مفهوم ثقة العائلة- المعروفة أيضًا باسم الثقة الحية القابلة للإلغاء - ليست مفهومة جيدًا من قبل العديد من الأشخاص. الاختلافات بين الثقة و إرادة بسيطة، على سبيل المثال ، كثيرا ما يتم الخلط بينها.
في حين أنه يستغرق وقتًا طويلاً إلى حد ما - وبالتالي يكون أكثر تكلفة - أن يكون لديك ثقة عائلية مُعدة أكثر من الإرادة ، إلا أن هناك فوائد كبيرة للثقة للعديد من الأفراد.
لدي العديد من العملاء الذين يشعرون أنهم "يجب أن تنشئ ثقة“. أعتقد أن الكثيرين يريدون تجنب الوصايا بأي ثمن. يرجى أن تضع في اعتبارك أن الوصايا ليست كلمة مكونة من أربعة أحرف.
لا أريد أن أحبطك من إنشاء ثقة عائلية ، لكنها ليست مطلبًا في كل موقف.
كيف يعمل صندوق الأسرة
ائتمان العائلة هو مستند ملزم قانونًا يغطي أصول الفرد خلال حياته ويحدد شروط تشتيت تلك الأصول بعد وفاة الفرد أو عجزه.
يقوم الشخص الذي ينشئ الصندوق الاستئماني - الذي يشار إليه عمومًا باسم المانح - بتحويل جميع أصوله / أصولها بحيث يكون الصندوق نفسه هو المالك ، وليس الفرد.
من الناحية العملية ، فإن التمييز هو تمييز تقني. سيظل المانح يتمتع بالسيطرة الكاملة على جميع أصوله / أصولها واستخدامها.
الوصي - الشخص (الأشخاص) الذي سينفذ الشروط - يتم تعيينه في وقت تكوين الثقة ، ولكن ليس له دور حتى وفاة المانح أو عجزه. يمكن أن يكون الوصي أحد أفراد العائلة أو صديقًا مقربًا للعائلة أو حتى مؤسسة مالية (فكر بنكًا لشركة وساطة).
لقد طلبت من العملاء تحديد كل ما سبق ليكون الوصي الأساسي أو الوصي اللاحق لهم. ضع في اعتبارك أن اختيار مؤسسة مالية كوصي سيكون الأكثر تكلفة.
يمكن تبرير التكلفة لأن هذه المؤسسات متخصصة في هذه الأمور حيث قد يتحمل صديق العائلة جميع المسؤوليات التي تجلبها الثقة.
يمكن تغيير شروط الثقة - والأصول المحددة المضمنة - في أي وقت. على سبيل المثال ، إذا تم شراء سيارة جديدة ، فيمكن إضافتها إلى الثقة.
وينطبق هذا على جميع المشتريات والمبيعات الهامة للممتلكات المادية (المنازل والمركبات وما إلى ذلك) والأصول غير الملموسة (الأوراق المالية والاستثمارات المالية الأخرى). وبالمثل ، يمكن للمانح تغيير هويات الوصي (الأمناء) والمستفيدين في أي وقت.
ما يمكن تغييره أيضًا هو كيفية تشتت الأصول. على سبيل المثال ، يمكنك إنشاء صندوق العائلة لتوزيع الأصول في أعمار مختلفة لطفلك الباقي على قيد الحياة.
يمكن أن يحصل على ثلث الدخل في سن 45. 1/3 الآخر في 55. والصرف النهائي عند سن 65. هذا مجرد مثال واحد من آلاف الاحتمالات لكيفية إنشاء ائتمان العائلة.
فقط للتأكد من أنني غطيت قواعدي ، تواصلت مع صديق وزميل آدم لولر آدم ب. شركة محاماة ، ذ. إليك ما كان عليه إضافته:
في عالمي ، تشير "ائتمان العائلة" عادةً إلى ائتمان إيجار مشترك قابل للإلغاء (فكر في الزوج والزوجة) كمانحين (مستوطنين) وأوصياء ومستفيدين (وصي ومستفيد خلال العمر). عندما يشارك فرد واحد فقط ، يُطلق عليه عادةً الثقة الحية ، والثقة القابلة للإلغاء ، وثقة المانح ، وما إلى ذلك.
لمعلوماتك - يكون الوصي الأولي دائمًا تقريبًا (99.99٪) هو المانح / المستقر لتلك الثقة. عادةً ما يدخل المؤتمنون المحترفون الصورة فقط بعد الموت وإذا لم يكن هناك طفل كفء أو عم أو غير ذلك.
فوائد صندوق العائلة
من بين المزايا العديدة للائتمان العائلي:
- تجنب عملية إثبات صحة الوصايا. إذا مات المانح ، يمكن أن تتجنب التركة محكمة الوصايا ، وهي فائدة كبيرة على الوصية البسيطة ، حيث يكون الوصية أمرًا شائعًا لأي أصول لم يتم تعدادها على وجه التحديد.
- تجنب الطعون القانونية لتشتت الأصول. الثقة العائلية هي في الأساس محكمة الإغلاق من الناحية القانونية ، وهي ميزة محتملة أخرى على الإرادة البسيطة.
- الحد من التعرض للضرائب العقارية، كجزء من عملية تخطيط العقارات المناسبة.
- البساطة والمرونة. يعتبر ائتمان العائلة مستندًا سهل الإعداد نسبيًا وحسابه ، لا سيما بمساعدة محامي التخطيط العقاري. يعد نقل ملكية الأصول إلى الثقة مهمة سهلة. القدرة على تعديل الشروط وتعديلها في أي وقت يجعلها سيارة متعددة الاستخدامات.
- يتحكم. تحدد شروط الثقة بالضبط ما سيتم فعله بأصولك في حال كنت عاجزًا أو متوفًا. يجب على الوصي تنفيذ تعليماتك حرفياً ، أو مواجهة دعاوى مدنية وربما مقاضاة جنائية.
الخلاصة - ما يفعله صندوق العائلة
ائتمان العائلة هو وسيلة قانونية بسيطة وغير مكلفة نسبيًا ، لكنها قد تكون قوية ، مع العديد من الفوائد لمجموعة واسعة من الأفراد.
يتأكد صندوق العائلة بشكل أساسي من تخصيص أصولك كما يحلو لك ، في حالة حدوث شيء ما لك و تتأكد من أن المستفيدين الذين تحددهم سيحصلون على حق الوصول إلى ميراثهم - بالطريقة التي تريدها - بسرعة و تماما. قد تكون راحة البال في هذه الحقيقة وحدها كافية للتوصية بالعملية.
لقد قمت بتعيين محامٍ محلي لصياغة إرادتنا وثقتنا الوصية ، ولكن هناك خيارات عبر الإنترنت أرخص. مثال واحد هو لا لو.
إذا لم تكن قد أعددت وصية بعد أو كنت مهتمًا بامتداد ثقة معيشية مجانية، جربهم.