مراجعة فتح حساب Vanguard Roth IRA

أنا مؤخرا فتح Roth IRA لأول مرة. لمزيد من المعلومات حول Roth IRA ، راجع هذا المنشور. أردت اليوم الدخول في مزيد من التفاصيل حول هذه العملية ، وتحديداً عملية افتتاح Vanguard Roth IRA.

باعتبارها لمعلوماتك ، قد تتغير هذه الشاشات بمرور الوقت ، ولكن يجب أن تظل العملية كما هي. ستحتاج إلى تحديد نوع الحساب الاستثماري ، وإدخال معلوماتك الشخصية والمصرفية ، واختيار صندوق أو أموال ، وبذلك تكون قد انتهيت.

إليك صفحة Vanguard الرئيسية ، حيث تحتاج ببساطة إلى النقر فوق الزر "فتح حساب" ضمن قسم "استثمر الآن". يمكنك أن ترى من الصفحة الأولى أكثر ما تقدره Vanguard: الرسالة البسيطة للاستثمار منخفض التكلفة.

يبقي Vanguard الأمر بسيطًا جدًا مع شاشتهم التالية. هنا سوف تحتاج إلى تحديد ما إذا كنت تريد فتح حساب جديد (كما فعلت أنا) ، قم بتدوير 401k موجود (من الشائع جدًا أن يعود أحد هؤلاء إلى صاحب عمل قديم) ، أو تحويل أموال الاستثمار من آخر الحساب. يُطلب منك أيضًا التسجيل في Vanguard (ولكن يمكنك تأجيل ذلك حتى النهاية).

الشاشة التالية هي تقريبًا تكرار للشاشة السابقة ، باستثناء أن لديك قسمًا في الأسفل للاختيار بين الذهاب مع Vanguard Mutual Funds أو الأسهم والسندات والصناديق غير الطليعية. نظرًا لأنني في موقع Vanguard أبحث عن أموال منخفضة التكلفة ، فقد كان هذا الاختيار أمرًا صعبًا بالنسبة لي.

على الرغم من أن هذا هو الوقت المناسب للإشارة إلى أنه يمكنك الاستثمار في أي نوع من المنتجات الاستثمارية داخل Roth IRA الخاص بك. لا يجب أن تكون مجرد صناديق استثمار مشتركة. انتهى بي الأمر بالاستثمار في صندوق فانجارد تقاعد 2040.

حسنًا ، تظهر الشاشة التالية عندما تبدأ في إدخال معلوماتك الشخصية. جميع الأساسيات ، بما في ذلك SSN مطلوبة. إذا كنت متزوجًا وتقوم أنت وزوجك بفتح حساب ، فتأكد من إدخال رقم الضمان الاجتماعي (SSN) مختلف عند فتح حساب زوجتك.

التالي هو الشاشة التي ستدخل فيها معلوماتك المصرفية. هذا هو الحساب الذي ستسحب منه إيداعك الاستثماري. تسجيل دخول سريع إلى كابيتال وان 360 مكنني الحساب من تعقب أرقام التوجيه والحساب الخاصة بي.

حسنًا ، الآن إلى الأشياء الممتعة. إلى اليمين ، سترى الخيار الافتراضي ، صندوق Prime Money Market Fund. إذا لم تقم بعد بالبحث بشأن الصندوق المحدد الذي ترغب في الاستثمار فيه ، فقد يكون صندوق سوق المال هذا هو أفضل مكان لإيواء أول استثمارات التقاعد بينما تتعلم أي صندوق معين أو مجموعة صناديق تريد الاستثمار فيها.

ضع في اعتبارك أن معظم الأموال الموجودة على اليسار بها حد أدنى للإيداع يبلغ 3000 دولار. لذلك إذا لم تصل إلى هذا المستوى بعد ، فسيتعين على صندوق سوق المال القيام بذلك.

لاحظ رغم ذلك ، أن هذه الأموال لن تكون مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). لذلك قد ترغب في وضع مبلغ صغير هنا فقط لتبدأ وادخار رصيدك البالغ 3000 دولار في مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حساب توفير عالي العائد.

أما بالنسبة للصناديق المشتركة على اليسار ، فالاختيار متروك لك تمامًا. هذا بالتأكيد مجال لست مؤهلاً للتعليق عليه. اسمحوا لي فقط أن أقول إن هناك الكثير من الأموال منخفضة التكلفة للاختيار من بينها وهناك شيء ما هناك لتلبية تحملك للمخاطر وتحقيق التوازن في تخصيص الأصول الخاصة بك.

لقطة الشاشة الأخيرة التي يجب أن أعرضها لك هي الصفحة أدناه حيث ستتمكن من تحديد السنة الضريبية التي ترغب في أن تتجه إليها مساهمة Roth IRA. ستكون هذه الشاشة نشطة فقط من 1 كانون الثاني (يناير) إلى 15 نيسان (أبريل) من كل عام ، حيث إنها المرة الوحيدة التي يمكنك فيها المساهمة في أي من السنة الضريبية.

بعد اكتمال هذه الخطوة ، ستكون قد قمت باستثمارك الأولي. ستحتاج ببساطة إلى إكمال عملية فتح الحساب عبر الإنترنت.

لن آخذك خلال تلك الخطوات الأخيرة لأنها بسيطة جدًا. آمل أن يقدم هذا الدليل بعض القيمة لأولئك الذين يرغبون في فتح Roth IRA مع Vanguard. العملية سهلة حقًا وتستغرق وقتًا أقل مما تعتقد.

متعلق ب: مراجعة خدمات Vanguard Personal Advisor الخاصة بنا: اطلب من مستشار بشري مراجعة خطتك

حول فيليب تايلور ، CPA

فيليب تايلور ، المعروف أيضًا باسم "بي تي" ، هو مدقق حسابات ، ومدون ، وبودكاستر ، وزوج ، وأب لثلاثة أطفال. PT هي أيضًا المؤسس والرئيس التنفيذي لمؤتمر صناعة التمويل الشخصي والمعرض التجاري ، FinCon.

قام بإنشاء Part-Time Money® في عام 2007 لمشاركة نصائحه بشأن المال ، وتحميل نفسه المسؤولية (بينما دفع أكثر من 75 ألف دولار من الديون) ، ومقابلة الآخرين المتحمسين للتحرك نحو المالية استقلال.