هل يجب عليك شراء تأمين على الحياة لأطفالك؟

اn TV ، ربما لاحظت إعلان Gerber التجاري الذي يتحدث عنه شراء بوليصة تأمين على الحياة لطفلك.

اسأل أي والد إلى أي مدى سيذهب لحماية طفله وسيخبرك معظمهم بقدر ما يجب عليهم الذهاب إليه.

اسأل أي خبير مالي عما إذا كان شراء التأمين على الحياة للأطفال أمرًا منطقيًا ، وقد تحصل على دخل مقابل نصف تصويت "نعم" للتأمين بينما يصوت النصف الآخر "لا".

بالنسبة لي ، أنا بالتأكيد في جانب "لا". لماذا تسأل؟ سنصل إلى ذلك في لحظة.

الجانب الزائد

يجادل الكثيرون بأن شراء بوليصة تأمين على الحياة لطفلك هي خطوة مالية منخفضة التكلفة ستكون مفيدة في المستقبل. يمكن أن تكون خطة فعالة للمستقبل إذا نشأ الطفل مع مشاكل صحية أو كان لديه تاريخ عائلي من المشاكل الصحية التي من شأنها أن تجعل من الصعب عليهم الحصول على التأمين كشخص بالغ. بشكل عام ، يعتمد التأمين على الحياة على مقدار الدخل الذي تكسبه. نظرًا لأنه لا يمكنك وضع افتراض دقيق بشأن مقدار الأموال التي سيحققها طفلك في المستقبل ، يمكنك استخدام دخلك كمبدأ توجيهي.

الجانب السفلي

يشعر الخبراء الذين يوصون بعدم التأمين على الحياة للأطفال عمومًا أن السياسات عفا عليها الزمن وهناك الآن خيارات أفضل للاستثمار في مستقبل طفلك. إنهم يشعرون أن الموارد الأخرى مثل الخطط الـ 529 يمكن أن تكون أكثر ملاءمة للمدخرات المستقبلية. لا يشتري الجميع بوالص التأمين على الحياة لأطفالهم اليوم. إذا كانت هناك تغطية ، فإنها بشكل عام لتغطية تكاليف الدفن فقط إذا حدث شيء ما ، وعادة ما تكون حوالي 5000 دولار.

شخصيًا ، صادفت العديد من العملاء الذين تم "بيعهم" بوالص تأمين على الحياة لأطفالهم للحصول على تأمين عليهم بالإضافة إلى أداة ادخار عندما يكبرون. الآن بعد أن أصبح الأطفال أكبر سنًا ، يشعر الوالدان بخيبة أمل (أنا لطيف هنا) لأن القيمة النقدية لم تتراكم بقدر ما اعتقدوا. إذا كنت تُباع تأمينًا على الحياة مع توقف الاستثمار وتذكر هذا:

لم أقم ولا أنوي إصدار بوليصة تأمين على أطفالي. بدأنا 529 خطة لكلٍ من حسابات الأمانة والحسابات التي استخدمناها لشراء شهادات الأسهم. مع تقدمهم في السن ، سأخطط أيضًا لفتح Roth IRA لهم بمجرد كسب الدخل (أبي جاهز لإدراجهم في كشوف المرتبات 🙂) من ناحيتي ، لا أرى الحاجة للتأمين على الحياة في معهم. ايمي انا مخطئ؟ أنا متأكد من أن الآخرين لديهم آرائهم حول هذا الموضوع ، لكن ذلك لن يجعلني أغير رأيي.

كيفية شراء بوليصة تأمين الطفل

إذا كنت تشعر تمامًا أنه يجب أن يكون لديك نوع من التأمين على الحياة لطفلك ، فإليك استراتيجية يتفق معها العديد من الخبراء الماليين. بالإضافة إلى وجود بوليصة تأمين على الحياة ، فإن استخدام أدوات الادخار الأخرى يعد أيضًا ممارسة مالية جيدة. أفضل رهان للوالدين هو شراء سياسة لمدة 20 سنة هذا قابل للتجديد ويمكن أن يكون لاحقًا تحويلها إلى التأمين على الحياة بالكامل.

على سبيل المثال ، يمكن زيادة بوليصة التأمين التي تبلغ قيمتها 10.000 دولار أمريكي فيما بعد إلى 280.000 دولار أمريكي من التغطية التأمينية. كشخص بالغ ، سيكون للطفل تغطية تأمينية على الحياة بدون فحوصات وإجراءات طبية. يستخدم البعض أيضًا سياسات التأمين على الحياة كطريقة لاستثمار الأموال المؤجلة من الضرائب. نظرًا لأنك تخضع للضريبة على مكاسب الاستثمار ، فإن عمليات السحب الأولى تكون من الأقساط المعفاة من الضرائب. لن يكون هذا بديلاً عندما يكون لديهم عائلة ويحتاجون إليها مليون في التأمين على الحياة، ولكن إذا كان لديهم أي مشاكل صحية ، فهذا يمنحهم شيئًا.

بعد أن تستخدم جميع أموال الأقساط ، يمكنك الحصول على قرض مقابل الأرباح المعفاة من الضرائب أيضًا. سيتعين عليك الاحتفاظ بالوثيقة طوال حياتك أو يتعين عليك دفع ضرائب على المبلغ المستغرق.

ليست رحلة ذنب

لسوء الحظ ، هناك وكلاء بغيضين سيستغلون أحد الوالدين ويستخدمون الشعور بالذنب كأسلوب مبيعات. عندما أسمع قصصًا كهذه ، أشعر بالغثيان. يعد شراء التأمين على الحياة خطوة مالية ذكية ولا يجب القيام بها لمجرد أنك تحب أطفالك.

ومع ذلك ، إذا كنت أحد الوالدين لم يكن لديك تغطية تأمينية كافية على الحياة أنت نفسك أو لا تذهب بشكل كافٍ نحو حسابات التقاعد الخاصة بك ، يجب ألا تنفق المال على تأمين أطفالك.

في حالة حدوث شيء ما لك ، لن يكون لطفلك ما يلجأ إليه. راجع احتياجات التأمين الخاصة بك ، خاصة مع تغير عائلتك. تحدث مع وكيل التأمين أو المستشار المالي وتأكد من أن مبلغ التأمين الذي لديك كافٍ لتغطية احتياجاتك الخاصة قبل شراء بوليصة الطفل.

السياسة تخضع لرسوم وتكاليف كبيرة. محافظ الاستثمار عرضة لمخاطر السوق. ضمانات استحقاقات الوفاة تخضع لقدرة دفع المطالبات من اصدار شركة تأمين على الحياة. ستقلل القروض من استحقاقات الوفاة وقيمة الاسترداد النقدي للوثيقة ، وستكون لها عواقب ضريبية في حالة انقضاء السياسة.