، ويمكنك الحصول على قروض من كليهما. قد تقدم المؤسسات الفردية أسعارًا أو خدمات خاصة ، ولكن بشكل عام كلاهما يقدمان نفس الأشياء.

كيف تختار ما يناسبك

اختيار بنك أو اتحاد ائتماني يأتي إلى ما هو الخيار الصحيح لك المال.

إذا كنت مدرسًا وكان هناك اتحاد ائتماني للمعلم في مجتمعك ، فقد يكون هذا هو الأفضل. قد يقدم اتحاد الائتمان خيارات غير متاحة من البنك ، مثل الفصول لمساعدة المعلمين على فهم خيارات التقاعد وفرص التواصل للمعلمين في المنطقة.

من المحتمل أن يكون للبنك الأكبر مواقع أكثر واقعية. تميل البنوك أيضًا إلى تبني ممارسات وأدوات جديدة بشكل أسرع بكثير من الاتحادات الائتمانية ، لأنها عادة ما يكون لديها المزيد من الأموال والأدوات تحت تصرفها.

يمكن أن يكون اختيار مكان القيام بالخدمات المصرفية الخاصة بك اختيارًا لأسلوب حياتك. يلجأ بعض الناس إلى البنوك بعد أن أصيبوا بالإحباط بسبب قصر نطاق الاتحادات الائتمانية. يلجأ بعض الناس إلى الاتحادات الائتمانية بعد ممارساتهم المحترقة في بعض البنوك الكبرى. هنا في Investor Junkie ، قمنا بمراجعة العديد من أشهر البنوك عبر الإنترنت. نحب بشكل خاص حليف بنك، والتي تقدم أسعار فائدة رائعة ودعم خدمة العملاء 7 أيام في الأسبوع من الساعة 7 صباحًا حتى 10 مساءً (بالتوقيت الشرقي) ولا تفرض أي رسوم صيانة (بالإضافة إلى السماح بالتكامل مع حليف الاستثمار الحساب).

عند الاختيار بين اتحاد ائتماني وبنك ، اسأل نفسك هذه الأسئلة الثلاثة لتحديد ما هو مناسب لك:

• هل أرغب في أن أصبح عضوًا أو عميلاً في مؤسستي المالية؟
• هل هناك فرق كبير في أسعار الفائدة بين الاتحادات الائتمانية المحلية والبنوك؟
• ما هي الجوانب المصرفية الأكثر أهمية بالنسبة لي؟

هذه نقاط انطلاق جيدة لهذا القرار. بمجرد حصولك على هذه الإجابات ، قد يكون لديك إجابة عن المؤسسة التي تناسبك بشكل أفضل.