مخطط ضرائب ومخطط مالي ومستشار مالي - ما الفرق بين الثلاثة؟ أحيانًا كثيرًا وأحيانًا ليس كثيرًا. يعمل كل من الثلاثة بصفة استشارية فيما يتعلق على الأقل ببعض ، وأحيانًا كل ، وضعك المالي الشخصي. إذن أيهما أفضل لك ولموقفك الاستثماري؟
في الحقيقة ، هناك الكثير من التداخل بين التخصصات الثلاثة. هذا إلى حد كبير لأن كل مجال من مجالات التمويل الشخصي تقريبًا يرتبط بجميع المجالات الأخرى.
على سبيل المثال ، سيكون من المستحيل إنشاء خطة مالية قابلة للتطبيق دون النظر في الضريبة العواقب ، أو وجود مستشار مالي لتقديم إرشادات محددة فيما يتعلق بالاستثمارات. ماذا يفعل المستشارون الثلاثة المختلفون ، وكيف يختلفون عن بعضهم البعض؟
مخطط الضرائب
يعتبر مخطط الضرائب بشكل عام محترفًا يتمتع بخبرة محددة في مجال ضرائب الدخل. يمكن أن يشمل ذلك محاسبًا أو محاسبًا عامًا معتمدًا (CPA) أو محامي ضرائب. بالإضافة إلى أوراق الاعتماد المهنية المعترف بها ، يشارك كل منهم على نطاق واسع في كليهما إعداد ضريبة الدخل و البحث.
ستركز مشاركتهم في وضعك المالي بشكل خاص على جوانب ضريبة الدخل لأموالك الشخصية.
ومع ذلك ، نظرًا لأن ضرائب الدخل تشمل مجموعة واسعة من الأمور المالية ، فسيكون لديهم عمومًا معرفة واسعة بمعظم المجالات الأخرى للتمويل الشخصي أيضًا. هذا هو السبب في أنه غالبًا ما يمكن الخلط بين مخطط الضرائب وبين مخطط مالي أو مستشار مالي.
وبشكل أكثر تحديدًا ، مخطط الضرائب هو شخص لديه معرفة تفصيلية بوضع ضريبة الدخل الشخصي الخاص بك. من خلال هذا الفهم ، لا يمكنه مساعدتك فقط تقليل ضرائب الدخل في العام الحالي ، ولكن يمكن أيضًا إرشادك حول كيفية خفض الضرائب في المستقبل.
في الواقع ، تتمثل الوظيفة الأساسية لمخطط الضرائب في تقليل تأثير ضرائب الدخل على وضعك المالي العام.
مخطط مالي
المخططين الماليين أكثر عمومية في التطبيق ، ومن المرجح أن يعملوا تحت مسميات مختلفة وفي مهن مختلفة. غالبًا ما يكون لديهم تسميات مهنية محددة ، مثل CFP - مخطط مالي معتمد - أو RFP - مخطط مالي مسجل. ولكن يمكن أن يكونوا أيضًا في المجالات ذات الصلة ، مثل محاسبين قانونيين ومحامين.
بعيدًا عن هذه المهن المحددة جدًا ، يمكن أن يصبح مفهوم المخطط المالي غامضًا بعض الشيء. غالبًا ما يشير العديد من الأشخاص الذين يعملون في مجال الصناعة المالية إلى أنفسهم كمخططين ماليين. على سبيل المثال ، قد يعتبر وكلاء التأمين أنفسهم مخططين ماليين ، لأن العمل الذي يقومون به غالبًا ما يشمل استثمارات مثل المعاشات ، بالإضافة إلى التأمين الأساسي على الحياة.
ربما يكون من الأفضل تجنب استخدام مخطط مالي متخصص في الصناعة. يميل هذا الشخص بطبيعة الحال إلى تفضيل الخيارات المالية المتعلقة بأعماله الخاصة ، بدلاً من تطبيق عام فيما يتعلق بوضعك المالي العام.
لا ينبغي أبدًا اعتبار شخص ما مخططًا ماليًا إذا كان سيحصل على عمولة أو أي نوع آخر من الرسوم لوضعك في منتجات أو استثمارات معينة. يجب أن يكون المخطط المالي متخصصًا في التوصية - ولكن ليس بالضرورة أن يستفيد - من أكبر عدد ممكن من الخيارات لك.
ما يفعله المخطط المالي هو مساعدتك في تحقيق أهداف مالية طويلة الأجل. يفعلون ذلك من خلال تحليل ملفك المالي الحالي ، ومساعدتك على توضيح ووضع أهداف محددة ، ثم وضع خطة لتمكينك من الوصول إلى هذه الأهداف.
قد تتسبب هذه الأهداف أيضًا في أن يشارك المخطط المالي عن كثب في وضع ضريبة الدخل الخاص بك ، وكذلك مع أنشطتك الاستثمارية.
أحد المخططين الماليين عبر الإنترنت الذين نحبهم هوثروة الوجه. تربط شركة التخطيط الفريدة هذه العملاء بمخطط مخصص يمكنه مساعدتك في كل شيء من الاستثمار إلى التخطيط العقاري وأهداف الادخار والمزيد.
المستشار المالي
إذا كان المخطط المالي هو في الأساس اختصاصي عام فيما يتعلق بوضعك المالي ، فعادة ما تكون مساهمة المستشار المالي أكثر تحديدًا. في أغلب الأحيان ، يتخصص المستشار المالي في الاستثمارات. يمكن أن يعمل المستشار المالي إما في دور استشاري بحت - تقديم توصيات استثمارية يمكنك العمل وفقًا لها - أو كمدير مباشر لمحفظتك.
يمكن للمستشارين الماليين أيضًا العمل بقدرات بصرف النظر عن الاستثمارات. على سبيل المثال ، قد يشاركوا في التخطيط العقاري أو التخطيط للتقاعد أو الرهون العقارية أو التأمين. ومع ذلك ، في أغلب الأحيان ، ستستخدم خدمات المستشار المالي لغرض واحد محدد.
يمكن أن يأتي المستشارون الماليون بجميع الأشكال والأحجام. بالنسبة لبعض الأشخاص ، قد يكون صديقًا مقربًا أو قريبًا يتمتع بمعرفة أعلى من المتوسط بالاستثمارات. يمكن حتى أن يكون مستشارًا ماليًا محترمًا على التلفزيون أو الراديو، أو حتى نشرة إخبارية للاستثمار.
ما يستبعد كل من هؤلاء الأفراد أو المواقف كمستشار مالي هو الافتقار إلى المساءلة. لن يواجه أي من هذه المصادر أي عواقب إذا تبين أن النصيحة المقدمة خاطئة. بالإضافة إلى ذلك ، ليس لديهم عادةً معلومات فيما يتعلق بالمدى الكامل لوضعك المالي.
 قم بزيارة Fisher Investments
|
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في العثور على مستشار مالي ، تحقق من هذه الأداة من SmartAsset. يمكن أن يساعدك في العثور على المستشار المناسب بناءً على استبيان.
ثم هناك أيضًا ملف بالادين التسجيل، والتي يمكن أن تتطابق مع مستشارين من فئة الخمس نجوم تم فحصهم في منطقتك.
هل تحتاج إلى جميع أنواع الخدمات الثلاثة؟
ليس هناك شك في أن الخدمات التي يقدمها المحترفون الثلاثة قريبة جدًا من بعضهم البعض. هل يمكنك اختيار محترف واحد فقط يمكنه العمل بصفته الثلاثة؟
من المؤكد أن هذا سيوفر لك المال ، لكنه ليس بالضرورة الخيار الصحيح.
أي من الثلاثة ستحتاج إلى حد كبير يعتمد على حجم وتعقيد وضعك المالي. إذا كان وضع ضريبة الدخل الخاص بك معقدًا إلى حد ما ، فسترغب بالتأكيد في أن يكون لديك مخطط ضرائب خصيصًا لهذا الغرض.
إذا كان لديك صافي ثروة كبير ، فسترغب في الحصول على مخطط مالي يساعدك في رسم مسار الصورة الكبيرة. وإذا كنت تستثمر بكثافة ، لا سيما فيما يتعلق بالأسهم والأصول الأخرى ذات المخاطر ، فسترغب في الحصول على مستشار مالي على وجه التحديد لمساعدتك في إدارة استثماراتك.
هل تريد معرفة كيفية التوفير في ضرائبك دون استخدام مخطط ضرائب؟ تحقق من Cofield's Concepts ، وهو موقع تعليمي من المستشار المالي Carter Cofield. في الدورة الضريبية الخاصة به ، ستتعلم كل ما تحتاج لمعرفته حول كيفية الاستفادة من الخصومات وكيفية عمل الضرائب على الاستثمارات.
قراءة متعمقة: مراجعة مفاهيم كوفيلد