لسوء الحظ ، هناك آلاف العائلات التي تكافح كل عام للحصول على مواردها بسبب أخطاء المستفيدين.
على الرغم من أن التخطيط له ليس ممتعًا أو مثيرًا للغاية ، إلا أنه من الضروري التفكير في من سيكون المستفيد في حالة وفاتك.
حتى إذا كنت قد وضعت تفكيرًا مكثفًا وتخطيطًا في خطة التأمين على الحياة الخاصة بك ، فقد يكون إذا لم تفكر كثيرًا في من سيحصل على عائدات التأمين على حياتك سياسات.
حقيقة الأمر هي أن كلاً من عملية الاختيار وكذلك الحفاظ على سياستك لهما نفس القدر من الأهمية عندما يتعلق الأمر متى يجب أن تحصل على تأمين على الحياة.
اختيار المستفيد الخاص بك
عند كتابة اسم الشخص الذي سيتلقى مزايا التأمين على الحياة عند وفاتك ، لم يعد يكفي وضع تسميات من كلمة واحدة مثل "الزوج" أو "الأطفال" أو "الأحفاد" بعد الآن.
دبليوعند اختيار مستفيد من التأمين على الحياة ، من المهم جدًا أن تكون واضحًا في تحديد من سيحصل على المزايا بعد وفاة المؤمن عليه.
بسبب المواصفات المتعلقة بصياغة المستفيدين ، قد يتم استبعاد بعض أفراد الأسرة ، بينما قد يتم تضمين آخرين عن غير قصد. على سبيل المثال ، إذا وضعت كلمة "الزوج" ، فقد يتم تضمين الأزواج السابقين في حالة الطلاق.
في حالة أن الأطفال هم المستفيدون ، فيجب تحديد الأطفال الذين سيتم تضمينهم. هل هم فقط أطفال من زواجك ، أم أن الأطفال المولودين خارج إطار الزواج يحتسبون؟
يصبح الأمر معقدًا بشكل خاص عندما يكون هناك زوج سابق متورط أو أطفال بالتبني. مطلوب تحديد إذا تم تضمين الأطفال المتبنين ، أو أطفال الزوج الذي قد تكون قد تبنته أيضًا.
الأمر نفسه ينطبق على أي أحفاد. أيضًا ، إذا كان الأطفال قاصرين ، يوصى عمومًا بتعيين وصي ، حيث لا تُدفع المزايا عادة للقصر.
اعتمادًا على الولاية التي تعيش فيها ، هناك عدد من القواعد التي يجب عليك الالتزام بها عندما يتعلق الأمر باختيار المستفيد.
عادةً ما يكون الأمر كذلك أنك إذا تركت وثيقتك لقاصر ، فيجب أن يكون له وصي مخصص له على الأقل حتى يتم اعتباره بالغًا.
أنواع المستفيدين
لا يجب بالضرورة أن يكون المستفيد فردًا. يمكن أن تكون أيضًا ممتلكاتك ، أو حتى منظمة.
الجزء الأكثر أهمية عن اختيار المستفيد أن تكون محددًا للغاية بشأن من تحدده. سيحدد الكثير من الأشخاص من خلال توفير رقم الضمان الاجتماعي أو نوع آخر من المعرف الفريد بالإضافة إلى الاسم.
يمكن أن يكون المستفيدون محددين أو فئة. يتم تحديد المستفيدين المحددين بالاسم والعلاقة بالمؤمن له ، بينما يتم تحديد الفئة بشكل أساسي من خلال العلاقة ، مثل "الأطفال".
إذا تم اختيار الفصل كمستفيد ، فيجب تحديد من ينتمي إلى تلك الفئة بوضوح ، حيث يمكن أن تنشأ تعقيدات قانونية إذا لم يتم تمييز الفصل.
في حالة رغبتك في تسمية العديد من المستفيدين ، تنطبق نفس القواعد كما لو كان لديك مستفيد واحد فقط.
يجب أن تكون محددًا في اسم الشخص ، وأن يكون لديك أيضًا معرف فريد. بالإضافة إلى ذلك ، فإن النسبة المئوية ووصف من يتلقى أي جزء من الدفع ضروريان بنفس القدر.
مع بوليصة التأمين على الحياة ، يمكنك الاعتناء بأسرتك بالطريقة الصحيحة.
إذا حدث أي شيء لك ، فأنت تريد أن تترك لأحبائك عيشًا ماليًا لرفاهيتهم. انقر على ولايتك لمعرفة المزيد.
البدءلا تحتوي السياسات عادةً على حد لعدد المستفيدين الذين يمكنك المطالبة بهم.
يعتقد الكثير من الناس أن هذا ضروري فقط للتخصيص بناءً على الأرقام التقريبية بدلاً من النسب المئوية ، ولكن هذا يمكن أن يؤدي إلى العديد من المشاكل إذا نمت سياستك من حيث القيمة خلال حياتها.
تغيير المستفيد الخاص بك
من المهم أن تتذكر أنه إذا لم تُبقي المستفيدين محدثين ، فلن يكونوا باسم الشخص الذي تريد أن تذهب العائدات إليه. هناك العديد من الأحداث الحياتية التي يمكن أن تغير حالة أو هوية المستفيدين.
من السهل للغاية تغيير المستفيدين ؛ الجزء الصعب هو تذكر القيام بذلك. هذا هو أحد الأخطاء الأكثر شيوعًا التي يرتكبها حاملو الوثائق فيما يتعلق بالتأمين على حياتهم.
إنهم يسمون المستفيد ثم لا يفكرون في الأمر مرة أخرى ، مما قد يتسبب في سيل كبير من المشاكل إذا ماتوا.
ومع ذلك ، هناك نوعان من المستفيدين: أحدهما مرن بطبيعته والآخر ليس كذلك. النوع الأول يسمى المستفيد القابل للإلغاء. هذا يعني أنه يمكن تغيير المستفيد من السياسة متى شاء حامل الوثيقة.
من ناحية أخرى ، يتطلب المستفيد غير القابل للإلغاء تسجيل الخروج من المستفيد لتغيير من يتلقى عائدات البوليصة.
قد يكون هذا صعبًا إذا كان المستفيد لا يتصرف في مصلحتك الفضلى ، أو إذا لم يكن في نفس الصفحة مع حامل الوثيقة. كما ترى ، هناك اختلافات واضحة بين نوعي المستفيدين.
يجب أن تكون حريصًا جدًا في اختيار نوع وثيقتك ، حيث يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في المستقبل. في كل حالة تقريبًا ، من المنطقي أن تذهب مع مستفيد قابل للإلغاء يسمح لك بتغيير المستفيد في أي وقت.
سيمنحك هذا مزيدًا من الحرية في حالة وجود أي مشاكل مع المستفيد ، أو إذا كنت بحاجة إلى تغيير الشخص الذي سيتلقى الأموال.
المستفيدون المحتملون
من المستحسن أن يكون لديك عدة مستويات للطوارئ. في حالة وفاة المستفيد الخاص بك أو أنه بطريقة أخرى غير قادر على استلام عائداتك ، هناك مستفيد عرضي تم تسميته أيضًا.
إذا ماتت الحالة الطارئة وكذلك المستفيد ، فقد تُترك الفوائد في طي النسيان ، أو يمكن أن يتنازع عليها أفراد الأسرة الآخرون.
لهذا السبب يجب تحديد العديد من الحالات الطارئة بوضوح ، حيث يمكن أن تنشأ العديد من التعقيدات بالنظر إلى إمكانيات تغيير هيكل الأسرة.
يمكن أن ينطبق هذا في معظم الحالات على الأزواج حيث يكون حامل الوثيقة والمستفيد متشابهين في العمر ويمكن أن يموتوا لأسباب طبيعية في نفس الوقت تقريبًا.
في حالة عدم وجود ملف المستفيد المحتمل ستصبح العائدات جزءًا من ممتلكاتك. يجب تجنب ذلك بأي ثمن ، لأنه عادة ما يتم فرض ضرائب كبيرة على التركة.
من الأفضل دائمًا أن يكون لديك خطة مفصلة بشأن من سيحصل على المال إذا حدث شيء ما للمستفيد. أنت لا تريد أن تذهب بوليصة التأمين على حياتك سدى أو أن تكون أقل فاعلية مما كنت تخطط له.
ما مقدار التأمين على الحياة الذي سيحتاجه المستفيدون؟
على الرغم من أهمية العثور على المستفيد المناسب ، يجب عليك التأكد من أن هذا الشخص (الأشخاص) قد ترك لديه ما يكفي من المال لتغطية أي التزامات مالية ستتركها وراءك. لذلك ، دعنا نلقي نظرة على بعض العوامل التي تساعدك في تحديد مقدار التغطية التي تحتاج إلى شرائها.
تحتاج دائمًا إلى حساب وضع دينك الحالي أولاً.
الهدف الرئيسي لخطة التأمين على الحياة الخاصة بك هو منح عائلتك الأموال اللازمة لسداد جميع فواتيرك وديونك. يجب أن يكون الرقم الذي توصلت إليه هو الأساس لمقدار التغطية التي تبدأ في البحث عنها.
إذا كانت ضمن ميزانيتك ، فإننا نقترح أيضًا إضافة مرتب بضع سنوات إلى الإجمالي النهائي أيضًا. ساعد دخلك في إعالة أسرتك لسنوات ، وقد تؤدي الخسارة المفاجئة إلى تغييرات كبيرة في نمط الحياة.
لدرء هذا التغيير السريع ، من الأفضل زيادة قيمة البعض لتوفير مساحة للتنفس حيث يتعامل أفراد الأسرة مع انخفاض دخل الأسرة.
فئة أخرى لتفسيرها هي نفقات الجنازة. بينما قد لا تدرك ذلك ، فإن الجنازات باهظة الثمن.
يمكن أن تصل تكلفة الجنازات إلى حوالي 10000 دولار ، وهي تكلفة كبيرة قد لا يكون البعض على استعداد لدفعها. ستمنح تغطيتك عائلتك الأموال التي تحتاجها لتلبية رغبات عائلتك.
الحصول على تأمين حياة ميسور التكلفة
بالإضافة إلى اختيار المستفيد المناسب ، والتأكد من حصوله على المال الكافي ، من المهم أيضًا الحصول على أكثر خطة تأمين على الحياة ميسورة التكلفة.
يفاجأ الكثير من المتقدمين برخص تكلفة خطة التأمين على الحياة ، بغض النظر عن مقدارها التأمين على الحياة الذي تحتاجه. يمكن للنصائح التالية أن تساعد المتقدمين في الحصول على خطة التأمين على الحياة الأكثر تكلفة لأنفسهم وأحبائهم:
- قطع التبغ: واحدة من أسهل الطرق للحصول على معدلات تأمين أقل هي الاستغناء عن التبغ. يمكن للمستخدمين الذين يشكلون خطرًا أكبر بكثير فيما يتعلق بالمشكلات الصحية ، مثل السرطان أو مشاكل القلب ، أن يساويوا مخاطر أكبر على شركة التأمين. من خلال التخفيف من هذا الخطر ، سوف يفرضون عليك رسومًا أكثر بكثير للتغطية التأمينية الخاصة بك ، وقد تكون هذه الرسوم ضعف المبلغ المعروض.
- تحسن الشكل: سيُظهر الفحص الطبي الذي ستكمله لشركة النقل لمحة سريعة عن صحتك العامة. إذا كنت تعاني من زيادة الوزن ، فستكون أقساط التأمين الخاصة بك أعلى بنسبة 50٪ تقريبًا من الشخص الذي يتمتع بصحة جيدة. عندما تعرف التاريخ الذي تريد تقديم طلب للحصول على التأمين على الحياة ، فمن الأفضل أن تبدأ عيش حياة أكثر صحة قبل بضعة أشهر. تناول القليل من النظافة ، ومارس الرياضة أكثر بقليل. هذه الإجراءات سوف تبقي أقساط التأمين الخاصة بك منخفضة.
- الاستغناء عن دواسة الغاز: عندما تقوم شركة التأمين بمراجعة طلبك ، فسوف يسحبون سجلات القيادة الخاصة بك. مع وقوع حادث طويل أو سجل تذكرة ، يمكن أن يراك الناقل كمتقدم عالي الخطورة ، مما قد يترجم إلى تغطية أكثر تكلفة. يمكن أن يوفر لك التباطؤ في طريقك إلى العمل في الصباح مئات الدولارات كل عام ، ناهيك عن أنك لن تضطر إلى دفع تذاكر السرعة باهظة الثمن هذه.
- أخذ الوقت للمقارنة: نصيحتنا الأخيرة هي أسهل خطوة بالنسبة لك: قارن ، قارن ، قارن. يمكنك جعل الأمر أسهل من خلال العمل معنا!
لدينا سنوات من الخبرة في العمل مع شركات تأمين الجودة وقد ساعدنا جميع أنواع المتقدمين في الحصول على الخطة المثالية. تسمح لنا حالتنا كوكلاء مستقلين بجمع أكبر عدد ممكن من عروض الأسعار في أسرع وقت ممكن وتقديمها لك في شكل بسيط.
اعتبارات أخرى
في معظم الحالات ، يكون هناك شخص أو عامل آخر هو الحافز للحصول على بوليصة تأمين على الحياة على الإطلاق.
ولهذا السبب يتم اختيار المستفيد عندما يتعلق الأمر بالشراء تأمين على الحياة ميسور التكلفة عادة ما تكون مهمة سهلة للغاية. ومع ذلك ، هناك بعض العقبات التي يمكن للمرء أن يواجهها عند اختيار المستفيد.
قد تبدو عقارك كمستفيد فكرة جيدة ، لكنها ليست كذلك أبدًا. ليس فقط العقارات الخاصة بك عرضة للاستيلاء عليها من قبل الدائنين ، ولكن العقارات الخاصة بك تخضع أيضًا لضرائب باهظة.
إذا كنت قلقًا من أن تركتك قد لا تتم تغطيتها فيما يتعلق بالنفقات. هناك طرق أخرى لحمايتها غير ترك عقارك كمستفيد.
إذا كنت تريد تجنب ذلك ، فلا يزال بإمكانك تسمية شخص ما كمستفيد ، ولكن أيضًا اكتبه كتابةً أنك تريد استخدام العائدات أولاً لتسوية عقارك.
هذه واحدة من أفضل الطرق لضمان تغطية عقارك بعد وفاتك دون أن تلتهم الضرائب على الحياة.
لا يفكر الكثير من حاملي وثائق التأمين كثيرًا في من يسمونه ، أو لا يعودون أبدًا ويصلحون المستفيد المسمى. أيضًا ، لا تستخدم صياغة غامضة قد تتضمن أو تستبعد الأشخاص الذين لا ترغب في ذلك. هذا يمكن أن يؤدي إلى الكثير من المشاكل المعقدة في المستقبل.
الخط السفلي
عند اتخاذ قرار بشأن المستفيدين من التأمين على الحياة ، من الأفضل مراعاة جميع المواقف الممكنة.
في حين أنه قد يصبح معقدًا ومن المحزن التفكير في الوفيات المستقبلية لك أو لأفراد عائلتك ، فإن كل هذه الأشياء تحدث.
وفر على المستفيدين المحتملين عناء الاضطرار إلى الاعتراض على توزيع المنافع عن طريق تحديد المستفيدين بأكبر قدر ممكن من التحديد.
بصرف النظر عن تسمية المستفيد بشكل صحيح ، من الضروري أن يكون لديك أيضًا ما يكفي تغطية التأمين على الحياة لعائلتك.
قد يؤدي وجود القليل من التأمين إلى تركهم بآلاف الدولارات من الديون المتبقية. حاول التحدث مع أ مستشار التأمين على الحياة لتحديد كيفية تعيين المستفيدين بشكل صحيح.