كيف أبدأ الاستثمار في سوق الأسهم؟

على الرغم من أن الاستثمار في سوق الأسهم قد يكون مخيفًا في البداية ، إلا أنه قد يكون المفتاح لتحقيق أهدافك المالية. بعيدًا عن الوصول إلى اليانصيب أو بناء عمل مزدهر يمكنك بيعه ، فإن شراء الأوراق المالية التي تزيد قيمتها بمرور الوقت هو عادةً أسهل طريق للثروة.

بعد كل شيء ، يدفع متوسط ​​حساب التوفير 0.05٪ APY تافهًا وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس ، ومع ذلك فإن متوسط ​​عائد سوق الأسهم حوالي 10٪ سنويًا قبل حساب التضخم.

ما لم تكن تريد أن تضعف أموالك في حساب توفير حيث تقل قيمتها مع مرور كل عام ، يجب أن يكون تعلم الاستثمار على رأس قائمة مهامك.

6 خطوات لبدء الاستثمار في سوق الأوراق المالية

ولكن ، كيف تبدأ في مسار معقد بشكل ملحوظ ولديه القدرة على تركك معهاموال اقل مما بدأت؟ فيما يلي بعض الخطوات المهمة التي يجب عليك اتخاذها للبدء.

1. قائمة أهدافك

اسأل نفسك عما تأمل في تحقيقه من خلال الاستثمار في سوق الأسهم. بعض الأمثلة على أهداف الاستثمار قد تشمل:

• تحقيق ربح سريع من خلال الاستثمار على المدى القصير ، وإعادة بيع الأسهم بسعر أعلى ،
• إنشاء مصدر للدخل السلبي يمكنك استخدامه لاحقًا ،
• زيادة أرباح الاستثمار بحيث يمكن أن تغطي التقاعد الخاص بك ، أو
• ادخار المال لهدف محدد.

أثناء سرد أهدافك ، تأكد من أن لديك أموالاً إضافية لاستثمارها بشكل منتظم ، مع تخصيص نقود لحالات الطوارئ أيضًا. إذا كان لديك الكثير من ديون بطاقات الائتمان أو غيرها من الديون عالية الفائدة ، فقد تفكر في سدادها قبل أن تبدأ الاستثمار. بعد كل شيء ، يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على بطاقة الائتمان حاليًا أكثر من 16٪ - وقد لا تحصل على عائد استثمار قريب من ذلك.

2. ابدأ بحسابات توفير التقاعد

هناك مزايا تأتي مع الاستثمار في حساب التقاعد. الحسابات ، مثل مكان العمل 401 (ك) ، أو SEP IRA ، أو Solo 401 (k) تتمتع بمزايا ضريبية ، مما يمنحك فرصة لتقليل دخلك الخاضع للضريبة (وبالتالي ، دفع ضرائب أقل) عندما تساهم.

باستخدام خطة 401 (k) من وظيفتك ، على سبيل المثال ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 19500 دولار في عام 2020 ومرة ​​أخرى في عام 2021. إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ، يمكنك أيضًا المساهمة بمبلغ 6500 دولارًا أمريكيًا أخرى كل عام وهو ما يسمى "مساهمة اللحاق بالركب". يتم اقتطاع المبلغ الذي تساهم به من دخلك الخاضع للضريبة ، وبالتالي فإن التزامك الضريبي أقل.

قد تكون مؤهلاً أيضًا لـ "مباراة صاحب العمل" على المساهمات في حساب التقاعد الذي يرعاه صاحب العمل. تحقق مع قسم الموارد البشرية في شركتك لمعرفة ما إذا كان صاحب العمل يقدم هذه الميزة.

تشمل حسابات التقاعد الأخرى التي يجب مراعاتها حسابًا تقليديًا أو حساب Roth IRA. يمكنك خصم مساهمة IRA التقليدية الكاملة من دخلك الخاضع للضريبة ، إذا لم يكن لديك خطة تقاعد في العمل. خيار آخر هو تمويل Roth IRA مما يتيح لك المساهمة باستخدام دولارات بعد خصم الضرائب بدلاً من ذلك. هذا يعني أنك لن تحصل على خصم ضريبي للمساهمة ، ولكن صناديق Roth IRA تنمو معفاة من الضرائب ويمكنك توزيعها في سن التقاعد دون دفع أي ضرائب.

في عام 2021 ، تظل حدود المساهمة الخاصة بـ IRAs كما هي لعام 2020. يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 6000 دولار في الجيش الجمهوري الإيرلندي ، أو 7000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر.

3. افتح حساب وساطة

بالإضافة إلى الاستثمار للتقاعد ، يمكنك أيضًا فتح حساب وساطة خاضع للضريبة. لن تحصل على أي مزايا ضريبية مسبقة لفتح حساب وساطة ، ولكن ستتاح لك فرصة شراء وبيع الأسهم والأوراق المالية الأخرى ، أو شرائها والاحتفاظ بها على المدى الطويل.

هناك ممتاز خيارات حساب الوساطة للمبتدئين أو المستثمرين ذوي الخبرة ، حيث يتيح لك الكثير منهم الاستثمار في بعض الصفة دون أي رسوم. تشمل بعض أفضل الشركات التي يجب مراعاتها ما يلي:

• التحسين: الأفضل للمبتدئين
• Robinhood: الأفضل بدون حد أدنى لمتطلبات الرصيد
• M1 Finance: الأفضل للتداولات المجانية

4. قارن بين التكاليف والرسوم

قد لا يكون لديك الكثير من الخيارات إذا كنت تستثمر في خطة التقاعد في مكان العمل في البداية. إذا كان لديك خيار اختيار شركة وساطة ، فستحتاج إلى مقارنة الرسوم والتكاليف المرتبطة بالاستثمار. تشمل الرسوم والتكاليف التي يجب الانتباه لها ما يلي:

• رسوم إدارة الاستثمار. قد تكون هذه الرسوم غير موجودة أو قد تصل إلى 1٪ من رصيد حسابك (أو أكثر).
• نسب المصاريف. قد تتحمل صناديق محددة ، مثل صناديق المؤشرات أو الصناديق المشتركة ، هذه الرسوم.
• رسوم التحويل. قد تدفع رسوم المعاملات عند شراء أو بيع سهم أو ورقة مالية أخرى.
• الأحمال الأمامية. يمكن فرض هذه الرسوم على بعض الاستثمارات مقدمًا.
• رسوم الحساب السنوية. رسم يتم تحميله لمجرد استخدام حساب الوساطة الخاص بك.

هذه ليست سوى بعض الرسوم الرئيسية التي يجب الانتباه إليها ، ولكن هناك الكثير من الرسوم الأخرى. إذا كنت ترغب في معرفة مقدار الرسوم التي تدفعها على حساباتك الاستثمارية ، فإن أداة تحليل رسوم التقاعد المجانية من Personal Capital هي مكان جيد للبدء.

5. ابدأ باستثمارات بسيطة

ربما تكون قد سمعت كثيرًا عن "الأسهم الساخنة" في السنوات القليلة الماضية ، وكيف أصبح المستثمرون الذين دخلوا مبكرًا أثرياء من خلال تواجدهم في المكان المناسب وفي الوقت المناسب. لسوء الحظ ، لا يسمع معظم المستثمرين "العاديين" عن الأسهم الساخنة إلا بعد فوات الأوان.

كمستثمر مبتدئ ، إنه كذلك من الأفضل عادةً أن تبقي إستراتيجية سوق الأسهم الخاصة بك بسيطة من خلال الاستثمار في ما تفهمه. تتضمن بعض الاستثمارات الأولية التي يجب مراعاتها الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والتي تتكون من استثمارات مختلفة تتبع مؤشرًا أو تركز على قطاع صناعي معين. يمكنك حتى التمسك بصناديق المؤشرات ، والتي تعد نوعًا آخر من الاستثمار الذي يتتبع المؤشر وغالبًا ما يكون "عدم التدخل" بالنسبة للمستثمر.

صناديق التاريخ المستهدف نوع آخر من الاستثمار البسيط الذي يجب مراعاته. تتضمن هذه الصناديق مجموعة مختارة من الأسهم والسندات التي تتكيف مع مخاطر أقل بمرور الوقت. إذا اشتريت صندوقًا في تاريخ مستهدف من المفترض أن يستمر حتى عام 2050 ، على سبيل المثال ، فستكون مخاطرك عالية في البداية ولكن يتناقص ببطء مع اقترابك من عام 2050 أو أي "تاريخ مستهدف" تختاره التقاعد.

6. البحث قبل القفز على الاستراتيجيات المعقدة

إذا كنت مهتمًا بمعرفة خيارات الاستثمار الأكثر تعقيدًا ، فستحتاج إلى معرفة المزيد حول كيفية الاستثمار ومتى تقوم بذلك. تتضمن بعض الموارد التي يجب تحويلها إلى كتب الاستثمار ، مثل:

• الكتاب الصغير لاستثمار الحس السليم بواسطة John C. بوجل
• استثمار الكل في واحد للدمى بواسطة اريك تايسون

يمكنك أيضًا الاطلاع على أفضل منتديات الاستثمار مثل البحث عن ألفا أو ال منتدى Bogleheads، أخذ الوقت الكافي لقراءة الأسئلة والأجوبة من المستثمرين في الجزء العلوي من لعبتهم.

تشمل منشورات المدونة التي يمكن أن تساعدك في البدء ببعض أساسيات الاستثمار ما يلي:

• كيف تستثمر أساسيات للمبتدئين والوسطاء
• كيف يعمل سوق الأسهم
• كيفية شراء الأسهم عبر الإنترنت

الخط السفلي

يمكن أن يكون الاستثمار في سوق الأوراق المالية مرهقًا للأعصاب ، ولكن البدء باستثمارات منطقية في المكان (على سبيل المثال يتيح لك حساب التقاعد الذي يرعاه صاحب العمل) والاستثمارات غير المعقدة (مثل صناديق المؤشرات) سهولة الدخول إلى العملية ببطء.

بمرور الوقت ومع المزيد من الخبرة ، سيكون لديك إحساس أفضل بوقت - ومتى لا - الخجل من مخاطر سوق الأسهم.