لست مهتمًا بوضع قرار تقليدي للسنة الجديدة ، مثل فقدان الوزن أو تناول الطعام الصحي؟ انت لست وحدك.
يتخلى غالبية الأمريكيين عن قرارات السنوات الماضية ، وبدلاً من ذلك ، يركزون على أهداف أكثر عملية في عالم اليوم الذي لا يمكن التنبؤ به. تم العثور على استطلاع واحد لشركة Affirm 62٪ من الأمريكيين يدخرون المال للمستقبل في عام 2021 ، بينما يريد 54٪ وضع ميزانية أفضل و 49٪ يريدون سداد الديون.
ما هي الأهداف المالية التي تريد تحديدها هذا العام؟ فيما يلي بعض الأهداف الرئيسية التي يجب تحديد أولوياتها والتي لها تأثير كبير على صورتك المالية للمضي قدمًا.
إذا كنت تاجر أسهم مبتدئًا أو مستثمرًا ، فإن اختيار وسيط البورصة المناسب أمر بالغ الأهمية.
سوف يرشدك وسطاء الأسهم عبر الإنترنت بمعرفتهم الواسعة ، حتى تتمكن من استثمار دولاراتك التي كسبتها بشق الأنفس بحكمة. لا تفكر في الأمر مرة أخرى وانقر على حالتك اليوم.
عرض النتائج1. خفض المصروفات
أ دراسة استقصائية أجرتها شركة McKinsey and Company وجدت أن أربعة من كل 10 أمريكيين لا يتوقعون انتعاش مواردهم المالية من تأثير COVID-19 حتى أواخر عام 2021 أو 2022. يبحث المزيد من الأشخاص في كيفية العيش بأقل تكلفة ، وأين يمكن خفض النفقات.
إن تقليل نفقاتك له فوائد واضحة. للحصول على المزيد من الأموال لتحقيق أهداف مالية أكبر ، ستحتاج إما إلى كسب المزيد من الدخل أو إنفاق أموال أقل. يمكن أن يساعدك التعود على مراجعة نفقاتك بانتظام وتقليل الإنفاق على البقاء على المسار الصحيح.
إن تقليل النفقات ليس بالأمر السهل دائمًا. سواء كان ذلك بسبب ضغط الأقران ، أو الرغبة في علاج نفسك ، أو دفع تكاليف الطوارئ - تنشأ النفقات ، ويمكن أن تخرجك عن المسار الصحيح. إليك ما يمكنك فعله للتأكد من التزامك بهدفك:
- قطع الاشتراكات. احصل على انتقائية مع اشتراكاتك ، مثل خدمات البث الترفيهي (انظر إليك ، Hulu ، Disney + ، و Netflix). قلل الاشتراكات إلى خيارين أو خيارين لكل نوع خدمة.
- ضبط تذكير. ضع تذكيرًا في التقويم الخاص بك لفترة محددة كل شهر حيث ستراجع إنفاقك. يتضمن ذلك النفقات ، مثل الاشتراكات ومحلات البقالة وطلبات إعادة التعبئة التلقائية ، من خلال مواقع مثل Amazon Prime و Chewy. اضبط ميزانيتك، اذا كان ضروري.
- احصل على تطبيق.جرب أدوات الميزانية، مثل Mint أو You Need a Budget ، والتي تساعدك على تنظيم وتتبع ميزانياتك المخصصة ، وإرسال تنبيهات الإنفاق الزائد ، ومراقبة تكاليف الاشتراك لتحقيق المزيد من المدخرات.
- التفاوض على الفواتير. راجع الفواتير ، مثل تأمين السيارة أو خدمة الهاتف المحمول. اتصل بمقدمي الخدمة لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم تقديم خصومات أو تخفيضات على عقدك. إذا لم يكن كذلك ، فتسوق مع منافسيهم.
2. ابدأ صخبًا جانبيًا
أ 2019 استطلاع Upwork و Freelancer Union يقدر أن ما يقرب من 57 مليون أمريكي يعملون لحسابهم الخاص إما بدوام كامل أو جزئي. الزحام الجانبي هو المعيار الجديد. سواء كان ذلك يعني الاستفادة من اقتصاد الوظائف المؤقتة أو بدء مشروعك التجاري الصغير ، يمكن أن تجلب الحفلة الجانبية أموالًا إضافية لتحويل واقعك المالي.
ال أموال إضافية من بدء صخب جانبي يمكن أن تساعدك على تحقيق أهداف مالية بعيدة المنال. يمكن أن يذهب التعزيز النقدي الإضافي نحو المدخرات أو المشتريات الكبيرة أو الاستثمارات الجديدة أو سداد الديون القائمة.
أحد الخيارات الجانبية الرائعة هو كسب المال من خلاله شركات المسح المدفوعة مثل مسح Junkie.
قد يكون بدء صخب جانبي أمرًا شاقًا. فيما يلي بعض الطرق لمساعدتك على البقاء متحمسًا طوال العملية:
- ابحث عن شبكة دعم. تواصل مع زملائك والموجهين الذين جربوا صخبًا جانبيًا مماثلًا ، وابق على اتصال معهم من أجل المساءلة. يمكن أن تكون أيضًا مصدرًا ضخمًا عند تبادل الأفكار لتجاوز أي تحديات مقبلة.
- ضع هدفًا نقديًا في الاعتبار. حدد مقدار الأموال التي تريد كسبها من نشاطك الجانبي (وماذا ستفعل به). يمكن أن يساعدك هذا في المثابرة حتى عندما تكون متعبًا أو محبطًا.
- حدد موعدًا مسبقًا. سواء كنت تخطط لذلك القيادة لأوبر أو أطلق متجرًا على الإنترنت ، خصص وقتًا للتركيز عليه. من المفيد أيضًا الحفاظ على هذا الجدول متسقًا ؛ على سبيل المثال ، صباح كل يوم اثنين قبل عملك من التاسعة إلى الخامسة ، أو لمدة ساعتين كل مساء.
3. حفظ للتقاعد
نصف العائلات الأمريكية لديها القليل من المال أو لا يوجد لديها أموال مدخرة للتقاعد ، وهو اتجاه ساء بعد الركود العظيم ، وفقًا لـ معهد السياسة الاقتصادية. نظرًا لأن العديد من تقنيات ادخار التقاعد تعتمد على قوة الفائدة المركبة ، فمن الذكاء البدء مبكرًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن توفر المساهمة في مدخرات التقاعد الخاصة بك ميزة ضريبية.
إذا كنت تتطلع إلى منح مدخراتك التقاعدية بعض الحب هذا العام ، فإليك بعض الاستراتيجيات للبدء الآن والمتابعة لبقية العام:
- استفد من أي مباراة مع صاحب العمل. يوفر العديد من أرباب العمل مطابقة مدخرات التقاعد كمزايا في مكان العمل. ضع حدًا أقصى لمطابقة صاحب العمل هذا كأولويتك الأولى عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فأنت فقط تترك المال على الطاولة.
- قدم مساهمات اللحاق بالركب. إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ولم تساهم باستمرار في IRA أو 401 (k)، قد تكون مؤهلاً لتقديم مساهمات إضافية لمنح مدخراتك زخمًا إضافيًا.
- تعيين مساهمات تلقائية. إذا وجدت صعوبة في تحديد أولويات مدخرات التقاعد في الماضي ، فإن إعداد المساهمات التلقائية الآن يمكن أن يزيل الكثير من قوة الإرادة من العملية. يجب أن تكون قادرًا على القيام بذلك من خلال البنك الذي تتعامل معه ، أو حتى من خلال صاحب العمل الخاص بك إذا كان لديك خطة مكان العمل.
4. إعادة توازن محفظتك بشكل منتظم
في مارس 2020 ، انخفض مؤشر داو جونز 26٪، إثبات بديهية التمويل الشخصي: سوق الأوراق المالية لا يمكن التنبؤ به. على الرغم من أن بعض المستثمرين يفضلون تحديد وقت السوق - المقامرة على مستوياتها المرتفعة والقيعان المتغيرة باستمرار - إلا أن البعض الآخر يتخذ نهج الشراء والاحتفاظ.
حتى إذا كنت تشتري على المدى الطويل ، فسترغب في تقييم محفظتك بانتظام للتكيف مع تغييرات السوق. ضمان تنوع مزيج الاستثمار الخاص بك يمكن أن يساعدك على التحوط ضد التقلبات في السوق.
ألست متأكدًا من كيفية توجيه أموالك خلال فترات الصعود والهبوط على مدار العام؟ إليك كيف يمكنك الحفاظ على الاتساق.
تعيين مستشار: يتطلب اتباع نهج استثماري أكثر نشاطًا التزامًا بالوقت وثقة في عمق معرفتك. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في هذا الصدد ، ففكر في الحصول على مستشار استثمار. إذا كنت قد بدأت للتو ، فيمكنك عبر الإنترنت أو المستشارين الآليين ، مثل الثروة بسيطة أو Robinhood، هي أماكن جيدة للبدء.
البقاء على علم: تعني إدارة استثماراتك البقاء على اطلاع على اتجاهات السوق. ضع في اعتبارك إضافة مؤشر الأسهم إلى شاشة قفل هاتفك والاشتراك في النشرات الإخبارية وتنبيهات الأسهم.
5. إعادة تمويل الديون
مع أسعار الفائدة عند أدنى مستوى قياسي، فمن المنطقي أن إعادة تمويل الديون هي هدف السنة الجديدة لكثير من الناس. يمكن أن تساعدك إعادة التمويل على سداد أي ديون قائمة بشكل أسرع.
إذا قمت بإعادة التمويل بسعر أقل من القروض الأصلية ، فستدفع فائدة أقل على مدى فترة القرض. يمكنك إعادة توجيه هذه المدخرات نحو أصل القرض للتخلص من الديون بشكل أسرع. يمكنك إعادة تمويل معظم أنواع الديون ، من رهنك العقاري إلى قروض الطلاب.
لا تقتصر إمكانية إعادة التمويل على تقليص فترة سداد قروضك فحسب ، ولكن إذا جمعت في نفس الوقت ، فقد يؤدي ذلك إلى تبسيط أموالك. عندما تقوم بالتوحيد ، فإنك تستخدم الأموال من قرضك الجديد لسداد ديونك الحالية. مع سداد الدين القديم ، فإنك تركز على سداد دفعة واحدة لقرضك الجديد كل شهر.
إعادة التمويل لا يجب أن تشعر بالضيق. إليك كيفية البدء:
- يتسوق في الانحاء. قارن معدلات وشروط إعادة التمويل من حفنة من المقرضين.
- ضع في اعتبارك الرسوم. قد تكون هناك غرامة على بعض ديونك القديمة. عامل هذا في تكلفة إعادة التمويل - على وجه الخصوص ، عندما يتعلق الأمر إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك. قد تجد أن العقوبات قد تلغي المدخرات المحتملة من إعادة التمويل.
- قم بسداد ديونك القديمة. تأكد من سداد دينك القديم بالكامل وأنك قد تلقيت وثائق تفيد بذلك. إذا كنت تسدد بطاقات الائتمان أو حدود الائتمان ، فتأكد من إغلاق هذه الحسابات بعد سدادها حتى لا تتعرض لإغراء تحمل المزيد من الديون.
6. استعد للطوارئ
بغض النظر عن مدى خطتك جيدًا ، لا بد دائمًا من حدوث حالات الطوارئ في الحياة. العديد من الأسر الأمريكية ليس لديها ما يكفي من النقود في متناول اليد لتعويض حتى شهر واحد من الدخل المفقود. إذا كان هذا مصدر قلق بالنسبة لك ، فقد يكون تحديد أولويات التخطيط للطوارئ هدفًا ذكيًا لتحقيقه هذا العام.
إن الحصول على المبلغ المناسب من المدخرات الطارئة والتغطية التأمينية يمكن أن يحميك أنت وعائلتك في حالة حدوث سيناريو أسوأ الحالات. يمكن أن يمنعك من الدخول في الديون ، بسبب النفقات غير المتوقعة وحماية المستقبل الذي عملت من أجله.
ما الذي يجب أن تعطيه الأولوية عندما يتعلق الأمر بالاستعداد لما هو غير متوقع؟
- مدخرات الطوارئ. ستحدد ظروفك الفردية الحجم الذي يجب أن يكون عليه صندوق ادخار الطوارئ الخاص بك. من الناحية المثالية ، ستحتاج إلى مدخرات كافية لتغطية نفقاتك لمدة ثلاثة أشهر تقريبًا. احتفظ بهذه الأموال في حساب يسهل الوصول إليه ، مثل حساب توفير عالي الفائدة.
- تأمين. عندما يتعلق الأمر بالتأمين ، ستحتاج إلى التأكد من أنك مشمول بالتأمين الصحي والتأمين على المنزل والسيارات والتأمين على الحياة. إذا كنت تشعر بأنك غير مؤمن في أي من هذه المجالات ، فابحث عن شركة تأمين تقدم خصمًا لشراء سياسات متعددة لتقليل التكاليف. ها هي مفيدة قائمة أفضل خيارات التأمين على الحياة.
- خلق وصية. يعد وجود وصية وتوجيه شخصي في مكانه أمرًا ضروريًا للبالغين من جميع الأعمار ، حتى إذا لم يكن لديك معالون أو العديد من الأصول. خلق الإرادة يساعد في تسوية ممتلكاتك بعد وفاتك - والتي يمكن أن تشمل أصولك وديونك. يمكن أن تحدد الوصية أيضًا القرارات المتعلقة بأموالك وصحتك ، إذا أصبحت غير قادر على القيام بذلك بنفسك.