احصل على أفضل معدلات الرهن العقاري في جورجيا + أفضل المقرضين العقاريين

ال متوسط ​​سعر المنازل المباعة في جورجيا هو 183.700 دولار، مع ارتفاع قيمة المساكن بنسبة 11٪ في العام الماضي ، وفقًا لشركة Zillow.

من المتوقع أن يستمر متوسط ​​أسعار الإدراج في مساره التصاعدي بفضل الارتفاع الأهمية الاقتصادية الوطنية لأتلانتا كمركز للسينما والتكنولوجيا والاتصالات الإعلامية و المالية.

على مستوى الولاية ، فإن أسعار مبيعات منازل جورجيا أقل من نصف المعيار الوطني $309,700، وفقًا لمكتب الإحصاء الأمريكي.

العوامل التي تؤثر على معدلات الرهن العقاري الحالية في جورجيا - أي ارتفاع الكثافة السكانية في المناطق الحضرية ، والمنازل ميسورة التكلفة في المناطق الريفية المناطق ، ونمو قطاع التكنولوجيا ، والتحولات الديموغرافية - تشكل بيئة عقارية فريدة وجذابة للمستقبل مشتري المنازل.

معدلات الرهن العقاري وإعادة التمويل الحالية في جورجيا

7 عناصر حاسمة تؤثر على معدلات الرهن العقاري ومعدلات إعادة التمويل في جورجيا

عند المسح معدلات الرهن العقاري في جورجيا ، قد يجد المقترضون اختلافات كبيرة في الأسعار التي يتلقونها. ويرجع ذلك إلى المتطلبات الخاصة بالمقرض ، والضغوط العقارية المحلية ، والأعراف المالية الأساسية التي تساعد في تحديد الأهلية للحصول على قروض الإسكان ، ومبالغ القروض ، وأنواع أسعار الفائدة.

كما هو الحال دائمًا ، فإنه يدفع إلى البحث والمقارنة والتفاوض بشأن شروط القرض. فيما يلي سبعة عوامل يجب على المقترضين مراعاتها عند تقييم خيارات الرهن العقاري:

فترة قرض

تلعب مدة القرض أو مدته دورًا مهمًا في كيفية تحديد أسعار الفائدة. على سبيل المثال ، يعني الرهن العقاري التقليدي بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا أن أمام المقترض ثلاثة عقود لسداد القرض للمقرض ، وهي فترة طويلة يمكن أن تكون محفوفة بمخاطر معينة في نظر المقرض.

على هذا النحو ، غالبًا ما تأتي فترات القرض الطويلة بمعدلات رهن عقاري أعلى. على العكس من ذلك ، من المرجح أن يكون القرض قصير الأجل لمدة 15 عامًا ، على سبيل المثال ، أ) يتم سداده في وقت أقرب ، ب) يتضمن دفعة أولى أكبر ، و ج) يتطلب دفعة شهرية أعلى.

لهذه الأسباب ، قد يُنظر إلى القروض الأقصر على أنها أقل خطورة بالنسبة للمقترضين الأكفاء ، مما يؤدي إلى انخفاض معدلات الفائدة إلى حد ما.

مستوى الرصيد

يفضل المقرضون عشرات الائتمان على الطرف الأعلى (في النطاق 700+). يتم استخدام هذا الرقم كجزء من ملف تعريف المشتري الشامل ، مما يساعد على تحديد ما إذا كان من المحتمل أن يكون المقترض قادرًا على سداد كامل قرض المنزل بموجب شروط الاتفاقيات.

قد تؤدي الدرجات الأقل (600 أو أقل) إلى ارتفاع معدلات الفائدة ، أو عدم الأهلية للحصول على قرض على الإطلاق ، حيث قد لا يكون المقرضون واثقين من المقترض.

من خلال Experian و TransUnion و Equifax ، يمكن للمقترضين تلقي تقرير ائتماني مجاني واحد سنويًا، وتسليط الضوء ، من بين أشياء أخرى ، على درجاتهم الائتمانية ، والتي ينبغي أن تدلهم على المكان الذي يقفون فيه في أعين مقرضي الرهن العقاري.

الدفع لأسفل

عادةً ما تؤدي المدفوعات المقدمة الأكبر إلى معدلات فائدة أقل ، ويمكن أن تؤدي الدفعات المقدمة الأصغر (أو الصفرية) إلى معدلات فائدة أعلى. تفترض معايير الصناعة أن دفعة أولى بنسبة 20٪ تمثل قدرة المقترض على الصدارة ما يكفي من المال الذي من المحتمل أيضًا أن يكون قادرًا على الوفاء بالتزامات الرهن العقاري الشهرية نحن سوف.

لهذا السبب يجب على المقترضين محاولة دفع أكبر قدر ممكن من الدفعة المقدمة لأن ذلك يؤدي إلى انخفاض معدل الرهن العقاري. من ناحية أخرى ، قد يحصل المشترون الذين يمكنهم طرح 5 أو 10٪ فقط على معدلات فائدة أعلى لأن لديهم رأس مال أقل في الوقت الحالي ، وهو ما قد يكون صحيحًا أيضًا في المستقبل.

نوع سعر الفائدة

شروط السعر إما ثابتة أو قابلة للتعديل. معدل الفائدة الثابت يعني أن المقترض يدفع نفس النسبة المئوية للفائدة كل شهر ، والتي غالبًا ما تكون مفضلة للمقترضين الذين لا يتوقعون ارتفاع دخلهم كثيرًا في المستقبل ، أو الذين يشعرون براحة أكبر في تحديد معدل معين يمكنهم التخطيط له إلى عن على.

الرهن العقاري المعدل (ARM) يعمل في الاتجاه المعاكس. يبقى سعر الفائدة ثابتًا على مدى فترة محدودة محددة مسبقًا ، غالبًا ما تكون خمس أو سبع أو عشر سنوات. بعد ذلك ، سيرتفع السعر أو ينخفض ​​كل عام اعتمادًا على شروط المقرض ومجموعة من عوامل الإسكان على مستوى الاقتصاد الكلي.

قد تكون ARM أرخص في بداية القرض ، على الرغم من أنها في النهاية تصبح أكثر تكلفة على أساس شهري. وبالتالي ، فإن هذا النوع من القروض هو الأفضل للمقترضين الذين يخططون للتحرك خلال فترة معدل ثابت.

موقع المنزل

يؤثر الموقع الدقيق للعقار على معدلات الرهن العقاري وإعادة التمويل. بعض الأحياء أكثر خطورة من غيرها ، وبعض المدن تفرض قيم منازل أعلى ، مما يؤدي إلى تباين في مبالغ القروض وأسعار الفائدة.

في المناطق الكثيفة ، تشكل المراكز الحضرية والوحدات السكنية والمباني متعددة الوحدات جزءًا كبيرًا من إجمالي المدينة الحقيقية العقارات ، ولكن كما لاحظت فاني ماي ، نظرًا لتصنيعها وموقعها ، يُنظر إلى هذه الأنواع من العقارات على أنها أكثر خطورة الاستثمارات.

هذا هو السبب في أن أسعار الفائدة غالبًا ما تكون أعلى بمقدار 0.25 نقطة مئوية مقارنة بمنازل الأسرة الواحدة التقليدية ، والتي قد تكون أكثر شيوعًا في المناطق الريفية.

نوع إعادة التمويل

نظرًا لأن المقترضين يستبدلون قرضًا سكنيًا بآخر في محاولة لخفض معدلات الرهن العقاري ، فإن لديهم أنواعًا مختلفة من قروض إعادة التمويل التي يجب مراعاتها. الشكل الأكثر تقليدية ، السعر والمدة ، ينتج معدل فائدة أقل ، كما تفعل إعادة التمويل التقليدية ذات السعر الثابت.

على الطرف الآخر من الطيف ، قد يؤدي السحب النقدي وإعادة التمويل المعدل القابل للتعديل إلى ارتفاع أسعار الفائدة في المدى القريب.

القرض مقابل القيمة

المبلغ المستحق على منزل بالنسبة للقيمة المقدرة لذلك المنزل هو نسبة القرض إلى القيمة. إذا كان المقترض لا يزال مدينًا بمبلغ 50000 دولار على منزل بمبلغ 200000 دولار ، فإن القيمة الدائمة المتبقية هي 25٪ (يتم سداد ثلاثة أرباع القرض ، مع بقاء ربع المبلغ المتبقي).

غالبًا ما يطلب المقرضون من المقترضين شراء تأمين على الرهن العقاري إذا كانت قيمتهم الدائمة أعلى من 80٪ ، على الرغم من أنه بمجرد انخفاض قيمة القرض العقاري ، قد يتمكن المقترضون من إعادة التمويل إلى رهن عقاري منخفض السعر. مع اكتساب المزيد من الأسهم في المنزل ، يصبح للمقترضين نفوذ أكبر للتفاوض على شروط أفضل للرهن العقاري.

كيفية الحصول على أفضل أسعار الرهن العقاري وإعادة التمويل في جورجيا

واحدة من أفضل الطرق للاستفادة من العوامل المذكورة أعلاه هي أن يقترب المقترضون من العديد من المقرضين المختلفين لمناقشة خيارات الرهن العقاري المحتملة التي تناسب احتياجات كل منهم.

جوهر شراء المنزل وإعادة تمويل كل وسيلة لتوفير المال ، سواء كان ذلك من خلال سعر فائدة أقل أو من خلال التنازل عن رسوم معينة.

على سبيل المثال ، يمكن أن يتوقع معظم المقترضين دفع رسوم إضافية للتقييمات ، وإنشاء المستندات ، وإعداد المستندات ، والتطبيقات ، وتأمين الملكية ، والمزيد. ومع ذلك ، غالبًا ما يكون المقرضون مرنين مع هذه الرسوم بالنسبة لك للتوقيع على الخط المنقط. كل هذا يعني أن قروض الإسكان قابلة للتفاوض بالكامل ، وهذه المعرفة هي أداة قوية.

المشكلة هي أن نسبة كبيرة من المستهلكين ، تقريبا نصف، التخلي عن مقارنة التسوق ؛ مجرد اختيار المقرض الأول الذي يتحدثون إليه ، وأخذ الصفقة الأولى التي توصلت إليها نتائج مكتب حماية المستهلك المالية.

بالنظر إلى أن الرسوم يمكن أن تصل إلى عشرات الآلاف من الدولارات وأن الاختلاف الهامشي في معدلات الرهن العقاري يمكن أن يؤدي أيضًا إلى قدر كبير من رفع الأموال عن طريق رفع أنفسهم في المواقف التي تنطوي على مخاطر مالية بعيدًا عن البوابة ، كل ذلك لأنهم لم يقيموا حقًا الخيارات المتاحة معهم.

تحدث مع أربعة أو خمسة من المقرضين ذوي الخبرة المحلية قبل تسوية قرض المنزل. يمكن لوكلاء العقارات ، وحتى الأصدقاء أو الأقارب الذين خاضوا هذه العملية من قبل المساعدة في شراء المنازل وإعادة تمويل الرحلات.

الشركات الموصى بها في جورجيا

الرهن الصاروخي

بصفتها منصة الإقراض القوية لشركة Quicken Loan ، الرهن الصاروخي يساعد المقترضين في تنسيق عبر الإنترنت يملأ تلقائيًا ويتوقع الكثير من إدخال البيانات يدويًا ومعالجتها وهو أمر شائع عند شراء عقار. حلول الرهن العقاري قابلة للتخصيص ، ويمكن الموافقة على طلبات الشراء وإعادة التمويل في دقائق معدودة.

تسريع القروض

بصفتها أكبر جهة إقراض للرهن العقاري في البلاد ، تسمح Quicken Loans للمقترضين بتأمين معدلات رهن عقاري منخفضة لمدة تصل إلى 90 يومًا بينما لا يزالون يمرون بعملية شراء المنزل. هذا ليس سوى أحد الأسباب التي جعلت المؤسسة المالية تصنف على قمة قائمة رضاء العملاء في مؤسسة J.D. Power لمدة ثماني سنوات متتالية.

يمكن للمقترضين تحديد مدفوعات الرهن العقاري الشهرية بسرعة من خلال حاسبة Quicken المريحة عبر الإنترنت ، ويمكن للمشترين المحتملين رؤيتها تحديثات أسعار الرهن العقاري في الوقت الفعلي عبر خمسة أنواع مختلفة من القروض (15 سنة ثابتة ، 30 سنة ثابتة ، 5 سنوات ARM ، 30 سنة ثابتة FHA ، 30 سنة ثابتة VA).

شجرة الإقراض

احصل على عروض أسعار فورية عبر الإنترنت دون الحاجة إلى انتظار معالجة النماذج أو الوصول إلى المندوبين. يوفر Lending Tree مجموعة من عروض الأسعار والآلات الحاسبة القابلة للتكوين استنادًا إلى الرمز البريدي ، مما يجعل شراء العقارات في جورجيا أكثر سلاسة من أي وقت مضى.

حليف بنك

يقدم Ally Bank خدمات الرهن العقاري الشخصية على الإنترنت فقط وأسعار الفائدة على الرهون العقارية ذات المعدل الثابت لمدة 30 عامًا في نطاق 5٪ أقل من. يمكن للمقترضين التأهل المسبق والتقدم بطلب للحصول على قروض في دقائق معدودة ، وتكون عملية شراء المنزل بأكملها مبسطة وبديهية وسهلة الفهم مقارنة بمعايير أكثر تقليدية المقرضين.