صندوق الكنز: أدواتي والموارد المالية المفضلة

هل تريد معرفة الأدوات التي أستخدمها؟ ها هم.

إنها ليست معقدة. إنها ليست قائمة خدمات غسيل الملابس. الأمر بسيط للغاية.

في الواقع ، لقد ركزت على جعل إدارة شؤوننا المالية أسهل بكثير.

هذه الصفحة عبارة عن عمل قيد التقدم والتحديث والتوسيع حيث أتذكر الموارد والأدوات التي نستخدمها وأفضل طريقة لتقديمها.

فيما يلي الفئات المختلفة:

• تتبع أموالي
• أدوات مصرفية
• أدوات الاستثمار
• بطاقات الائتمان
• أدوات متنوعة

تتبع أموالي

أتتبع صافي ثروتنا باستخدام جدول بيانات ، وتحديداً Microsoft Excel. إنه جدول بيانات قمت بتعديله و مصمم لأكثر من 14 عامًا وقد خدمني ذلك جيدًا. لن يسحب جدول البيانات Quicken ويبدأ في تحصيل رسوم سنوية لي ، وهو أمر جيد. (هنا بعض أفضل بدائل Quicken إذا كنت في هذا اللغز)

أنا أستعمل رأس المال الشخصي

لجمع البيانات والمساعدة في التخطيط للمستقبل ، باستخدام مخطط التقاعد. يمكنك قراءة المزيد حول ما أفكر فيه رأس المال الشخصي في تقييمي بالإضافة إلى مخاوف معظم الناس ، الأمن في Personal Capital.

إذا كنت مهتمًا بالمنهجية الأوسع لإعدادنا المالي ، فهذه المنشور على بناء مؤسسة مالية صلبة تشكل أساس الإعداد لدينا. بالإضافة إلى جدول البيانات ، أحتفظ أيضًا بامتداد دليل حقل المال هذا يشرح ، بلغة إنجليزية بسيطة ، الغرض من كل حساب وكيفية ارتباطه. يعد جدول البيانات مفيدًا للأرقام ولكنه سيئ لشرح المنطق وراء كل رقم.

أدوات مصرفية

لدينا ثلاثة حسابات بنكية شخصية - بنك امريكي, حليف بنك، و كابيتال ون 360.

Ally Bank هو بنكي الرئيسي وهو محور عملي خريطة الشبكة المالية. لديهم معدلات فائدة عالية على حساباتهم الجارية والادخار ، تطبيق iPhone الخاص بهم يحتوي على كل ما أحتاجه ، ولا أرى نفسي أقوم بتغيير البنوك في أي وقت قريب.

بنك أوف أمريكا هو حساب جاري منتظم أستخدمه (نادرًا) للإيداع والسحب النقدي.

لا يزال CapitalOne360 موجودًا لأنه اعتاد أن يكون ING Direct وأنا أستخدمه باعتباره جدار حماية الحساب المصرفي مع Paypal وخدمات الدفع الأخرى. بحد أدنى 1 دولار فقط ، وبدون رسوم ، ومعدل فائدة مشابه لـ Ally Bank ، لا توجد تكلفة للحفاظ على هذا الأمر.

أدوات الاستثمار

أنا استخدم Vanguard و حليف الاستثمار.

لم أنقل ممتلكاتي أبدًا إلى Vanguard من Ally Invest لأنها منصة جيدة ولا تفرض أي رسوم ولم أرغب في التعامل مع نقل الأصول. لدي حسابي المصرفي هناك أيضًا ، لذا فهو لا يزال موحدًا إلى حد كبير.

فانجارد هو المكان الذي أحمل فيه كل شيء آخر بسبب فانجارد لديها أفضل الأموال. لدي عدد قليل من الأسهم المملوكة هناك أيضًا ولكن الجزء الأكبر من المال في الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة. فانجارد لديه خدمة المستشار الشخصي بالإضافة إلى برنامج robo-Advisor خدمة المستشار الرقمي.

AcreTrader هي عبارة عن منصة عقارية كنت أستخدمها (وواحدة قمت فيها بثلاثة استثمارات اعتبارًا من يناير 2021). هم الاستثمار في الأراضي الزراعية، وهي فئة أصول جيدة لا أتعرض لها بأي شكل آخر.

في أخبار العقارات الأخرى ، انخرطت في الاستثمار العقاري من خلال أ منصة عقارية ذات تمويل جماعي - لقد نظرت إلى AcreTrader و Fundrise كلاعبين مثيرين للاهتمام في هذا المكان. Fundrise مختلف قليلاً في الإعداد لأنك تستثمر في صندوق ، بدلاً من الاستثمار مباشرة في العقارات. AcreTrader هو متعة لأنك تستثمر في الأراضي الزراعية. 🙂

أنا أيضا انغمس في Robinhood لأنه تطبيق صغير ممتع ومن لا يحب الصفقات المجانية؟ بامكانك ايضا احصل على مخزون لإحالة الناس إلى Robinhood، حتى 500 دولار.

أخيرًا ، هناك منصتان استثماريتان أجدهما رائعتين ولكن لم أستثمر فيهما بعد فينوفيست للنبيذ و تحف للفنون الجميلة. تذهب الروابط إلى مراجعتنا لكل منصة.

بطاقات الائتمان

بطاقات الائتمان الرئيسية الثلاثة الخاصة بنا هي بطاقة ائتمان Southwest Airlines Rapid Rewards ، وبطاقة ائتمان Starwood Preferred Guest® من American Express ، و Costco Anywhere Visa Card من Citi.

نحن نحب بطاقة ائتمان Southwest Airlines Rapid Rewards Visa لأنه محركنا الأساسي الحصول على تصريح المرافق الجنوبي الغربي كل سنة. تعد بطاقة Companion Pass واحدة من أفضل امتيازات المسافر الدائم المتوفرة وتساعدنا البطاقة في الحصول على 110،000 نقطة Rapid Rewards التي تحتاج إلى ربحها كل عام للحفاظ عليها. ما هو قوي هو أنه يمكنك الحصول عليه 50،000 نقطة رابيد ريواردز مع الإحالة ، مزيد من التفاصيل هنا، بالإضافة إلى أنه يمكنك كسب ما يصل إلى 50000 نقطة في الإحالات كل عام.

تعد بطاقة ائتمان Starwood Preferred Guest® من أمريكان إكسبريس هي الفكرة الأساسية وراء ذلك زيارة ديزني مجانًا، حيث يمكنك استخدام نقاط SPG في Swan and the Dolphin. إنها ملكيات ديزني - تحصل على امتيازات مثل ساعات السحر الإضافية والنقل وحجوزات FastPass + ولكنك لا تحصل على النقل من المطار ومجانية Magic Bands.

أخيرًا ، تعد بطاقة Costco Anywhere Visa Card من Citi هي بطاقة استرداد النقود الأساسية المرتبطة بعضوية Costco الخاصة بنا.

إذا كنت تريد معرفة أفضل عروض السفر الترويجية لبطاقات الائتمان ، فأنت تريد ذلك قم بزيارة شريكنا للحصول على أحدث وأروع.

أدوات متنوعة

هذه المنطقة مخصصة لجميع الأدوات المالية التي نستخدمها والتي لا تندرج ضمن فئة "المال" اللطيفة والمريحة.

إحدى الأدوات التي لا أستخدمها ، والتي لا تعتبر خدمة مجانية ، هي أنت بحاجة إلى ميزانية. نحن في المرحلة المالية في حياتنا عندما لم تعد الميزانية جزءًا مهمًا من مواردنا المالية ولكننا نعرف مدى قوتها. أنت بحاجة إلى ميزانية هي أداة ميزانية مدفوعة ستضعك على المسار الصحيح وقد استخدمها آلاف الأشخاص لبناء ميزانية يمكنهم الالتزام بها. لقد التقيت بالمؤسس جيسي ميتشام منذ عدة سنوات وكنت دائمًا معجبًا بخدمتهم.

تأمين

التأمين أمر بالغ الأهمية وهذا هو كيف أفكر في التأمين.

إذا كنت بحاجة إلى تأمين على الحياة ، فإنني أوصي بمراجعة قائمة أفضل شركات التأمين على الحياة. نناقش بإيجاز شركات مثل تكبد, قماش, سلم، وأكثر - ستتمكن من العثور على سياسة ميسورة التكلفة من خلال أحد هؤلاء المزودين.

إذا لم يكن لديك ديون كبيرة (مثل رهن المنزل) أو معالين (أولئك الذين يعتمدون على دخلك ، مثل الأطفال أو كبار السن) ، فقد ترغب في الحصول على تأمين العجز. يمكن أن تحل محل نسبة مئوية من دخلك إذا أصبحت معاقًا لسبب ما - إليك سبب رغبتك أو عدم رغبتك في الحصول على تأمين ضد الإعاقة.

هذه الصفحة قيد التقدم وسيتم تحديثها وتحديثها بأحدث وأفضل الموارد والأدوات التي أستخدمها أو أوصي بها.