حقائق تشارلز شواب عن الرهن العقاري
- تقدم Charles Schwab في الغالب شركة استثمار وأوراق مالية ، منتجات الرهن العقاري
- يوفر الرهون العقارية على نماذج معدل قابل للتعديل أو ثابت ، لمدة تصل إلى 30 عامًا
- تعتبر القروض الضخمة منتجًا مهمًا ، مع العديد من الخيارات لأجل
- دخل في شراكة مع Quicken Loans بدلاً من تقديم القروض مباشرةً
- يقدم برنامج تسعير مزايا المستثمر ، وهو برنامج خصم لعملاء الاستثمار الحاليين
- يمكن الموافقة المسبقة على المشترين قبل الانتهاء من البحث عن المنزل
نظرة عامة على تشارلز شواب
Charles Schwab & Company هو في المقام الأول استثمار وشركة الأوراق المالية ، ومقرها في كاليفورنيا وتعمل منذ 45 عامًا ، وفقًا لمكتبها المحلي Better Business Bureau.
عروض الشركة منتجات الرهن العقاري للعملاء في جميع الولايات الخمسين من خلال شراكة مع Quicken ، وتصميم العروض لتناسب احتياجات أصحاب الحسابات مع خطوط أعمالها الأخرى.
المراجعة الشاملة لتشارلز شواب
مع انتشار يصل إلى جميع الولايات الخمسين ، يعد Charles Schwab مزودًا كبيرًا للاستثمار وإدارة المحافظ والخدمات المصرفية للمستهلكين في الولايات المتحدة. كما يقدم قروضًا عقارية من خلال شراكة مع Quicken Loans.
يمكن استخدامها لشراء منزل جديد أو إعادة تمويله ، وهي مصممة لتلبية احتياجات المستثمرين. يوجد برنامج خصم للأشخاص الذين لديهم حسابات استثمارية لدى Charles Schwab.
المؤسسة غير معتمدة من BBB تغطي سان فرانسيسكو ، موقع مقرها. إنه حاصل على تصنيف BBB من B- وقد تلقى 15 تقييمًا ، بمتوسط درجة 1/5 ، وهو أدنى مستوى ممكن. كانت هناك 62 شكوى ، لكن ملاحظات العملاء المتاحة للجمهور لا تتعلق بجزء القرض من الشركة.
تفاصيل الرهن العقاري تشارلز شواب
قروض بسعر فائدة ثابت
القروض ذات السعر الثابت هي أكثر أنواع الرهن العقاري التي يمكن التنبؤ بها ، حيث تحافظ على الظروف في الوقت الذي تكون فيه تم إغلاقها لإنشاء نمط موحد لأسعار الفائدة والدفعات الشهرية لكاملها المدة الزمنية.
تشارلز شواب ، من خلال شراكته مع تسريع القروض، يقدم عدة أنواع مختلفة من القروض ذات السعر الثابت التي تتوافق مع حدود الإقراض الحكومية للمقاطعات. يتمتع المقترضون باختيارهم لفترات تتراوح بين 10 و 15 و 20 و 25 و 30 عامًا ، مع أسعار فائدة على سبيل المثال هي الأدنى لخيارات 15 و 20 عامًا.
قروض قابلة للتعديل
عندما يخطط مشتري منزل للعيش في منزل لفترة قصيرة أو يتوقع زيادة دخله المحتملة بشكل كبير في السنوات المقبلة ، قد يكون الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM) هو الأكثر منطقية خيار. تتضمن قائمة إصدارات ARM الخاصة بـ Charles Schwab عروض 5/1 و 7/1 و 10/1.
تحافظ هذه القروض على معدلاتها الأولية المنخفضة لمدة خمس وسبع وعشر سنوات على التوالي قبل تعديلها كل عام بعد ذلك. هناك أيضًا إصدارات 5/1 و 7/1 والتي تبدأ بدفع المقترضين الفائدة فقط ، والبدء في سداد رصيد القرض لاحقًا.
يقدم Charles Schwab تسعيرًا خاصًا لميزة المستثمر لنظام إدارة المحفوظات والسجلات (ARMS) وفقًا للحدود المطابقة للمقاطعة ، وهذا ليس هو الحال بالنسبة للرهون العقارية ذات السعر الثابت.
قروض جامبو
قروض جامبو ، التي تنطوي على مبالغ مالية أكبر من الحدود المطابقة للمقاطعات التي توجد بها المنازل ، هي مجال تركيز تشارلز شواب. في الواقع ، تسرد الشركة هذه العروض قبل مطابقة القروض على موقعها على الإنترنت.
باعتبارها شركة استثمار وأوراق مالية في المقام الأول ، من المحتمل أن ترى الشركة خدماتها على أنها الأكثر قابلية للتطبيق على المستثمرين ذوي الدخل المرتفع الذين يبحثون عن عقارات أكثر تكلفة.
لا يوجد سوى خيار واحد لأجل قروض جامبو ذات عائد ثابت من Charles Schwab: لمدة 15 عامًا. إصدار ARM أكثر مرونة ، مع خيارات 5/1 و 7/1 و 10/1 الاهتمامات فقط. كل هذه القروض الضخمة مؤهلة لتسعير مزايا المستثمر.
قروض إعادة التمويل النقدي
يُعرف إعادة تمويل قرض لشراء منزل بقيمة أعلى وتلقي الفرق في حقوق الملكية بالسحب. هذه طريقة واحدة لسداد الفوائد المرتفعة الديون أو صنع استثمارات كبيرة في تحسين الممتلكات. لا ينبغي اختيار خيار إعادة التمويل النقدي باستخفاف ، كما يلاحظ تشارلز شواب على موقعه على الإنترنت.
تحث المنظمة المالية عملائها على التحدث مع المستشارين المحترفين قبل الحصول على مثل هذا القرض
قروض للمستثمرين
العمل مع تشارلز شواب كمقرض عقاري هو في الأساس مسألة تهم المستثمرين. حقيقة أن الشركة تعمل مع Quicken لتوفير منتجات الرهن العقاري الخاصة بها توضح ذلك ، حيث يمكن للمقترضين العامين العمل مع Quicken وعدم إشراك طرف ثالث.
يلاحظ تشارلز شواب أن ميزته الرئيسية هي تسعير ميزة المستثمر ، وهي عبارة عن سلسلة من خصومات الرهن العقاري على أساس الأصول المقيدة في الاستثمارات التي تتم من خلال الشركة.
هناك أيضًا منتجات مالية متخصصة متاحة ، مثل القروض بفائدة فقط ، والتي قد تكون متاحة مناسبة بشكل فريد لممتلكات الأفراد الذين يكسبون المال بشكل أساسي من خلال استثماراتهم المحافظ.
تشارلز شواب تجربة عملاء الرهن العقاري
تجربة الرهن العقاري على الإنترنت تشارلز شواب ليست متعمقة أو مميزة تمامًا مثل تلك الخاصة بمزودي الرهن العقاري الأكثر تخصصًا. هذا تطور طبيعي ، حيث أن المؤسسة المالية لا تقدم الرهون العقارية نفسها ، وتختار الشراكة مع Quicken Loans.
ومع ذلك ، هناك بعض وسائل الراحة ، مثل إجابات الأسئلة المتداولة وآلة حاسبة لمعدل الرهن العقاري المتوقع. تشارلز شواب أيضًا أكثر استعدادًا لمعدلات الرهن العقاري المتوقعة من بعض التوقعات المالية الأخرى ، مع إعطاء أمثلة على أسعار الفائدة لمجموعة كاملة من المنتجات.
عروض الرهن العقاري المتاحة من Charles Schwab ، والتي تشمل كلاً من شراء المنازل وخيارات إعادة التمويل ، تركز بشكل أساسي على احتياجات المستثمرين. من خلال إدراج القروض الضخمة قبل مطابقة القروض ، فإنه يشير إلى أن العقارات الكبيرة هي القاعدة بين قاعدة عملائها المتوقعة.
علاوة على ذلك ، أشار تشارلز شواب إلى المزايا المحتملة لسداد ARM للفائدة فقط مقارنةً إلى نموذج دفع أكثر معيارًا إذا كان للمقترض المعني استثمارات كأساس له أو لها الأصول.
هناك أيضًا عملية الموافقة المسبقة للرهن العقاري تسمى Mortgage First. يعتمد هذا على تقديم الوثائق قبل اكتمال عملية التسوق الفعلية للمنزل. يعتبر تشارلز شواب أن الوثائق التالية ضرورية لغرض الموافقة هذا:
- وثائق الائتمان
- إثبات الدخل
- معلومات عن الأصول المتداولة
يتوفر القليل من المعلومات حول آليات الحصول على قرض من خلال Charles Schwab ، مثل متوسط الوقت المستغرق لإغلاق مثل هذه الصفقة. لذلك ، من غير المعروف ما إذا كانت هذه القاعدة أسرع من المتوسط الوطني لمدة 44 يومًا لاحظت سالي ماي.
سمعة تشارلز شواب لندر
التعامل مع Charles Schwab لأغراض الإقراض يعني العمل مع كل من هذه المؤسسة المالية و Quicken Loans. بالنسبة إلى تشارلز شواب ، فإن الشركة غير معتمدة من مكتب Better Business Bureau الذي يغطي سان فرانسيسكو ، موقع المقر الرئيسي للشركة.
تصنيف BBB للشركة هو B- ، وقد تلقت 62 شكوى من عملاء BBB. استنادًا إلى 15 من تقييمات BBB المميزة بنجمة ، فإنه يحمل درجة 1/5 ، وهو أسوأ رقم ممكن. عدد المراجعات منخفض مقارنة بالمؤسسات المالية الأخرى التي تقدم الرهون العقارية.
تكشف مراجعة آراء المستهلكين أن الشكاوى تركز على مجال الأعمال الرئيسي الذي يقدمه تشارلز شواب: الاستثمار والتداول. تركز الإصدارات على محافظ الأوراق المالية ، وكذلك مشاكل البنوك التجارية مع الحسابات الشخصية.
على نفس المنوال ، فإن الإجراء الحكومي الوحيد في الملف لدى BBB ضد Charles Schwab يتعلق بتداول الأسهم.
- تم جمع المعلومات في 20 ديسمبر 2018
مؤهلات الرهن العقاري تشارلز شواب
تشارلز شواب لا يوضح على موقعه على الإنترنت أنواع الإحصاءات المالية التي يجب على المرء أن يتأهل لها لشراء أو إعادة تمويل أحد منتجاته المنزلية. ومع ذلك ، فإنه يلاحظ أي نطاقات عشرات الائتمان تعتبر عادلة أو جيدة أو ممتازة.
نظرًا لأن Quicken هو المزود المباشر للقروض المعنية ، فإن موظفي Quicken سيكونون هم من يتحققون من السلامة المالية ويقدمون العروض.
| مستوى الرصيد | نسبة الدين إلى الدخل | صناديق الهدايا مسموح بها؟ | متطلبات الدفعة المقدمة |
| انظر الجدول أدناه | لا يوجد حد أقصى محدد | غير محدد | لا شيء محدد |
فيما يلي الفئات التي تم تقييمها لدرجات الائتمان ، كما هو ملاحظ بواسطة حاسبة معدل القرض المتوقع من Charles Schwab.
| مستوى الرصيد | حالة |
| 760+ | ممتاز |
| 720-759 | جيد جدا |
| 680-719 | جيد |
| 620-679 | متوسط |
| 580-619 | معرض |
رقم هاتف تشارلز شواب وتفاصيل إضافية
- رابط الصفحة الرئيسية: http://schwab.com
- هاتف الشركة: (800) 308-1486
- عنوان المقر الرئيسي: 211 Main Street، Mail Stop: PHXPEAK 1C486، San Francisco، CA، 94105
- خدم الدول: يقدم Charles Schwab خدمات لجميع الولايات الخمسين لمنتجات الرهن العقاري ، والتي يتم تقديمها بالتعاون مع Quicken Loans.