خدمت Guild Mortgage العملاء في جميع أنحاء البلاد منذ عام 1960 ، حيث قدمت خبرة واسعة في الصناعة ومجموعة واسعة من منتجات القروض العقارية. يقع مقر النقابة في سان دييغو ، وتقدم قروضًا عقارية تقليدية ذات معدل ثابت وقابل للتعديل ، جامبو ، قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، قروض وزارة الزراعة الأمريكية وقروض VA ، بالإضافة إلى بعض الخيارات الفريدة التي تقدم المنح ومساعدة الدفعة الأولى وغيرها فوائد.
حقائق الرهن العقاري النقابة
- تعمل في 48 ولاية وواشنطن العاصمة ، باستثناء نيو جيرسي ونيويورك
- لديها 374 موقعًا فعليًا في 32 ولاية ، بما في ذلك 61 في كاليفورنيا ، و 52 في تكساس ، و 32 في أوريغون ، و 32 في واشنطن
- يعمل كمقرض مستقل منذ عام 1960 ، مع أكثر من 50 عامًا من الخبرة في إنشاء وخدمة قروض المنازل
- تختلف معدلات الرهن العقاري عبر ثمانية منتجات قروض عقارية رئيسية ، من الرهون العقارية التقليدية ذات الأسعار الثابتة والقابلة للتعديل إلى قروض المنازل الضخمة وبرامج المساعدة على الدفعة المقدمة وغير ذلك الكثير
- يقدم دليلاً مفصلاً لعملية الرهن العقاري على موقعه على الإنترنت ، من حساب المدفوعات إلى الأوراق التي يجب عليهم الاحتفاظ بها بعد الإغلاق
- يوفر طبقات متعددة من خدمة العملاء لأصحاب المنازل ومشتري المنازل المحتملين
إجمالي
تأسست Guild Mortgage في عام 1960 ، وهي جهة إقراض مستقلة تعمل في 48 ولاية ، وتقدم Washington، D.C Guild مجموعة متنوعة من منتجات الإقراض مع معدلات رهن عقاري مختلفة ، بما في ذلك قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ووزارة الزراعة الأمريكية وقروض فرجينيا ، وتسعى جاهدة لمساعدة العملاء من خلال ربطهم ببرامج مساعدة الدفعة المقدمة المحلية.
مع وجود عدد كبير من منتجات الرهن العقاري المتاحة من خلال هذا المقرض ، من المؤكد أن مشتري المنازل الذين لديهم أنواع مختلفة من الائتمان والملفات المالية سيجدون قرضًا يلبي احتياجاتهم. المقر الرئيسي لـ Guild Mortgage حاصل على تصنيف A من Better Business Bureau ولكنه غير معتمد من قبل المنظمة.
معدلات الرهن العقاري للنقابة الحالية
تفاصيل قرض النقابة
لدى المقترضين مجموعة واسعة من الخيارات التي يجب مراعاتها عندما يختارون ذلك تأمين قرض لشراء منزل من خلال النقابة. سواء كنت تبحث عن امتلاك لأول مرة أو تسعى لشراء منزل كبير أو باهظ الثمن بشكل خاص ، فمن المتوقع من المرجح أن يجد مالكو المنازل الذين يمولون مشترياتهم من خلال Guild منتجًا للرهن العقاري يتوافق مع الاحتياجات. مع دعم قروض إدارة الإسكان الفدرالية ووزارة الزراعة الأمريكية وقروض وزارة الخارجية ، يمكن لأولئك المؤهلين للحصول على الشروط المواتية التي تقدمها هذه البرامج المدعومة من الحكومة الحصول على معدل قرض أكثر تنافسية ودفع شهري. يشمل عرض النقابة:
الرهن العقاري بسعر ثابت
يقدم هذا القرض الشائع معدل فائدة لا يتغير بمرور الوقت ، مما يسمح بمزيد من القدرة على التنبؤ عند التخطيط لدفعات شهرية. الرهون العقارية ذات السعر الثابت مناسبة تمامًا لأولئك الذين يخططون للعيش في منزلهم الجديد لأكثر من عشر سنوات. تقدم Guild عدة شروط لهذا المنتج ذي السعر الثابت ، مع مدة قرض لا تقل عن 10 سنوات وأكثرها شيوعًا هي 30. توفر خيارات السعر الثابت المخصص مزيدًا من المرونة ، بما في ذلك إنهاء المدفوعات في وقت محدد استعدادًا للتقاعد وإعادة التمويل دون تمديد فترة القرض. تمويل يصل إلى 97 في المئة متاح أيضا.
رهن عقاري قابل للتعديل
تعد قروض ARM حلاً عمليًا لأولئك الذين يخططون للانتقال أو إعادة التمويل في غضون 5-10 سنوات أو يرغبون في الاستفادة من إمكانية الحصول على معدلات فائدة أقل مع قبول إمكانية معدلات أعلى. تتميز ARMs من Guild بشروط 3 و 5 و 7 و 10 سنوات قبل تغيير السعر الثابت إلى معدل قابل للتعديل ، ومعدلات أولية منخفضة بشكل استثنائي مع مدفوعات متواضعة مماثلة. يمكن لأولئك المؤهلين للحصول على قرض ARM التمتع بتمويل يصل إلى 95 بالمائة.
الرهن العقاري الجامبو
يسمح الرهن العقاري الجامبو لأصحاب المنازل بتجاوز حدود القروض المطابقة والمضمونة المدعومة من فاني ماي وفريدي ماك. يعد هذا أمرًا ذا قيمة عند شراء منزل كبير بشكل خاص أو تأمين منزل أكثر تواضعًا في أسواق العقارات التنافسية بشكل خاص. يحتاج المقترضون إلى الحصول على ائتمان جيد ومحفظة أصول قوية عند التقديم ، ولكن أولئك الذين يمكن أن يتمتع المؤهل بأسعار تنافسية تتماشى مع تلك التي تقدمها المطابقة والمدعومة من الحكومة الرهون العقارية.
قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ومساعدة الدفعة المقدمة
ال الإدارة الفيدرالية للإسكان تقدم قروضًا موجهة لمشتري المنازل لأول مرة وذوي الدخل المنخفض. تشمل المزايا دفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 3.5 في المائة فقط ومعايير تأهيل أسهل من تلك المحددة للقروض التقليدية. تؤكد Guild أيضًا على ربط العملاء ببرامج المساعدة على الدفع المقدم على مستوى المقاطعة ، والتي تساعد مشتري المنازل في مناطق محددة من خلال خفض متطلبات الدفعة المقدمة بشكل فعال. تحتفظ النقابة بشبكة قوية من الاتصالات مع الإدارات الحكومية التي تسهل هذه القروض والمنح.
قروض وزارة الزراعة الأمريكية
ال وزارة الزراعة الأمريكية يقدم تمويلًا متخصصًا لمشتري المنازل الذين ينوون العيش في المناطق الريفية. تعريف الوكالة للمناطق الريفية واسع ، مع أكثر من 95 بالمائة من المنازل في الولايات المتحدة تفي بالمؤهلات. مع هذه الأنواع من القروض ، تصل الدفعات المقدمة إلى الصفر بالمائة ، بينما تشمل الفوائد المستمرة معدلات أقل من العديد من خيارات الرهن العقاري الأخرى. هذا خيار مقنع لأولئك الذين يفكرون في الحصول على منزل في منطقة مؤهلة والذين يستوفون متطلبات القرض الأخرى.
قروض VA
قسم شؤون المحاربين القدامى تقدم القروض أسعارًا وشروطًا جذابة لأعضاء الخدمة النشطين والاحتياطيين والمحاربين القدامى والأزواج المؤهلين. مع دفعات مقدمة منخفضة تصل إلى صفر بالمائة ومعدلات منخفضة ، قروض VA هي خيار ممتاز لجميع أصحاب المنازل المؤهلين.
تجربة عملاء نقابة الرهن العقاري
تقدم Guild طلبات الحصول على قروض المنزل عبر الإنترنت وكذلك الطلبات من خلال وسائل تقليدية. يتم توفير عملية التقديم ، والمؤهلات ، وعروض الأسعار من خلال نظام حساب آمن ، مع آلة حاسبة للتأهيل المسبق متاح لأي شخص يريد تحديد الأهلية قبل بدء عملية التقديم. أ مجموعة متنوعة من المقالات الإعلامية متاحة أيضًا لمشتري المساكن والبائعين المحتملين والحاليين ، جنبًا إلى جنب مع إضافيين الآلات الحاسبة للمساعدة في تحديد أشياء مثل الاستئجار أو الشراء كأفضل نهج لها إعادة التمويل.
Guild Mortgage هو الأفضل أداءً في تصنيفات منشئي الرهن العقاري الأساسي لشركة JD Power لعام 2017 ، الحصول على جائزة من المنظمة. حصل المقرض على أعلى تصنيف ممكن في الدراسة ، مرتبطًا بـ Quicken Loans. لا تظهر النقابة في قائمة مكتب حماية المستهلك المالية لشركات الرهن العقاري ذات أعلى النسب عدد شكاوى العملاء على الرغم من حجمها الكبير وانتشارها الواسع ، وهو مؤشر مهم آخر على تشغيلها جودة.
سمعة مقرض النقابة
Guild Mortgage هو مُقرض رهن عقاري مستقل تأسس في عام 1960. وهي تتناسب بشكل وثيق مع فئة البنوك الكبيرة بناءً على عدد القروض العقارية التي نشأت في عام 2017 ، والتي تبلغ حوالي 66000. الشركة مقرض إسكان متساوٍ ، ورقم معرف نظام ترخيص الرهن العقاري على مستوى البلاد هو 3274. دخلت NMLS في أمر نهائي واتفاقية موافقة مع Guild في مونتانا في عام 2012 وأصدرت أمر وقف وكف للمقرض في ولاية أوريغون في عام 2016. لم يتم الكشف عن أسباب هذه الإجراءات التنظيمية في قاعدة بيانات NMLS. من ناحية أخرى ، لم يتخذ CFPB أي إجراءات تنفيذية ضد رهن النقابة.
على الرغم من عدم اعتمادها من قبل Better Business Bureau ، المقر الرئيسي لشركة Guild Mortgage في سان دييغو يحتفظ بتصنيف A مع المنظمة. ومع ذلك ، فقد حصل على تصنيف عملاء يقل قليلاً عن نجمتين ، إلى جانب 41 شكوى من العملاء. اهتمت Guild بالغالبية العظمى من شكاوى المستهلكين المقدمة من خلال BBB وحلتها أو عالجتها ، مما يشير إلى مستوى مستمر من الاهتمام بمخاوف العملاء.
- تم جمع المعلومات في 19 ديسمبر 2018.
مؤهلات نقابة الرهن العقاري
على الرغم من أنها ليست العامل المحدد الوحيد ، إلا أن درجات الائتمان تلعب دورًا رئيسيًا عندما يتعلق الأمر بالتأهل للحصول على قرض لشراء منزل. يعتبر الحد الأدنى من درجة الائتمان مؤشرًا مبكرًا قويًا لما إذا كان يمكن تحقيق قرض معين في ضوء الموارد المالية للفرد وتاريخ الدفع.
| منتج القرض | الحد الأدنى لدرجة الائتمان | الحد الأدنى للدفعة المقدمة |
| الرهن العقاري بسعر ثابت | غير مدرج - "ائتمان كافٍ" | غير مدرج |
| رهن عقاري قابل للتعديل | 640 | غير مدرج |
| قرض جامبو | غير مدرج - "ائتمان ممتاز" | غير مدرج |
| قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية | غير مدرج - "لمن لديهم نقاط ائتمانية منخفضة" | 3.5 بالمائة |
| قرض وزارة الزراعة الأمريكية | غير مدرج | نسبة الصفر |
| قرض VA | غير مدرج | نسبة الصفر |
رقم هاتف النقابة وتفاصيل إضافية
- رابط الصفحة الرئيسية:https://www.guildmortgage.com/
- هاتف الشركة:1-800-365-4441
عنوان المقر الرئيسي: 5898 كوبلي درايف ، سان دييغو ، كاليفورنيا ، 92111