أفضل 7 بطاقات ائتمان كاش باك لعام 2021

على الرغم مما يقوله أي شخص على العكس من ذلك ، تتيح لك بطاقات الائتمان ذات الاسترداد النقدي حقًا كسب "شيء مقابل لا شيء".

إذا كنت قادرًا على استخدام بطاقتك لتغطية النفقات الشهرية المنتظمة وسدادها قبل تحصيل الفائدة ، يمكنك أن تكسب في أي مكان ما بين 1-5٪ مقابل كل دولار تكسبه - وكل ذلك تقريبًا بدون أي جهد جزء.

يبدو وكأنه صفقة جميلة ، أليس كذلك؟

و هو. بفضل بعض المنافسة الصحية داخل مساحة بطاقة الائتمان ذات الاسترداد النقدي ، تقدم أفضل بطاقات الائتمان ذات الاسترداد النقدي الآن مكافآت أفضل ومزايا أفضل من أي وقت مضى.

بالإضافة إلى مكافأة الاشتراك الضخمة ، يمكنك تسجيل كل شيء بدءًا من امتيازات السفر إلى درجة FICO المجانية في كشف حسابك الشهري إذا قمت بالتسجيل للحصول على البطاقة الصحيحة. والأفضل من ذلك ، أن العديد من أفضل بطاقات ائتمان الاسترداد النقدي لا تفرض رسومًا سنوية.

إذا كنت ترغب في كسب مكافآت استرداد نقدي كنسبة مئوية من إنفاقك اليومي ، فأنت في المكان المناسب. تم إنشاء هذا الدليل ليقدم لك أفضل عروض بطاقات الاسترداد النقدي المتوفرة حاليًا بهدف مساعدتك في العثور على أفضل بطاقة لاحتياجاتك.

أفضل بطاقات ائتمان كاش باك لعام 2021

قبل أن ندخل في جميع التفاصيل ، إليك قائمة أفضل بطاقات الاسترداد النقدي لعام 2021:

• مطاردة الحرية^®
• بطاقة Chase Freedom Unlimited℠
• سيتي^®نقود مضاعفة
• اكتشاف ذلك^®- استرجاع نقدي مضاعف للسنة الأولى
• بطاقة ائتمان BankAmericard Cash Rewards ™
• يفضل الدفع النقدي الأزرق^®بطاقة أمريكان إكسبريس
• Amex EveryDay^® بطاقة ائتمان من أمريكان إكسبريس

مطاردة الحرية^®: أفضل برنامج مكافآت نقدية

ال مطاردة الحرية^® بطاقة اكتسبت سمعة باعتبارها أفضل بطاقة ائتمان استرداد نقدي لسبب وجيه. لا يقتصر الأمر على تقديم 1 ٪ مرة أخرى على كل دولار تنفقه ، ولكنه أيضًا يوزع 5X نقطة حتى 1500 دولار في الفئات التي يتم تدويرها كل ربع سنة.

حرية المطاردة^® تقدم البطاقة أيضًا مكافأة تسجيل صحية ، وهي ليست كل ما هو معتاد لبطاقة المكافآت بدون رسوم. ونظرًا لأن النقاط التي تكسبها تنتمي إلى برنامج Chase Ultimate Rewards ، يمكنك استبدالها ببطاقات هدايا أو استرداد نقدي ، أو استخدامها للتسوق على Amazon.com.

كل هذه الامتيازات ، بالإضافة إلى حقيقة أن البطاقة لا تفرض رسومًا سنوية ، استمر في دفعها إلى قمة فئتها. إذا لم يكن لديك بالفعل Chase Freedom^® البطاقة ، يجب أن تكون في قائمتك القصيرة. فيما يلي بعض التفاصيل الإضافية:

• بدون رسوم سنوية
• اربح 150 دولارًا نقدًا بعد إنفاق 500 دولار على المشتريات خلال الأشهر الثلاثة الأولى
• اربح 5 أضعاف النقاط في الفئات التي يتم تدويرها كل ربع سنة بالإضافة إلى نقطة واحدة لكل دولار يتم إنفاقه على جميع المشتريات الأخرى
• 0 ٪ APR على المشتريات وتحويلات الرصيد لأول 15 شهرًا - مثالي إذا كنت تحمل ديونًا عالية الفائدة (تُطبق رسوم تحويل الرصيد)
• 3٪ رسوم تحويل الرصيد بحد أدنى 5 دولارات

بطاقة Chase Freedom Unlimited℠: طريقة مختلفة لكسب النقاط مع Chase

إذا كنت تحب فوائد Chase Freedom^® بطاقة ولكن ليس بالضرورة الطريقة التي توزع بها النقاط ، فقد ترغب في إعطاء بطاقة Chase Freedom Unlimited℠ بعض التفكير الجاد. باستخدام هذه البطاقة ، ستربح 1.5 نقطة غير محدودة مقابل كل دولار تنفقه - وبدون رسوم سنوية للتمهيد!

نظرًا لأن النقاط التي تكسبها تنتمي إلى برنامج Chase Ultimate Rewards ، يمكنك استبدالها ببطاقات هدايا أو استرداد نقدي ، أو استخدامها للتسوق على Amazon.com. في كلتا الحالتين ، يعد الحصول على 1.5 نقطة مقابل كل دولار يتم إنفاقه على كل عملية شراء أمرًا رائعًا في حالة عدم وجود رسوم سنوية. وإذا كنت تكره تتبع الفئات المتناوبة ، فهذه البطاقة هي منافس محدد.

• اربح مكافأة تسجيل بقيمة 150 دولارًا بعد إنفاق 500 دولار فقط على بطاقتك في غضون 90 يومًا
• أضف مستخدمًا مصرحًا له قام أيضًا بإجراء عملية شراء خلال أول 90 يومًا واكسب 25 دولارًا آخر
• بدون رسوم سنوية
• 0٪ APR على عمليات تحويل الرصيد والمشتريات لأول 15 شهرًا (تُطبق رسوم تحويل الرصيد)
• 5٪ رسوم تحويل الرصيد

سيتي^® ضعف النقد: اربح 2٪ ثابتًا على كل شيء

إذا كنت لا ترغب في تتبع الإنفاق على الفئات أو الفترات الترويجية الخاصة ، فإن سيتي^® بطاقة دبل كاش قد يكون البديل المثالي لمحفظتك. باستخدام هذه البطاقة ، ستحصل على 2٪ استرداد نقدي على جميع مشترياتك - 1٪ عند إجراء خصم و 1٪ أخرى عند سدادها. يسهل جهد المكافآت المبسط هذا تتبع أو معرفة عدد النقاط التي قد تكسبها خلال أي شهر معين. ويمكنك استرداد 2٪ بالكامل دون الحاجة إلى القلق بشأن الحدود القصوى أو قيود الفئات.

سيتي^® ارتفعت شعبية بطاقة Double Cash منذ طرحها في عام 2015 ، والمكافآت الرائعة هي السبب وراء شعبيتها المستمرة. إذا كنت تريد معرفة المزيد ، فاقرأ هذه التفاصيل المهمة:

• اربح 2٪ نقدًا على كل شيء - 1٪ عند الشراء و 1٪ أخرى عند سدادها
• لا توجد قيود أو قيود أو فئات
• اربح مكافأة نقدية قدرها 100 دولار عندما تنفق 500 دولار على بطاقتك في غضون ثلاثة أشهر من فتح الحساب
• 0٪ النسبة المئوية السنوية لأول 18 شهرًا
• سيتي^® تصريح خاص^® وصول

اكتشاف ذلك^® - استرجاع نقدي مضاعف للسنة الأولى

على غرار Chase Freedom^® بطاقة اكتشفها^® تقدم البطاقة نقطة واحدة لكل دولار يتم إنفاقه على جميع المشتريات بالإضافة إلى 5X نقاط في الفئات التي يتم تدويرها كل ربع سنة. ومع ذلك ، فإن الاختلاف الكبير هو أن اكتشفها^® تقدم البطاقة نقودًا مضاعفة للسنة الأولى لفترة محدودة.

إذا تمكنت من ربح 20000 نقطة بقيمة 200 دولار أمريكي للعام الأول ، فسوف يضاعف Discover هذه المكافأة إلى 400 دولار بعد 12 شهرًا. هذه صفقة رائعة بالنظر إلى حقيقة أنه من السهل جدًا ربح المكافآت وأن هذه البطاقة تأتي بدون رسوم سنوية!

ميزة أخرى تميز هذه البطاقة هي شروطها السخية لتحويل الرصيد. يتيح لك العرض الحالي تحويل رصيد والاستمتاع بـ 0٪ APR لمدة 14 شهرًا كاملاً ، على الرغم من تطبيق رسوم تحويل رصيد بنسبة 3٪.

سواء كنت ترغب في كسب الكثير من النقود ، أو تحويل رصيد ، أو كليهما ، اكتشفها^® يمكن أن تساعدك البطاقة في تحقيق ذلك.

• بدون رسوم سنوية
• اكسب 1X نقطة على جميع المشتريات وخمس نقاط في الفئات التي يتم تدويرها كل ربع سنة
• مباراة Caahback لعامك الأول
• 0٪ APR على تحويل الرصيد لمدة 14 شهرًا (تطبق رسوم تحويل الرصيد)

بطاقة ائتمان BankAmericard Cash Rewards ™: متطلبات إنفاق دنيا منخفضة

ال بطاقة الائتمان Bank of America® Cash Rewards يقدم مكافأة تسجيل رائعة وبرنامج مكافآت سهل الاستخدام يسهل فهمه. باستخدام هذه البطاقة ، ستربح 200 دولار كمكافأة نقدية بعد إنفاق 500 دولار فقط في غضون 90 يومًا! هذا هو السبب في أن هذه البطاقة مثالية لمن لا ينفق الكثير على الائتمان ، ومع ذلك لا يزال يريد ربح مكافأة تسجيل.

عندما يتعلق الأمر بالمكافآت المستمرة ، فإن بطاقة ائتمان Bank of America® Cash Rewards ليست مفقودة في هذا الصدد أيضًا. باستخدام هذه البطاقة ، ستربح 3٪ على الغاز و 2٪ على البقالة تصل إلى 2500 دولار في مشتريات البقالة / الغاز كل عام ، بالإضافة إلى استرداد 1٪ على جميع المشتريات الأخرى.

لن تنتهي صلاحية مكافآتك أبدًا ولا توجد فئات متناوبة لتتبعها. وعندما تكون مستعدًا لاسترداد مكافآتك ، يمكنك أخذها في شكل كشف حساب أو إيداع مباشر في حسابك الجاري أو التوفير في بنك أمريكا. إنها بهذه السهولة.

• بدون رسوم سنوية
• اربح 3٪ على الغاز و 2٪ على البقالة حتى 2500 دولار في مشتريات البقالة / الغاز كل عام ، بالإضافة إلى استرداد 1٪ على جميع المشتريات الأخرى
• معدل الفائدة السنوية التمهيدي 0٪ لمدة 12 دورة فوترة للمشتريات وأي عمليات تحويل رصيد تتم في أول 60 يومًا (تُطبق رسوم تحويل الرصيد)

يفضل الدفع النقدي الأزرق^® بطاقة من أمريكان إكسبريس: استرداد نقدي بنسبة 6٪ في محلات البقالة

الأزرق النقدية المفضل^® تعتبر البطاقة من American Express مثالية للعائلات التي ترغب في كسب مكافآت استثنائية على إنفاقها اليومي. باستخدام هذه البطاقة ، ستحصل على استرداد نقدي بنسبة 6٪ في المتاجر الكبرى بالولايات المتحدة حتى 6000 دولار أمريكي سنويًا ، و 3٪ من محطات الوقود بالولايات المتحدة ومتاجر مختارة في الولايات المتحدة ، و 1٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى.

بل أفضل من النقد الأزرق المفضل^® تقدم البطاقة من American Express مكافأة تسجيل بقيمة 250 دولارًا أمريكيًا بعد أن تنفق 1000 دولار فقط على البطاقة خلال الأشهر الثلاثة الأولى. هذا أكثر من كافٍ لتعويض الرسوم السنوية البالغة 95 دولارًا التي تفرضها هذه البطاقة ، وهو حقًا مجرد تثليج عندما تفكر في الفوائد طويلة الأجل. إذا استفدت من ميزة البقالة فقط ، على سبيل المثال ، وخصصت 6000 دولار في إنفاق البقالة على بطاقتك سنويًا ، فستربح 36000 نقطة بقيمة 360 دولارًا!

فيما يلي بعض التفاصيل الإضافية حول المكافآت والامتيازات:

• اربح رصيدًا في كشف الحساب بقيمة 250 دولارًا أمريكيًا بعد إنفاق 1000 دولار أمريكي على البطاقة في غضون 3 أشهر
• اربح 6 ٪ استرداد نقدي على أول 6000 دولار من إنفاق البقالة كل عام ، بالإضافة إلى استرداد 3 ٪ في محطات الوقود والمتاجر المختارة و 1 ٪ على جميع المشتريات الأخرى
• عظيم لتحويل الرصيد! 0٪ مقدمة عن معدل الفائدة السنوية على المشتريات وتحويلات الرصيد لمدة 12 شهرًا (تُطبق رسوم تحويل الرصيد)
• 95 $ رسم سنوي

Amex EveryDay^® بطاقة ائتمان من أمريكان إكسبريس: بدون رسوم ، مكافأة الاشتراك الحلو

Amex EveryDay^® توفر بطاقة الائتمان من American Express إمكانية الحصول على مكافآت رائعة وبدون رسوم سنوية. باستخدام هذه البطاقة ، ستربح ضعفين من النقاط في المتاجر الكبرى بالولايات المتحدة على أول مشتريات بقيمة 6000 دولار أمريكي ، بالإضافة إلى 1x نقطة على كل شيء آخر. بالإضافة إلى ذلك ، ستحصل على 20٪ نقاط إضافية عند استخدام بطاقتك لإجراء 20 عملية شراء أو أكثر في كل فترة زمنية للفوترة.

على الرغم من أن هذه البطاقة تأتي بدون رسوم سنوية ، إلا أنها تقدم مكافأة تسجيل بقيمة 10000 نقطة بعد استخدام بطاقتك مقابل 1000 دولار فقط في عمليات الشراء في غضون 90 يومًا. وبمجرد أن تبدأ في تجميع المكافآت ، يمكنك استخدامها لدفع ثمن كل أو جزء من رحلتك أو إقاماتك في الفنادق أو الإجازات والرحلات البحرية المحجوزة مسبقًا. هذا أمر مغري بشكل خاص إذا كنت بحاجة إلى أفضل بطاقة ائتمان مكافآت طيران بالنسبة لسفرك الشخصي أو الخاص بالعمل ، يمكنك السفر مجانًا بمجرد حصولك على العديد من المكافآت.

• بدون رسوم سنوية
• 0 دولار رسوم تحويل الرصيد لأول 60 يومًا و 0٪ APR أول 15 شهرًا
• اربح 15000 نقطة من نقاط برنامج Membership Rewards بعد إنفاق 1000 دولار فقط على بطاقتك خلال الأشهر الثلاثة الأولى
• اربح ضعف النقاط في محلات السوبر ماركت الأمريكية على مشترياتك الأولى التي تبلغ 6000 دولار أمريكي ، بالإضافة إلى 1x نقطة على كل شيء آخر
• اربح 20٪ نقاط إضافية عند استخدام بطاقتك في 20 عملية شراء أو أكثر في كل فترة فاتورة.

قواعد تعظيم بطاقات الائتمان للاسترداد النقدي دون الخوض في الديون

يشعر الكثير من الناس بالقلق حيال تأثير السعي وراء المكافآت على إنفاقهم ، وهم محقون في فعل ذلك. نظرًا لأن متوسط ​​ديون بطاقات الائتمان الأسرية وصل إلى أكثر من 15000 دولار في عام 2019 ، فمن السهل تخيل عدد الأشخاص الذين استخدموا الائتمان بحسن نية ولكنهم سيواجهون الديون مع ذلك.

لتأمين امتيازات بطاقة استرداد النقود دون الخوض في الديون ، يجب أن تكون مقصودًا قدر الإمكان. بالنسبة لمعظم الأشخاص ، هذا يعني استخدام بطاقة استرداد النقود الخاصة بهم مع وضع خطة في الاعتبار - و فقط مع خطة. إذا كنت ترغب في كسب نقود أكثر مما تريد عادةً ، ولكن مع الحد الأدنى من المخاطر ، يمكن أن تساعدك قائمة قواعد بطاقات الاسترداد النقدي هذه:

القاعدة رقم 1: استخدم بطاقة استرداد النقود الخاصة بك لجميع نفقاتك اليومية ، ولكن كجزء من خطة إنفاق شاملة.

أفضل طريقة لتعظيم مبلغ الاسترداد النقدي الذي تكسبه هي استخدام بطاقة استرداد النقود الخاصة بك لأكبر عدد ممكن من النفقات. في حين أن هذا يعني بالتأكيد استخدام بطاقتك لتغطية نفقات كبيرة ، إلا أنه يعني أيضًا استخدام بطاقتك في جميع نفقاتك اليومية أيضًا. يمكن أن تضيف نفقات البقالة وفواتير الخدمات والغاز ومستلزمات العمل بسرعة وتساعد في زيادة مبلغ الاسترداد النقدي الذي تكسبه إذا كنت معتادًا على استخدام بطاقتك بانتظام.

إذا كنت تستخدم الميزانية الشهرية ، أو تستخدم بطاقتك كملف بطاقة ائتمان تجارية، يمكن أن تكون بطاقتك الائتمانية ذات الاسترداد النقدي أداة قيمة في الميزانية. من خلال تسجيل الدخول إلى إدارة حسابك عبر الإنترنت ، يمكنك مشاهدة وتتبع جميع عمليات الشراء في الفئات التي تنفق أكثر من غيرها. إذا كانت لديك قيود على فئات ميزانية معينة ، فيمكنك البقاء على المسار الصحيح من خلال مراقبة إنفاق بطاقتك الائتمانية عبر الإنترنت.

يجب عليك أيضًا استخدام هذا التتبع لمعرفة الفئات التي تنفق أكثر فيها. على سبيل المثال ، إذا كنت مسافرًا بشكل متكرر ، فقد تجد ذلك التحول إلى بطاقة ائتمان مكافآت السفر يمنحك أفضل ضجة لجهودك. سيحدث نفس الشيء إذا أنفقت أكبر مبلغ على البنزين أو البقالة. سيساعدك تتبع إنفاقك في الحصول على ميزانية أفضل والتأكد من حصولك على أكبر قدر ممكن من المكافآت.

القاعدة رقم 2: لا تشحن إلا ما يمكنك سداده.

عندما تسعى للحصول على استرداد نقدي ، فإن آخر شيء تريده هو رصيد لا يمكنك سداده. هذا هو المكان الذي يدخل فيه جزء "الميزانية" من خطتك حيز التنفيذ. إذا لم تكن لديك ميزانية للنفقات ، فلا يجب عليك شرائها... ناهيك عن استخدام بطاقة ائتمان استرداد النقود لشحنها!

لتحقيق أقصى قدر من استرداد النقود دون الوقوع في مشاكل ، استخدم بطاقتك فقط للنفقات والفواتير المخططة المنتظمة التي تحتاج إلى دفعها على أي حال. عندما تتقاضى فقط ما يمكنك سداده على الفور ، ستكون في أفضل وضع لكسب النقود دون الانغماس في الديون.

إذا كنت تستخدم إحدى هذه البطاقات كملف 0٪ بطاقة تحويل الرصيد، تأكد من دفع هذا الرصيد بأسرع ما يمكن. أنت لا تريد أن تتراكم عليك فوائد ضخمة ، لأن ذلك يتعارض مع الغرض الكامل من امتلاك بطاقة مكافآت.

في الواقع ، لا يجب أن تسعى وراء أي نوع من مكافآت استرداد النقود حتى تحصل على ديونك السابقة تحت السيطرة. ستحصل فقط على 1٪ -3٪ من إنفاقك بينما يمكن أن تصل الفائدة على بطاقة الائتمان إلى أعلى من 30٪.

القاعدة رقم 3: قم دائمًا بدفع فاتورتك بالكامل وفي الوقت المحدد.

عندما تلقي نظرة على كيفية تحديد درجة ائتمان FICO الخاصة بك ، سترى أن 35 بالمائة من درجاتك يتم تكوينها من خلال سجل الدفع الخاص بك. إذا تأخرت في سداد فواتيرك في الماضي ، فمن المحتمل أن تعكس درجاتك ذلك. وبالمثل ، يعد دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد أحد أفضل الطرق لتعزيز درجة FICO بمرور الوقت.

إذا كنت ترغب في التأهل للحصول على أفضل عروض استرداد النقود ، فإن الحصول على درجة ائتمان ممتازة أمر بالغ الأهمية. مع وضع ذلك في الاعتبار ، يجب عليك دفع جميع فواتيرك بالكامل وفي الوقت المحدد ، وبدون استثناء. إن صحة رصيدك مهم جدًا لفعل أي شيء آخر.

القاعدة رقم 4: لا تندم في السعي وراء الكثير من مكافآت الاشتراك.

أثناء السعي وراء مكافآت الاشتراك المتعددة طريقة سهلة لكسب الكثير من النقود ، حاول ألا تبالغ. قد يكون من الصعب تتبع عدد كبير جدًا من البطاقات ، كما أنه من السهل جدًا أن تفوتك مكافأة الاشتراك عن طريق الخطأ. وإذا كنت تشترك في بطاقات ذات رسوم سنوية ، فمن السهل أن تتعقبها وتنتهي بالدفع مقابل مكافآتك.

يمكن أن يؤدي الاشتراك في عدد كبير جدًا من البطاقات إلى تقليل رصيدك أيضًا. نظرًا لأن مقدار "الرصيد الجديد" الذي لديك يساعد في تحديد درجة FICO الخاصة بك ، فإن إضافة مجموعة من البطاقات الجديدة مرة واحدة يمكن أن يؤدي إلى انخفاض درجاتك. أفضل استراتيجية يمكنك اتباعها هي تلك التي تضيف فيها بطاقات جديدة تدريجيًا على مدار سنوات عديدة.

القاعدة رقم 5: احتفظ بجدول بيانات بسيط لبطاقة الائتمان.

إذا قررت متابعة أكثر من بضع مكافآت تسجيل أو التوفيق بين أكثر من بطاقة واحدة ، فافعل لنفسك معروفًا وقم بإعداد جدول بيانات بسيط للمكافآت مسبقًا. باستخدام جدول بيانات بسيط ، يمكنك تتبع التفاصيل مثل البطاقات التي لديك ، واليوم الذي قمت فيه بالتسجيل ، والوقت الذي حصلت فيه على مكافأة التسجيل ، وعندما يحين موعد دفع الرسوم السنوية.

من السهل أن تنسى البطاقات التي حصلت عليها على مر السنين ، لكن جدول البيانات البسيط سيضمن لك البقاء على المسار الصحيح. لست مضطرًا إلى استخدام أي برامج خيالية أيضًا. يمكنك إعداد جدول بيانات بسيط من خلال Microsoft Excel أو كتابته على الورق فقط.

أخطاء بطاقة ائتمان المكافآت يجب تجنبها:

1. فقدان مكافأة التسجيل
2. إنفاق المزيد لكسب المزيد من المكافآت
3. نسيان عدد المرات التي يمكنك فيها ربح مكافأة تسجيل
4. التوازن
5. الدخول في ديون طويلة الأجل
6. الفوائد المخفية التي قد تعرضها بطاقة الاسترداد النقدي الخاصة بك
7. اكتشف أسلوب إنفاقك.
8. الخط السفلي

مثلما توجد "قواعد" لبطاقات الائتمان يجب اتباعها ، هناك عدد لا يحصى من أخطاء بطاقات الائتمان التي يجب أن تسعى جاهدًا لتجنبها. إذا قمت بخطوة خاطئة ، فقد ينتهي بك الأمر بالحصول على "ضجة أقل مقابل أموالك" بالمكافآت التي تكسبها - وربما تدفع المال مقابل امتياز كسب النقود. فيما يلي بعض أهم الأخطاء التي يجب تجنبها:

الخطأ الأول: فقدان مكافأة التسجيل

أحد أكبر الأخطاء التي يمكن أن ترتكبها مع بطاقات ائتمان المكافآت هو عدم كسب مكافأة تسجيل. يحدث هذا عادةً عندما لا تستوفي الحد الأدنى لمتطلبات الإنفاق خلال الأشهر الثلاثة الأولى.

حتى إذا كنت تخطط مسبقًا ، فمن السهل جدًا أن تخطئ في تقدير إنفاقك وتقلل من 100 دولار أو حتى 20 دولارًا. لتجنب ذلك ، احرص على تلبية الحد الأدنى لمتطلبات الإنفاق في أقرب وقت ممكن. وإذا لم تكن متأكدًا من موعد بدء وانتهاء الجدول الزمني لكسب المكافأة على بطاقتك ، فاتصل بجهة إصدار بطاقتك لطلب تاريخ محدد.

الخطأ الثاني: إنفاق المزيد لكسب المزيد من المكافآت

بالنسبة لبعض الناس ، يمكن أن يكون كسب النقود نعمة ونقمة. "المال المجاني" الذي يجمعونه أمر رائع ، لكن حقيقة أنهم يكسبون مكافآت تدفعهم دائمًا إلى إنفاق المزيد. من الواضح أن هذا خطأ.

يعد كسب 1-5٪ إضافية مقابل كل دولار تنفقه أمرًا رائعًا ، ولكن لن ينتهي بك الأمر إذا أنفقت المزيد لكسب تلك المكافآت. أثناء اتباعك لإستراتيجية استرداد النقود ، تأكد من أنك تستخدم بطاقتك فقط في عمليات الشراء التي خططت للقيام بها على أي حال. إذا كنت تستخدم المكافآت كذريعة لشراء المزيد ، فقد ينتهي بك الأمر في وضع أسوأ مما كنت عليه عندما بدأت.

الخطأ الثالث: نسيان عدد المرات التي يمكنك فيها ربح مكافأة تسجيل

تتيح لك بعض جهات إصدار البطاقات الحصول على مكافأة تسجيل أكثر من مرة. على سبيل المثال ، يتيح لك Chase كسب مكافأة تسجيل على كل بطاقة من بطاقاتهم كل 24 شهرًا. من ناحية أخرى ، وضعت أمريكان إكسبريس "قاعدة مرة واحدة في العمر" لكل من عروضها الفريدة. إذا كنت تشارك في هذه اللعبة لفترة طويلة ، فإن بعض جهات إصدار البطاقات تتيح لك الاستفادة من مكافآت الاشتراك السخية مرارًا وتكرارًا. لسوء الحظ ، من السهل أن تنسى آخر مرة حصلت فيها على مكافأة تسجيل إذا لم تتعقب. حقيقة أن مصدري البطاقات المختلفين لديهم قواعد مختلفة يزيد المشكلة أيضًا.

تأكد من أنك تعرف قواعد كل جهة إصدار بطاقة قبل أن تلاحق مكافأة الاشتراك للمرة الثانية. إذا فشلت في قراءة التفاصيل الدقيقة ، فيمكنهم رفض مكافأتك تمامًا.

الخطأ الرابع: التوازن

تكون مكافآت بطاقات الائتمان مفيدة فقط إذا لم يكن لديك رصيد. نتيجة لذلك ، يجب أن تسعى جاهدة لدفع فاتورتك بانتظام. وجد بعض الأشخاص نجاحًا في إعداد فاتورتهم على الدفع التلقائي ليوم معين من الشهر. يختار العديد من الأشخاص الآخرين دفع فواتيرهم مرة واحدة في الأسبوع من أجل الحفاظ على إنفاقهم في المسار الصحيح. في كلتا الحالتين ، يجب أن تتأكد من إغلاق كشف حسابك عند الصفر كل شهر. من بين جميع القواعد والأخطاء التي ذكرناها ، يجب أن يكون هذا هو أكبر مخاوفك.

الخطأ الخامس: الدخول في ديون طويلة الأجل

إذا كان تحمل الرصيد خبرًا سيئًا ، فأنت تعلم أنه يجب تجنب الديون طويلة الأجل بأي ثمن. للأسف ، تسهل طبيعة بطاقات الائتمان الشراء الآن و "الدفع لاحقًا". بالنسبة لبعض الناس ، فإن إغراء الإنفاق كبير جدًا. إذا وجدت نفسك تواجه مشكلة أثناء السعي وراء المكافآت ، فإن أفضل ما يمكنك فعله هو قطع بطاقاتك والتوقف عن استخدامها على الفور. لا يوجد مبلغ نقدي يستحق الدخول في دين طويل الأجل. إذا كنت عرضة للإنفاق الزائد ، فستكون أفضل حالًا إذا تخلت عن المكافآت واستخدمت النقد أو الخصم فقط بدلاً من ذلك.

ستجعل بطاقتك الائتمانية الجديدة للاسترداد النقدي من السهل كسب النقاط على كل ما تشتريه ، ولكن هذا ليس كل شيء. بالإضافة إلى المكافآت الواضحة التي ستربحها كل يوم ، تقدم معظم بطاقات الاسترداد النقدي مزايا أخرى يمكن أن تساعدك في مأزق - أو تساعدك في الحفاظ على رصيدك في أفضل حالاته.

في حين أن هذه الفوائد "الخفية" لا يتم الترويج لها ، إلا أنها يمكن أن تكون قيّمة للغاية مع ذلك. اريد معرفة المزيد؟ فيما يلي بعض المزايا التي قد تقدمها مكافآتك أو بطاقة استرداد النقود الخاصة بك:

الميزة المخفية رقم 1: العوائد الممتدة

هل تعلم أن بعض بطاقات الائتمان تسهل عمليات إرجاع السلع التي لا تريد المتاجر استعادتها؟ اكتشفها^® تقدم البطاقة ، على سبيل المثال ، "ضمان إرجاع" يمكن أن يمنحك استردادًا يصل إلى 500 دولار على العناصر المؤهلة إذا لم يقبل المتجر الأصلي إرجاعك بإيصال في غضون 90 يومًا.

يمكن أن تكون هذه الميزة مفيدة إذا كنت تشتري بشكل متكرر من المتاجر ذات سياسات الإرجاع الفظيعة (فكر في: Best Buy ، مع عوائده التي تبلغ 15 يومًا) ، ووفر راحة البال عند شراء منتج باهظ الثمن في أي مكان تقريبًا آخر. للاستفادة من هذه الميزة ، ستحتاج إلى الاحتفاظ بالإيصال وتقديم مطالبتك وفقًا لقواعد بطاقتك المحددة. إذا كنت لا تعرف ما هي ، فقط اسأل!

الميزة المخفية رقم 2: حماية المشتريات

بعض بطاقات استرداد النقود مثل Discover it^® توفر البطاقة أيضًا حماية المشتريات على العناصر المؤهلة. من خلال هذه التغطية ، ستقوم Discover بإصلاح أو استبدال العناصر التالفة أو المسروقة (حتى 500 دولار) إذا حدث الحدث في غضون 90 يومًا من الشراء.

قد يكون الحصول على حماية المشتريات أمرًا هائلاً إذا اشتريت هاتفًا خلويًا جديدًا وتعطل على الفور ، أو إذا كان الكمبيوتر المحمول الجديد الخاص بك به مشكلة ولم يسترده المتجر. مرة أخرى ، عليك الاحتفاظ بإيصالك للاستفادة من هذه الميزة.

الميزة المخفية رقم 3: حماية المسؤولية الصفرية

لا تقدم جميع بطاقات استرداد النقود تقريبًا ، بما في ذلك بطاقة Chase Freedom Unlimited℠ ، أي مسؤولية عن الاحتيال. ما يعنيه هذا هو أنك لن تكون في مأزق لعمليات الشراء الاحتيالية إذا سرق لص بطاقتك أو رقم بطاقتك وقام بأي نوع من الرسوم.

للاستفادة من هذه الحماية ، ستحتاج إلى الإبلاغ عن أي رسوم احتيالية على الفور. ابدأ بالاتصال بالرقم الموجود على ظهر بطاقتك وقدم مطالبة. في معظم الأوقات ، ستلغي جهة إصدار بطاقتك حساب بطاقتك الائتمانية الحالي وترسل بطاقة جديدة برقم جديد.

الميزة المخفية رقم 4: التنازل عن أضرار اصطدام تأجير السيارات

على الرغم من أن تغطية تأجير السيارات الأساسية لا يتم تقديمها إلا من خلال أفضل بطاقات ائتمان السفر في السوق ، إلا أن القليل من استرداد النقود تقدم البطاقات ، بما في ذلك بطاقة Chase Freedom Unlimited℠ أفضل شيء تالي - التنازل عن أضرار تصادم تأجير السيارات تغطية. مع هذه التغطية ، يقول تشيس إنه يمكنك "رفض تأمين الاصطدام الخاص بشركة التأجير وتحصيل رسوم تكلفة الإيجار الكاملة لبطاقتك ". في الولايات المتحدة ، تعتبر هذه التغطية ثانوية بالنسبة لسيارتك الخاصة تأمين.

الميزة المخفية رقم 5: تنبيهات الاحتيال

توفر بطاقة Chase Freedom Unlimited℠ أيضًا تنبيهات بالاحتيال تتيح لك معرفة ما إذا كان هناك أي نشاط مشبوه ينشر على حسابك. تتيح لك هذه الميزة مراقبة عمليات الشراء التي تتم على بطاقتك ، سواء من قِبل نفسك أو من قِبل أي مستخدمين مصرح لهم. بالإضافة إلى ذلك ، ستتلقى بريدًا إلكترونيًا أو رسالة نصية في حالة إجراء أي عمليات شراء غريبة أو غير عادية باستخدام بطاقتك. لاستخدام هذه الميزة ، ستحتاج إلى التسجيل وإدخال رقم هاتف وعنوان بريد إلكتروني دقيقين. باستخدام المعلومات الصحيحة في الملف ، يمكن لـ Chase الاتصال بك على الفور إذا ظهر شيء ما.

الميزة المخفية رقم 6: الضمانات الممتدة

تأخذ بعض بطاقات استرداد النقود مزاياها خطوة إلى الأمام من خلال تقديم ضمانات مجانية ممتدة على المنتجات المؤهلة. مع اكتشفها^® البطاقة ، على سبيل المثال ، ستحصل على تمديد للضمانات المؤهلة الحالية لمدة تصل إلى عام إضافي بضمانات تصل إلى 36 شهرًا أو أقل.

يمكن أن يكون هذا النوع من التغطية بالغ الأهمية عند إجراء عملية شراء كبيرة مثل جهاز أو كمبيوتر جديد. مع الضمان الممتد ، سيتم استبدال مشترياتك إذا ماتت خارج ضمان الشركة المصنعة القياسي.

الميزة المخفية رقم 7: درجات FICO المجانية

باستخدام بطاقة مثل Discover it^® البطاقة ، ستتمكّن من الوصول إلى نقاط FICO الخاصة بك في أي وقت. ما عليك سوى تسجيل الدخول إلى حسابك لمعرفة تقدير درجاتك وأي استفسارات حديثة حول تقرير الائتمان الخاص بك وتحليل عام لصحتك الائتمانية.
إذا كنت تراقب رصيدك في محاولة لتحسينه ، فإن تتبع درجة FICO الخاصة بك هو بالتأكيد خطوة ذكية. ما عليك سوى التحقق من درجاتك عدة مرات في السنة لتتبع تقدمك. وبصفتك حامل بطاقة ، يمكنك القيام بذلك مجانًا.

كيفية اختيار بطاقة الاسترداد النقدي المناسبة

مع وجود العديد من البطاقات المختلفة للاختيار من بينها ، يمكن أن يكون تضييق نطاق قائمتك محاولة مرهقة. للعثور على البطاقة المناسبة لاحتياجاتك ، ضع في اعتبارك هذه النصائح:

اكتشف أسلوب إنفاقك.

لتعظيم النقاط التي ستكسبها ، تحتاج إلى تحديد أسلوب إنفاقك. ينفق بعض الأشخاص الكثير في فئات معينة بحيث يستفيدون أكثر من غيرها من البطاقات التي تقدم "نقاط إضافية" فيها تلك المنطقة ، في حين أن الآخرين ينفقون على كل شيء وقد يكونون أفضل حالًا باستخدام بطاقة تقدم سعرًا ثابتًا المكافآت. إذا كنت تنفق الكثير على البقالة ، على سبيل المثال ، فمن الصعب التغلب على 6٪ في متاجر البقالة التي تقدمها Blue Cash Preferred^®بطاقة أمريكان إكسبريس. ولكن إذا كان إنفاقك في كل مكان ، فاختر بطاقة تقدم معدلًا أعلى في جميع المجالات وبغض النظر عما تشتريه.

حدد ما إذا كنت تريد مكافآت ذات قيمة ثابتة أو بطاقة بها "فئات مكافأة".

حيث تقدم بعض البطاقات مثل Chase Freedom Unlimited℠ Card معدل مكافآت ثابتًا على جميع المشتريات (في هذه الحالة ، 1.5٪) ، بطاقات أخرى مثل Discover it^® تقدم البطاقة استردادًا بنسبة 1٪ على جميع المشتريات ، ثم استرجاع 5٪ إضافية على أول 1500 دولار أمريكي يتم إنفاقها في الفئات التي يتم التناوب عليها كل ربع سنة. بينما يحب بعض الأشخاص كسب معدل ثابت من استرداد النقود ، يعيش البعض الآخر في فئات المكافآت التي تتيح لهم كسب ما يصل إلى 5٪. لا توجد إجابة خاطئة أو صحيحة هنا ، ولكن من المفيد الحصول على بطاقة تتيح لك مضاعفة المكافآت فيما يتعلق بكيفية إنفاق الأموال كل شهر.

تأكد من حصول بطاقتك على الامتيازات المناسبة.

هل تتذكر كيف تحتوي بعض بطاقات استرداد النقود على امتيازات مخفية لا يكاد أحد يعرفها؟ من المهم البحث عن الامتيازات التي تقدمها كل بطاقة قبل الاشتراك. لماذا ا؟ لأن بعض البطاقات تقدمهم جميعًا ، بينما يقدم البعض الآخر القليل منها.

لمعرفة المزايا التي يمكنك الحصول عليها مع كل بطاقة من أفضل بطاقات الاسترداد النقدي ، اقض بعض الوقت في قراءة هذا الدليل وكل مراجعة فردية لبطاقة الائتمان. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المعلومات ، فانقر على "قدم الآن" في أي مكان بهذه الصفحة ، وابحث عن البطاقة التي تهتم بها ، ثم اقرأ كل كلمة مكتوبة بخط رفيع. الفوائد التي تقدمها كل بطاقة موجودة ولكن الأمر متروك لك للعثور عليها.

فهم ومقارنة برامج المكافآت.

تعتمد بطاقة الاسترداد النقدي المناسبة لكل فرد على أكثر من متوسط ​​إنفاقه ؛ يعتمد أيضًا على نوع المكافآت التي يحبونها. تأكد من فهمك لبرنامج مكافآت بطاقتك الجديدة وكيف يمكنك استبدال نقاطك قبل التسجيل.

حيث تتيح لك بعض البطاقات استرداد نقاطك مقابل استرداد نقدي فقط ، يقدم البعض الآخر خيارات إضافية مثل بطاقات الهدايا وعمليات الشراء التي تتم من خلال Amazon.com. تأكد من أن البطاقة التي تسعى للحصول عليها تقدم مكافآت تقدرها بالفعل ويمكنك أن ترى نفسك تستخدمها. وإلا فإنك تضيع وقتك فقط.

ضع في اعتبارك إقران أكثر من بطاقة واحدة إذا لم تتمكن من اتخاذ القرار.

إذا كنت تواجه مشكلة في الاختيار بين بطاقتي استرداد نقدي جيدتين حقًا ، فلا تخف من الاشتراك في كليهما. بشرط عدم احتساب أي من البطاقتين رسمًا سنويًا ، يمكنك الاستفادة من مزايا أكثر من بطاقة واحدة دون أي عواقب. سيقوم الكثير من الأشخاص بإقران بطاقة تكسب معدل مكافآت ثابتًا ببطاقة مثل Discover it^® بطاقة تقدم "فئات مكافأة" خاصة كل ثلاثة أشهر. مع كلتا البطاقتين ، يمكنهم استخدام البطاقة الأعلى ربحًا للنفقات اليومية والبطاقة بفئات مكافأة بنسبة 5٪ عندما يكون ذلك منطقيًا.

الخط السفلي

تعد بطاقات الائتمان ذات الاسترداد النقدي من الأمور التي لا تحتاج إلى تفكير إذا كنت ترغب في كسب مكافآت على مشترياتك اليومية مثل البقالة والغاز وفواتير الخدمات. وإذا كنت تنفق الكثير من الأموال على الائتمان بانتظام على أي حال ، فسيكون من العار ألا تستعيد 1-5٪ من أموالك.

ابحث عن جميع البطاقات العلوية في هذه الصفحة قبل اتخاذ قرار نهائي. في غضون ذلك ، يجب عليك أيضًا مراجعة أدلة بطاقات الائتمان الأخرى للحصول على معلومات وإرشادات مفيدة حول أفضل بطاقات الائتمان للسفر والأعمال وتحويلات الأرصدة.

آراء المعلقين أدناه غير معتمدة أو مفوضة من قبل معلن البنك أو هذا الموقع.