هل يجب عليك سداد مدفوعات أثناء تأجيل قرض الطالب الخاص بفيروس كورونا؟

بينما كان الأمريكيون يصارعون العواقب المالية للوباء في مارس من هذا العام ، اتخذت الحكومة الفيدرالية العديد من الإجراءات لمساعدة المستهلكين الذين يعانون من ضائقة مالية. بالنسبة للمبتدئين ، أقر الكونجرس قانون المساعدة والإغاثة والأمن الاقتصادي لفيروس كورونا (CARES) في أواخر مارس 2020 ، والذي تضمنت تعليقًا مؤقتًا للمدفوعات والفوائد على القروض الطلابية المملوكة للحكومة حتى نهاية سبتمبر 2020.

إلى جانب مجرد تعليق المدفوعات والفوائد ، أوقف القانون أيضًا جميع أنشطة التحصيل على قروض الطلاب الفيدرالية. سيرى الأمريكيون الذين يسعون للحصول على إعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF) احتساب أشهر عدم السداد هذه ضمن 120 شهرًا من المدفوعات اللازمة لإلغاء قروضهم.

أنت علبة استمر في سداد مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك خلال فترة التأجيل إذا كنت ترغب في ذلك. سواء كان عليك ذلك ، يعتمد على أهدافك ووضعك.

كان هذا الإعلان بمثابة ارتياح كبير للأمريكيين الذين يعانون من ديون الطلاب لأنه يعني أنه يمكنهم إيقاف مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية دون تراكم الفائدة أو مواجهة غرامات لعدة أشهر. ومؤخرا ، تم تمديد هذه المساعدة حتى نهاية عام 2020.

حول أمر تأجيل قرض الطالب

وفقا ل مذكرة من البيت الأبيض، يهدف هذا التمديد إلى "توفير مثل هذه التأجيلات للمقترضين حسب الضرورة لمواصلة الفترة المؤقتة وقف المدفوعات والتنازل عن جميع الفوائد على القروض الطلابية التي تحتفظ بها وزارة التعليم حتى 31 ديسمبر 2020.”

ماذا يعني هذا بالنسبة للمقترضين؟ يعني تمديد هذا الأمر أن أولئك الذين لديهم قروض طلابية مملوكة اتحاديًا (وليس قروض طلاب خاصة) يمكنهم الاستمرار في تخطي المدفوعات طوال عام 2020. لن تتراكم الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية خلال هذا الوقت ، ولن تدخل العقوبات حيز التنفيذ بالنسبة لأولئك الذين يختارون تأجيل مدفوعات القروض.

كيف يساعد هذا الطالب المقترض؟

على الرغم من تحسن أرقام البطالة منذ الصيف ، إلا أن التوقف الأولي لمدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية كان مفيدًا بشكل كبير للمقترضين الذين يعانون من فقدان الوظيفة أو فقدان الأجور. بعد كل شيء ، أتاح الحصول على استراحة من مدفوعات قروض الطلاب مجالًا لتوجيه الأموال نحو الاحتياجات والفواتير المنزلية الأخرى. ضع في اعتبارك أن متوسط ​​سداد قرض الطالب يبلغ حوالي 393 دولارًا لجميع المقترضين ، لكن العديد من الحاصلين على درجات علمية متقدمة يدفعون أكثر بكثير من ذلك شهريًا.

عندما صدر الإجراء الرئاسي ، لم يكن من الواضح ما إذا كان المقترضون الذين يتابعون PSLF سيظلون يتلقون ائتمانًا لأشهر عدم السداد. ومع ذلك ، أ بيان صحفي لوزارة التعليم الأمريكية أوضح أن المقترضين من PSLF سيحصلون ، في الواقع ، على ائتمان لإلغاء القرض كما لو أنهم سددوا مدفوعات في الوقت المحدد.

فقط ضع في اعتبارك ذلك لا ينطبق هذا الطلب على المستهلكين الذين لديهم قروض طلابية خاصة. قروض الطلاب الفيدرالية فقط هي المؤهلة لهذه الحماية ، على الرغم من أن بعض شركات قروض الطلاب الخاصة تقدم خيارات تأجيل منفصلة خاصة بها للمستهلكين الذين يمكنهم إظهار صعوبات مالية.

إيجابيات وسلبيات إجراء الدفعات أثناء التأجيل التلقائي

تم دفن أحد التفاصيل المثيرة للاهتمام من هذا الطلب في الطباعة الدقيقة:

"يُسمح لجميع الأشخاص الذين يرغبون في الاستمرار في سداد مدفوعات قروض الطلاب بالقيام بذلك ، بغض النظر عن التأجيلات المقدمة بموجب القسم الفرعي (أ) من هذا القسم."

باختصار ، أنت علبة استمر في سداد مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك خلال فترة التأجيل إذا كنت ترغب في ذلك. سواء كان عليك ذلك ، يعتمد على أهدافك ووضعك.

فوائد تسديد مدفوعات القرض 

إذا لم تكن قد واجهت خسارة في الدخل ، فقد تميل إلى الاستمرار في سداد مدفوعات قروض الطلاب الخاصة بك. تشمل فوائد القيام بذلك ما يلي:

• سداد ديون قرض الطالب الخاص بك بشكل أسرع. تقول وزارة التعليم أنه حتى نهاية عام 2020 ، "سيتم تطبيق المبلغ الكامل لمدفوعاتك على رأس المال بمجرد دفع جميع الفوائد المستحقة قبل تم دفع 13 مارس ". هذا يعني أن كل سنت يتم إلقاؤه في قروضك ينطبق الآن على رصيد القرض الخاص بك ، مما يقلل بسرعة ديون الطلاب على دولار مقابل دولار أساس.
• ادخار المال بفائدة. نظرًا للطريقة التي تتراكم بها الفائدة على قروض الطلاب والديون الأخرى ، فإن تقليل رصيدك سيوفر لك تلقائيًا المال على الفائدة على المدى الطويل. كلما دفعت أكثر من أجل قروض الطلاب الخاصة بك الآن ، زادت الأموال التي توفرها.

مساوئ تسديد دفعات القرض

هناك بعض الجوانب السلبية المحتملة لتسديد مدفوعات قروض الطلاب عندما لا تكون مطلوبة. بالإضافة إلى المقترضين الذين لديهم أنواع معينة من قروض الطلاب لا يجب تسدد المدفوعات الآن.

فيما يلي بعض الاعتبارات التي يجب وضعها في الاعتبار.

• قد تحتاج إلى المال لاحقًا. حتى لو كان دخلك على ما يرام الآن ، فإن التداعيات المالية للوباء لم تنته بعد. إذا اخترت سداد مدفوعات قرض الطالب حتى نهاية العام وفقدت وظيفتك في غضون بضعة أشهر ، فقد تتمنى لو كنت قد ادخرت تلك النقود الإضافية بدلاً من ذلك.
• أولئك الذين يسعون إلى PSLF يجب ألا يدفعوا. إذا كنت تتابع PSLF ، فعندئذٍ فترة التأجيل هذه يكون تم احتسابها من بين 120 دفعة في الوقت المحدد تحتاجها للإعفاء من القرض. إذا واصلت سداد المدفوعات حتى نهاية العام ، فستتسبب في إهدار الأموال.
• معظم المقترضين على خطط السداد المدفوعة بالدخل لديهم حافز ضئيل لتسديد المدفوعات. إذا كنت تستخدم خطة سداد مدفوعة بالدخل مثل الدفع حسب أرباحك (PAYE) أو السداد على أساس الدخل (IBR) ، فإن قرضك السداد هو نسبة مئوية فقط من دخلك التقديري ، وسيتم إلغاء قروضك بعد 20-25 عامًا من الوقت المحدد المدفوعات. يجب على المقترضين الذين يهدفون إلى الإعفاء من قروضهم بعد 20-25 عامًا على أي حال تخطي المدفوعات حتى نهاية العام وتخصيص أموالهم النقدية ليوم ممطر بدلاً من ذلك.

الخط السفلي

الأفراد الذين يرغبون في سداد قروضهم بسرعة سيكونون أذكياء لدفع أكبر قدر ممكن ، ولكن فقط إذا كانوا يستطيعون تحمل تكاليفها. من المنطقي أيضًا توخي الحذر بشأن أي دخل إضافي لديك في الوقت الحالي. بعد كل شيء ، قد يكون هناك المزيد من المعاناة الاقتصادية في الطريق ، ومن الممكن أن تواجه خسارة في الدخل في وقت لاحق من العام.

بدون أي فوائد متراكمة على قروض الطلاب المملوكة اتحاديًا خلال هذا الصبر التاريخي ، ومع ذلك ، يمكنك دائمًا وضع مدفوعات قروض الطلاب الخاصة بك في حساب توفير عالي العائد حتى نهاية العام. في هذه المرحلة ، يمكنك تقييم وضعك المالي وإجراء دفعة كبيرة ومكتسبة من قروضك إذا كنت تريد ذلك.

تخلق هذه الاستراتيجية شبكة أمان أكبر للفترة المتبقية من عام 2020 مع سداد الديون بشكل أسرع مع دفعة كبيرة قبل نهاية ديسمبر. قم بتشغيل الأرقام وتأكد من أن لديك خطة (وخطة احتياطية) في مكانها.