Найкращий спосіб інвестувати 10 тисяч доларів: П’ять простих кроків, як заробити гроші

Заощадження грошових коштів на випадок надзвичайних ситуацій та короткострокових витрат є важливою складовою ваших особистих фінансів, але для досягнення довгострокових цілей ваші гроші можуть значно зрости, інвестуючи їх. Якщо у вас є більше грошових коштів, ніж вам потрібно для заощаджень та фонду надзвичайних ситуацій, варто розглянути можливість інвестування решти. Ощадні рахунки пропонують відносно низькі процентні ставки та невеликі можливості для зростання порівняно з акціями, облігаціями та іншими інвестиціями. Залежно від ваших потреб та цілей, будь -який із перелічених нижче варіантів може бути найкращим способом інвестувати 10 тисяч доларів.

1. Вибирайте між практичним та практичним інвестуванням

Вирішуючи, як інвестувати свої 10 000 доларів, першим рішенням, яке ви повинні прийняти, є те, чи хочете ви активно управляти своїм портфелем, або вкласти свої гроші в пасивний інвестиційний план. У кожного є плюси і мінуси. Для більшості інвесторів пасивне інвестування є найкращим довгостроковим рішенням.

Практичне інвестування

Практичне інвестування (також відоме як активне інвестування) збір поодиноких запасів або випробування більш ризикованих активів, таких як опціони. E*ТОРГІВЛЯ є одним брокером, який має чудові можливості для активного інвестування.

Плюси та мінуси активного інвестування

Інвестування від рук

Інвестування від рук (також пасивне інвестування або купівля-утримання) може означати вибір портфеля пайових інвестиційних фондів або біржові фонди (ETF) або передати своє портфоліо раднику -роботові або навіть менеджеру з багатства, наприклад Особистий капітал.

Існує багато способів управління вашими інвестиціями. Витративши кілька хвилин, щоб подумати про те, скільки часу ви хочете витратити на обробку своїх інвестицій, можна орієнтуватись на своє рішення.

Плюси і мінуси пасивного інвестування

>> Подальше читання: Купити та утримати проти Активні стратегії торгівлі.

2. Зрозумійте свою ціль

Звичайно, ви хочете заробляти гроші, інвестуючи. Але розумно подумати про більш конкретну мету. Великі брокерські компанії часто класифікують інвестиційні цілі за такими ознаками:

1. Збереження капіталу: Збереження капіталу - це мета зростання ваших грошей з найменшим ризиком. Якщо ви інвестуєте з метою збереження капіталу, ви можете відмовитися від більш високого зростання, щоб уникнути потенційних втрат.
2. Зростання інвестицій: Зростання інвестицій - це мета, коли хтось готовий взяти на себе трохи більше ризику, щоб заробити більше. Більшість молодих інвесторів повинні зосередитися на такому типі інвестиційного плану.
3. Припущення: Спекуляція - це мета збільшення ваших грошей, беручи на себе значний ризик. Якщо ви берете участь у високоризикових інвестиціях, ви також ризикуєте втратити.

Одна з цих стратегій може відповідати певній меті, наприклад, інвестиціям для оплати коледжу ваших дітей або майбутнього будинку для відпочинку. Знання, чому ви інвестуєте, допоможе вам спрямувати свої кошти на правильний тип рахунку та відповідні інвестиційні активи для ваших потреб.

3. Збільште свій потенціал пенсійних коштів

Якщо у вас є 401 (k), отримайте свій матч

Перше місце для інвестування - план вашої компанії 401 (k), якщо у вас є доступ до нього. Інвестиції в обліковий запис 401 (k) часто супроводжуються матч від вашого роботодавця. І в більшості ситуацій, це гарна ідея, щоб інвестувати у ваші 401 (k) до матчу, попереду будь -якої іншої інвестиційної мети. Адже це безкоштовні гроші.

Якщо ви вже накопичили 10000 доларів США, подумайте про збільшення свого внеску 401 (k). І якщо у вас є можливість, зробіть одноразовий внесок, щоб охопити додаткові переваги податку за планом 401 (k). Але якщо ви вже досягли рівня свого роботодавця, ви можете уникнути надмірного надбання у вашому 401 (k), оскільки це може мати більші збори порівняно з деякими іншими варіантами пенсійного рахунку.

Макс з IRA

Якщо ви берете повний матч 401 (k) і все ще хочете інвестувати на пенсію, подивіться на свою ІРА як на наступне найкраще місце для інвестування. ІРА також може бути профінансована до оподаткування з традиційною ІРА або після оподаткування з ІРА Рота.

• Без податків означає, що ви не сплачуєте жодного податку на прибуток у рік вашого внеску.
• Після сплати податків означає, що ви сплачуєте податки за інвестиції, але кваліфіковані зняття коштів у майбутньому не підлягають оподаткуванню.

Більшість інвесторів ІРА мають довгострокову спрямованість і найкраще вибирати на своїх рахунках асортимент недорогих ETF або взаємних фондів. У 2020 році максимальний внесок ІРА становить 6 000 доларів для осіб віком до 50 років та 7 000 доларів для тих, кому 50 років і старше. І якщо ви хочете побачити, скільки ще вам потрібно буде вийти на пенсію вчасно, перевірте CountAbout- це веб -сайт з особистих фінансів, який відстежує ваші щомісячні витрати разом з будь -яким потенційним пасивним доходом і будує їх з плином часу.

4. Намочіть ноги, інвестуючи

Інвестуйте за допомогою послуги консультанта Robo

Якщо ви заощадили 10 000 доларів, вам неодмінно варто подумати про те, щоб почати їх інвестувати. На жаль, важко досягти такого рівня диверсифікації за такі гроші. Якщо ви хочете почати інвестувати в акції, але не знаєте, як це зробити, один із найкращих способів - це використати робо консультант.

Консультанти Robo - це автоматизовані інвестиційні платформи, які виконують усі обов’язки інвестування за вас. Це включає створення портфеля, наповнення його різними інвестиціями та періодичну збалансованість, коли асигнування відходять занадто далеко від своїх цілей. За допомогою консультантів robo все, що вам потрібно зробити, це поповнити рахунок. Платформа подбає про все інше за вас.

Більш того, консультанти робо надають можливість інвестувати в акції, облігації та інші класи активів, такі як нерухомість та товари. І оскільки вони інвестують через біржові фонди (ETF)Ваше портфоліо може містити сотні або навіть тисячі окремих цінних паперів.

Два з найбільші та найвідоміші консультанти роботів є Фронт багатства та Поліпшення. Кожен з них надасть вам повністю диверсифікований, автоматично керований інвестиційний портфель всього за кілька тисяч доларів (тут ми фактично зробили повне порівняння обох). Більше того, вони стягують дуже низьку плату за цю послугу управління. Кожен стягує щорічну плату за управління лише 0,25% вашого рахунку. Ось повний Wealthfront vs. Порівняння поліпшень.

При інвестиціях у 10 000 доларів плата складе всього 25 доларів на рік. Це величезне управління інвестиціями за таку невелику плату.

Інвестуйте в акції без комісії за допомогою онлайн-брокера

Поодинокі акції є дещо ризикованішими, ніж пайові фонди та ETF, оскільки кожна компанія має більший вплив на ваші загальні результати інвестицій. Але багато інвесторів воліють обирати власні інвестиції індивідуально, ніж купувати у фонд, яким керує хтось інший.

Одна з брокерських компаній, яка нам подобається Ally Invest. Вони пропонують без комісійних торгів акціями та ETF. Насправді, багато великих брокерських компаній знизили свої збори за купівлю та продаж акцій у 2019 році. Тепер ми всі можемо насолоджуватися інвестиціями, не платячи додаткових 5 або 10 доларів кожен раз, коли ми хочемо купити або продати. Прочитайте більше про як інвестувати в акції.

Інвестуйте в краудфандинг нерухомості

Нерухомість виявилася однією з найкращих інвестицій, що представляє серйозну конкуренцію з акціями. У більшості ситуацій придбати нерухомість для інвестиційних цілей було б неможливо за 10 000 доларів. Частково проблема полягає в тому, що інвестиційна нерухомість зазвичай вимагає першого внеску не менше 20%. Але це можна обійти за допомогою краудфандингу нерухомості.

Краудфандінг нерухомості насправді - це інвестування та кредитування P2P, за винятком того, що замість споживчих кредитів як засобу інвестицій вони замість цього інвестують у нерухомість чи іпотеку.

Проекти краудфандингу варіюються від платформи до платформи. Наприклад, можна інвестувати насамперед у комерційну нерухомість. Інший може інвестувати в житлові комплекси. Тим не менш, інший може зосередитись на інвестиціях, які стосуються виправлення та перевертання, що стосуються будинків для однієї сім’ї та інших об’єктів нерухомості.

Як правило, ви можете інвестувати в краудфандинг нерухомості всього за 1000 доларів. Найпопулярніша послуга краудфандингу нерухомості, яку варто перевірити Crowdstreet, яка не стягує жодної плати: усі внески сплачуються спонсорами.

Інвестуйте в оподатковуваний брокерський рахунок

Рахунки 401 (k) та IRA пропонують деякі чудові податкові переваги з плином часу. Але вони також блокують ваші гроші до пенсії. Якщо ви хочете вийти на пенсію достроково або хочете використати свої інвестиції до досягнення золотих років, оподатковуваний брокерський рахунок - найкраще місце для зберігання ваших коштів.

Ally Invest, згадана вище, є однією компанією, яка пропонує цей тип рахунку. Відкривши брокерський рахунок, ви можете купувати та утримувати акції, кошти та інші активи. Якщо у вас ще немає брокерського рахунку, ви можете знайти наших улюблених біржових посередників тут.

Інвестиції в автопілот

Багато інвесторів просто хочуть покласти свої гроші кудись і вкласти їх на автопілот. Якщо ви не хочете майструвати або турбуватися про акції чи кошти, у вас є кілька варіантів розміщення своїх інвестицій на автопілоті.

Ми вже згадували консультантів з робо, можливо, найкращий спосіб інвестувати в автопілот. Інші варіанти включають наймання більш дорогого фінансового консультанта для управління вашими інвестиціями. Або ви можете вкласти гроші в фонд цільової дати, тип інвестиційного фонду, призначений для людей, які прагнуть вийти на пенсію приблизно на певну дату в майбутньому.

5. Перейти без ризику

Погасити борг за кредитну картку з відсотками

Хоча ви можете не вважати кредитні картки частиною своїх інвестицій, погашення боргу за кредитну картку під високі проценти може стати одним з найкращих довгострокових інвестиційних рішень, які ви коли-небудь приймали. Кредитні картки часто стягують більше 20% відсотків. І це може виснажити ваш банківський рахунок, утримуючи вас від інвестицій в іншому місці.

Якщо у вас є процентний борг за кредитними картками чи іншими кредитами, подумайте про те, щоб внести свої 10 000 доларів у план погашення боргу. Це може залишити у вас набагато більше грошей для подальших інвестицій.

Збільште свій фонд надзвичайних ситуацій

Чи знаєте ви, що 40% домогосподарств у Сполучених Штатах не можуть дозволити собі оплатити надзвичайну ситуацію у розмірі 400 доларів зі своїх заощаджень? Ця статистика Федеральної резервної системи показує, наскільки крихкі фінанси багатьох американців. Якщо у вас недостатньо грошей для покриття несподіваного ремонту автомобіля, ремонту будинку, травм або хвороб, подумайте про те, щоб покласти частину або всі ці 10 000 доларів на невідкладний фонд.

Багато експертів пропонують зберегти принаймні три місяці витрат на надзвичайні ситуації. Адже в будь -який момент можуть статися несподівані звільнення та втрата роботи. І якщо ваша робота не стабільна, подумайте про подвоєння цієї мети до принаймні шести місяців витрат на економію для надзвичайних ситуацій.

Поповніть рахунок HSA

Ощадні рахунки для здоров'я (HSA) пропонують найкращі податкові пільги з усіх наявних на сьогодні інвестиційних рахунків. За допомогою HSA ви можете внести свій рахунок у долари США до оподаткування. І якщо ви використовуєте кошти на кваліфіковані витрати на охорону здоров’я, ви навіть не сплачуєте податки за зняття коштів.

Ви можете використовувати HSA, лише якщо у вас є кваліфікований план охорони здоров'я з високою відрахуванням (HDHP). Якщо ви це зробите, можливо, ви зможете отримати HSA через свого роботодавця або обрати одного з наших улюблені акаунти HSA керувати ним самостійно. Ми вважаємо Жваво бути одним з найкращих сервісів для управління обліковими записами HSA.

Рахунки високопроцентних заощаджень та грошового ринку

Усі перераховані вище інвестиції забезпечують річні норми прибутку, які зазвичай вищі за ті, які ви можете отримати від абсолютно безпечних, процентних інвестицій. Але вони також несуть значний ступінь ризику (за винятком погашення кредитних карт). Ризик полягає в тому, що ви можете втратити частину своїх грошей під час інвестування. У більшості випадків прибуток буде позитивним, якщо ви протримаєтесь кілька років. Але можуть бути випадки, коли вартість ваших інвестицій впаде нижче вашої початкової інвестиції.

Якщо це вас лякає, і ви хочете цілком безпечних інвестицій за свої гроші, ви можете зробити це, заощадивши високі відсотки та рахунки грошового ринку.

Ось приклади банків, які наразі сплачують процентні ставки, які значно вищі за середні як на ощадних рахунках, так і на рахунках грошового ринку:

Основні моменти
Рейтинг	8.5/10	5.5/10	7/10
Рахунки	Економія, Перевірка, Грошовий ринок, Компакт -диски	Економія, Перевірка, Грошовий ринок, Компакт -диски	Економія, Перевірка, Грошовий ринок, Компакт -диски
Онлайн депозити
Фізичні гілки
Страхування FDIC
Відшкодування через банкомат
Відкрити рахунокОгляд банку CIT	Огляд BBVA	Відкрити рахунокОгляд банку LendingClub

Жодна з цих ставок не зробить вас багатими. Насправді вони, ймовірно, навіть не утриматимуть вас від поточного рівня інфляції, який становить близько 2,2%. Але вони збережуть ваші гроші в цілковитій безпеці, а також сплатять процентні ставки, які у багато разів перевищують в середньому по країні 0,06% наразі виплачується на типових ощадних рахунках.

Поповніть рахунок 529

Якщо у вас є діти і ви плануєте відправити їх до коледжу в майбутньому, непогано почати заощаджувати завчасно. А. 529 план заощаджень коледжу пропонує багато тих самих переваг, що і пенсійний план до оподаткування. Але ви використовуєте кошти на витрати на освіту, а не на пенсію.

Більшість штатів мають свої 529 планів. Але вам не потрібно використовувати план своєї держави. Кожен план має різні варіанти інвестицій та комісійні. Тож непогано трохи покуповувати, щоб переконатися, що ваш обліковий запис 529 найкраще відповідає навчальним планам вашої родини.

Запустіть CD -сходи

Для тих, хто шукає найкращий спосіб інвестувати 10 000 доларів, які не мають жодного ризику, а Сходи для компакт -дисків може добре підійти. Сходи для компакт -дисків - це комбінація депозитних сертифікатів (компакт -дисків), призначених для погашення протягом ряду майбутніх дат. Але якщо вам потрібні кошти достроково, можливо, вам доведеться заплатити процентну пеню, яка може бути досить значною.

Зазвичай компакт -диски йдуть у комплекті FDIC або страхування NCUA, що означає, що уряд гарантує вам повернути гроші, навіть якщо банк припинить свою діяльність. Ці рахунки фіксують вашу процентну ставку до певної дати в майбутньому, коли ви зможете вилучити або поновити компакт -диск на інший термін.

Купуйте цінні папери казначейства США

Якщо ви хочете повністю безпечних інвестицій, які платять (як правило) вищі ставки, ніж ощадні рахунки та рахунки грошового ринку, ви можете подивитися Цінні папери казначейства США. Вони являють собою державний борг США, і вони платять вищі процентні ставки, якщо ви готові на деякий час зв’язати свої гроші.

Казначейські цінні папери США поділяються на чотири основні категорії:

Ми представили прибутковість 30-річних казначейств, але рекомендуємо бути обережними з цим терміном. Незважаючи на вищі процентні ставки, це пов'язано з набагато більшим ризиком. Довгострокові цінні папери можуть змінюватися за ринковою ціною через зміни процентних ставок. Наприклад, коли процентні ставки зростають, ринкова вартість довгострокової облігації падає.

Одним з бонусів щодо казначейських цінних паперів США є те, що проценти, виплачені за цінними паперами, як правило, звільняються від сплати податку на прибуток держави.

Ви можете придбати казначейські цінні папери номіналом від 100 доларів на порталі казначейства, Казначейство Direct.

Останні думки: Не дозволяйте вашим 10 000 доларів сидіти на чеку.

Гарна ідея зберігати достатню кількість готівки на поточному рахунку протягом місяця -двох витрат та додаткову готівку високодохідні ощадні рахунки для надзвичайних ситуацій. Ви також можете дозволити йому зростати за допомогою таких послуг, як Грошовий рахунок Wealthfront, що дозволяє легко інвестувати у свій інвестиційний рахунок, коли ви будете готові. Але крім цього, ви можете подбати про те, щоб уникнути зайвої готівки.

Більшість розрахункових рахунків та ощадних рахунків сплачують дуже мало відсотків. Вкладаючи свої 10 000 доларів, ви берете на себе невеликий ризик, який потенційно може призвести до великих винагород. Ось що таке інвестиції.