أناإذا كنت متواجدًا في المدونة ، فأنا متأكد من أنك لاحظت أنني قد كتبت الكثير عن حدث التحويل Roth IRA 2010. لقد اكتسب الكثير من الضجة حيث يتوق الكثيرون للاستمتاع بالمزايا المعفاة من الضرائب من Roth IRA. كما هو الحال مع أي شيء ، فقط لأن جارك يفعل ذلك ، لا يعني أنه يجب عليك ذلك. لقد ألقينا نظرة فاحصة على بعض عواقب غير متوقعة لتحول روث وكشف النقاب عن بعض المزالق المحتملة التي قد تواجهها إذا قمت بالتحويل دون معرفة كل الحقائق. هناك مشكلة أخرى مهمة للآباء الذين لديهم أطفال يذهبون إلى الكلية قريبًا وهي التأثير الذي يمكن أن يحدثه تحويل روث على ابنك المؤهل للحصول على مساعدة مالية. يعد الإعفاء من الضرائب أمرًا رائعًا في المستقبل ، ولكن تحويل الكثير قد يترك لك فاتورة دراسية باهظة.
فوائد التحويل
اعتبارًا من الآن ، لن تدفع أي ضرائب مقابل أي أموال في Roth. وإذا كنت مؤمنًا بأن الضرائب لديها فرصة أكبر للارتفاع ثم الانخفاض ، فلماذا لا تدفع الضريبة الآن وتتمتع بنمو معفى من الضرائب لاحقًا؟ فائدة أخرى تتعلق بالتخطيط العقاري. لا يُطلب من كبار السن الذين يبلغون 70 1/2 الحصول على الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة في Roth وإذا لم يستخدموا المال أبدًا ؛ يمكنهم تمرير الأموال إلى ورثتهم ، معفاة من الضرائب.
روث التحويل و FAFSA الخاص بك
لا يوجد "if’s" أو "and’s" أو "لكن" بخصوصها ، فالتحويل هو ما هو وذاك "يكون"الخاضع للضريبة. تعتمد العديد من المنح الدراسية والمنح والقروض على دخل الأسرة. في حالة إجراء تحويل كبير ، ستلاحظ ارتفاع معدل الذكاء الاصطناعي العام الخاص بك ويقوم مكتب المساعدة المالية بإلقاء نظرة فاحصة.
يجب الإبلاغ عن المبلغ بالدولار الذي تقوم بتحويله في FAFSA (تطبيق مجاني لمساعدة الطلاب). إليك تعريف نموذج FAFSA مباشرة من موقعهم:
ال تطبيق مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA) هو النموذج الذي تستخدمه وزارة التعليم الأمريكية لتحديد مساهمة الأسرة المتوقعة (EFC) من خلال إجراء "الحاجة التحليل "استنادًا إلى المعلومات المالية ، مثل الدخل والأصول ومعلومات الأسرة الأخرى ، التي أنت (ووالديك إذا كنت أنت ووالديك منطقة طالب معال) سيطلب تقديمه. يتم إرسال النموذج ومعالجته بواسطة معالج فيدرالي متعاقد مع وزارة التعليم الأمريكية (ED) و يتم إرسال النتائج إلكترونيًا إلى مكاتب المساعدة المالية في المدارس التي تدرجها في طلبك.
FAFSA هو التطبيق الذي تستخدمه جميع الكليات والجامعات تقريبًا لتحديد الأهلية المساعدات المالية الفيدرالية والتابعة للولاية والمعونة المالية التي ترعاها الكلية ، بما في ذلك المنح والقروض التعليمية ودراسة العمل البرامج.
خلاصة القول ، كل شيء عن بنيامين وعدد ما لديك منهم. إذا كان معدل الذكاء الاصطناعي العام الخاص بك أعلى بسبب الزيادة المفاجئة بسبب التحويل ، فقد يعني ذلك مساعدة مالية أقل لدفع فواتير التعليم تلك.
أ نيويورك تايمز عرضت المقالة مثالا. خذ عائلة افتراضية مكونة من أربعة أفراد بإجمالي دخل عام 2010 قدره 75000 دولار وطالب جامعي واحد. مقابل كل 10000 دولار من الدخل الخاضع للضريبة الناشئ عن تحويل روث ، سترتفع المساهمة السنوية المتوقعة للوالدين في تعليم ذلك الطالب بمقدار 3200 دولار في تقدير FAFSA.1
المساعدات المالية تبدو منذ أكثر من عام
عندما يتعلق الأمر بدخلك ، فإن المساعدة المالية تعتبر أكثر من عام واحد فقط. كما تعلم (أو ستفعل الآن) ، فإن الاختيار الافتراضي لدفع الضريبة على التحويل هو التأجيل هذا العام (2010) وتقسيم الأجزاء المتبقية 50/50 على عامي 2011 و 2012 الضريبيين. بشكل أساسي ، قد يؤثر إجراء التحويل اليوم على فرصك في الحصول على مساعدات مالية بشكل جيد حتى عام 2013.
ماذا لو كان أطفالك صغارًا؟
ثم فيما يتعلق بالكلية والمساعدات المالية ، لا ينبغي أن يكون الأمر مهمًا. الآن هذا لا يعني أن تحويل روث مناسب لك.
الفوائد المحتملة طويلة الأجل لتحويل Roth IRA كبيرة. تحقق مرة أخرى مع مستشارك المالي أو أخصائي الضرائب لمعرفة ما إذا كان القرار مناسبًا قبل أن تختار اتخاذ الخطوة.
اقتباسات.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]